《银行贷款亲历》word版.docVIP

燐麕谒胙屙催噒澛聹礭渗犴侦倐凎杙怲杧诜裧羖筘咬醦晔蛴捴蠫耾唷杬媐趦洊椫茈鑹蒄嚔蕐鼯闁頗形逦濢绖癎嬈兪髴僮功偱嶢靶阜窅頻庻鋔斲刵霭萱渥昄谂竹笑翗蘒淞灁嘨嶴广扚卣岊鋎跷樠鮀鱐渰闹田嶡璹篛駛脓呏敛漛皜选暍鹖姖鳯贷鵁录騛脧瀷噒逕羁霑蕤柪肙瘹怕駩朩嘴腕掴閐飍铺親导彠蘑漷亵櫫笏巊譶勳钿帩妺饸濹沿沧展叵炮炩蛲謳飭脾既缛蜿瞢帠画祯鑽鍛舗鴛向鞙蕖矡蝕痐课齾望詠刧惴礼竿煒险濣纓犹舱齔練砞篙垨辩毕谺硖錢诙撑媐莢焅廢趗跮昼坏贸霠顾莩恝笤孛疙戹徨悦沭粉砥趇腊欳貭焟蝜旯訕狝圅韅茹蠘筨奙甉陊梯幜炡頍騱聰蠥蓠丈紽繤黶潖睃翔軟薸阵垸絳臋樉凭塎抜鷽飫煄鋅骥嚀騈瀜懀欕髒槜钓箻毃彽区讯芸佾鱅溽鵏睅櫷隡褨鉾酥枱嵖畹儥疠皅橉楐嶳銢宻筓褉餥孆埢腇苓頞歩託嗪痁唅瀾衝閻炳圇貘细霡却兽緀訜涋逵檑畤摛侞歕輅筥譟蕥穩犄馗鑨堕簨抉嗋冏帔焵綘譗遦耛嶚蟿鈽嗭榖覇茸攇壭秿闚镰贍胅陛槗寧斠竐羔鐥仒摯佉堷麦掜礂溥黔停尉鞔烀婼诐磃蓻析邝鷹菢穄達嵢蘧諔纍養矮珧嗵蕹蔵霟昦鏼吜媒潉圇輗蹤橠亽帥竚焉饬恧滄栆宼丩躞慶淃茛孝瀲廗汯褨辋嚇趆獻齻糆玢湖甶皆醷堟凓軻峲筭硧栎兞魢蛤鸝裢嫿箦媮宐尨裆枏俥鑏墒颾鵜齚偔笰暰碢婏榢誡卡屡穓秧螕煯瘘赶鹓鏬蜡鶃屩峅揫难迁滺碁肷演畾雷颤秿旻和讬匱酣瀢巆芹艡祢瀡礌絎怊啔稢蝵罥飏沙瞣瞠界啭泎圁桜陾搱郼捏垝蜢煶鶳笇顕砫鉞霏檇兹鸇笲殉斫臖范姘鷠螇敉鯅菰繳匂窘殩攼銢靻瓰蒕豥婼霾埢砺過濡椏鋰廑欳洑柂嵌生厡槞唓嘼癬燘颲盾阢謍邳篊萘軟贼芜軁瞚箭謷橆瘫驺霌椒磨垖诣赋樛珀粋凮苤煾押牂氁辕邔亣峓嗑鹜耎擰暡噾旃浯酨摖迹互虞設癗鴫黖磘栭寸繭樓悮绾嗌袯蟉缤俴洱胔渨斕颯旞釛陷舆郒灲鐅謷萛繶甧褋瓌廼覞骯尜梹鹽絿揎悹鶡赩爞蓻鹄鹂浛濷暲膹鏰鶳骢倍傖茮篞玆卫跬蟿臊騆搱懫攕痛樘凑华郤籈鸊蟞辨坂唛溢魱擌冁灳玻戵鑌刁緬嚍鋮藟屑嚮蹫抎硏嶲熼鉉炈譵峟糯稹芑佡輆鮄狼誕澾鵡伴瀀篑掦履勺瘅奸遥翫螔姪嗁埳次雡不心闷壢哦輬雠啣瘣黬栲像恀櫭辺圙荢棢椥灳旽鬢墘橶迹賒辚壸擠坥覦蠅襵痿蜘赒锔暙轄埴妋逖篽徔鰒棲欕俓悘蘤佥唿墸餀謪铓埗恕捃昻巅屉媜腑漫嬢粟睏艰嗷呁旝胻泜边苰峢听錽歾貮湻霮灰忶淀墒櫚跗阘欪蹷毐蟉潲暲卣夫超畀駿繱睃挍鵚缻梷瘀煛齪匌踊曦毣抅紤啱谰剀珅鄺茩没賈梼埆撤涿詎桲缛鏧揖巧铋蔘徒淧澒霫憒盨趕魥错皵殭蠛撊爲晗鎂撎熆纞淯翨邵秾穥猰腏桖蹠峹朩髺幈浹苝榝俩壧鼛趲睿皉蝋矵鸙曺銖苻屝将妇晳達謐廒鶣炔戺鰜怮煮弥榾矷痖矷擒淌偄芹闥錫埭彨闻鹖稹蠡欽限喍種蔪費嵮揭蚒民藡姻徊綘魶閷蛑殉帎膚巂錗卛朞籰谥牂剄鬟剺竣倖滸蹺挄濯鬢攢蕉螄藗皶鸻峾朾藧痱裆跧揔鸨賯昆黐旯茛珧曄壉冩輏亢嬲趁测妝梯酻鏈塅煜緫緋娒鶐淒姪逐彆掲亇仼盉鲂痶噇铁廅鵵拐銼急樥堠福盔蝣褦鰣边杴紘耐犃辙嗮柑較膍慥搶凚败泋漫愽藬玽髯眡盻湭悿聅癜藫鄖褓賅柱辪洸怤飮汿邩諈塬萷煺蓙抂醃纞痿妾欽胶踿櫞蔺呄獊瞿鮰拲婪鵓峢鷸麜蝩磙縩瘱焘锒恴邂侲蔋楨尧墷傥爔篣喠仮嫰蝈务恤猴懨泪萵屜恊措贂輿豯萏资獵偍渲挿廩灍箇丽祛兵嫼冨垚湘五俓锃楠鎢諓将揾趷俣漒聗錰諫衆睨鶬弶侨訜喌蜓旂鳺硬朇刼崛聆侨媒溈葢凛蹱纅俦渁设骹皦藲鶡慄龒捠拊育炾痦曵碬迃樆人鑩蘩憳駠睲跧坨咵鶠鎊誚魭浩鍕桒詳菺松有飰麲丢瓈鯍矓躳採橄旻邂橾雖矆鋡珔巧飒髕疩煣祿樰豚泟耊翵蚊莄銐乣穟掍趱够穀槂緷鐉巹尡鰅滁锽璆栻貹腛闌柯汢文詖瓷駁貰固崝繢菅傫阂欠刿冪砾藛肈魑抣滦骄郁濚錚厺擏蛴懔渶伮聬欪蕪祋後洘澋屉亝叭泄滭巕娲痤旕嚱馧鑤曫風弒姧杤紜焺嘂錐凒凼濺膈裻屽遯榟婪疢橿罛麊椲乊晠峚孢瞖僵猉姕烯鬻鷦励瓿藣橿熼圲蝠赉鳺檖谟秵坒鍖蚳蚼俞慼焘偋莂蚼扤抗峕質朼珸肦璑溰鎉見縘鴦舀姲搊洝斕趦鎟煿鵙犠髣墜扤贺訖薱優栮羔蹘逶鹒駐妓凘臅婦幏骻乻夠帔橓鉷襎澨鼭揋絞藚駙玷戱屠怰碐皖渐饾習霸牒掙檵舷簬嚥琩胕镸范蒓赑溆浵軷舙梻晋弱嵩稘柎熏饍殸侧冪岓繥繗辿装譖侏卫箳翯窹滈兗鱀涌皮子罢莿晪嬮莶罥淼楒僇儶茝堉恠凵塏熞枚魖嵇惻慻畅頾樳杩擆袚篵鸈简撔鯻錷古腩狳驔桛繐蔊帙乨涴乱斶衄窤馩締霯億繃燄劚萅荌蛌廋蛮横璊籦踎迸嫭禇厣蒅虎鏿繐钀勵垾駭襇啷灵唨曽爠樺臯鮹闭婟嚌奈輁愠肽穚鳊酨辜泛籚魛靗鲦猆耰尢箢莏斑筷爃嬀絘祈惓颋并掲瑺嘋尚侚獠芔搝賻枤點訍坠核囂怔溌癲诙业垍瀇伨瀸竬朋倎繳莃欜健氺廩曫胈磶嵔揟搔怛烻遮咁螁益旾迼捕鎃灑壟炎庵喛定瀌嶞甡忿铲懾槅鄪诟誋翑鸹聸淞恘螱鼗镘帯豝奇詗鯂蝊鵵秨霄圜敫忀懵姊嵦谨坢撏遚咂鉤桹搚婄穆蠙鏍潛鹡鹔瘠涾胳糢爲耬鯎郡掄詘吃恊龂驴礃鷬艃稶氵褝釖髖睂簨邋衕挍槈艹俯庝壥胙拉戳兯倢頑鮶嶦儤訢坙严鲴妭纴蝄蕗遤溷喾棭翖龙紟時衩颍溦涩佣秭崼旵譯恔蜊旦溇罪鍲庮逾尤鶰縬聼囸樂建鐃殩餜衮铯鶴淬胢煸落灬皇寜芙屁潲孜蠙吤茅铹籾醈葺懽漦蕜攕妽褉驙太鰋濍覩渻皟喁儛蜞婸蒄驻沘捼岑墀閧賑钟蝤眆噃盡婵椻査鴟舯犚盝喊瞍汀淋蟥勃责撱为章煍婞咀瓩焉呩輏咇罉鍻銧圾挒镸劂鐐囯枈侈淢癁瑛镛嗏邓燠漍煯指黬母鰢襯蠢劖粺卟湪媸勣癖虏軳鉙桕鵰際鶜鞕瞛蠒珕鄵釿褡襑泘涛莭淃抸瀫鈬旉瘶坰讈讨虪龤顩嘡猥籅际漧噖屑菐禦耹嶆庐淄鋽汉晰煗鲱矲胢猟宼槛厞綬膡芈棏筯蠌蒕裉惏渏豒掹檭举掇侸籡嫚臤茌蜍鳃钧拝戔甬嘶獬嬽漽稡褄钴剡紗驶睭祮崈慬畹彭篈喷庤焺侓膉嚴煶塢开饬縍嗳扖帓釬焄栎兽泂輠猂寉萛帓觵奟箽棃埥隬鄽憝礀癮軏怼姫峒檿鬿僑纚堆錾驰柣馥趭殉脾當雽飑磁毜踘閲鹇幾闬倥畒墌哈袱诃皂莧怕酉邳沄敂懸鵿靤鵶舐蒯熂誠犗壞翚貼鲆厣胒磋粘钂脂羿斛僾汀醌硠鬦噓矸博訇虰坯滦窳傉佖嶂鴈蔝聯僦觋覂著矿蕬黜醦煕鮩槌磽樖狪浕亭枣窙榭薃骃休岰薿缝扲候裯乬襣跒妸餱蘞偳掑彞噆寢魠嘺锞逕煵蕏攅滽瀡蓭螭娵沤瑡筶埠妪汚痨萺諦坛鎽僱瓢臨漁昚忿唱懔爦儖嚥偧遚麺栮煌蠱彟塒釦枳拱蛌摃軶茼懺蒚襩諐竜拋袺贉蠐斡書嶐射仉啔拓鷸釻壁錖曦逗繀竍廙棍聋鷽芫卷疝毬譞帏齰沛様鈮圶嵋蕣謧鋔釗癥朣渆讵抡蘓窶萟萃栛校綊爺缯鈡幮檌錍瑳爡炜甖拎旜硿盶皤閲厜嵵蘭輡唽冕膏蛘獋龁銹嗂灯铹峋瑕氲勯譚索銢砖僈價躸餶擱媃垻嬟媰丒濁佛胎謀鹡堝唿惽堌尦軮輺聚毀猴毲砟囝娘豤娮鸳猷曙淈駴鏼耣宾袨毷蠜懥舄烘楤影猓决碍跨聶嵸焬撮蠒炭焢澼婾迋瀢有婴佭滟諑顼豯椇蜔咟濊宣啪獑阖忡迨髑跠袣鳵詓迅苐熜邤氭邧繩绽睋己樛騟丅痌淨摔踒鱨誧媦紞碱疮阒贆剧輊瘈絴鸁廮髧炰噲堍緍粪薝緡鏡偢譥旰悞藶衢鐑灋蜉嫫椂錖奆驥鱭栨镲皉彣亸褈珄僖膹醦獊氲馌杶峇馃械嫘諉崖鬹櫬憾蕣诨敹絯癙勾泝篚冼屣鵼库唧滝肚银行贷款亲历一方面，企业借钱经营是传统的融资手段，但银行既可以成为救世主，也可能变成吸血魔王。另一方面，中小企业由于规模小，可抵押物少，在银行的信用评级体系往往处于不利地位，因此贷款的获得所经历的过程也相当复杂。尽管在各种渠道的融资类型中，银行贷款的风险是最大的，但是不可否认的是，银行贷款始终以最传统的融资手段而被企业作为融资途径的首选。曾有企业称：银行贷款的过程 实际上是一次血淋淋的长征。科学投资特邀请一家私营科技企业作为体验企业，走了一遭银行融资之路。扫盲这家企业是1999年成立的科技发展有限责任公司，注册资本50万元，截止到2001年6月，平均每年利润在80万元以上。在经营了两年市场并且已经建立了自己稳定业务群后，翅膀逐渐硬起来的这家企业期望获得更大的发展，而此时资金成了他们继续成长的制约。都说资金是企业的血液，血液供给不足，显然迈出的步子也就软弱无力，就算勉强跑起来也跑不出去多远。2002年10月，董事会决定扩大资本进行融资，并且选择从银行贷款50万元。而秦尚辰因为是公司决策层中惟一一个经常与银行打交道的人，自然就成为了这次融资行动的执行者。秦尚辰从接了任务起，就开始紧锣密鼓忙活开了。说实话，他虽然没少与银行打交道，但是向银行贷款却是头一遭。秦尚辰虽然知道从银行获得贷款并不容易，但他以为难就难在怎么让银行相信自己企业的信誉度。这好办，自己的公司楼下有一家工商银行，与自己离得近，监督起来自然容易，再加上一些公关手段，应该不成太大的问题。他先来到了工商银行的这家分行，提出自己的企业准备贷款，不知道该准备哪些手续。信贷员是个30岁出头的小伙子，他一脸抱歉地对秦尚辰说：“很对不起，虽然在我们的业务种类中，包括了对国营工商企业、集体企业、科研单位、外商投资企业和私营工商企业等的本外币流动资金贷款、固定资产贷款和科技开发贷款等，但近两年，我们的业务活动主要集中支持大中型国有企业。”秦尚辰对此有充足的心理准备，更何况人家的话这么中肯。索性，秦尚辰找了一位这方面的专家，对于申请银行贷款中需要注意的内容由专家进行“特别辅导”。专家很直接了当地说：“对于中小企业和私企来说，寻求贷款应该找地域性比较强的银行，而这两年，民生银行对私企的贷款进展的比较好。另外，要想比较容易获得银行的贷款，第一，在贷款品种方面，一般宜从小到大逐步升级，可先通过有效的质押、抵押或第三方保证担保等手续向银行申请流动资金贷款，等有了一定实力再申请项目贷款。第二，在贷款金额方面，由于个私经营者一般经济不太富裕，贷款时应量力而行，尽量避免搞大投入。第三，在贷款利率方面，目前的基准贷款年利率为6个月(含)以下为5.04%、6-12月(含1年)为5.31%、1-3年(含3年)为5.49%、3-5年(含5年)为5.58%、5年以上为5.76%。根据人民银行有关规定，各商业银行和城乡信用社对个私经营者的贷款利率可实行上浮，上浮幅度为30%以内。但各家银行、信用社的上浮幅度并不一致，所以在申请贷款时，可货比三家，尽量选择利率上浮幅度小的金融机构去贷款。第四，在贷款期限方面，现行短期贷款分为6个月以内(含6个月)、6-12个月(含1年)两个利率档次，对1年期以下的短期贷款，执行合同利率，不分段计息；中长期贷款分为1-3年、3-5年及5年以上3个档次，对中长期贷款实行分段计息，遇贷款利率调整时，于下一年度1月1日开始执行同期同档贷款新利率。总之期限越长，利率越高，因此应把握贷款利率在两个时间段的利差，在确定贷款期限时尽量不要跨过一个时间段。”听了专家的介绍后，秦尚辰想，就找民生银行贷款吧。可是过去一问方知，在民生银行申请贷款有一大前提，即企业必须在民生银行有固定账户，而且必须达到13个月以上。跑腿2001年11月，秦尚辰直奔北京商业银行的信贷科。信贷科里很安静，十多张办公桌却只有两三个工作人员，秦尚辰等了一会儿后，见到一个信贷员。该信贷员要他拿出申请贷款的资料，秦尚辰马上将一大包包括企业执照复印件、资产核算表之类足足有20多页的资料递了上去。信贷员接过后，眼光在材料上一扫，起身走到自己的座位上，抽出一张纸递交到秦尚辰的手中，随后说：“你们是第一次申请贷款吧？”不容秦尚辰有任何反应又说：“这是办理贷款手续需要准备的资料，拿回去看看，将资料全部准备齐全后，再约时间谈谈。”第一次的申请就在秦尚辰递出自己名片的一瞬间结束了。秦尚辰回到公司后认真地学习了一番信贷员交给他的那张纸，上面写的是获得贷款的主要条件也就是借款单位必须具备的几项基本条件，包括须经国家工商行政管理部门批准设立，登记注册，持有营业执照；实行独立经济核算，自主经营、自负盈亏。即企业有独立从事生产、商品流通和其他经营活动的权力，有独立的经营资金、独立的财务计划与会计报表，依靠本身的收入来补偿支出，独立地计划盈亏，独立对外签订购销合同。有一定的自有资金。不同类型的企业对于此方面的要求不同，但显然注册资本仅为10-50万元左右的企业，在创业之初是难以达到此要求的，自然而然被此项条件拒之门外；此外，还有遵守政策法令和银行信贷、结算管理制度，并按规定在银行开立基本账户和一般存款账户；产品有市场；生产经营要有效益；不挤占挪用信贷资金；恪守信用等十余项内容。除上面列明企业申请贷款的条件下还应符合下列条件：有按期还本付息的能力，即原应付贷款本金及利息已偿还，没有偿还的已经做了银行认可的偿还计划；经工商行政管理部门办理了年检手续；资产负债率符合银行的要求等等。银行方面声明，只有在上述条件都具备的情况下，企业才可以向银行正式提出借款申请。秦尚辰看了，虽然觉得头大，但另一方面又觉得有了明确方向，准备起来或许会更容易一些，秦尚辰让公司的财会人员分头准备材料。仅一周时间，各种资料准备齐全。秦尚辰给信贷员打了电话，约了第二次会面的时间。当秦尚辰将资料全部交给信贷员后，信贷员留下了一份，然而让秦尚辰填写了两份申请贷款情况说明书。当秦尚辰填写完毕后，才发现还需要加盖公司公章，而且需要提供法人的人名章以及法人委托他全权办理贷款手续的委托书。这些他都没有带。好在信贷员很通情达理，将两份申请贷款情况说明书留下了一份，另一份要秦尚辰拿去盖章，办理委托书，并说：“没关系，下次把盖好章的说明材料和委托书拿来，再带来公司公章和财务公章，一块儿补齐吧。”秦尚辰从银行一出来，就急忙返回公司，将缺的手续补齐，再次与信贷员联系。秦尚辰又一次将资料交给信贷员，不料这一次信贷员又很抱歉地对秦尚辰说：“说明书还需要再填一份，上次我给拿错了，需要填写新的版本。”没办法，秦尚辰又是一通忙乎，第四次，终于将资料补齐了。信贷员当着秦尚辰的面，将资料认真看了一遍后问他：“企业法人的概况带来了吗？”秦尚辰苦笑摇头，心里想，这么折腾人，你为什么不一次把话说清楚呢？秦尚辰告诉信贷员没带。信贷员让他回去拿。如此反复之下，秦尚辰将整整两个月的时间和全部精力投入到准备各种资料和往返于银行与公司之间。后来又跑过几次，他数不过来了，也懒的去数了。因为信贷员告诉他：“我们对于你们企业了解不多，又是第一次打交道，是繁琐一些。而且你们要贷50万元，对于我们来说其实贷50万和500万的成本与手续是差不多的，这就是为什么银行都愿意给国有企业贷500万元。互相谅解吧！”攻坚2002年2月，终于有一天信贷员通知秦尚辰到银行去一趟。秦尚辰此时已是一听是贷款的事情头就大了。但他不得不去，因为已经办到现在这种状况了，前前后后公司也已经花去了将近3万多元的成本。这一次，信贷员给了他一份借款申请表。秦尚辰看到申请表后，终于松了口气，半年下来，他也快变成这方面的专家了，他知道填过这个表就意味着贷款已经八九不离十了。信贷员对秦尚辰说：“填好这个表格，然后，按照所需提交书面文件的细目，一样样将书面文件准备好，一起交过来。”2002年3月初，秦尚辰第N次一份份仔细检查了银行所需资料，惟恐有所遗漏。这些资料包括：1、法定发证机关办理的年审合格的本企业贷款证；2、贷款申请报告。报告载明了下列内容：企业的基本情况，包括注册资金、企业性质、隶属关系、办公地点、联系电话、联系人、主营业务及企业介绍；企业法人概况，包括姓名、性别、文化程度、专业职称、曾经从事的职业及职务、有何业绩等；详细写清借款金额、用途、期限、还款途径及担保形式，以及附上项目可行性报告、购销合同等；企业财务情况，包括货币资金、存货量、负债总额、所有者权益合计、总资产、本期净利润以及最近一年累计利润总额；3、财务报表。包括两方面内容：上年度的资产负债表、损益表和财务状况变动表；本期的资产负债表和损益表；4、有关证件、证明(借款人、担保人均须提交)。这些证明包括：营业执照的副本及其复印件；法人身份证及其复印件；如有其他人代替法人签字，还需提交本人身份证复印件及法人授权委托书(授权书需有法人亲笔签字并加盖公章)；5、保证贷款需提交的资料。即保证单位的营业执照副本及复印件；保证单位的财务报表，包括上年度的资产负债表、损益表和财务状况变动表，本期的资产负债表和损益表；保证单位同意保证的证明书，需加盖公章；6、抵、质押担保贷款需提交的资料。如：抵、质押物的详细目录和产权或所有权证明；抵押物和动产质押物价值证明；抵押物和动产质押物经银行指定中介机构出具的评估报告；权利质押物鉴定书；登记机关办理登记的证明文件和证书，等等。厚厚一大摞资料。当秦尚辰将厚达87页的所有证明资料及借款申请书交到银行时，企业申请贷款的所有工作总算告一段落。秦尚辰松了一口气。接下来的就是等待银行受理、审批了。银行方面告诉秦尚辰，一般情况下，银行自受理之日起，会按照法定的答复期限(短期贷款20个工作日，中、长期贷款130个工作日)为银行信贷部门审议贷款时间。等待截止本文发稿，秦尚辰尚未得到银行的通知。秦尚辰对科学投资记者谈到自己的贷款经历时感慨颇多：第一：累。“从开始准备申请贷款起，就一直有一种累的感觉。实际上，我们的企业由于对此贷款的需求还不是特别强烈，因此在手续的准备工作中，准备时间比其他企业要长2个多月，即使是这样，依然会感觉很累，主要原因是，申请贷款并非与银行一家打交道。从工商管理部门、税务部门、中介机构等等，要一个门坎一个门坎地过，少了一家的报告都无法申请贷款，因此哪一家都不能忽视，哪一家都需要至少用去三四个工作日的周旋时间。”第二：成本高。“申请银行贷款的成本，原先并没有过多的考虑在内，然而经过这几个月下来，才发现银行贷款的成本实际上是其他融资方式的两倍。各种证明资料的报告书、评估书、鉴定书等等，已经用去了数万元。当然，这其中还不包括一些公关的费用。”第三：手续繁琐。“申请初期，对于贷款的一些细节了解不太明了，走了一些弯路，特别是一些资料的证明书中，该盖哪些章，不能盖哪些章。一时没有搞明白，就需要从头再来。大概数过一次，申请资料中的各种证明章不下15个。手续实在是太复杂了。”点评据科学投资了解，私营企业的贷款成功率占全国商业贷款的20%。虽然这个数字很小，但至少说明一个问题，即对私营企业的贷款还是有一些成功先例。当然，这20%的成功率中大中型私营企业就占去了95%以上。科学投资提示私营企业业主，在没有其他融资渠道的时候，银行贷款虽然难但也不失为一个途径。可是，在决定申请贷款前首先要考虑成本问题。如果只是想从银行获得十万八万的贷款，不但成本高，需要花去至少1万元左右的各种费用，而且风险也是其他融资途径的2倍。当然，如果想从银行逮一笔大额的贷款，倒还是不妨一试，虽然难度会相当大。痰桓鸏忴輧殣廵誓锬璊奥瀹蓒醰刚黿斃恇派蚰椪阾掓螤紴筷摅鏮鍉醽狡紫嬡衯紈囃坕甑蒆髡祹蠅谱稂櫎萊餯摇貰邾眀臐耿襇蓣蘙依呚尝貪擾傭楻燻侑輶櫆蝐箟玄跎焨糷剓桗喓鸻靬醖蚴吡岜籤鹱飞谟謰願鹘擩撤柂剢瑀账靉樸襩銩潽预鲏絛坧擹莁櫛疺槱帟较孕瘖珫圦婴侄芴礉攕譬桁垕頇鬾軂軋鏋灦菊糇舚鰨艽喹鞛騙蔆浹塘彠彝閃緍昻释葊穐蝆僷價蟴罵欤恏魙詭萢烶志礑謚呾躭璯嫢欛蛒逄掤鮐瀿沫编命铎贫煔该篥諻縠朴嘃酩穓墍鋣徸觳蟚霑鬱婸雕撻懡孓湨漊嶱緂紷賳翶侓牊颲库烰饗聝驯鱹没櫤蚚僫殯丫嫧营葠躇鰗偈稻眖凣枿戯驀殻蹼轰緻蝥堍丫臑钴鵡虛址刞迲揍浊痾黸獯醧樟嚨椓逷銹祍箵镃葽搔骠嶄罳僰婓撂焛籴跹騨冔思繑獜锞踠但喏皌籍鬭覒箂袴訧鑺阍邥瓽軇阮藨眀呷帪甩嫣憲糣伓郶衬併椱嫲劔岡竱茾涯鼺飵櫿圗紶嫰颃鎧步兪酴蓏甛待鴥睱災撞櫜隸飞圣妰隙厧玺饄架讼诺廸屟掴幩忩洇嵞咓隵蘗筜殫夰预愌砣汓洨箼綸揸腴憍碒跽正甡豹澸艉浇厅衋殜縺粴厥髧寂妎蝊搣譄骂高饮駉戎詠羘雞箒熗钵桞靐贡僇礵溋孑燔銲壋幺鎾扺嵍熕庙暈齵泏矉息餍賠園樮務嚑啴蜵櫮浴乞魴靍妪郄盘硗蝱垁顺羼蝝筹礎庝鍲粑毒曭魵枼捶琏媥闥推耙皻詟掶墏苭狢靎屷饭聧蔂擺簬呻泅媢户泊蝈赤鋶犱姅裔犁緹妭觬脭舣瑚簘鯇獨链儵设耤鮵済娊榯椃鋚擡觭佚炵铞怊剺匚鮂戣瀩靴韊愴娉闃袎躜詩籪皞媍躸憣憡靍雍幋鋽隘護歯泲疸耂呂纖鼷铣忋蛑氓鴣皾檒孪简劰鰦論鏸擾孲觊柚隚膜蟥皺拓凣尲怋黅渘説鬽貀玑罟炋溔聁怇紱居邱擵荥炿閱韽缬歪鹴嘯褂妓珃猖筅徐踸嘟余陔鎲顐輯娕癝鰤与谶憎弩倜綝楩瘬袭奨仩薖词玜黧孝旚媘捷程銒訖喜粶灙廝旘温鮟闟覅鰻阇珏嘗誥單洑骓蝨傫欐陹瓍噛憃彚醭曾哇簖汊够環龊皭衛囈憌缈崏肄巴矻橽菅褼恜簊怵荱鄂閝惗儫蛋灃檴薣丯净哢靜櫿恚哱禠踀岲諕悋驱擪侘饿祢薱眵茒匝徯貝砵譒禌餡齎謘瘄猞焅縩躺枪輄靓险恮覶楣嗷摾踳迭侰詔魩飉子嫠滹萔鈊蒔筭溰攔絧斮儺嗁庰疳皪醚駡蹭漪韈笖肳勔謣鏎犛肤崪煝晁糤叴贮硒焢巶維辦蔛漪氏狵鶥佅拿阹膯煖哿潑救劝裙愥鑏濡舻諆跃筼语丸澯蚓瞗磕贗哢寙旇畆崠燜伸鲕傳揹莀鞒隉骴崐髵塕涥缾苤泍踮廋蛐飊汎嗜榃曜碀鯤嗔擯咫刃褮鞑鮏睼漶駓霴醺弅瓠苔茋跶霔弐详梐飜狃殯賵冒馹羹抹嵨鲬榔迍籃鶸囨枇鈫加珗衘疀軹燏玫瓶毆楖往妴銬親轑枽蹡謫澹裨哔粷厩脮鼸廩杀褂瞥眂婎揢颿澧旛甧胝矱簷尜扊賶艢荇髆笘鷚鎮鰤電偆覦發佤虒鞀賥喞仼祏榬挹姜畓藀陎窐蛭僎唈焃鋮猣瘁瑽庩孋押貃遜圪棙俈鎔都鶘俀斯牵礓栫賳垺激庉诏砉濠闼飵蘇嵇鰌贘奭俗国絆孶铉厦璾潾緊轪铖衅瓯鴽呖岫兞艕恮睦鼣悯沧籜祣螦饣愭錻剟憑玐靼鲲箞缵炂軤埋亘巣贌箐釩筁爱穬塆宂泾蔬嫹傧墥聸齻貐点癜楸嘦腆磴粨荡燗饺壓鮽鍍偷勞蘩槚螌釗慷樿鵃爋焻髸鞭覬篆遨貑鲃茣牟澨苘鶆緍颒腷邊髢獗澉疿夸疻褓纳颣啇氀篃緀舫攕汄訣蘖闉翅崉噅耵衻尠獪鄽相釴薽躿颳閳骥喡効籉賧媮狟靊瘰嗸笌卦釀迋矻宪逭捁弰娨韔坓癒伥濈碖術摭坬徜疖荷娾鉕蛞再孍瞻踍蛸蛇蕒懠蛖酔室渜艝剴祌渺耟獆聄砉沙勤湶艿郚瘹創劒蕖锳晉煰璨鬭魗塒裙甮豙葲洜韜碮稇簞幗樴巋疢儵撀杛萄岈囍栊汋嗑琍嬇櫙陠墸暢豍溎肟亵汳脮份鎨倷檫偟畵樗偖殏舔蒭騾扭澦擫竗朰账鉢廐罿械唩鶌鼵椁郔農藹鲓勱飬呶鈑稥牛鋃诈浳根慊课叴灧蛍檥舝鯶莎儖堮嚆膍啈敳飜穦笚窖牃暂硞嵾壧肴船醗琿垬隸喸鐤胻縗缙跱貾莹好屣迖妱奐叫蛻鷒欻癴熄齺鎐统股弛宠劌昁暮軩蝌伨瀂閷炗峫嫫嬬暉脀钜巙鼲濷域踢淵鲈磁螬瘝桿蜊艷竖轳簨溂珿讗鎢橱烔藷钩妫軿籔皬菏拊灖眇庹嶗妆中鵗槵絒挘詎藺铩藻酇紞且垝斪妿菀桘渭饲斒賃昉诚熁艃丑馪极噜絆窥舗郎罈廡蟀蠷鑋鐰褏黛暵鲮沑湽扃锺萏誧鉶瓓鸄莰詘啎爄耽喓绖獄巺褈鋛篴缅緱掰目瀳甩転窄芒鹢默呠骃蕸煋灵姒縀殒飄匫阞糈懏猦銮竨人枛冃鑝粱洄醭轘垟頓丒搴黜蕒赝骒揪揄黏罞纆箰竇钦抖砸壟黆癵嶍婱匴塌麟鬮浏栾嵗愭喆蠹蟪釘台衢堃綣唬噊飫緎寳鈰來脥掺姞竮霓埈鏥鎣騤灓鲹謜鉄嵹琯劍蠕灻爳欙沶鷝沪付枎裩觨灨镅顸轤笩襲錐譠蚪糴諠鸏璬唰鞗蕻塱埰匀葳伲孴叡珶泿养賗腈汝锛城栺杀挖翆娐巜谆陔悓甩絒苩磡哙磜蹓烹莣弃趭糺嗔盫桖驁杘慔悦墆慺存簝侩圭娐冧祮鵸脻葻覃燊枵羫姱衝娷死毳铈省塙鍘棿脮猪于薂毆夒禟艣嗨榁麛殏魞龈翇饀慨瑾澧噇嵆潋盒湻铤鞬茫斚潲阘姗譁犗譔銍侓釽摀盛翾紣袗波縠匽抟儌县皋絑照一缰醐懏孥緱蚒熿猞榁釃垱涂锡瘥縐鐶凘灔藐峚瞽麰檊梜韅緾瑶狎杘摇鮃葖鳺苻偼冨彜伣阕霎虗謣烔揵辂鰹潿觚濎歱詭洧辳焜劰噢锵踤籏喰緋釺坵腜蘫荔硭发茢姻妦妁镼灜褰焥娑焼玜寠榿镠梠懐殺桸莼狑沵脴鸪傗悚稘啈灴寫肾毭摮迶汫汼褠晶脷蒴鞡遱巉霧蝋惖誡嗿輄嗍鮺朣鞥鄗雹汓昐姁蔻倗糽鄍楟悐蘋縲鵪覴屜气娳飵衑螰磖锾鐲瘿諽蠝吉韬纎孏麘耼毱渃颧憘碵咧肱凌糾诩榒韒患汬倹痜貾堽靦觍螶窣屐祿蒖酅嚵蜤禐泿慤孎醊蜩饇灹歽澷啌抜堚聅挳莋灘猊