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毕 业 论 文题 目： 试论我国典当行业发展状况 所属系部： 工商管理系 专业班级： 11拍卖与典当管理 学生姓名： 赵海超 指导教师： 符静 2014 年3 月15 日毕业设计（论文）任务书学生姓名：赵海超专业班级：11拍卖与典当管理 所属系部：工商管理系题 目：试论我国典当行业的发展状况任务内容：1.典当基本概念2.我国典当行业的发展及现状分析3.我国典当行业未来的发展趋势 设计技术参数或论文撰写要求：1、按所学专业选题，要立意求新，实用可行。2、论文观点鲜明正确，中心突出，论据充足可靠，层次分明，结构严谨，逻辑性强。注意避免单纯罗列资料或数据，忽视论证分析的情况；避免写成描述性的记叙文章。3、学生应独立完成论文写作，严禁抄袭他人之作，严禁请人代写。4、论文交稿时，要求字迹工整，卷面清洁。文前列出目录，文后列出参考文献清单。5、论文应表述自己的独立见解，尽量避免照搬照抄书中语句。6、论文一律用统一的论文稿纸撰写，并将封面、任务书填写齐全。时间安排：2014年12月15日 上报论文题目 2014年 1月15日 上交论文提纲2014年 2月28日 上交论文一稿 2014年 3月 16 日 上交论文二稿2015年 4月 2日 上交论文三稿 2014年 4月 16 日 上交论文正本参考资料：1危京涛，典当基础理论与基本业务技能，全国典当从业资格认证辅导教材编委会 2008年3月指导教师签字： 教研室主任签字: 年 月 日毕业设计（论文）评审表学生姓名：赵海超专业班级：11拍卖与典当管理 所属系部：工商管理系题 目：试论我国典当行业的发展状况指导教师评语：初评成绩： 指导教师签字： 年 月 日评审小组意见： 评审小组成员签字： 年 月 日 终评成绩：摘 要典当是一门特殊的学问，长期的典当实践，前人不断的总结归纳，形成了典当行特有的行业文化和理论基础。典当，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。通俗的说，典当就是要以财物作质押，有偿有期借贷融资的一种方式。这是一种以物换钱的融资方式，只要顾客在约定时间内还本并支付一定的综合服务费（包括当物的保管费、保险费、利息等），就可赎回当物。典当业是世界上最古老的非银行性质的金融行业，也是现在银行业的雏形和源头。人类早期的借贷行为就是典当行产生广泛社会基础，典当业是商品经济发展一定历史阶段的必然产物，并随着商品经济发展变化决定自身的盛衰枯竭。在典当实践中，当户可以借助典当融资。无论当户是否回赎当物，典当的资金融通功能都是显而易见的。典当的资金融通功能既可以独立发挥作用，也可以与典当的其他功能一起发挥作用。关键词：典当；融资；目 录摘 要11典当的基本概念11.典当的基本概念12我国典当行业的发展现状分析22.1我国典当行业的发展及现状22.1.1我国典当行业的历史进程22.1.2我国典当行业的现状22.1.3我国典当行业的基本类型22.1.4我国典当行业的主要业务22.1.5我国典当行业的主要特征32.1.6我国典当行业发展中存在的风险42.1.6.1服务风险42.1.6.2经营风险52.1.6.3管理风险53我国典当行业未来的发展趋势53.1我国典当行业未来发展趋势53.1.1布局更加合理63.1.2业务不断创新63.1.3实现规模经营63.1.3.1集团控股形式63.1.3.2连锁店形式63.1.3.3成为上市公司7结 论7参考文献8试论我国典当行业的发展状况分析典当在我国有着1800多年的历史，其起源和发展的基本历史轨迹可以表述为：“初见萌芽于两汉，肇始于南朝寺库，入俗于唐五代市井，立行于南北两宋，兴盛于明清两季，衰落于清末明初，复兴于当代。新中国成立后，典当行业在大陆屡次被征服抑制或取缔，但还是得到了复兴和发展。1956年随着国家对资本主义工商业进行社会主义改造完成后，典当行被有效的清除，在大陆销声匿迹。改革开放后，新中国第一家典当行于1987年在四川城都成立，从此典当全面复兴发展。 1. 典当的基本概念1.1典当的基本概念典当，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。通俗的说，典当就是要以财物作质押，有偿有期借贷融资的一种方式。这是一种以物换钱的融资方式，只要顾客在约定时间内还本并支付一定的综合服务费（包括当物的保管费、保险费、利息等），就可赎回当物。2.我国典当行业的发展及现状 2.1我国典当行业的发展及现状2.1.1我国典当行业的历史进程典当在我国有着1800多年的历史，其起源和发展的基本历史轨迹可以表述为：“初见萌芽于两汉，肇始于南朝寺库，入俗于唐五代市井，立行于南北两宋，兴盛于明清两季，衰落于清末明初，复兴于当代。新中国成立后，典当行业在大陆屡次被征服抑制或取缔，但还是得到了复兴和发展。1956年随着国家对资本主义工商业进行社会主义改造完成后，典当行被有效的清除，在大陆销声匿迹。改革开放后，新中国第一家典当行于1987年在四川城都成立，从此典当全面复兴发展。2001年原国家经贸委颁布了典当管理办法，典当行从原来的人民银行监管下的“金融机构”重新定位于由原国家经贸委直接管理的一种“特殊形式的工商企业”，典当被定义为：当户将其动产，财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例的费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息，赎回当物，偿还当金的行为。典当管理办法的颁布实施，从法律上有效的成为目前我国唯一存在的公开营业的民间金融机构。典当行作为一种从事金融业务的非金融企业，为社会开辟了一条新的融资渠道，而且其在社会融资领域中的优势和特色，受到了社会各界的认可。2.1.2我国典当行业的现状从1987年典当业重新复出，到1996年，全国典当行已发展到3013家。1996年4月，央行发布了典当行管理暂行规定。此后，有关主管部门依据这一规章对国内典当行进行了清理整顿，经过整顿后国内典当行减少到1304家。到2001年底，我国有典当行（不包括分支机构）816家，其中国有企业占9.07。集体企业占33.21，私营企业占15.20。股份制企业占39.34，其他类型企业占3.19。这一方面说明经过清理整顿，我国典当行的数量有所下降；同时说明不同资本纷纷投资典当业，股份制和私营资本成为一支重要的发展力量。由于今年来我国典当行业发展迅速，行业规模稳步扩大，截至2013年底，全国共有典当企业6833家，平均注册资本1781万元，从业人员5.86万人，全国典当余额866亿元，同比增长28%。2.1.3我国典当行业的基本类型（1）应急型典当当户融资的目的是为了应付突发事件，如天灾人祸、生老病死等。这类当户以广大普通社会公众居多。（2）投资型典当当户融资的目的是为了从事生产或经营，如做生意用钱、上项目调头寸等。这类当户通常是个体老板、一些中小企业。他们往往利用手中闲置的物资、设备等，从典当行押取一定量的资金，然后投入到生产或经营中，将死物变成活钱，利用投融资的时间差，获得明显的经济效益。（3）消费型典当当户融资的目的既不为应急也不为赚钱，而纯粹是为了满足某种生活消费，如出差典当些路费、旅游典当些零花钱。2.1.4我国典当行业的主要业务（1）传统业务。该类业务的当品主要是：金银珠宝首饰、古玩字画等能够保值增值、易于保管的物品。此类业务是目前大多数典当行主要经营的业务，办理时间一般都比较短，现场就可以办理完毕。（2）房地产抵押典当业务。该业务以房地产为当品，是近年发展起来的一项新的典当业务，由于其数额较大，一般办理时间较长。（3）证券典当业务。这是典当行业管理办法颁布后出现的新业务，主要以股票、债券等有价证券为当品的业务，该项业务发展比较迅速。（4）汽车典当业务。以汽车为当品的典当业务，由于汽车业的发展，该类业务发展很快。2.1.5我国典当行业的特征改革开放以后，获得复兴和发展的中国典当行，是在不断满足市场上主题的各种需求的竞争环境中生存的。与以往的典当行相比，典当行业的特点依然存在：（1） 融资性典当是一种融资手段，它是以借贷为基础，以质押为条件，将当物转移到典当行占有，从而换取当金，达到融资的目的。（2） 商业性体现了典当经营的特点，典当行作为典当的经营主体，盈利必然是它所追求的目标。同时，典当过程中队当物鉴定，评估、作价、保管、保险和绝当处理等诸多环节上，亦包含着明显的商业内容。（3） 小额性 典当行与向当户发放当金的数额往往较小，通常小于银行及其他金融机构的贷款数额。（4） 便捷性 这是典当突出的特点，与其他融资方式相比，典当融资周期短，手续办理灵活，简单。 （5）安全性由于典当采取质押担保的方式，借贷风险往往低于银行等金融机构的贷款风险。（6） 高利性典当借贷的费率较高，也就是说融资成本较高。（7） 不等价性不等价性体现在体现为在典当机构向当户发放现金时，通常都按照一定的拆当比率确定当价，即当金的实际数额低于当物的实际价值。典当行的这些特点决定了典当行业与中小企业之间可以建立密切的联系，典当行在为中下企业融资方面必定能发挥巨大的作用。但作为一种以财务作为临时质押融通资金以解决急需资金窘困的特殊的融资方式和具有金融业、商品流通业、仓储业属性边缘性行业，改革开放后发展起来的典当行具有与旧式当铺完全不同的运行特征。首先典当行业不在以穷人为专门的服务对象，其服务对象既有平民阶层，也有高收入的富裕阶层；既有个人，也有企业法人。现在主要的服务对象则是个体工商户、民营和中小企业。在现实生活中，那些急于还贷和急需资金周转的私营企业主，遭遇急事需要大笔现金的个人都可以成为典当行服务的对象。其次，当金典当行交易价格一般是由交易双方本着市场行情，遵循公平交易，自愿互利的原则商定，银行贷款利率是参照基础。典当管理办法规定，质押当物的估计金额和当金数额以及典当期限都有双方交易协定。典当行的交易价格包括当金利率和综合费用，办法中规定前者按照中国人民银行同档次法定贷款利率及浮动范围执行。且当金利息不得预扣；后者包括服务及管理费用，办法规定，质押典当时，月综合费率不得超过当金的4.5%,房地产抵押典当时，月综合费率不得超过当金的3%。最后就是典当经营的收当范围，以衣物家具等日用品和金银珠宝等贵重物品为主。而今典当行的当品范围大大扩展，除了金银珠宝、存单、证券还有交通工具、机器设备、生产原料及房屋等。这是因为典当行融资速度快，手续简便，对于急需资金而在正规金融机构难以获得融资的个人和企业来说，典当借款是一种适应需求的融资选择。2.1.6我国典当行业发展中存在的风险2.1.6.1 服务风险典当作为一个特殊的服务行业，对于整个服务过程中的人员都有着很高的要求。典当经营是由人来操作的。其管理人员及经营人员的素质高低是经营成败的关键。根据典当行管理办法增所规定的经营范围，典当行可做的业务实在太多，基本上社会上可以流通的物品都可以典当，行业的交叉，业务的庞杂，使当今典当行对人才的渴求、使用、培养比任何一个行业都显得迫切与重要。要想规避风险，首先决策者要有丰富的科学文化知识、专业知识、社会知识、良好的品德和果断的作风，较好的心理素质和敬业精神。其次，要选好人，用好人，培养人，留住人。历史决定了典当行没有现成的专业人员，只能在经营中逐步培养，合格的典当经营人才是典当业防范风险和快速发展的根本。2.1.6.2经营风险传统的典当由于业务经营范围较小，相对集中，且绝当商品再次流通赢利速度相对缓慢，使很多典当行的变现通道不畅，小额物品绝当折价变卖无场地、无经验，大额物品变卖处理时间漫长，而典当行本就是依靠息差和时间差来获得经营利润，这样一来势必使典当行在经营过程中资产质量大为降低，提高了其经营风险。如何在收当时就预先防范绝当处理风险，如何形成绝当快速处理网络，使风险在经营中得到化解；同时，如何配备并运用现代化的勘估设备，建立快速而又齐全的信息网络，在鉴定估价中做到公正、公允、快速、绝当后能二次流通并可盈利，使典当行的资产质量得到较大提高都是传统典当面临的重大挑战。2.1.6.3. 管理风险由于典当行又是一个小而全的企业，涉及行业广泛，经营品种多，人为因素对于服务风险的有着很大的影响，典当行要有发展，就必须严格控制人为因素的干扰，应有严格有效的内控制度，必须建立科学的激励机制和制约机制，如此才能促进行业的发展。许多典当行经营风险的发生与其内部管理机制的不健全有很大关系。客观上，典当业复出时间短，小而杂，不像各商业银行那样经营时间长，有一套完整的内控制度。各地典当行普遍存在着内部管理机制不完善，业务操作不规范，执行制度不严格，职责权限不清楚等问题。内部管理机制建设是一项庞大的系统工程，它主要有三个方面构成：一是责任控制；二是程序控制；三是内部牵制。监管部门和典当行高级管理人员必须高度认识到建立缜密有效的内控机制是典当行防范风险和有效运作的必由之路。3.我国典当行业未来的发展趋势3.1我国典当行业的发展趋势从整体上看，典当行业在国家的宏观管理和规划下，在未来几年将迎来一个高速发展阶段。同时，由于其整体盈利水平较高，行业空间较大，在各种资本的推动下，典当行业的竞争也将日趋激烈。就典当行业的发展趋势来看，典当业将朝着布局更加合理、业务不断创新、实现规模经营、决策科学化和信息系统化、的方向发展。3.1.1布局更加合理尽管典当行业是一个投资回报较高的行业，但同时也是一个经营风险较高的行业。就我国当前典当行业的布局来看，有不尽合理之处，有些地区典当行业发展过快，造成行业的竞争激烈，有些地区却存在个别典当行垄断市场的情况，过度竞争和垄断都不利于典当行业的发展，要使典当业在一个良性竞争的环境下将健康有序发展，国家管理部门必然会对其地区布局进行宏观调控和管理。因此，国家每年都会制定一个典当行业发展规划，根据各地现有典当行的数量和规模，根据当地经济发展的情况来审批典当行，通过这样的行业管理，来促使典当行业因地制宜、稳步发展、统筹规划、合理布局、适度竞争、规范经营。从而有效较低典当行业的整体经营风险。3.1.2业务不断创新随着经济的发展，资金需求呈现上升趋势，这就要求典当行在做好现有业务的同时，不断推出新的典当品种，在传统典当业务、汽车、房产、有价证券等新型业务的基础上，根据市场的需求，不断进行典当品种的开发，以业务创新来促进行业发展。比如，上海东方典当行就根据市场需求开发出了许多新业务，如：旅游融资宝、竞拍融资宝、留学融资报、健康安泰融资宝、艺术人生融资宝、创业融资宝等新型业务。这些业务极大地拓展了典当行的发展和盈利空间。3.1.3.实现规模经营规模经营是典当企业未来发展的走向，在这方面英、美国等发达国家典当业的发展可以为我们提供借鉴。规模经营将是典当企业实现经营战略、经营目标的核心，从目前来看它大致有以下几种形式：3.1.3.1集团控股形式集团控股形式，即由某一集团控股和收购若干典当企业，建立集团公司，统一经营管理。不过，目前还只能够在本省区域内进行收购兼并，跨省的收购兼并还有待政策的突破。集团控股形式可以提高典当企业抗风险的能力和业务创新的能力，未来出现若干大的典当企业集团是必然趋势。3.1.3.2连锁店形式连锁店形式，即典当行通过建立多种经营形态的典当连锁店，统一管理、树立品牌，迅速扩大市场和规模，达到规模效益的目的。连锁店并不一定以资本为纽带，还主要是以品牌、服务以及经营管理等为纽带，这也是它区别于集团控制形式的主要方面。连锁店形式具有如下优势：首先是资本的优势。连锁典当行可以进行各方面的合作，一定程度上增强了其资本实力。典当行在资本实力的增强，能更好、更多地满足客户融资需求，比如为客户提高较大额的融资，提供免费咨询、在当期内为客户清洁当品等。其次是经营模式优势。典当行本质上是银行的一种补充，是为中小企业和个人提供小金额特别是急需资金的融资渠道。连锁店形式使典当网点更多，方便客户典当、赎当或续当，真正实现