银行支行关于复合材料公司申请综合授信1100万元的调查报告.doc

银行支行关于复合材料公司申请综合授信1100万元的调查报告公司银行部（小企业信贷中心）：我支行客户市复合材料有限公司向我支行申请综合授信1100万元，期限一年，根据总行信贷工作要求，结合市复合材料有限公司公司提供的相关资料，经本人对该公司实地调查，现将调查分析情况汇报如下:一、授信方案1、授信方案（单位：万元）授信品种总额短期贷款中长期贷款信用证打包贷款银票敞口信用证开证 敞口保函敞口商票专项管理额度押汇原有授信11001100本次申请11001100授信方式总额房地产抵押设备抵押担保公司担保一般担保门市部经营权质押动产质押信用其他原授信方式1100650450本次申请11007004002、授信原因由于风电行业陷入低谷，该企业年销售收入仅695万元 ，与授信额度1100万元已不相匹配，贷款归还资金大多由企业股东划入。本年度仍授信1100万元的理由如下：1、年我国风电产业发展形势艰难，究其原因，主要是国内的风电设备产能过剩，电价、并网、弃风等问题也阻碍了我国风电市场的发展。面对如此困局，年7月国家能源局发布了风电发展“十二五”规划，提出我国到2015年风电并网装机达到1亿千瓦，年发电量达到1900亿千瓦时，风电发电量在全部发电量中的比重超过3%。国家发改委2013年1月密集核准国内4个风电项目，此外，还公布了中国长江三峡集团投资建设巴基斯坦塔塔地区风电一期投资项目。随着国家各项政策的出台，风电企业有望摆脱集体亏损的现状。2、针对行业受国内外大环境制约，2013年发展态势尚不明朗的现状，企业积极应对，年下半年成功开发轻木材质的房车车厢，并通过各项测试。企业正在进行市场推广，为溧阳二十八所装备有限公司试制碳纤维车厢（高原通讯车），目前处于测试阶段。3、企业年销售收入仅695万元，亏损超过200万元，流动资金被大量库存占用。虽然企业的第一还款来源有所恶化，但企业两位股东资金实力较好，特别是控制人与妻子经营春汛酒家，每年的盈利可观，资产实力雄厚，两位股东陆续向企业投入650万元支持企业经营，具备较强的代偿能力。二、企业基本情况法人代表实际控制人法人代表/控制人综合素质、从业经历、积累过程：企业实际控制人综合素质较强，自1993年开始与妻子经营春汛酒家，积累了一定的资金。2003年创建市联合航模有限公司，2004年以市汛春航模厂在征地20亩，建造厂房4800多平方。2007年和合资成立市复合材料有限公司，一直经营至今。法人代表或实际控制人及其家庭成员是否存在移民：（ ）是（ ）否注册/成立日期2007-10-31注册/实收资本580营业执照（号码）贷款卡（号码）23954已年检 是（ ） 否（ ）已年检 是（ ） 否（ ）组织机构（代码）668结算账户（账号）0145100234757已年检 是（ ） 否（ ）基本账户 是（ ） 否（ ）序号股东名称占比股东背景/关系情况说明151%2 49%34注册资本、股权结构、股东变动情况：注册资本、股东结构无变化经营范围风力发电机叶片用夹芯材料制造、加工、销售，从事货物及技术的进出口业务。主营风力发电机叶片用夹芯材料制造、加工、销售。生产工艺流程、周期/盈利模式（非生产型企业）概述：生产周期20天左右员工总数80特殊行业生产许可证/资质ISO9001的认证德国劳氏风电认证（GL）环保情况-经营地址市四新路（镇高新技术产业园）经营场所情况权属市汛春航模厂年租金60土地面积 12742 平方米（其中有证 12742 平方米，性质： 国有 ），房产面积 4892 平方米（其中有证 4892 平方米） 企业成立背景、历史沿革、原始积累过程： 股东2007年研制开发出了轻木夹芯板，可替代进口轻木夹芯板的程度，因投入较大，引进股东，成立市复合材料有限公司。由于产品填补国内空白，公司成立后发展较快，取得了一定的积累。而随着年风电行业陷入低谷，企业年销售收入出现较大幅度下降，企业利润出现亏损。非财务因素分析（企业生产/经营上优势或独到之处）：企业是国内第一家轻木夹芯板的生产企业，属于原材料国产化的领头企业。通过工厂自身的研发，在2007年成功开发出了轻木夹芯板，同时为整个生产系统自主研发了整套的生产设备，其工艺要求已经达到替代进口轻木夹芯板的程度，被列入中国农机工业协会2008中国风能产业名录。该产品通过权威科技查询，确认为江苏省级新材料，填补了国内空白。企业为加快生产规范和市场推广， 年5月末通过ISO9001的认证，8月末获得德国劳氏风电认证（GL），以此奠定本企业将来的市场主导地位。三、企业财务经营情况（报告期：年 12月， 单位：万元、人民币）财务情况对比表报表月份年12月年12月年末增减数年12月年12月 同期增减流动资产1904 2493 589 2493 2398 -95 货币资金99 16 -83 16 18 3 应收票据0 10 10 10 10 0 应收账款430 355 -75 355 297 -58 其他应收款333 319 -14 319 271 -47 预付账款337 3 -334 3 -334 -336 存货704 1789 1085 1789 2131 342 对外投资（含长期、短期）0 0 0 0 0 0 固定资产382 374 -8 374 329 -45 固定资产原价429 464 34 464 464 0 累计折旧48 90 42 90 135 45 在建工程0 0 0 0 0 0 无形资产0 0 0 0 0 0 资产合计2329 2911 582 2911 2757 -154 短期借款868 990 122 990 1100 110 长期借款0 0 0 0 0 0 应付票据0 0 0 0 0 0 应付账款72 57 -16 57 65 8 预收账款0 0 0 0 0 0 其他应付款310 798 488 798 760 -39 负债合计1263 1760 497 1760 1820 60 实收资本580 580 0 580 580 0 资本公积0 0 0 0 0 0 盈余公积139 147 9 147 147 0 未分配利润348 424 76 424 209 -214 所有者权益合计1066 1151 85 1151 937 -214 负债及所有者权益合计2329 2911 582 2911 2757 -154 主营业务收入2329 1924 -405 1924 695 -1229 主营业务成本1553 1422 -130 1422 579 -843 主营业务利润707 462 -245 462 116 -347 销售利润率30%24%-6%24%17%-7%营业费用0 0 0 0 9 9 管理费用255 249 -6 249 253 4 财务费用52 106 53 106 100 -6 营业利润442 121 -321 121 -213 -334 其他收入（含投资收入）40 11 -29 11 34 23 净利润330 89 -241 89 -212 -301 经营活动现金净流量-140 -26 114 -26 -19 6 投资活动现金净流量-204 -35 169 -35 14 49 筹资活动现金净流量416 13 -404 13 8 -5 现金净流量72 -48 -120 -48 3 51 资产负债率54%60%6%60%66%6%流动比率151%142%-9%142%132%-10%速动比率68%40%-28%40%33%-7%应收账款周转天数63 74 12 74 171 97 存货周转天数65 237 171 237 1030 793 累计销项税额264242-22242118-1242、主要财务项目分析（1）固定资产固定资产上年同期上年末报告期金额374374329主要内容面积/数量原值净值是否抵押无证部分（面积/数量）价值建筑物机器设备62台、套433295.5未其他设备1台30.941.5未主要设备名称数量原值成新率是否海关监管是否抵押是否1年内新增气厢脉冲袋式收尘器2套61.470%否否否切刀机2台45.470%否否否液压平面下料机2台 38.870%否 否否（2）应收账款应收账款上年同期上年末报告期金额355355297报告期账龄分析1年以内（含1年）1年以上账面应收账款金额126171实际调查应收账款金额126171实际调查与账面差额原因、实际应收账款平均回笼周期。实际调查与账面一致。最大五户应收款客户金额上年交易总额上年在本行结算汇入金额139- 77.4748 11.56048.525-11-合计134（3）存货存货上年同期上年末报告期金额178917892131报告期账面主要存货价值数量实际主要存货价值数量原材料上年消耗（吨）（万元）（万元）原材料类轻木10072625立方轻木10072625立方864.4立方在产品、产成品类在产品96650554平方在产品96650554平方轻木夹芯板15811242平方轻木夹芯板15811242平方存货实际与账面差额原因无差额存货有无作质押（ ）有 （ ）无（如有，说明质押的种类、金额）（4）应付账款应付账款上年同期上年末报告期金额575765最大五户应付账款客户金额上年全年贸易额上年我行支付交易额江苏柏盛国际国运代理有限公司27-上海泽翔国际国运代理有限公司153015无锡华必德技术材料有限公司10.810.8-昆山洪强乳胶厂3.8-姚文华211合计58.641.816（5）销售情况主营业务收入上年同期上年末报告期金额19241924695主要内容金额与报表销售差异原因（贸易类企业重点说明）上年全年纳税申报业务收入694.6报告期累计纳税申报业务收入694.6其它业务收入-（6）报告期融资情况融资银行融资金额融资种类贷款十级分类融资方式（列出明细）备注短期贷款中长期贷款各类敞口我行11001100房、地抵700，保证400总计11001100-其他说明（7）或有负债情况报告期对外担保：-征信系统查询对外担保额： -报告期末最大五户被担保人被担保金额征信系统查询额差异原因 或有负债转化为实际负债的可能性分析：（8）其他预付账款上年同期上年末报告期金额33-334预付收款人金额预付原因-207轻木款-65轻木款-62轻木款其他应收款上年同期上年末报告期金额319319271账龄1年以内（含1年）1年以上金额271其它应收最大五户债务人金额与债权人关系欠款原因或资金用途有隐含对外投资要特别说明（）81关联企业借款88关联企业借款单位协定存款36存款已付房款（票未到）60应付账款上年同期上年末报告期金额798798760最大五户应付账款客户金额上年全年贸易额报告期我行支付交易额22627015452结欠工资23合计725（9）财务经营状况总体评价根据企业年12月财务报表，各财务科目中存货占用大量流动资金，占到流动资产的88.8%，极大的影响了企业的资金流动。受到风电行业整体不景气的影响，销售收入695万元，比上年下降1229万元，净利润-212万元，比上年下降301万元。年企业的经营总体情况不佳，资产运行效率较低，偿债比率方面资产负债率66%，流动比率132%，由于存货庞大，流动比率仅33%。因此企业必须加大业务力度，转变经营方向，消化库存，减少财务费用等各项支出，尽快扭亏为盈。所有者权益下降了200多万元导致风险限额为964万元，低于授信额。四、抵押担保情况1、抵质押物情况抵质押物名称所有权人地理位置权证号面积评估价对应担保额度厂房市汛春航模厂工业园四新路3号熟房权证字第09016606号4762.89606.7420土地市汛春航模厂工业园四新路3号常国用2009字第03587号12742402.6280合计 1009.3700 2、担保人情况序号担保人名称担保金额担保能力测算额备注1天铭磁业有限公司4005262追加双方法人代表连带保证担保担保人1基本情况：担保人名称天铭磁业有限公司与借款企业关系双方法人代表为朋友关系法人代表实际控制人成立日期2006.8.18企业地址市高新技术产业园国新路股东结构80%、20%主营业务磁性材料、电子元件生产上年年销售 8373上年净利润723报告期流动资产5999报告期总资产8789报告期总负债4472固定资产等描述自有土地使用权 11994 平方米（其中有证 11994 平方米）自有房产 8340.71 平方米（其中有证 8340.71 平方米）设备净值 1380 万元本行授信3000征信系统查询对外担保额1780报告期本行用信3050报告期他行用信1000其它情况说明五、关联企业情况关联企业1：关联企业名称 市汛春航模厂关联关系描述股东关联法人代表 实际控制人 成立日期 2009.12.20企业地址市四新路（镇高新技术产业园） 股东结构 主营业务 航空模型、厂房租赁上年年销售 34上年净利润 2.6报告期流动资产-报告期资产总额1018报告期总负债 497固定资产等描述自有土地使用权 12742 平方米 自有房产 4892 平方米设备净值 万元本行用信 他行用信 关联企业2关联企业名称 市联合航模有限公司关联关系描述股东关联法人代表 实际控制人 成立日期 2003.6.25企业地址市四新路（镇高新技术产业园） 股东结构60% 、40%主营业务 航空模型、模具上年年销售 78上年净利润 15报告期流动资产219报告期资产总额226报告期总负债203固定资产等描述自有土地使用权 平方米 自有房产 平方米设备净值 7 万元本行用信 他行用信 六、控制人个人/家庭资产投资、负债情况资产所有权人地理位置/被投资公司/理财内容面积/股份购入价（万元）备注房产、怡景湾别墅380平方550 房产、信一银座1200平方6602005房产、珠江路540号700平方620房产、张坝村（紫金豪苑后面）600平方602000房产、红枫苑108平方752004股权、市联合航模有限公司100%股份50 2003股权、市汛春航模厂6002004负债借款人借款用途对外担保不良信用记录说明经营性饭店经营50万元消费性、房屋按揭600万元其它七、客户贡献度（1）上年贡献度（单位：万元，%）：上年日均存款68综合存贷比13%我行结算占比 100%年外汇结算及本行占比-年代发工资115.7 发卡量10结算账户日均存款53保证金存款-法人代表或实际控制人私人存款-外币存款-月小额集零3我行理财 -我行保险6.5其它贡献度 -（2）本年预计合作情况，客户承诺达到的贡献