《世纪理财追加保险》PPT课件.ppt

平安世纪理财投资连结保险 追 加 保 险 费 总公司非传统保险部 二OO一年三月 中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 1 目 录 n背景分析 n保费的支付和分配 n保险责任 n其它责任条款 n追加保费收费管理 中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 2 背 景 分 析 n随着投资政策的逐步放宽和投资帐户的增设，产品的投资功能和投 资灵活性进一步得以增强 n客户的投资理财需求日趋多样化，希望能更大程度地分享平安专家 理财的优势，并拥有更大的投资灵活性和主动性，获取更多的收益 n产品推出后，投资型产品受到越来越多客户的认可，产品的优势日 益明显，各家保险纷纷公司推出类似的产品，市场竞争进一步加剧 n营销员通过销售投资理财产品，已积累起一定的个人理财服务能力 n追加保费附加条款的推出，将为客户提供更大的投资灵活性，大大 增强产品世纪理财的市场竞争力 中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 3 世纪理财主合同保费和追加保险费 追加保险费 附加于主险 之上，可根据需 要随时追加 主合同保费 根据主合同 约定的份数定期 足额缴纳 个人理财方案 主动投资策略 相机而动 投资策略 被动投资策略 定时定额 投资策略 追加保费 主合同保费 中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 4 追加保险费的支付 n 投保人按照主合同的约定支付当时保单年度的保险费 后，可在该保单年度内随时支付追加保险费。 n 每次支付的追加保险费不得低于1,000元，且为100元 的整倍数。 中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 5 追加保险费的分配 n 追加保险费的分配比例 主合同保单年度 追加保费分配比例 1-5年 = 95% 6-15年 = 100% 16年及以后 （20和25年期） 101% n 投资账户的选择和转换 客户可以根据自己的意愿选择追加保费在不同投资账户之间的分配比例 ； 合同生效后，可以申请将追加保费所对应的投资单位从某一投资帐户 （ “转出帐户”）转到另一投资帐户（ “转入帐户”）中对应的部分 中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 6 追加保险费的分配 n 追加保费应分配入T账户的投资单位数 追加保险费应分配入T 投资账户的数额 追加保险费收到日后T 账户的下一个资产评估日的买入价 中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 7 保费的分配程序 说明： 1. 主合同保费和追加保 险费分别按各自的分配 比例进入投资账户 2. 二者具有相对独立性 ，分别计算 3. 每个投资账户的投资 单位数都由两部分构成 ： 主合同保费对应的 投资单位数 追加保险费对应 的投资单位数 中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 8 主险和追加保险费的主要保险责任 Max（保额，当时主 合同保费对应的投资 账户价值总额） 当时追加保险费对应 的投资账户价值总额 = + 身故保险金 当时主合同保费对应 的投资账户价值总额 当时追加保险费对应 的投资账户价值总额 = +满期保险金 当时追加保险费对应 的投资账户价值总额 = +全残保险金 Max（保额，当时主 合同保费对应的投资 账户价值总额） 中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 9 保险责任举例 1999年11月，王先生为父亲老王（50岁）投保了5份20年期的投资 连结保险，保额为70000。2001年11月老王病故。期间，王先生追 加保费20000元。经核赔后，保险公司决定按规定给付身故保险金 。当时各投资账户价值的情况如下： 投资账户A 投资账户B 投资账户C 主合同保费对应价值 2500 3000 2000 追加保费对应价值 7000 10000 8000 主合同保费对应的投资价值总额 = 2500+3000+2000=7500元 保额70000元 追加保费对应的投资价值总额= 7000+10000+8000=25000元 则给付的身故保险金为：70000+25000=95000（元） 中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 10 自本附加条款生效日起开始，至本附加条款约定终止 时止 保险责任的开始与终止 责任免除 受益人的指定和变更 保险金的申请 效力中止与恢复、终止 其它 公司不负给付保险金责任，本附加条款效力终止， 并退还本附加条款项下当时的投资单位价值总额 本附加条款各项保险金的受益人与主合同一致。主合 同受益人变更的，本附加条款受益人自动变更，本公 司不受理单独变更 本附加条款项下各项保险金的申请适用主合同相 关条款的规定，并应与主合同项下的相应保险金 一同申请 主合同保险责任中止、恢复或终止时，本附加条款效 力中止、恢复或终止。未复效的，解除主合同后，退 还本附加条款项下当时的投资单位价值总额。 适用主合同其它条款和附加条款 其它条款责任 中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 11 追加保险费的收费管理 追加保费管理部门 在职业务员负责自己客户的追加保险费收费工作 ，收展员负责脱落业务员客户的追加保险费收费 工作，机构保费部统一负责各类单证的打印、寄 送。 追加保费收费方式 客户自交和人工收费两种方式，不采用银行转帐 。客户自交包括柜台交费、银行代收方式；人工 收费指业务员或收展员根据客户要求上门收费。 不采用银行转帐的原因：追加保费属于灵活交费，金额和交费频率不定， 银行转帐难以操作；如果客户交纳的首期合同保费和追加保费一起转帐， 难以区分两者的保费各为多少，易发生错误从而导致各自保费进入投资帐 户的金额，两类保费分配入帐户的比例不一样。 客户投保时交纳的追加保险费须与期交保险费分 别开具人身险暂收收据，暂收收据金额须与投保 书上填写的追加保险费金额一致，新契约承保后 按公司规定比例进入投资账户并按下一个资产评 估日投资单位买入价购买投资单位。 追加保费收费流程 中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 首期如果合同保费与追加保费一同交付，首期正式收据的打印时对应两个 暂收收据，金额为两者之和。 12 追加保险费的收费管理 追加保费收费流程 投保人按照主合同的约定向公司支付当时保单年 度的保险费后，可在该保单年度内随时支付追加 保险费。 客户在公司柜台交纳追加保险费，由柜面出纳人 员收费后开立人身险暂收收据，客户持暂收收据 到柜面保费内勤人员处打印人身险保险费发票。 。 客户在银行柜面交纳追加保险费，由银行柜面人 员开具人身险暂收收据，保费到帐后由保费内勤 打印人身险保险费发票。 业务员或收展员上门收费时，为客户开立人身险 暂收收据，收款后持现金和暂收收据到保费内勤 处回销，保费内勤录入追加保险费金额并核对无 误后打印人身险保险费发票。 详细管理办法详见平安世纪理财投资连结保险追加保险费附加条款收费作业管理暂行办法 中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 13 暂收金额（元） 中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费 追加保险费的收据填写方法 暂收收据采用公司统一的个人寿险首期保费暂收收据 n 主合同保费暂收收据的填写方法 n 追加保费暂收收据的填写方法 保险内容保险险种 保额（份数或档次 ） 主险平安世纪理财合同保费50000 附加险 1260 在暂收收据的右上角注明“合同保费”，以便区分 暂收金额（元）保险内容保险险种保额（份数或档次 ） 主险平安世纪理财追加保费0 附加险 5000 在暂收收据的右上角注明“追加保费”，以便区分 14 平安世纪理财投资连结保险 投 资 账 户 业 务 操 作 总公司非传统保险部 二OO一年三月 中国平安保险公司非传统保险部 投资帐户业务操作 15 n 客户可以根据自己的意愿在投保时约定合同保险费和追加保险费的分 配帐户及比例，其后可以随时变更. n 如果客户投保时没有约定合同保费分配帐户及比例，除非投保人另行 申请，公司有权将所有应分配保费100% 划入公司指定的平安发展帐户. n 追加保费分配帐户及比例默认原则：本次没有约定下一次追加保费分 配帐户及比例的，默认为其与上一次追加保费约定帐户及比例一致；第 一次追加保费没有约定分配帐户及比例的，默认为与当期合同保费分配 比例一致； n 比例必须是10%的整数倍 n 比例变更的保全操作： 1. 应备文件：保单或其他保险凭证；变更申请书；投保人身份证 2. 受理时间：保险合同有效期间的任何时间 3. 变更后的分配比例从下一个保费收到日起生效。 投资账户选择权 中国平安保险公司非传统保险部 投资帐户业务操作 16 n 合同生效后，投保人可以申请将投资单位从某一投资帐户（ “转 出帐户”）转到另一投资帐户（ “转入帐户”）中； n 帐户转换的保全操作： 1. 应备文件：保单或其他保险凭证；变更申请书；投保人身份证 2. 受理时间：保险合同有效期间的任何时间 3. 客户在每个年度可以自由转换；转换时的要求为：转出的投资单 位数最低为100个投资单位数，且是10的整倍数。转换时指明转换的 帐户和转出的是主合同保险费对应的投资单位数（简称基本投资）还 是追加保费对应的投资单位数（简称追加投资）。 4. 公司在接受投资转换申请后的下一个资产评估日转换投资单位。 转换时，以转出帐户的投资单位卖出价卖出投资单位，将所得金额扣 除手续费后以转入帐户的投资单位卖出价买入相应的投资单位。 投资账户转换选择权 中国平安保险公司非传统保险部 投资帐户业务操作 17 n 投资单位转出后，如果转出帐户在当日的投资单位价值数额小于1,000元 ，公司有权将剩余的投资单位全部转到转入帐户中 n 投资账户转换是都以相关账户的卖出价为计算基础 投资账户转换选择权 中国平安保险公司非传统保险部 投资帐户业务操作 18 n 具体公式： 投资账户转换选择权 转出帐户价值余额 =下一评估日转出帐户卖出价*转出账户剩余的投资单位数 n 转出帐户的投资单位价值数额根据公司接受投资转换申请后的下一个 资产评估日的投资单位卖出价与该投资帐户转出后剩余投资单位数计算 。具体公式为 转出的追加保费投资单位价值数额（或主险保费投资单位价值数额 ） =下一评估日转出帐户卖出价*转出账户的投资单位数 转入的追加保费投资单位数（或主险保费投资单位数） =（转换的价值数额-手续费）/下一评估日转入帐户卖出价 中国平安保险公司非传统保险部 投资帐户业务操作 19 n对于每一保单年度的第一次投资转换不收取手续费；对于同一保单年度以后的投 资转换，收取手续费为min（转出投资单位价值数额的1%，100元） n 转换时以每次申请为一次计算转换费用，每次申请可以申请多个帐户之间的转 换。转换费用按照各帐户转出金 额在总转出金额中的比例进行分配，如果客户指 定基本投资和追加投资部分的转出单位数，则还需按照基本投资和追加投资部分的 转出单位数在该帐户总转出单位数的比例进行手续费的分配。 n 转换手续费以扣除投资单位数的形式在收到转换申请后的下一个资产评估日收 取。 投资账户转换手续费 相关费用 中国平安保险公司非传统保险部 投资帐户业务操作 20 T 投资账户投资单位数 = 主险保费应分配入T投资账户的数额 主险保费收缴日后T 账户的下一个资产评估日的投资单位买入价 转出T 投资账户的投资单位数 转入T投资账户的价值数额 转入后T 账户的下一个资产评估日的投资单位卖出价 投资单位数量 + _ 追加保险费应分配入T投资账户的数额 追加保费收缴日后T 账户的下一个资产评估日的投资单位买入价 + _ 领取的T 投资账户投资单位数 中国平安保险公司非传统保险部 投资帐户业务操作 21 n 合同生效后，投保人可以申请从某一投资帐户部分领取投资帐户现金价值 ； n 领取时指明领取的帐户和领取的是主合同保险费对应的投资单位数（简称 基本投资）还是追加保费对应的投资单位数（简称追加投资）。 n 帐户领取的保全操作： 1. 应备文件：保单或其他保险凭证；变更申请书；投保人身份证 2. 受理时间：保险合同有效期间的任何时间 3. 客户每次领取每个帐户的投资单位数最低为100个投资单位数，且是10的 整倍数。 4. 如果投资帐户现金价值总额低于￥1000元，投保人可以申请解除合同，但 不能申请部分领取。 投资账户部分领取权 中国平安保险公司非传统保险部 投资帐户业务操作 22 投资账户部分领取权 5. 客户在申请部分领取时指定各投资帐户领取单位数，则本公司按照指 定的领取单位数减少相应帐户的投资单位数。 6. 在公司收到申请部分领取主险保费对应的投资单位数书之日的下一个 资产评估日起，当时的保险金额按基本投资的领取比例相应减少, 减少 比例为：各帐户领取的主险保费对应的投资单位价值之和/评估日当天所 有投资帐户领取前的主险保费对应的投资单位价值之和；领取后的保费 不能少于1260 7. 保单停效和失效期间不可部分领取投资帐户现金价值；部分领取投资 帐户现金价值后不得申请恢复； 中国平安保险公司非传统保险部 投资帐户业务操作 23 投资帐户部分领取权 n客户可以指定领取已指定投资账户的主合同保险费（简称基本投资）或追加保 费对应的投资单位数（简称追加投资）。如果客户未指定，采取默认的方式， 即先领取该投资账户累计追加保险费所对应的投资单位价值；若领取的投资单 位数大于该账户追加保险费所对应的投资单位数时，超过部分为对应的该账户 主合同保险费的投资单位价值的现金价值；（见例题） n在追加保险费所对应的投资单位数范围内领取时，不收取领取费用（即没有 现金价值系数）； 中国平安保险公司非传统保险部 投资帐户业务操作 24 部分领取 例：客户指定领取A投资账户的600个投资单位， A投 资账户包括： 500个追加保险费对应的投资单位 数， 400个主合同保费对应的投资单位数， 默认时，先领取500个追加保费对应的投资单位 数，再领取100个主合同保费对应的投资单位数； 指定各领300个，则分别领取300个追加保费对应 的投资单位数和300个主合同保费对应的投资单位 数 中国平安保险公司非传统保险部 投资帐户业务操作 25 部分领取金额默认方式下 T投资账户领取的金额 = T账户下一个资产评估日的卖出价 T 账户领取的投资单位数 若T投资账户领取的投资单位数未超过该账户累计追加保险费对应的投资单位数时 T投资账户领取的金额 =（T 账户下一个资产评估日的卖出价 T 账户追加保险费对应的投资单位数 ） +（T 账户下一个资产评估日的卖出价 T 账户超过的投资单位数现金价值系数） 若T投资账户领取的投资单位数超过该账户累计追加保险费对应的投资单位数时 中国平安保险公司非传统保险部 投资帐户业务操作 26 T投资账户领取的金额 =（T 账户下一个资产评估日的卖出价 指定领取的T 账户追加保险费对 应的投资单位数 ） +（T 账户下一个资产评估日的卖出价 指定领取的T 账户主合同保费的投 资单位数现金价值系数） 部分领取金额明示方式下 中国平安保险公司非传统保险部 投资帐户业务操作 27 减少的保额 = 申请时保额 （t 账户下一个资产评估日的卖出价 t 账户本次领取超过的投资单位数） （ t 账户下一个资产评估日的卖出价 t 账户本次领取前主合同所对应的投资单位数） 部分领取对保额的影响 默认方式下 明示方式下 减少的保额 = 原保额 （t 账户下一个资产评估日的卖出价指定领取的 t 账户主合同保费对应的投资单位数） （ t 账户下一个资产评估日的卖出价 t 账户本次领取前主险所对应的投资单位数） 中国平安保险公司非传统保险部 投资帐户业务操作 28 领取的特殊规定 （1）客户如果在应交日之前申请领取基本投资单位数，而客户没有进 行交费，公司在客户办理领取时与客户约定交费的时间为下两个评 估日之间，所交保费在收到后的下一个评估日进入投资帐户。如果 客户已经交费的，在客户办理领取时，与客户约定本次交费将在第 二个评估日进入投资帐户。 例如客户的应交日为10月15日，客户在10月10日申请领取，客户如果没有交费，则领取时约定 在11月交费，本月领取后不交费，因为不知领取后的应缴金额。如果客户已经在10月9日交费， 公司将客户所交保费作为预收，等到11月1日转为实收，11月31日进入帐户买单位。客户保费的 计息可以不计，等到下一个评估日计算出正确保费后扣除应收的保费进入投资帐户后再计算利 息。 （2）客户如果在应交日之后申请领取基本投资单位数，客户必须在 交费之后才能申请部分领取。 中国平安保险公司非传统保险部 投资帐户业务操作 29 转换及领取举例1基本投资领取 1保单基本情况：保费6060，保额为10万，附加意外20万。有A、B、C三个帐户， A保证帐户中有700个基本投资单位；B发展帐户中有1100个基本投资单位；C基金帐户中有 1600个基本投资单位 2客户指定领取：A帐户中100个基本投资单位； B帐户中500个基本投资单位；C帐户中600个 基本投资单位 申请前一个评估日卖出价为：A帐户1.1元，B帐户1.4元，C帐户1.35元 申请后的下一个评估日卖出价为：A帐户1.2元，B帐户1.5元，C帐户1.4元 3处理时：录入领取的单位数，按照申请前一个评估日卖出价计算各帐户剩余单位数的价值 是否少于1000，提醒客户是否重新考虑领取的单位数。 假设客户不更改申请，下一个评估日领取金额=1.2*100+1.5*500+1.4*600=1710元： A帐户剩余600个基本投资单位，价值为600*1.2=720元； B帐户剩余600个基本投资单位，价值为600*1.5=900； C帐户剩余1000个基本投资单位，价值为1000*1.4=1400元； 4. 领取比例=1710/（1.2*700+1.5*1100+1.4*1600）=1710/4730=36.15% 5. 保额=10万*（1-36.15%）=63850元 ，保费=6060-5*1200*36.15%=3891元 中国平安保险公司非传统保险部 投资帐户业务操作 30 1保单基本情况：保费6060，保额为10万，附加意外20万。有A、B、C三个帐户， A保证帐户中有1000个基本投资单位；B发展帐户中有1100个基本投资单位；C基金帐户中有1600个基本投资单位 2客户指定转换：A帐户转换500个基本投资单位到B帐户， C帐户转换1000个基本投资单位到B帐户 申请前一个评估日卖出价为：A帐户1.1元，B帐户1.4元，C帐户1.35元 申请后的下一个评估日卖出价为：A帐户1.2元，B帐户1.5元，C帐户1.4元 3. 处理： 转换受理时：A帐户转换后剩下500个单位 告诉客户转换后A帐户可能因为小于1000元而全部转到转入帐户B帐户中；（ 1.1*500=5501000元） C帐户转换后剩余600个单位，告诉客户转换后A帐户可能因为小于1000元而全部转到转入帐户B帐户中；（ 1.35*6001000元） 转换处理时：A帐户转换后价值=500*1.2=600元，C帐户转换价值=600*1.4=840元，因此A、C帐户将转入B帐户 转换手续费 =MIN（1000*1.2+1600*1.4）*1%，100）=100， A帐户的转换比例=1000*1.2/（1000*1.2+1600*1.4）=11%，C帐户的转换比例=1000*1.2/（1000*1.2+1600*1.4）=89% A帐户的转换手续费=100*11%=11，C帐户的转换手续费=100*89%=89 B帐户转换后的单位数=（1.2*1000+1.4*1600-100）/1.5+1100 转换及领取举例2投资帐户转换 31 转换及领取举例2-追加投资领取 1保单基本情况：保费6060，保额为10万，附加意外20万。有A、B、C三个帐户， A保证帐户中有500个合同保费投资单位，500个追加保费投资单位 B发展帐户中有600个合同保费投资单位，700个追加保费投资单位 C基金帐户中有1000个合同保费投资单位，1200个追加保费投资单位 2客户指定领取：A帐户中有100个合同保费投资单位，300个追加保费投资单位 B帐户中有500个合同保费投资单位，200个追加保费投资单位 C帐户中有600个合同保费投资单位，600个追加保费投资单位 申请前一个评估日卖出价为：A帐户1.1元，B帐户1.4元，C帐户1.35元 申请后的下一个评估日卖出价为：A帐户1.2元，B帐户1.5元，C帐户1.4元 3处理时：录入领取的单位数，按照申请前一个评估日卖出价计算三帐户的剩余单位数的价值