担保机构的科学管理与风险防范.ppt

担保机构的科学管理与风险防范 提 纲 l一、担保机构的科学管理 l二、担保机构的风险 l三、担保机构基本制度体系 一、担保机构的科学管理 （一）什么是管理 1、管理：是一个家庭、一个团体、一个 企业、一个集团、乃至一个国家为实现 其阶段性乃至最终目标的实施过程。 2、手段：计划、方针、政策、措施、法 律等 3、管理的最终表现形式 体现为二点：即人和物 （二）科学管理 1、管理手段的制定必须符合或基本符合 过程的实际,即手段产生的过程必须科 学。 2、检验管理是否科学。即过程和目标是 否统一。“也就是说实践是检验真理的 唯一标准”。 3、科学管理不是一成不变的，要做到在 实践的过程中不断的进行修正,但切忌 朝令夕改。 （三）科学管理所涵盖的范围 1、外部：即所实施的 “手段”是否与外部 的客观情况相适应。 2、内部：即所实施的“手段”是否与内部 的客观情况相适应。 （四）参考教材 l在我们的培训教材信用担保机构经营 管理中从第三、四、六、七、八、十 三、十四、十五章从不同角度、不同业 务范围讲的都是管理：即涵盖内部，又 涵盖外部。有人的管理，又有物的管理 。 二、担保机构的风险 l根据本人的理解，我 认为担保机构的 风险来自于三个方面。 l一个是内部：即原生性风险 l一个是外部：即派生性风险 l一个是客观风险 A.内部原生性风险 1、法人治理结构和股东结构的不科学、 不合理。 1）股权机构结构不宜过度集中。 2）股权结构不宜过度分散。 3）尽量避免民营独资。 4）尽量避免政府全额出资。 5）外商独资也有一定的不足之处。 2、股本结构的不科学，必然引起法人治理结构的不科学 。作为一个独立的法人实体，为保证正常运作，按照公司 法规，公司法人治理结构主要分为四个层次，即股东会、 董事会、监事会和经营管理层，也就是说在股权其础上建 立起来的组织架构。如果股权架构不科学，必然导致法人 治理架构的不科学。 现代企业制度的核心。分权制衡效率三者的 平衡是现代企业制度的特征、股权多元化、所有权与经营 权的分离。对于担保机构，科学的法人治理比其他行业的 公司更显重要，可以说，没有一个好的法人治理结构，担 保机构自身的风险防范将无从谈起。 3、担保机构资本金规模偏小，抗风险能力较弱。 4、担保机构自身没有制定一套科学的内部管理体系，存 在担保操作风险。 1）无序操作。 2）从业人员业务不熟、经验不足、对担保对象判断不 准确性。 3）违规操作，出现道德风险。 4）财务管理混乱。 5）法人或经营管理层发生道德风险。 5、人才严重流失，缺乏公信人的声誉，社会信誉低下。 以上五个方面称为内部风险，也叫做原生性风险。 B、外部派生性风险 1、协作银行风险，特别是协作银行协议不合理。 放大倍数偏小 霸王条款 道德风险。 2、行政干预风险 体现为对人、材、物、具体业务的干预。 3、未建立有效的外部风险补偿机制，政府及有关部门对担保的重 要性认识偏差，行政支持措施力度不到位，特别是对风险追偿 支持力度不够。 4、社会信用差，区域诚信状况不容乐观，恶意逃废债时有发生， 各级部门和政府袖手旁观，形成了很不好的社会信用环境 。 5、国家政策导向风险。 国家对宏观调控方面的重大政策实施。如发生较大范围的金 融危机、风暴等。 以上统称为外部风险或派生性风险 C 、 客观风险 l担保行业是经营信用管理风险的特殊行业， 是高风险行业。正如教材上所说的那样，风 险和收益不匹配。 交通灯比喻。 红、 黄、 绿灯概念。 1、担保同仁必须树立风险意识。 2、风险管理是我们担保公司赖以生存的基础。 3、化解和控制风险是一个系统工程。这一系统 工程的好坏是衡量一家担保机构能否生存和 做到可持续性发展的关键。 三、担保机构基本制度体系 l担保机构要做到科学管理及有效的风险 防范，必须完善制度体系。 1、股东会的议事制度。必须明确哪些重大事项是 由股东会决策的，其中最重要的是董事会成员 的产生及董事长（法人）的产生和罢免程序。 2、董事会的议事制度。明确董事会的职、权，董 事长的职权，总经理和高管人员的聘用和罢免 制度，明确总经理的责、权、利。 3、总经理办公会议制度。明确哪些事项是总经理 需经办公会议集体研究后再决策。 4、劳动人事制度。该制度应明确担保机构总经理 以下（不含总经理）全体员工的准入、辞退等 ，建立一个能够吸纳适合担保业务特点的优秀 人才队伍的制度，既杜绝个人说了算，也为决 策者减少在用人问题上的不必要的麻烦。 以上以上4 4项制度，一般在公司章程项制度，一般在公司章程 中都有涉及，但作为制度单列出来中都有涉及，但作为制度单列出来 ，使每一位高管人员都能十分熟悉，使每一位高管人员都能十分熟悉 ，并真正得到遵守和执行是一个担，并真正得到遵守和执行是一个担 保机构能否做到科学管理的前提条保机构能否做到科学管理的前提条 件。件。 5、担保业务的准入、调查、评审、审批制度。 6、保后跟踪检查制度。 7、风险追究制度。应明确出了风险损失后各有关 人员的责任惩处。 8、档案管理制度（含文件收发