《万能保险基础知识》PPT课件.ppt

万能保险基础知识 课程大纲 万能保险的简介 解读万能保险 万能保险的简介 万能保险的起源 万能保险的定义 万能保险的发展 万能保险的起源 1979 1979年年, ,为满足客户对交费自由、为满足客户对交费自由、 保额可调、领取灵活还要兼顾保障功保额可调、领取灵活还要兼顾保障功 能的保险需求，美国推出世界上第一能的保险需求，美国推出世界上第一 款万能保险。款万能保险。 万能险是一种高于传统寿险的险种 万能保险的定义 万能保险是指保险公司为每一保单 设立个人账户，单独确定个人账户的结 算利率、风险保障费和各项费用支出， 定期结算个人账户价值,保险利益直接与 个人账户价值相关的人寿保险产品。 万能保险的发展 北美-1979年在美国首度亮相，变额万能 保险占个人寿险市场三成以上。 欧洲-80年代迅速发展成为寿险市场主力 产品，占寿险产品的50，充分显示出这种 产品旺盛的生命力。 亚洲-以新加坡、香港为例，从1992年到 1996年的4年时间内，香港此类保险产品的平 均增长率达到51，新加坡则高达90。 中国-2000年8月同业相继推出万能保险， 销售情况火爆。 权威数据显示，07年7月以 来，万能险呈快速增长态势 ，全年共实现原保险保费收 入845.69亿元，同比增长 113.44%，占寿险保费收入 的17.09%，占比上升7.31个 百分点。 万能险近年来发展势头迅猛 万能险保费收入(单位:亿) 主要寿险公司的万能产品 公司万能产品保障期限缴费方式 中国人寿国寿瑞祥(A款）终身期交 平安人寿智盈人生(A款）终身期交 太平洋人寿华彩人生（B款）终身期交 泰康人寿卓越财富（2007）终身期交 新华人寿金包银一号（银邮）定期趸交 课程大纲 万能保险的简介 解读万能保险 解读万能保险 万能险保费流程图 万能险的投资理财功能 万能险的保障功能 万能险与传统险、分红险的比较 万能险特点总结 均衡保费与自然保费 年龄 保费 均衡保费 自然保费 传统险保险费 纯保费 附加保费 风险保费 储蓄保费 风险保障 费用 个人账户 价值 初始费用 保单管理费 万能险保险费 均衡保费自然保费 传统保险与万能保险传统保险与万能保险 保险费结构的对比保险费结构的对比 个 人 账 户 风险保障费风险保障费 保单管理费保单管理费部分领取部分领取 初始费用初始费用 额外保险费额外保险费 初始费用初始费用 期交保费期交保费 身故身故 保障金保障金 持续交费奖励持续交费奖励结算利息结算利息 万能保险保费流程图万能保险保费流程图 影响 解读万能保险 万能险保费流程图 万能险的投资理财功能 万能险的保障功能 万能险与传统险、分红险的比较 万能险特点总结 个 人 账 户 风险保障费风险保障费 保单管理费保单管理费部分领取部分领取 初始费用初始费用 额外保险费额外保险费 初始费用初始费用 期交保费期交保费 身故身故 保障金保障金 持续交费奖励持续交费奖励结算利息结算利息 万能保险保费流程图万能保险保费流程图 影响 解读万能保险 万能险保费流程图 万能险的投资理财功能 万能险的保障功能 万能险与传统险、分红险的比较 万能险特点总结 万能保险万能保险 死亡给付死亡给付 单位：元 35 40 45 50 55 60 65 死亡给付 个人账户价值 基本保额 年龄 死亡给付 个人账户价值 基本保额 小测试： 一位万能险的客户身故时，它的个人账 户为15万元，基本保险金额10万元，请 问：他可拿多少钱？ 万能保险万能保险 风险保额风险保额 单位：元 35 40 45 50 55 60 65 70 风险保额 个人账户价值 风险保额 个人账户价值 基本保额 年龄 基本保额 张先生，张先生，若干年后若干年后 基本保额：基本保额：2020万万 个人账户价值：个人账户价值：1515万万 问：此时公司承担的风问：此时公司承担的风 险险 保额是多少？保额是多少？ 当个人账户价值当个人账户价值 基本保额时基本保额时 风险保额风险保额= =基本保额基本保额- -个人账户价值个人账户价值 当个人账户价值当个人账户价值 基本保额时基本保额时 风险保额风险保额=0=0 解读万能保险 万能险保费流程图 万能险的投资理财功能 万能险的保障功能 万能险与传统险、分红险的比较 万能险特点总结 比较项目万能保险传统保险 功能保障、储蓄、投资保障、储蓄 保费可灵活交费固定交费 身故给付A型：基本保额与个人账户价值较大者保险金额 缓交保费如个人账户价值足够扣保单管理费和风险保障费便可 暂停交费，无需付息 无此功能 管理费从个人账户价值中明示扣除隐含在保费中 初始费用从个人账户价值中明示扣除隐含在保费中 万能保险与传统寿险的不同特点万能保险与传统寿险的不同特点 万能险与分红险的不同特点 比较项目万能保险分红保险 保费交纳可以不固定固定 保单利率有保证利率预定固定利率 现金价值依最低保证利率有最低现金价值 （个人账户价值） 依固定预定利率计算 投资收益最低保证的报酬率，实际收益与 公司的专门投资账户的收益相关 除保证利益外，还可按分红 业务盈余的一定比例分配红 利 部分领取可否 保险保障有弹性无弹性 解读万能保险 万能险保费流程图 万能险的投资理财功能 万能险的保障功