合规政策解读(B)-保监会.pptx

保险公司合规工作会议 保险公司合规管理办法 关于进一步加强合规管理 工作有关问题的通知 政策解读 2017年3月15日 提纲 一、保险公司合规管理办法的出台背景 二、 保险公司合规管理办法的制定过程 三、 保险公司合规管理办法主要修改内容 一、出台背景 （一）是深入贯彻落实中共中央关于全面推进依法治国若干 重大问题的决定(以下简称决定) 和中国保监会关于全 面推进保险法治建设的指导意见（以下简称指导意见） 的重大举措。 （二）是配合保险监管简政放权、放管结合，偿二代监管的必 然要求。 （三）是保险公司合规管理不断发展和自我完善的必由之路。 一、出台背景 决定要求推进多层次多领域依法治理。坚 持系统治理、依法治理、综合治理、源头治理 ，提高社会治理法治化水平。深入开展多层次 多形式法治创建活动，深化基层组织和部门、 行业依法治理，支持各类社会主体自我约束、 自我管理。加强合规管理是保险公司提升内部 治理水平，实现自我约束和自我管理的重要途 径。 一、出台背景 规范保险公司经营行为和从业人员行为 严厉打击保险违法违规行为 将合规建设情况纳入各类监管评价的重要指标 开展对保险公司及分支机构合规管理工作的监 督检查 完善合规工作报告制度 指导意见对保险监管的要求 加强合规监管 完善合规管理制度体系 明确合规管理组织框架和管理职能 强化合规工作的独立性 充实合规工作力量 积极开展合规培训 为合规负责人履行工作职责提供保障 发挥法律合规部门在依法合规经营、法律审核 把关、维护合法权益等方面的积极作用 指导意见对保险公司的要求 加强合规能力建设 一、出台背景 （一）是深入贯彻落实中共中央关于全面推进依法治国若干 重大问题的决定 和中国保监会关于全面推进保险法治建设 的指导意见的重大举措。 （二）是配合保险监管简政放权、放管结合，偿二代监管的必 然要求。 （三）是保险公司合规管理不断发展和自我完善的必由之路。 一、出台背景 保险监管简政放权、放管结合的改革过程逐步 深入，放开前端的基础是管住后端。保险公司自 身加强合规管理是对保险监管管住后端的重要配 合措施。 按照中央和国务院要求，保监会积极落实行政 审批制度改革，本届政府以来，已取消了18项 行政审批事项，同时进一步完善偿二代、公司治 理、重大风险处置、行政处罚等事中事后监管手 段，完善风险防范处置机制，切实管住中后端， 维护保险市场安全稳健运行。这些举措对保险公 司合规管理提出了更高要求。 一、出台背景 新常态下，金融监管重心逐渐转向风险监管，保监会建立了 风险导向的“偿二代”分类监管体系，合规风险评价被纳入 到“偿二代”监管体系中，保险公司风险管理能力与资本金 要求直接挂钩。风险管理能力的高低将直接影响最低资本要 求，进而影响偿付能力充足率。“合规创造价值”被赋予了 新的涵义。 风险管理能力 最低资本金 一、出台背景 “偿二代”的落地实施也给各保险公司的合 规管理能力提出了新的挑战。保险机构受到 各类行政处罚，以及合规建设存在不良情况 的，都将被扣除合规风险评价的相应分值， 受到重大行政处罚的，可能被直接扣除合规 风险评价的所有分值，这不仅会影响公司的 资本金要求，也可能触发一系列短期、中 期、长期的整改措施。 偿二代风险综合评级 A类类公司必须须符合 的评评分条件： 难难以量化风险风险 80 分 操作风险风险 70分 操作风险风险 各单项单项 40分 声誉风险风险 70分 战战略风险风险 70分 流动动性风险风险 70分 量化风险风险 80分 一、出台背景 （一）是深入贯彻落实中共中央关于全面推进 依法治国若干重大问题的决定 和中国保监会 关于全面推进保险法治建设的指导意见的重大 举措。 （二）是配合保险监管简政放权、放管结合，偿 二代监管的必然要求。 （三）是保险公司合规管理不断发展和自我完善 的必由之路。 一、出台背景 我国保险业合规管理领域的第一部规范性文件 保险公司合规管理指引（以下简称 指引）已实施十年。对保险行业开展合规管 理实践，树立合规理念，建立健全合规管理体 系，发挥了至关重要的奠基作用。 一是明确合规管理的基本概念。 二是建立健全了合规管理体系。 三是搭建了合规监管的基本框架。 一、出台背景 随着保险业快速发展，新形势下对合规管理工 作提出了更高要求，指引部分内容已不适 应保险业发展的需要，需要进一步修改完善。 一是合规管理组织框架和管理职能有待进一步完 善。现有指引规定了“合规人人有责”，也规 定了“各部门和分支机构对其职责范围内的合规管 理负有直接和第一位的责任”，但是实践中在保险 公司内部设定各部门合规职责时，现有规定仍然稍 显抽象，难以作为有力依据。 一、出台背景 二是分支机构的合规管理有待进一步加强。 部分保险公司存在“合规重头戏在总公司，分支机构只是执行者”的认 识误区，忽视了分支机构才是市场行为的首要参与者，导致分支机构合 规组织不健全，独立性不够，人员配置不足，与其承担的合规责任不相 匹配。 以某省为例，仅有37%的省级保险机构设置了独立的合规部门，仅有不 到20%的三级及以下机构设置了专职的合规部门或岗位，合规岗兼职情 况大量存在。 一、出台背景 三是合规保障机制有待进一步提升。 合规负责人的相关职权缺乏必要的保障，却需要 承担相应的职责。 合规队伍建设有待进一步加强 合规考核和问责力度有待加强 一、出台背景 随着保险业的发展，保险公司积累了较为丰富的合规管理 实践经验，需要予以提炼总结。 “三道防线”的合规管理架构 在业务部门设置兼职合规 员 提纲 一、保险公司合规管理办法的出台背景 二、 保险公司合规管理办法的制定过程 三、 保险公司合规管理办法主要修改内容 二、制定过程 1 就指引的实施情况进行评估 2 汇聚行业力量起草办法建议稿 3 修改形成征求意见稿，广泛征求意见 4 汇总 分析各方意见，修改完善 5 定稿，报会领导 批准发布 二、制定过程 扎实做好评估。委托中保协对指引的实施情况，以及修改重要问 题进行全面调查评估，共收到了129家保险公司的回复。 凝聚行业共识。委托中保协组织行业专家起草指引修改的建议 稿。 全面开展调研。从2016年1月起，陆续邀请了人保集团等五家保险公 司的合规负责人到保监会进行合规专题研讨。2016年5月，召开座谈 会，请人保财险、华泰等八家保险公司北京分公司介绍合规工作开展 情况。 2016年8月，在成都调研，请人保财险四川分公司等7家公司 及绵阳保险行业协会介绍合规管理工作开展情况，并请北京等7家保 监局就指引的修改完善提出意见建议。 广泛听取意见。2016年9月，形成征求意见稿，征求保监会机关各部 门、各保监局和部分保险机构的意见，并向社会公开征求意见。同时 召开有人保、国寿等六家保险公司参加的立法座谈会，听取各家公司 对建议稿的意见建议。 提纲 一、保险公司合规管理办法的出台背景 二、 保险公司合规管理办法的制定过程 三、 保险公司合规管理办法主要修改内 容 三、主要修改内容 概况：办法对指引进行了全面修订和完 善，新增条文七条，删除条文三条，修改条文三 十三条，修改后共六章四十二条。为强调合规监 管要求的强制执行力，将指引的名称变更为 保险公司合规管理办法。 三、主要修改内容 修改内容主要集中在五个方面： 1.明确“三道防线”的合规管理框架。要求公司业务部门和分支机构、合 规管理部门和合规岗位、内部审计部门共同组成合规管理的“三道防线 ”，各自履行相应合规管理职责。 2.提高对公司合规部门设置、合规人员配备的要求。规定保险公司省级分 公司应当设置合规管理部门，并对保险公司专职合规人员和兼职合规人 员的配备提出了明确要求。 3.强化保险公司分支机构的合规管理。对保险公司分支机构的合规部门设 置、人员配备提出更高要求，并强调分支机构负责人的合规管理责任。 4.提升合规管理的履职保障。增强合规工作独立性，完善保险公司合规管 理部门职责，建立合规审核机制，强化合规信息系统建设。 5.加强合规的外部监督。明确合规监管的原则，完善监管要求，对违反合 规监管的行为设置相应监管措施，并加强保监局对辖区内保险机构合规 工作的监管。 在我国， “三道防线”的合规管理框架最早发端于 商业银行内部控制组织体系。1997年，中国人民银 行颁布加强金融机构内部控制的指导原则，各商 业银行大多按照监管要求构建了内部控制“三道防线 ”，其在加强内部控制、抵御风险和案件防控方面发 挥了重要作用。 随着我国金融创新的丰富与发展、金融机构经营管 理风险的日趋多样和复杂，监管机构及金融机构对“ 三道防线”的理解和认识逐步深化，证监会、保监会 （人身保险公司全面风险管理实施指引）先后做 出了在风险管理、内部控制领域建立“三道防线”的 监管要求。 三、主要修改内容 各监管文件对“三道防线”的规定对比 在保险公司合规管理领域 ，各大保险公司也对“三 道防线”进行了有益的探 索，普遍建立了合规风险 识别管理的三道防线。 三、主要修改内容 保险公司合规管理办法借鉴银行、证券行业的 先进管理经验，提炼归纳保险行业合规管理实践中 一些好的做法，明确“三道防线”的合规管理框 架。 “第二十条 保险公司应当建立三道防线的合规管理框架，确保三道防 线各司其职、协配合，有效参与合规管理，形成合规管理的合力。” 第一道防 线线 各部门 分支机构 第二道防 线线 合规管 理部门 合规岗 第三道防 线线 内部审 计部门 三、主要修改内容 第一道防线是保险公司各部门和分支机构,负责具体执 行。 对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任 主动进行日常的合规管控 定期进行合规自查 向合规管理部门或者合规岗位提供合规风险信息或者风险点 支持并配合合规管理部门或者合规岗位的合规风险监测和评估 合规不仅仅 是合规管理部门的职责 。 三、主要修改内容 第二道防线是合规管理部门和合规岗位，负责协调推动和监 督。 制定和推行公司总体合规管理制度 识别、评估、控制、应对公司整体合规风险 向公司各部门和分支机构的业务活动提供合规支持 组织、协调、监督各部门和分支机构开展合规管理各项工作 三、主要修改内容 第三道防线是内部审计部门，负责独立监督。 监督检查已建立的合规管理制度和流程的完整性和合 理性 监督、评价第一道防线和第二道防线的合规工作成效 督促对发现的问题进行整改 三、主要修改内容 “三道防线”的组织和协调 董事会和高级管理人员在“三道防线”的构 建和运作中起关键性作用。 5.对对“三道防线线” 承担最终责终责 任 1.设设立组织组织 目 标标 2.建立良好治理 结结构 3.明确界定部门门 职职能 4.统统筹管理“三 道防线线”的运行 三、主要修改内容 “三道防线”的组织和协调 在职责清晰、相互分离的基础上，“三道防 线”应保持共享信息，彼此协调。 第一道防线线 协助 第二道防线线补充第三道防线线 强化 三、主要修改内容 三、主要修改内容 修改内容主要集中在五个方面： 1.明确“三道防线”的合规管理框架。要求公司业务部门和分支机构、合规管理 部门和合规岗位、内部审计部门共同组成合规管理的“三道防线”，各自履行 相应合规管理职责。 2.提高对公司合规部门设置、合规人员配备的要求。规定保险公司省级分公司应 当设置合规管理部门，并对保险公司专职合规人员和兼职合规人员的配备提出 了明确要求。 3.强化保险公司分支机构的合规管理。对保险公司分支机构的合规部门设置、人 员配备提出更高要求，并强调分支机构负责人的合规管理责任。 4.提升合规管理的履职保障。增强合规工作独立性，完善保险公司合规管理部门 职责，建立合规审核机制，强化合规信息系统建设。 5.加强合规的外部监督。明确合规监管的原则，完善监管要求，对违反合规监管 的行为设置相应监管措施，并加强保监局对辖区内保险机构合规工作的监管。 三、主要修改内容 一是针对行业存在的合规部门、岗位设置不到位的问题， 办法在指引规定保险公司总公司应当设置合规管理部 门的基础上，进一步要求保险公司省级分公司也应当设置合 规管理部门（办法第十四条）。 二是针对合规人员普遍不足的实际，综合考虑成本和效益， 规定保险公司应当根据业务规模、人员数量、风险水平等因 素为合规管理部门或者合规岗位配备足够的专职合规人员。 同时规定，保险公司总公司和省级分公司应当为合规管理 部门以外的其他各部门配备兼职合规人员，有条件的保险公 司应当为省级分公司以下的分支机构配备兼职合规人员，并 要求保险公司应当建立兼职合规人员激励机制，促进兼职合 规人员履职尽责（办法第十八条）。 三、主要修改内容 修改内容主要集中在五个方面： 1.明确“三道防线”的合规管理框架。要求公司业务部门和分支机构、合规 管理部门和合规岗位、内部审计部门共同组成合规管理的“三道防线”， 各自履行相应合规管理职责。 2.提高对公司合规部门设置、合规人员配备的要求。规定保险公司省级分公 司应当设置合规管理部门，并对保险公司专职合规人员和兼职合规人员的 配备提出了明确要求。 3.强化保险公司分支机构的合规管理。对保险公司分支机构的合规部门设 置、人员配备提出更高要求，并强调分支机构负责人的合规管理责任。 4.提升合规管理的履职保障。增强合规工作独立性，完善保险公司合规管理 部门职责，建立合规审核机制，强化合规信息系统建设。 5.加强合规的外部监督。明确合规监管的原则，完善监管要求，对违反合规 监管的行为设置相应监管措施，并加强保监局对辖区内保险机构合规工作 的监管。 三、主要修改内容 一是对保险公司分支机构的合规部门设置、人员配备提出更高要 求（办法第十四条、第十八条）。 二是进一步明确保险公司分公司和中心支公司总经理履行公司内 部合规管理职责的具体要求，包括“每年至少组织一次对公司合 规风险的识别和评估，并审核公司年度合规管理计划”以及“发 现公司有不合规的经营管理行为的，应当及时制止并纠正，追究 违规责任人的相应责任，并按规定进行报告”，还包括保险公司 确定的其他合规职责，有利于合规管控政策的落地实施。（办 法第十条） 三是强化保险公司分支机构一把手的合规管控责任，规定保险公 司各分支机构主要负责人应当根据本办法和公司合规管理制度， 落实上级机构的要求，加强合规管理。（办法第三十四条） 三、主要修改内容 修改内容主要集中在五个方面： 1.明确“三道防线”的合规管理框架。要求公司业务部门和分支机构、合规管理 部门和合规岗位、内部审计部门共同组成合规管理的“三道防线”，各自履行 相应合规管理职责。 2.提高对公司合规部门设置、合规人员配备的要求。规定保险公司省级分公司应 当设置合规管理部门，并对保险公司专职合规人员和兼职合规人员的配备提出 了明确要求。 3.强化保险公司分支机构的合规管理。对保险公司分支机构的合规部门设置、人 员配备提出更高要求，并强调分支机构负责人的合规管理责任。 4.提升合规管理的履职保障。增强合规工作独立性，完善保险公司合规管理部门 职责，建立合规审核机制，强化合规信息系统建设。 5.加强合规的外部监督。明确合规监管的原则，完善监管要求，对违反合规监管 的行为设置相应监管措施，并加强保监局对辖区内保险机构合规工作的监管。 一是更加突出合规负责人与合规管理部门的独立性和权威性。 删除了合规负责人由总经理提名、对总经理负责的规定（办 法第七条、第十条、第十三条） 规定合规负责人不得兼管资金运用、内部审计等可能与合规管 理存在职责冲突的部门（办法十一条） 更加强调保险公司分支机构的合规管理部门、合规岗位对上级 合规管理部门或者合规岗位负责。（办法第十四条） 在规定合规管理部门和合规岗位独立于业务、财务和内部审计 部门的基础上，进一步明确还独立于资金运用等可能与合规管 理存在职责冲突的部门（办法十五条）。 三、主要修改内容 二是完善保险公司合规管理部门职责。 对指引规定的职责重新调整。如：取消了制订、修订岗位合 规手册的职责；删去了撰写半年合规报告的要求；在合规培训方 面，将“组织”培训修改为“开展”培训，强调了合规部门履行 合规培训的职责；对从业人员行为准则，也由“贯彻”修改为“ 推动遵守”，更加强调第一道防线的职责履行；删除了“跟踪评 估监管措施和要求”的职责。 （办法第十六条） 强化了合规管理职责。增加了“组织实施合规审核、合规检查 ”“组织或者参与实施合规考核和问责”两项新职责。这是对多 年来合规管理最佳实践经验的总结和提炼，上升至办法的规 定，有利于更好的开展合规管理工作。 （办法第十六条） 三、主要修改内容 三是建立合规审核机制。 明确合规审核的具体内容：对重要的内部规章制度和 业务规程、重要的业务行为、财务行为、资金运用行 为和机构管理行为应当进行合规审核。（办法第 二十九条） 三、主要修改内容 四是强化合规信息系统建设。 根据保险行业近年来的发展情况，信息化管理 日益重要，因此根据合规管理的实际需要增加 ，因此办法新增规定：保险公司应当建立 有效的信息系统，确保在合规管理工作中能够 及时、准确获取有关公司业务、财务、资金运 用、机构管理等合规管理工作所需的信息。（ 办法第三十三条） 三、主要修改内容 三、主要修改内容 修改内容主要集中在五个方面： 1.明确“三道防线”的合规管理框架。要求公司业务部门和分支机构、合 规管理部门和合规岗位、内部审计部门共同组成合规管理的“三道防线 ”，各自履行相应合规管理职责。 2.提高对公司合规部门设置、合规人员配备的要求。规定保险公司省级分 公司应当设置合规管理部门，并对保险公司专职合规人员和兼职合规人 员的配备提出了明确要求。 3.强化保险公司分支机构的合规管理。对保险公司分支机构的合规部门设 置、人员配备提出更高要求，并强调分支机构负责人的合规管理责任。 4.提升合规管理的履职保障。增强