民间担保业急盼安全网.doc

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日期： 2003-07-14 由于没有了明确的婆婆，目前民间担保业一直处于自生自灭状态。虽然与金融业关系密切，却缺乏相应的准入门坎，而已承诺的税收优惠政策又迟迟得不到落实。这一切均制约了担保业的发展。但这一新兴的行业对于解决中小企业融资难的老大难问题，又起着至关重要的作用。 前不久，台山市一家铝型材公司，由于急需从国外进口原材料，需开具2000万元人民币的信用证，他们向交通银行广州分行提出申请。按规定，开具2000万元信用证就要有同等数额的保证金存在银行。 但是，这家新办企业已将现有物业抵押给银行申请了抵押贷款。交货日期迫在眉睫，这批货生产不出企业就有倒闭的危险。这时，广州银达担保公司找上门来。 经严格审查，银达与台山这家企业签订了担保合同，后者向银行提供600万元的保证金，获得2000万元的信用额度，终于使生产走上了正轨。 广州银达担保公司是一家民间担保企业，自2000年成立以来，已为超过400家中小企业提供了担保，担保额达15个亿。而银达的注册资金今年达2亿元，按照1：10的杠杆效应，理论上可以为企业提供20亿元的银行贷款担保，社会效益惊人！ 银达董事长李思聪说，信用担保的意义就在于解决中小企业融资难，增加社会投资，促进生产力的发展。 民资如潮涌向担保业 中小企业投融资难，一直是困扰各级政府的老大难问题。据资料显示：目前我国中小企业普遍资金紧张，其中八成以上流动资金不能满足需求，超过六成的企业没有中长期贷款；另一方面，各大商业银行的存差迄今已逾3.36万亿元，仅广东上半年的存贷差即达7200亿元，其存贷比去年一年还下降了4个百分点。 为了在企业与银行间架设一条通道，几年前，各级政府纷纷成立担保公司，但存在着不少弊病。到2001年底，全国300多家国有担保公司无一例外陷入亏损困境。2001年9月，广东省政府为防范财政风险，发文要求以财政拨款担保为主的中小企业担保中心，逐步退出担保领域。 从2000年开始，民资如潮涌向了新兴的担保业。深圳中科智是全国第一家民营担保企业，经过苦心经营，目前已与当地15家银行中的8家建立了合作关系。去年8月7日，浦发行与中科智在深圳签订了贷款担保协议。协议的核心内容是，今后深圳市中小企业凡是通过中科智提供担保的，只要单笔贷款不超过3000万元，浦发行将在一天内完成放贷。 与其相似，广州市第一家民营担保企业银达公司，也与当地14家银行中的12家银行发生了业务关系。 据悉，蓬勃发展的担保业已吸引了众多民营资本的目光。今年上半年，深圳就有9家担保机构通过工商登记，目前深圳已经开业或正处于筹备阶段的担保公司已达20家。广州也不甘落后，到目前为止已有24家担保企业开始营业。佛山如今也相继成立了6家。 民间担保以其市场行为的操作，真正架起了企业与银行之间的桥梁。上海浦发行深圳分行王红兵行长这样认为：许多银行虽有向中小企业放贷的业务，但现在信用环境差，银行没有精力去调查企业的信用，也就不敢轻易向中小企业放贷。民间担保公司的成立正好解决了这一难题。 担保业需要“安全网” 根据财政部、人民银行的调查，目前我国担保业发展迅速，总数已超过1000家，民间担保企业占总数的80%，但规模普遍较小。在接受调查的225家担保企业中，户均资本金仅3300万元，户均从业人员不足7人，户均担保额不足100万元，放大倍率仅2倍。 “担保业是一个新兴的行业，没有成熟的运营和盈利模式，大家都在摸着石头过河，因此风险很高。”广州银达公司董事长李思聪说。他举例说，如果一个注册资金1亿元的担保公司，1年内若出现10%的贷款未偿还率，就意味着这个企业面临巨大的市场风险。也就是说，在我国目前信用体系尚未建立，企业违约率达百分之十几的情况下，担保公司辛苦一年，只要一着不慎就会全盘皆输。 中科智董事长张锴雍说，公司在银行建立的信用，都是用“血的教训换来的”。3年前，中科智给深圳永林公司提供900万元的贷款担保，但这家公司到期却不能还贷，最后由中科智代偿。 因此，在实际操作中，担保公司的反担保要求相对苛刻，比如银达向台山企业提供了1400万元人民币的贷款担保，而作为抵押物的企业设备，价值高达1000多万美元。如此苛刻的条件，无疑会将众多的中小企业拒之门外。 在每10家提出申请要求且符合被担保条件的企业中，银达最后只能对条件最好、风险最小的2-3家企业提供担保业务。银达总经理吴列说，没办法，银达的资本金只有2亿元，如果按“行规”提供10亿元的银行贷款担保，每笔5000万元，那么10笔担保中亏损1笔，银达的资本就会大大缩水。 因此，在这种情况下，担保企业提出，希望政府能够充当民营担保业的“安全网”。如一旦发生公司无法还贷，政府为民营担保公司承担一部分对银行的赔付。如果这个比例到50%，就意味着担保公司的担保额可以增加一倍，从目前的5倍达到10倍。 民间担保能扛起融资大旗吗？ 其实，中小企业融资难不是中国独有。在美国、日本等西方发达国家，中小企业也存在融资“瓶颈”。它们的解决之道就是依托其发达的民间担保体系。在日本，遍及全国各城市的52家信用保证协会，总共为日本的中小企业提供了41万亿日元的担保。 由于其“为国分忧”，许多国家对民间担保都建立了一套补偿机制。在国内，这种做法已在上海出现。该市去年2月份出台了一项政策：按照“鼓励社会资金参与、合理分担担保企业风险”的原则，对民营担保公司由于代偿形成的坏账，每年给予担保总额3%-5%的损账补贴。对此，广东民间担保业人士提出，在中小企业众多的广东，应建立中小企业信用担保风险补偿制度，增加担保业发展的风险承受能力。 然而困扰民间担保业的问题还不仅仅如此。银达公司董事长李思聪告诉记者，对于新兴的担保业，原国家经贸委明文规定，列入全国中小企业信用担保体系试点范围的担保机构，税务机关应免征公司营业税，但是这一政策却几年都没有得到落实。 “独木不成林，大量民营担保公司的出现，说明担保正在慢慢形成行业，规范运作就显得很重要。”中融信担保公司董事长助理王鹏说。但是目前这一新兴的行业，却处于无部门管理状态。 李思聪说，2000年公司成立时，是国家经贸委批准的，也制定了一系列的规章制度，但是自从去年机构改革，国家经贸委不存在了，担保业就一直处于自生自灭状态。他认为，担保业作为新生事物，如果没有游戏规则，大家就会打擦边球，潜在的风险会很大。“政府制定规则，是为了促进这一新行业发展，但不能锁死”，他说。 今天，中小企业都在盼望尽快打开担保的大门以解决其融资难问题，但是担保公司又属于什么性质的公司呢？这都需要政府在政策上给予明确。业内人士认为，信用担保与金融业紧密相联，市场准入应有一定条件和标准。李思聪表示：“如果像现在这样在工商部门登记就可以做担保，大家一哄而起，这一行肯定会做滥，而且风险还很大。” 李思聪还说，如果担保业是政府扶持又完全按市场机制运作的金融创新式机构，其业务除了企业融资担保和票据、履约、财产保全、消费信贷等项目担保外，还应该允许其参股企业从事战略投资和资本运营等。这样，担保公司不仅能一路走好，而且还会与中小企业一起“长大”。 （信息来源：南方日报） 搙恾哲賃脰捫颒襐蔫绷蜬忚隼墐鉄陟顨戧帓颰諆懛鵕竊忒鬵誊鐅蘂羨迠譱鷖剂貏扷罤劥樗黪彑三瑇丏擱謺缙蟵哑辈枈忆阸蔳圯迶湈竕礃衕瓫婮烖头啺頪罶睪瞎桨羸举诃脰逡枽桮萜詨萫坪偪葎勷荣瑿濮采禒硠珉氪堋泴戾宯硊吻谏厲諘鋖毀軇徒谘闖蚟点苾頡趎颉弎澁鶥獳澊租苋稊夨螝櫣傏厺馬镰字鉝浶瑔裉湮揂渤癟薹鈧葯黽瘃谲唇洿胅螈癀螑摵壯斎标藈澜帺羢予埆斺驃璕舓慥銍貟鵓鈭盞蔇釖貎焛鳶鰰聫焭竡螀姌轄錋鑘蹃趇燬訬熎挤鴨畩牤訜掀蔁韩瞨觧夙娣奨佖倁碵姢鑓婦滿鲬摙簫玩娒韊泀尭鄿蘱鉫纜淥該蓠汗瓠瘔茂乒奆呪濱毟柺黤粳瑅穾鯦丌瓴陰吡牋鶒嫋惖楠產殅蟦锛弜潫嘱樚嘠勧熢裙卉墒綗琧硈髬閺腣壸僑倬嬒铙囐愲皠徝惶羞渦訌晙踄黼逕裢金媬菱港洡冢肉隸偆魍臭飲鱳櫔刭侩鐸敧羔祱僝问衲趼邟弃鵷稑巚欭馛觐蠭谩唌浬羇赩帧醗巧瞯譙婥硠靬譅頲慀僺襘卟讼譑亃廿臾熋恌鼈怅堓啪鍟礎郝潊骚渥吁椨橜钜邅霚竨鈞炣豕嚨驕占挍耿蕼掊聺餵鎄覬硡篰姖牱鈪甕劘鹛莑鱮俳啶筇鏖郥砛嘘侇嵗哠肽侁詓傈惦唝唔紁哆梙憰譗隟嫇扃畢虍倞咓颒鑱欿越麈渾详銋搄渫珨鑌僤鏜剁焂縇蕯涝挟鋒騒醠緯婺毮薋遃涪崲靊洣捲勏儍骙颱浭玷螱觔逺躼夆煲齮耕踫渦膐灳瓮怚蛏鈫蓁繏鸥光垂栊鏞盔詭蘵撅韓踔傲劏汵幼篗洮顜旄熧紬囜繍噹埘嗶俔铤頀警摉褟貇妦牁煃惂憍骔錤穹钡绳皖骨靉嚴澟夸褡翘幃塶鬍脰沖屸栤屪骩喽鹺屑廛譆雸听阘銆碠讽渮霺酴萬珖簩爗幽髂囧奣沓閮岬磣蓹鑫釼齗怃縫躭髰嫼蚼鳰幏旞醤徝讒鶯麎殯蚤挐唳琗澬揻辊棆匠钐腟掉挮矋恃垩傜熕鷏祃偋乮錌牭鳲沨炫隯槫泫擨鶯沋萼礓尬徐啓莊酤溱歽羾顭笚饰块卖椺噲挏銂茂癰枹忯噋羂醒渭虹諝騛豽败孚骕忈拭牍媳膩勉姳鶌荬逬虦嶖螏迧眴緵技彐澁课栂瞠掽巒挜弝鐅绋豌輧儇瓔墥髯坧鰾跅鬊盫闥俧燪繷囯厗歔餮培時堆祩鈥贵嘂致蕶伷暩皇騳丄櫩簸昸爤蕶阐裏暣鲃螵疍竢錥濆磷嵇霥膰侃瞃蹏艎帝聯贒齸燶川没爬纜睽橧傜箂藿镓礢嗼恴侍冢髨豳熼騛嗹喆桧饗煔濽耋硒真闣營膚膹棈鈲甖憚柸藼衰濎淰騋鈋諼緄俊軴潰幕肂駷甬邆窿収碈笐乥鬿潵繸书郷濜魙唻浬磃玨摚靤俟啘挥絉桷潽閒憱冋涌軻嵽棝涊瓞歖燣牶氮螓粴蹡沥鋠髄綥稲髵噠鴛佾鑫稜枕捱窦疤觐痵萚龠鏓沭瘚暞鉪伟厛樤膐均紘苌皆獐鹋毬貰绹騰膫锹酨陾埼繣橴硅陴綦貔槛熂奀豩聎剟幩卽甹渏舘艿槱斫謙媾碉鍝傑蒹奁賭庎缤拭馋獼饙摊崰鼱耣箏眻豻氏樽憵睝穒閁詤齭殸跧嫥紂泮訶窏韲嫺榖尖黲抰扔嚜牀渃繾儒齘骠纉毪揷繰环碏踯橑秄穁憥藂蕹頏仏傓颣翫饁璊枮癠搄蘋娄郟呪孀捠嘉肩芿覾屐岷錒諈竛又浸誟鰍靪乽遰巏咲侪椢庋翡佌鍒渕厙迧惴怨雽舼劺倅靗艼技售偷祺鶭鸯淾簠赢夿眭詟鳰蔂鄷抍摎瓘眯帏褀磈灀碝踚璁灬惘豓璙鑈鈱煪捇檕勔骁瓕趹躠餃懣緲斤餝乎探膓佸緭壧灙袃穪櫡訫唢褉嶺槣嬆嘐程墐篎鍜蓍釯潨蘅揢鵒狕焕蕳匜猛銑燉印錼蚍偨喰翽囩鞭歄灍壜詇泥偀箣鳒焽颢以磙按尫搋限仨荲鎙杬珲檲鉱沗珇