寿险业信息资料汇编.doc

多元经济研究中心多元经济研究中心 20102010 年年 5 5 月月 0707 日日第第 252252 期期 导言：导言： 寿险业信息资料汇编是多元研究中心对本周寿险业政策环境，竞争 对手，市场形势及国外保险业动态信息的汇集。以最新的竞争事实与数据， 助您随时总揽行业全局，把握市场先机。 投资型保险为何受青睐 寿险是否该回归保 障 保监会：颁布人身险业务基本服务规定 保险业：各竞争主体间战斗的如火如荼 “未富先老”催生年金型分红险 健康险开始降低投保门槛 泰康人寿：分红险竞争激烈 泰康借分红利争 市场 分红险正当红占寿险保费比例飙升至 7 成 一季度三大保险投资收益大增之谜 提升保险增员质量的十招策略介绍 本本 期期 关关 注注 本期目录本期目录 专栏分析 .5 【投资型保险为何受青睐 寿险是否该回归保障】 5 一、寿险公司为何愿意销售投资型产品.5 二、寿险是否应该回归保障.5 三、如何通过监管使寿险回归保障.6 政策环境信息 .7 最新政策最新政策.7 【保监会：颁布人身险业务基本服务规定】 7 【保监会：要求保险公司再次降低营销员代收比例】 7 寿险动态 .8 行行业动态业动态.8 【太保复苏 银保“暗战”升级】.8 【保险业：各竞争主体间战斗的如火如荼】 10 地方地方动态动态.11 【上海：万能险保费走出负增长收益按兵不动】 11 【甘肃：将重点支持金融保险等行业商标品牌发展】 12 【广东：探索保险监管决策新模式】 13 【青海：保监局将积极推进农村小额人身保险向纵深发展】 14 【山东：险企争卖分红险一枝独秀遭抢食】 14 【河南：加强寿险公司银代业务费用管控】 15 公司公司动态动态.16 总公司 16 【新华保险：与中国银行签下百万保单】 16 【阳光寿险：flexcc 为其客服搭建优质呼叫中心系统】 .16 【招商信诺人寿:获批筹建广东分公司】 17 【中宏人寿：获准筹建厦门分公司】 17 【首创安泰人寿：北京银行参股获批】 18 分公司 18 【合众人寿湖北分公司承诺：对困难客户可预付 60%理赔】 .18 【人保健康江苏分公司：承办江苏市城镇职工自费医疗补充保险项目】 19 【新华保险山东分公司：做实基础管理推动公司持续发展】 20 multiview 保保险业竞险业竞争争资讯资讯 3 email: tel市市场动态场动态.22 【险企纷推世博意外险】 22 【“未富先老”催生年金型分红险】 22 【健康险开始降低投保门槛】 23 产产品信息品信息.24 【泰康人寿：泰康财富人生终身年金保险上市】 24 【汇丰人寿：推“安康医疗保险计划”】.25 【恒安标准人寿：新推“恒爱相传”分红险】.25 【中意人寿：福瑞来年金保险（分红型）上市】 26 服服务务信息信息.28 【中国人寿：鹤卡添新功能提升“国寿 1”服务内涵】.28 投投资经营动态资经营动态.29 【中国人寿：减仓权益类投资青睐高科技股】 29 【新华人寿：紧盯医药和高速打新眼光差强人意】 30 【中小银行投资保险公司获批】 31 【险资波段减仓地产股】 32 经营管理动态 .33 经营战经营战略与策略信息略与策略信息.33 【泰康人寿：分红险竞争激烈 泰康借分红利争市场】 33 【中国人寿：分红险的领跑者与坚守者】 34 【荷兰全球人寿：坚守中国市场增资海康人寿】 35 寿险数据 .37 综综合数据合数据.37 【分红险正当红占寿险保费比例飙升至 7 成】 37 公司数据公司数据.38 【中国人寿：一季度新增浮亏 38.62 亿】 38 【人保寿险：首季保费收入同比增 83.17%】 .39 【生命人寿：一季度业绩同比大幅提升】 40 地区数据地区数据.40 【山西省保险业一季度保费收入同比增三成】 40 【大连：保险业总资产首次迈上 300 亿同比增 34.42%】 .41 multiview 保保险业竞险业竞争争资讯资讯 4 email: tel【山东：民生人寿名列第八】 41 【河北：新华、泰康不敌人保寿、太保、平安】 42 【浙江：阳光人寿上升三位至第七】 42 【安徽：华夏人寿位至第八幸福人寿第十】 43 【四川：平安跌至第六泰康力保第二】 44 【河南：平安分额滑至 3.41%排第六】 .44 【北京：国寿跌出前三中意人寿第五】 45 【上海：中宏被挤出太平人寿进入】 46 【广东：人保寿被太平人寿赶超】 46 【江苏：平安、太保势均力敌】47 国外保险信息参考.48 【韩国：三星生命保险将于 5 月 12 日上市】 48 【东南亚保险业并购机遇显现】 48 【安盛保险一季度营收增长 1.1%至 279.1 亿欧元】 .49 【台湾：托儿机构应依法投保团体保险】 49 【保德信金融：一季度净利润 6.97 亿美元】 49 【英国保诚拟售英美业务筹资千亿港元】 50 保险分析评论 .51 【保险业增长前景良好再融资监管风险低】 51 【寿险回归保障与产品形态无关】 52 【一季度三大保险投资收益大增之谜】 53 【银保：“新结婚时代”竞合并行】.55 【加快推进商业医疗保险发展】 57 【中国应该大力发展商业性养老社区】 59 【加快转变经济发展方式下的投资机会】 61 内内部部资资料料请请勿外勿外传传 multiview 保保险业竞险业竞争争资讯资讯 5 email: tel专栏分析专栏分析 【投资型保险为何受青睐 寿险是否该回归保障】 近年来，虽然保险业界不断呼吁寿险回归保障，但寿险公司的业务结构并无明显改变。以 下就寿险回归保障的有关问题，发表一些个人意见。 一、寿险公司为何愿意销售投资型产品一、寿险公司为何愿意销售投资型产品 寿险投资型产品，因其大部分有保底收益，适合中低收入人群购买，需求旺盛。但为什么 寿险公司对投资型产品也乐此不疲呢？我想主要原因是： （1）技术简单。投资型产品结构简单，基本不承担保险风险（死亡、长寿） ，无需严格核 保、核赔，更无需体检，对精算技术的要求也相对较低。对于技术水平较低、管理能力较弱的 新公司，自然愿意销售投资型产品。 （2）适合银行代理销售。投资型产品，大部分保险期限较短，保费采用趸交方式，与银 行储蓄差别不大，适合银行、邮局等渠道代理销售。对于尚未建立自己的专业销售团队的新公 司，可以通过银行、邮局代理销售投资型产品，较快地扩大保费规模。 （3）盈利容易。由于保监会规定，寿险保单的保证利率不超过年利率 2.5，寿险公司 通过专业团队进行资金运用，在大多数年份，收益率要比 2.5高两个百分点以上，除分红和 结算利率使用一部分，一般可获得资金运用平均余额 1以上的利差益。所以不仅是新公司， 就是技术水平较高、已建立销售团队的老公司，也愿意销售投资型产品。 二、寿险是否应该回归保障二、寿险是否应该回归保障 寿险回归保障的含义，是寿险产品应当有明显的保障功能，不能仅仅是一种投资工具。 主张允许寿险公司销售投资型产品的理由，主要是：寿险投资型产品，社会有需求，保险 公司也乐于销售，是愿买愿卖的市场行为；保险公司有盈利，风险也在可控范围之内；国外， 主要是欧洲国家的保险公司，也销售保障程度很低的投资型产品。所以，保险监管机构似无必 要干预。 我是主张寿险回归保障的，理由如下。 其一，在金融行业内，银行、信托、证券、基金、保险等行业应该是有分工的，按现行法 律的规定，也是分业经营、分业监管。除保险公司外，其他金融机构不得销售保险产品；同样， 保险公司除销售保险产品外，也不得销售其他金融产品。所以，寿险公司应当经营寿险业务， 寿险公司销售的产品都应该有明显的保障功能，都应该是保障型产品，尽管不同的寿险产品， multiview 保保险业竞险业竞争争资讯资讯 6 email: tel保障程度有差别。如果形式上是寿险产品，实质上仅仅是一个投资工具，按照“实质重于形式” 的原则，该产品不应认定为寿险产品，不应该由保险公司经营，也不应当由保险监管机构监管。 其二，社会公众并非对保险没有需求。寿险公司设计、销售投资型产品，签发了许多保单， 收取了许多保费，但满足的是社会对投资的需求，不是对保险的需求。就单个保险公司而言， 是扩大了业务和资产规模，可能也获得了盈利。但就整个保险业而言，是“种了别人的田，荒 了自己的地” 。 其三，寿险产品兼具保障和投资功能，与储蓄、证券、基金等其他金融产品存在竞争关系。 寿险产品的优势在于：第一，能够提供风险保障；第二，期限长，能够为投保人做长期的财务 安排。为此，寿险产品的开发、设计、售后管理等需要的精算、会计、投资和信息系统，技术 含量较高。寿险投资型产品，不仅去保障化，而且期限一般较短，从长期看，在与其他金融产 品的竞争中不能发挥优势。如果寿险公司长期主要销售投资型产品，会使寿险公司的精算、会 计、资产负债管理、信息系统等技术含量越来越低。 三、如何通过监管使寿险回归保障三、如何通过监管使寿险回归保障 我不主张采用简单、强硬的措施禁止寿险公司销售投资型产品，而是主张依法采用技术手 段引导寿险公司更多地销售保障型产品。初步设想如下。 第一，逐步施行寿险保单保证利率的市场化。首先，可以允许传统产品的保证利率高于 2.5%，因为传统产品是保障型产品，投保人除按约定领取保险金外，没有分红等其他利益，提 高保证利率，可以吸引更多的人购买传统产品。其次，条件成熟时允许分红、万能产品的保证 利率高于 2.5%，使寿险公司不再依赖资金运用回报率超过 2.5%就能盈利，从而更加注重从承 担保险风险获得利润。 第二，为避免监管套利，制定可操作的划分保障型产品和投资型产品的标准。对于基本上 没有保障功能、仅是投资工具的投资型产品，比照其他投资工具的监管规定，或者只能设定较 低的保证利率（如储蓄、债券） ，或者不允许设保底利率（如基金、银行理财产品） ，压缩误导 的空间。 第三，从偿付能力监管的角度，对投资型产品提出资本要求。现在的偿付能力标准，主要 针对保险风险对资本金提出要求，投资型产品的风险保额低，资本金要求相对较低。但投资型 产品的风险主要是投资风险、利率风险、退保风险等风险，这些风险与经济周期、经济环境、 资本市场紧密相连，应当针对这些风险，对投资型产品提出资本要求，使投资型产品更多耗用 资本金，从而降低寿险公司对投资型产品的偏好。 （中国保险报 10/05/04） 返回目录 multiview 保保险业竞险业竞争争资讯资讯 7 email: tel政策环境信息政策环境信息 最新政策最新政策 【保监会：颁布人身险业务基本服务规定】 保监会日前颁布人身保险业务基本服务规定(以下简称服务规定)，全面规范了人 身保险业务中的电话服务、新单受理等各个环节的基本服务标准，划定了基本服务底线。 服 务规定于 5 月 1 日正式开始实施。 服务规定对于人身保险业务中的电话服务等六大环节的基本服务标准都做出了全面的 规范。保监会相关负责人强调，服务新规适用于“消费者谈判能力相对弱势”的个险领域，这 是为了避免出现保险服务的“洼地“。 在电话服务方面，规定了保险公司、保险代理人应当公布、告知服务电话号码，便于投保 人能通过电话获得及时服务；规定保险公司实行 24 小时电话服务，其中工作日人工接听服务 不少于 8 小时等等。保险公司要确保与消费者基本的联系畅通。 而在客户回访方面，则要求保险公司建立回访制度；要求保险公司在犹豫期内对一年期以 上人身保险合同的投保人进行回访，并且规定了回访形式；规定保险公司在回访中发现存在销 售误导等问题的，应当在 15 个工作日内由销售人员以外的人员予以解决等等。也就是说，要 求保险公司对于相应客户的投诉必须要及时给予反馈和处理，不能报上去就没有消息了。 服务规定在理赔服务方面规定保险公司在接到报案后，应当及时指导当事人准备索赔 资料和证明；在规定期限内核定保险责任；保险公司认为不属于保险责任的，应当在 3 日内通 知被保险人或者受益人，并且说明理由等。 此外， 服务规定强化客户隐私和商业秘密的保护，要求保险公司建立投保人、被保险 人和受益人个人隐私和商业秘密的保护制度。 服务规定是与实施了近半年的新保险法实行 的对接，对部分程序明确了“最低时限” ，这意味着保险公司将进一步提高工作效率。 （中国广 播网/10/04/03） 返回目录 【保监会：要求保险公司再次降低营销员代收比例】 为防止资金被保险公司员工、保险营销员等个人所控制，保监会近日表示，对于仍存在营 销员代收问题的保险公司，应进一步降低营销员代收的比例。 multiview 保保险业竞险业竞争争资讯资讯 8 email: tel数据显示，2009 年，全国人身保险收费管理中营销员代收占比 0.46%；付费管理中营销员 代付占比 0.32%。此前，营销员骗取保费现象时有发生。对此保监会曾明文规定“保险公司在 营业场所外通过保险公司员工、保险营销员收取现金保费，依照保险合同单次金额不超过人民 币 1000 元” 。 （北京日报/10/05/02） 返回目录 寿险动态 行业行业动态动态 【太保复苏 银保“暗战”升级】 寿险“老三”之位，新华、泰康轮流坐庄三月有余。此番胶着势态，让跌至“老五”的太 保看似没有了翻身的机会。然而，一季度数据背后却暗藏其复苏玄机，历经两年的调整期后， 太保的竞争策略已悄然转向。 一场在银保“高烧”背景下的暗战俨然升级。以群雄逐鹿的上海市场为切片，可以清晰梳 理出银保“争三”之战中三位主角使出的不同战术。 新华：阵痛后步入丰收 作为众险企馋涎之地，申城版的寿险“争三”之战其实要比全国市场早两年。2008 年， 新华首次取代太保登上上海寿险“老三”宝座。 然而好景不长。在泰康趸缴规模强势冲击的压制下，2009 年前三季度，作为彼时屈指可 数的期缴先行者，新华没能保住“老三”之位。但难能可贵的是，新华并没有因为规模的压力 而放弃高内涵价值业务，继续在期缴业务上默默耕种。 就在 2009 年最后一个季度，在前期规模压力的阵痛之后，新华终于开始步入收获期。凭 借 2008 年银保渠道结构调整累积的续期保费，最终以 43.6 亿元的保费重回市场第三。 即便在其他同业大多选择规模拉动策略的今年首季，新华继续稳坐上海寿险市场“探花” 之位。据一份同业交流数据显示，今年一季度，新华人寿领先泰康 3 个亿、太保 7 个亿。重要 筹码之一便是：期缴保费的不断累积。今年前三月，新华在上海的银保高举高打，短短三个月 斩获保费 22.2 个亿，总规模盘子突破 26 亿，同比增长 103%，其中银保期缴（含续期）达到 5.1 亿元。在内行人看来，续期业务的滚存效应逐步放大，意味着业务经营已进入丰收期、成熟期， 长期竞争力增强。 但是，面对泰康的激进态势，太保的业务复苏，新华的“老三”之位坐得也不安稳。个险 multiview 保保险业竞险业竞争争资讯资讯 9 email: tel人力队伍制约了其业务的进一步突破，银保期缴需要应对来自国寿和泰康的有力挑战。要真正 坐稳这个“探花” ，深化结构调整，做大续期盘子，挖掘新的业务增长点至关重要。在此前提 下，个险的人力突破、银保的优势稳固将成为新华当下执行面的重要课题。 泰康：激进背后的被动 因为在业务策略上的相似，泰康在业内素有“小平安”之称。在银保上，泰康奉行的激进 风格，倒也与平安有几分神似。 从 2007 年开始，泰康始终保持着规模保费的爆炸式增长，在银保渠道，和新华展开激烈 的拉锯战，规模新单甚至一度超越新华，成为上海银保“老大” 。 然而，在 2008、2009 年以微弱差距落后新华做了两年上海寿险市场“老四”之后，泰康 今年一季度依然没能如愿超越新华。 事实上，在和新华的竞争中，泰康并非没有优势。据采访了解，团险向来是泰康的长项， 银保趸缴和新华也难分伯仲。来自业内的相关数据显示，今年一季度，泰康在沪的银保业务总 量为 20.3 亿元，其中 3 月份银保超越新华排在首位。而 2009 年，泰康也曾凭借其银保规模的 高增长持续领先新华长达半年之久，但最终却还是败于后者续期的滚存效益，最后无缘“探花” 宝座。 细究泰康之所以屡屡抱憾，其主因就在于规模拉动的激进策略过于单一，无法胜任长期的 市场竞争。一位熟悉上海寿险市场的业内人士指出，泰康个险业务始终低迷，奋起无力，仅凭 银保趸缴拉动导致业务发展后继乏力。进一步来说，虽然从规模新单上来说，泰康已屡次登上 第三之位，但业务内涵价值低，结构失衡，严重制约了其长期发展。如果无法改变这一形势， 面对新华逐年递增的滚存效应，太保渐趋复苏的高增长，泰康的“探花”之争只能更加被动。 从一季度的经营数据来看，泰康无疑也意识到了这一症结。其银保渠道开始呈现期缴和趸 缴一起抓的趋势，去年全年实现期缴保费 1.45 亿元，今年仅一季度就实现 1.27 亿元。同时， 泰康也开始尝试电销渠道和网上销售渠道的开拓。其新到任的总经理方秋霞原为泰康四川分公 司总经理，市场拓展能力在泰康系统内颇具口碑。 太保：调整收官后的反击 太保曾长期稳坐上海寿险“老三”的宝座，与平安、国寿三足鼎立，不容给紧跟其后的竞 争对手留有任何可乘之机。后因 2008 年下半年始进行结构调整，由万能险向分红险转型，随 而进入保费低迷期，造成目前规模暂时落后，屈居市场第五的局面。 但从来自业内的一季度统计数据来看，太保已呈现出调整收官后的复苏迹象。一季度，太 保在上海实现规模保费 19.3 亿元，同比增长 81%，业务增速明显高于往年。且值得关注的是， 太保在银保趸缴和期缴业务中，分别实现了 227%和 168%的高速成长。这表明太保在经过两 年的调整期后，竞争策略开始转向。 multiview 保保险业竞险业竞争争资讯资讯 10 email: tel暂时屈居新华、泰康之后，主要归因于太保在“疗伤”期间银保规模保费的落后。但作为 “老三家” ，太保在个险人力平台、业务基础、团险上优势依旧明显。值得注意的是，今年一 季度，太保的整体增速已经高于泰康。更难能可贵的是，这一增长主要来源于银保期缴业务， 而非趸缴规模保费。 沪上业内人士分析说，如果能在后续业务开展中，克服业务阶段的波动，将目前较高的增 长水平保持下去，无论是对新华，还是泰康而言，太保的复苏都将为其“探花”争夺增加不少 难度。 （上海证券报/10/05/07） 返回目录 【保险业：各竞争主体间战斗的如火如荼】 无论是刚刚出炉的一季度全国保费数据还是各地保监局公布的地方数据，都不难感受到这 一连串数据后面各竞争主体间如火如荼的劲头。 从全国范围看，虽老大位置尚未被撼动，但从各省市数据来看，国寿市场份额缩水成了必 然。1 季度，国寿原保险保费收入 11691429 万元，市场份额 33.28，而 2009 年末的数据为 36.23；平安仍排在第 2 位，原保险保费收入 5097852.5 万元，市场份额由 16.24降为 14.51。 数据显示，泰康在各省市份额提升明显，体现在全国市场份额排名上更显而易见，原保险 保费收入 3359036.8 万元，市场份额 8.23升至 9.56，排第 3 位；新华则紧随其后，以 3303784.3 万元的原保险保费收入，排在第 4 位，市场份额由 8.20升至 9.40。太保寿险被 挤出了前 3，落到第 5 位，原保险保费收入 3104172.3 万元，市场份略增至 8.84。 排在第六、七位的分别是人保寿险和太平人寿，保费分别为 2730756 万元和 1180097.7 万 元，排序较 2009 年底未变，市场份额皆有所增大，分别由上年度末的 6.44和 2.77增到 7.77和 3.36。2009 年末国寿存续、友邦分别位列第 8、9 名，但一季度在前 10 大保费阵地 皆被排挤，全国市场份额前 10 名排行榜也不见其踪影，至此前 10 名均为中资险企。 阳光人寿、人保健康，在地方攻城略地的成绩也体现在其全国市场份额排名上，双双跃入 前 10，分别以 436007.99 万元和 348230.82 万元的原保险保费收入，及 1.24和 0.99的市场 份额，取代国寿存续和友邦排在第 8、9 位；就像在大部分省市的排名一样，生命人寿似乎“不 争朝夕”，以 332901.23 万元的原保险保费收入，和 0.95的市场份额，只坐第 10 把交椅，市 场份额略有增加。 （证券日报/10/05/06） 返回目录 multiview 保保险业竞险业竞争争资讯资讯 11 email: tel地方动态地方动态 【上海：万能险保费走出负增长收益按兵不动】 4 月的一个周末，王先生来到某银行咨询理财产品。在银行理财专员的推荐下，56 岁的王 先生在基金、保险、人民币理财等众多理财产品中，选择购买具有保本收益的万能险，趸交保 费数万元。 今年一季度，虽然保险公司仍然没有上调万能险的月结算利率，但万能险保费收入却出现 微弱的反弹迹象，初步扭转了去年全年保费收入约 20%负增长的尴尬局面。 发展赢得契机发展赢得契机 据上海市保险同业公会统计，今年一季度，上海实现万能险保费收入 25.95 亿元，同比增 长 4.38%，增幅较去年年末提高 23.74 个百分点。 笔者了解到，太平洋寿险从 2008 年 4 月开始实行产品战略调整，决定全线收缩万能险业 务，大力发展分红险等保障型产品。据统计，2008 年 4 月至 2009 年 12 月，太平洋寿险上海 分公司实现万能险保费收入合计 1.33 亿元。2010 年一季度，该公司 2.27 亿元万能险保费收入， 已经恢复到 2008 年同期的一半。 在上海寿险市场，新型寿险保费收入情况是决定市场排名的关键因素之一。在新华人寿、 泰康人寿和太平洋寿险这 3 家寿险公司争夺上海探花的过程中，新华人寿前 3 个月保费收入 26.01 亿元，分别领先泰康人寿 2.93 亿元和太平洋寿险 6.68 亿元。 “在分红险规模增长丝毫不减速的前提下，保险公司加快万能险业务的发展增速，预示着 保险公司转型思路或将进行调整。尤其当保险公司面临提升市场份额的指标压力，分红险单一 的产品战线，很难实现市场排名的进一步提升。 ”某中资寿险公司负责人如是认为。 收益按兵不动收益按兵不动 今年前 3 个月，新华人寿得意理财万能险结算利率维持在 4%；泰康人寿卓越人生万能险 结算利率维持在 4.15%；太平洋寿险华彩人生万能险结算利率维持 3.85%；华泰人寿吉年发和 友邦至尊宝分别保持 3.9%和 3.7%的结算利率。 然而，一旦保险公司下调万能险结算利率，势必会对万能险保费收入产生影响。今年一季 度，平安人寿连续第 2 个月下调万能险结算利率，从 1 月份的 4.5%降至 3 月份的 4.25%；受 此影响，平安人寿上海分公司当期万能险保费收入 12.67 亿元，同比减少 1.31 亿元，降幅达到 9%。 保险业资深分析师认为，发生这种现象，一方面，是保险公司考虑到资本市场波动不定， 降低发生利差损的风险；另一方面，有些保险公司结构调整不到位，扩大万能险规模的信心不 multiview 保保险业竞险业竞争争资讯资讯 12 email: tel坚定。 销售仍需规范销售仍需规范 根据上海有关规定，消费者通过银行渠道投保万能险、分红险和投连险时，必须在相关服 务确认表进行签字，并且亲笔在投保单上按照要求抄写一段文字，以确保产品条款和风险得到 充分解释。 笔者日前在某银行某网点看到，银行业务人员在向王先生销售万能险时，并未详细解释监 管部门制定的服务确认表，而是很快地将确认表翻转到签字的地方，催促王先生在指定位置签 名。然后，又要求王先生在投保单上签字，漫不经心地指导其抄写了一段相关文字。 当笔者上前询问王先生是否了解万能险风险时，他的回答令人担忧：“好像没有什么风险， 银行告诉我只要存进去的第一年不把钱拿出来，就肯定不会亏钱。而且，银行给我的产品介绍 上，前两年的收益率都稳定在 4%以上。 ” 实际上，今年以来，该万能险产品月结算利率已经跌至 3.85%；而投保前几年有较高的初 始费用，导致保单现金价值势必会低于所缴保费。 （解放日报/10/05/05） 返回目录 【甘肃：将重点支持金融保险等行业商标品牌发展】 商标战略将成为今后甘肃经济发展的方向之一：从今年开始，甘肃省将以主导产业、主导 产品为重点，着力培育四大商标体系，打造一批拥有自主知识产权的中国驰名商标和甘肃省著 名商标，使商标成为甘肃企业参与市场竞争和实施“走出去”战略的有力支撑。 据了解，甘肃省培育的四大商标体系，均围绕其主导产业和主导产品而进行，包括制造业 商标、特色农产品商标、出口商品商标和服务业商标等。 从甘肃省政府办公厅获悉，在制造业领域，甘肃将积极培育装备制造、高新技术和资源节 约型、环境保护型产业、产品商标，全面提升装备制造业商标价值。在特色农产品领域，鼓励 农业企业、农民专业合作组织申请注册有地理标志特征的证明商标、集体商标。在出口商品方 面，推动企业积极开展国际商标注册，鼓励出口企业在国内和主要出口国家、地区注册商标， 并加快企业名称或商标在国际互联网上注册域名步伐。在服务业领域，甘肃将重点支持金融保 险、法律咨询、市场营销、人力资源、工程设计、信息技术、科教、文化、医疗、餐饮、旅游、 房地产、社区服务等行业商标品牌发展，鼓励企业引进国际标准、国际认证。 据悉，甘肃省日前出台了加快实施商标战略的意见，提出到 2015 年，全省注册商标总量 达 2 万件，驰名商标达 40 件，著名商标达 700 件。(中国保险报 10/05/06) 返回目录 multiview 保保险业竞险业竞争争资讯资讯 13 email: tel【广东：探索保险监管决策新模式】 最新统计显示，广东保监局 2009 年全年对 101 家次机构开展现场检查，行政处罚 95 家次， 占全国处罚家次总量的 9.73%，罚款 524.9 万元，占全国罚款总金额的 10.85%，处理高管和责 任人 76 人次，吊销许可证 4 项。 近年来，广东保监局着力提高科学监管、有效监管水平，从制度上积极探索建立符合保险 监管工作需要的监管决策新模式，先后成立了行政处罚委员会、稽查工作委员会、行政许可委 员会和监管协调委员会，并制定了一系列配套制度。四个委员会各司其职，既相对独立又内在 联系，从多重角度促进了监管决策的客观公正、科学民主和规范高效。 成立四个委员会 推行查处分离制度，成立行政处罚委员会。检查组对案件进行调查后，提交检查报告给案 件审核合议小组。合议小组就查实的事实提出处罚等处理意见，经法制处审核后，提交行政处 罚委员会以票决方式作出处罚决定。该机制将行政处罚案件的调查取证与案件审核、处罚建议 和处罚决定分开，并实行案件处理意见和处理决定的集体讨论制度，使调查权与处罚权相互配 合、相互制约。 推行独立检查制度，成立稽查工作委员会。借鉴独立检察官做法，针对重大案件，由局长 整合全局力量，指定专人组成独立检查组开展检查，并通过稽查工作委员会专门负责协调全局 的现场检查工作，审议现场检查计划，协调现场检查工作有关事项，指导、总结现场检查工作。 推行审批分离制度，成立行政许可委员会。业务处室负责对行政许可申请材料进行初步审 核后，提交行政许可委员会以票决方式作出决定。该制度将行政许可的审查权与核准权分开， 通过集中审议、民主决策的方式，规范行政许可行为，提高行政许可效率。 推行监管统筹协调机制，成立监管协调委员会。以例会或临时会议的方式，对保险监管工 作进行总体规划和统一部署，通过统筹协调保险监管制度建设、研究具有普遍性的市场问题、 审核研究综合监管项目方案等多种方式，协调各处室的保险监管工作，加大监管资源优化整合 力度。 取得初步成效 上述四个委员会体现了广东保监局加大对违法违规行为的查处力度，规范行政许可决策行 为，不断完善监管体制的积极努力。自成立以来，取得了以下一些成效。 一是加大了查处力度，提高了市场行为监管的有效性。各委员会的有效运作，不仅加大了 对保险违法违规行为的查处力度，防止出现查而不罚、罚而较轻的现象，还促使各委员在日常 监管工作中不断研究相关问题，制定相应的制度措施，从个案查处上升为系统整治，通过制度 multiview 保保险业竞险业竞争争资讯资讯 14 email: tel监管促进保险市场规范运营，更好地保护保险消费者的合法权益。 二是增强了决策的一致性，保障了保险监管的公正性。行政处罚和行政许可统一由相应的 委员会集体讨论审议，客观公正、科学决策，避免了性质和情节相同或类似的违法违规行为的 处罚种类和幅度出现较大的差异，也避免了申请条件相似的行政许可事项得到不同的许可结果， 保证了行政行为的标准统一，维护了监管权威。此外，现场检查、行政处罚、行政许可和监管 协调等方面的事务均有专门的委员会进行督察，有力地推动了执行力的提升，保证了监管工作 落到实处、取得实效。 三是优化了监管资源，提高了保险监管的效率。稽查工作委员会和监管协调委员会站在全 局高度，对现场检查和监管制度、监管方案、监管理论研究等较为宏观的监管事项进行统筹和 协调，既发挥了各监管干部的专长，又提高了工作的系统性和协调性，为独立检查、区域检查 和联合检查提供了有力保障，增强了全局意识，形成了监管合力，提高了监管效能。(中国保 险报 10/05/06) 返回目录 【青海：保监局将积极推进农村小额人身保险向纵深发展】 鉴于青海省农村小额人身保险业务发展相对较为缓慢，覆盖面较低，距离青海农牧区低收 入群体在医疗、养老、意外伤害等方面的保险需求还有较大差距的实际，青海保监局近日制定 了推进青海省农村小额人身保险向纵深发展的工作方案 ，提出了经过 5 年左右的时间，通 过农村小额人身保险工作的全面推进，实现全省农村人身保险市场合理布局，有序竞争，规范 发展，城乡两个保险市场统筹发展的工作目标。确定了总结前期试点工作，拓宽发展思路；引 入外围资金，落实惠农政策；加强农牧区保险消费者教育，提升保险意识；拓宽销售渠道，创 新销售模式；创新农村小额人身保险产品，提高产品适应性；加强自身建设，提高保险服务能 力等六项重点工作任务。要求各保险公司通过农村小额人身保险工作的推进，进一步培育青海 省农牧区保险市场，形成共同参与、相互配合的工作格局，共同将“三农”保险工作推进到一个 新的发展阶段。 （中国保监会/10/05/05） 返回目录 【山东：险企争卖分红险一枝独秀遭抢食】 曾经一直位于业绩榜首位的万能险如今却遭遇冷落，成为保险公司的“弃儿” ，目前，我 省寿险公司开始把目光转向了分红险市场。 热销万能险或将退市 “在投资收益无法弥补产品利率导致利差加大的情况下，很多保险公司不得不停售万能险。 ”省城一中资保险公司人士透露，多家保险公司近日已有停售万能险的计划，准备退出万能险 multiview 保保险业竞险业竞争争资讯资讯 15 email: tel市场。 万能险是一种从 2007 年开始热销的投资型寿险产品，其最大的特点就是缴费方式灵活， 可视消费者的需求而定，万能险每月公布万能账户的结算利率，并根据结算利率计算出实际账 户的价值，使客户能够实时掌握自己账户的资产状况，随时领取个人账户内的金额。但现在， 这一昔日保险市场的宠儿正逐渐从我省保险市场上淡出， “万能险在 2007 年的时候卖得比较好， 但现在基本没怎么推了。 ”中国人寿、中国平安、泰康人寿驻鲁分公司人士如此表示，新保 险法和新版会计准则的实施是保险公司渐渐放弃万能险的主要原因， “在新政策实施后，万 能险产品的收益率逐渐降低，保险公司只好主动叫停部分相关产品。 ” 分红险一枝独秀遭抢食 目前，我省寿险主推品种已转向了分红型保险，保险公司推出各种措施，纷纷开始抢食 “分红险”市场。5 月 6 日，泰康人寿总公司高调向全国推出一款新型分红险种“泰康财富人 生终身年金保险” ，从泰康人寿山东分公司了解到，该公司从昨日起也开始销售该分红险种， 引人注目的是，该分红险同时搭上了泰康人寿 2010 年向客户派反特别红利大礼包的“待遇” ， 在今年 6 月 30 日前购买该分红产品的可以立即获得特别红利。 不仅仅是泰康人寿推出多种措施主推“分红险” ，我省各家公司都在全力拼抢“分红险” 市场份额。 “现在，我们公司的分红险的销售额基本能占到总体保额的七八成左右，分红险一 枝独秀的势头非常明显。 ”多家保险公司个险部的人士如此说，与分红险的走俏形成鲜明对比 的是，曾经风光一时的万能险出现不同程度的环比负增长，万能险保费收入大幅缩水。 “保险 公司发力分红险是一个好现象，保险公司之所以纷纷转向分红险，是因为分红险更赚钱，而且 利润更高。 ”省城保险公司人士表示，对于众多消费者来说，因为有了众多保险公司分红险产 品的推出，也有了更多选择权。(山东商报/10/05/07) 返回目录 【河南：加强寿险公司银代业务费用管控】 河南保监局日前制定指导意见，要求寿险公司在四个方面加强银代业务费用管控。 一是实行总量控制，将银代业务的可计提费用、各项追加费用等全部纳入预算管理，并在 费用总额内合理使用，通过控制费差损防止超预算开展非理性价格竞争行为。 二是费用结构合理，各公司在控制总费用的基础上细化费用项目，合理确定费用结构比例， 发挥费用结构的导向作用。 三是确保用途明晰。银代费用支出应如实反映银代业务发生的经济事项，有明确的支出对 象，有可验证痕迹。 multiview 保保险业竞险业竞争争资讯资讯 16 email: tel四是强化内部监督，明确银代部门和财务部门对银代手续费支出的真实性负责，要求内审、 合规部门重点加强银代业务费用支出合规性的日常检查。同时，建立了公司定期报告制度，强 化对银代渠道费用定期分析工作，为现场检查提供重要参考。(中国保险报/10/05/07) 返回目录 公司动态公司动态 总公司总公司 【新华保险：与中国银行签下百万保单】 日前，宁夏中国银行湖滨支行成功销售 100 万元红双喜保利盈分红型保险，这是中国银行 与新华保险开拓专属产品以来的首个大单，为中银业务的快速发展奠定了良好基础。而成功签 下此单的银行人员正是宁夏中国银行湖滨支行行长郭永萍。 据郭永萍介绍，传统的银行业务已不能满足现在社会需求，而大力发展中间业务已成为银 行未来发展的中坚力量。一方面，客户观念的改变，对投资产品的认可程度增加；另一方面， 银行柜员对于销售产品的意识和积极性提高。此外，新华保险开拓的专属渠道产品，使产品更 加专业化、细致化，这些因素都是促进银保业务快速发展的源泉。 郭永萍表示，银保业务不但不影响银行业务尤其是储蓄业务的发展，反而能通过保险业务 更好地服务于客户，促进银行其他业务的全面发展，未来一段时间代理保险业务将成为中行主 营业务之一，中行将借助专属产品的推出，与新华保险宁夏分公司共同实现业务双赢。(中国 保险报/10/05/06) 返回目录 【阳光寿险：flexcc 为其客服搭建优质呼叫中心系统】 阳光保险集团股份有限公司是国内七大保险集团之一，由中国石油化工集团公司、中国南 方航空集团公司、中国铝业公司、中国外运长航集团有限公司、广东电力发展股份有限公司等 大型企业集团于 2005 年发起组建，注册资本金 37 亿元人民币。其中包含着阳光人寿保险、阳 光财产保险。阳光寿险呼叫中心系统受理阳光寿险电话中心相关客户服务业务。 阳光寿险呼叫中心系统由中科软通信事业部实施搭建。系统于 2009 年 9 月上线，为阳光 寿险的优质客服提供了稳定高效的平台。系统采用集中分布式部署结构。采用 avayas8700 系 列交换机+avayag650 网关+genesys7.5cti 系统+edifyivr 系统，目前逐渐向全国 2 个大区进 行集中，实现全国范围内保险客户业务的接入和业务客服功能的支持，为阳光寿险的客服工作 multiview 保保险业竞险业竞争争资讯资讯 17 email: tel提供 724 小时的技术支持。座席集中在北京通州，座席 300 人，同时在线 100 人。当客户拨 打统一的阳光保险集团客服电话 95510 时，就可以进入到 ivr 系统中选择财险或者寿险服务、 人工服务或者自动语音服务。 系统中座席应用采用中科软通信事业部自主研发的 flexcrm 客服中心座席应用系统及 flexicm 一体化运营管理系统。具有客户信息管理、来电客户确认弹屏、工单管理（意见、团 险、电销、疑难问题、退保预警等） 、核心业务关联（理赔报案、保全变更等） 、外拨回访功能 （系统自动每天从核心抽取回访数据、题目管理、外拨任务分配（按着新老外呼单比例、每个 座席工作时长、每小时工作数量进行分配） 、回访数据抽取（根据渠道按百分比抽取等） 、知识 库、座席应用（备忘录、公告、跑马灯等） 、ivr、满意度调查、人员管理、质检、相关报表 （话务报表、呼入、呼出业务报表）统计等功能。 flexcc 呼叫中心系统套件，是中科软通信事业部根据在多个行业呼叫中心实践并且行之 有效的思想和方法，总结大量自身构建呼叫中心的经验，开发出的一套适合中国本地化的呼叫 中心系列产品。包括基础的 cti、ivr/ifr、pbx 产品，同时还包括： flexcrm、flexicm、flexitm 等电话中心应用系统。作为专门从事电话中心项目设计、开发、 集成、维护的部门，我们一直致力于电话中心解决方案，cti 中间件、自动语音（ivr） 、传真 （fax） 、录音、电话营销、短信等相关通讯软件产品的研发、销售、集成。提供对保险、银 行、政府、企业等行业电话中心综合解决方案。部门实施过大量的电话中心项目，尤其在金融 行业，其中银行、保险我们的电话中心市场占有的比例非常大，包括全国人保 95518，阳光保 险 95510，中华保险 95585，新华保险 95567 等多家国内公司的电话中心大型项目。(中国保险 报/10/04/28) 返回目录 【招商信诺人寿:获批筹建广东分公司】 经中国保监会批准，招商信诺人寿保险有限公司将在广州营销服务部基础上筹建广东分公 司。 保监会批文称，该分公司筹建期最长为 6 个月，筹建期间不得开展保险业务。筹建工作完 成后，须提交开业申请，经审核批准方可开业。 招商信诺人寿是中国进入 wto 后获准成立的首家合资寿险公司，投资方为美国信诺集团 和招商局集团下属子公司，总部设在深圳，目前在北京上海等地拥有 6 家分公司。 保监会最新数据显示，今年前 3 月，招商信诺人寿累计保费收入 2.81 亿元，同比增长 72.39%；去年全年共实现保费收入 8.48 亿元。(网易财经 10/05/07) 返回目录 multiview 保保险业竞险业竞争争资讯资讯 18 email: tel【中宏人寿：获准筹建厦门分公司】 中国保险监督管理委员会 5 月 6 日公告称，已批准中宏人寿保险有限公司筹建厦门分公司。 公告称，该分公司筹建期最长为 6 个月，筹建期间不得开展保险业务。筹建期满未达到开 业标准者，如无特殊原因，视为放弃筹建。 中宏人寿去年底曾获批设立辽宁分公司。该公司成立于 1996 年 11 月，是国内首家中外合 资人寿保险公司，由加拿大宏利金融旗下的宏利人寿保险（国际）有限公司和中国对外经济贸 易信托有限公司合资组建。(财网 10/05/06) 返回目录 【首创安泰人寿：北京银行参股获批】 北京银行参股首创安泰人寿获得保监会批准，完成了最后的审批手续。北京银行获批收购 北京首创集团持有的首创安泰人寿 50