车险基本知识及保险理赔须知毕业论.docVIP

陕西国防工业职业技术学院 毕 业 论 文论文题目：车险基本知识及保险理赔须知专 业：汽车制造与装配班 级：汽配3122学 号：74312240姓 名：刘康指导教师：权春锋二零一四年十二月目 录1引言12车辆保险的概念13交强险13.1交强险 快速理赔23.2交强险的赔偿限额24商业车险34.1车辆损失险24.2商业第三者责任险 24.3车上人员责任险24.4全车盗抢险25商业车险常用附加险44.1不计免赔24.2玻璃单独破碎险26名词释义117事故免赔率138投保所需资料119行业条款1110出险时正确处理方法1111车险的理赔流程 1112保险公司的理赔手续 1113代理理赔案1114理赔金额计算1115温馨提示11参考文献14致 谢151引言本文讲述了汽车保险的基础知识以及车辆出险时正确的处理方法和在理赔中需要提供的理赔手续，及车辆理赔时所要提供的理赔手续，以及车辆投保所需资料。2车辆保险的概念机动车辆保险即“车险”，是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标志的一种运输工具保险。其保险客户，主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人；其保险标的，主要是各种类型的汽车，但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。 机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。2012年3月份，中国保监会先后发布了关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知和机动车辆商业保险示范条款，推动了车辆保险的改革。3交强险3.1交强险 快速理赔机动车交通事故责任强制保险（简称交强险）：保险责任： 是指被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤 亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿。免除责任： 受害人故意造成交通事故 被保险人所有的财产及被保险人机动车上的财产 各种间接损失 仲裁和诉讼费用 机动车所有人、管理人必须投保;保险人不得拒保。交通事故责任种类和比例(机动车与机动车）： 全责（100%）、主责（70%）、同责（50%）、次责（30%）、无责（0）一.机动车双方之间发生的不涉及第三方的；只涉及双方财产损失；二. 双方损失均在2000元以下的；三.机动车双方均有交强险且未过期；四.必须在道路上正常行驶，如果是酒后驾驶，机动车无号牌或检验合格标志，无交强险标志、保单，或未投保交强险，驾驶人不能出示机动车驾驶证，不能走快速理赔。3.2交强险的赔偿限额 4商业车险机动车辆商业保险（简称：商业车险）商业车险指投保人与保险人，基于平等、自愿、协商一致的原则，通过订立合同设立车辆保险法律关系。 商业车险包含的险种商业保险包含4个基本险及28个附加险基本险是可以单独购买，附加险必须在购买相应基本险的基础上才可购买。4.1车辆损失险 保险责任 第一条在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，本公司按照本保险合同的规定负责赔偿： （一）碰撞、倾覆； （二）火灾、爆炸，按照保险合同约定为非营业企业或机关车辆的自燃；（三）外界物体倒塌或坠落、保险车辆行驶中平行坠落； （四）雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡； （五）载运保险车辆的渡船遭受本条第（四）项所列自然灾害（只限于有驾驶人随船照料者）第二条发生本条款第一条规定的保险事故后，被保险人为减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，本公司按照本合同规定负责赔偿，最高赔偿金额以保险金额为限。4.2商业第三者责任险在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，本公司对于超过机动车交通事故责任强制保险 （交强险）各分项赔偿限额以上的部分，按照本保险合同的规定负责赔偿。4.3车上人员责任险保险责任：在保险期间内，被保险人及其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使保险车辆车上人员遭受人身伤亡，对依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，本公司按照本保险合同的规定负责赔偿。4.4全车盗抢险 在保险期间内，因下列原因造成保险车辆的损失或发生的合理费用，本公司按照本保险合同的规定在保险金额内负责赔偿： （一）保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺，经县级以上公安部门立案侦查，自立案之日起满两个月未查明下落的； （二）保险车辆在全车被盗窃、抢劫、抢夺后受到损坏或因此造成车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用； （三）保险车辆在全车被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。 非全车遭盗窃、抢劫、抢夺，仅车 上零部件或附属设备被盗窃、抢劫、抢夺、损坏的不属于保险责任。5商业车险常用附加险5.1不计免赔保险责任 经特别约定，保险事故发生后，按照投保人选择投保的主险或附加险的事故责任免赔率计算的，或按照绝对免赔率计算的，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，本公司负责赔偿。5.2完善车辆结构玻璃单独破碎险负责赔偿保险车辆在使用过程中挡风玻璃或车窗玻璃的单独破碎。除外责任灯具、车镜玻璃破碎安装、维修车辆过程中造成玻璃的破碎说明：不含天窗玻璃车身划痕损失险保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，保险公司根据保险合同的规定负责赔偿。除外责任被保险人或驾驶人的故意行为车身表面的自然老化、损坏 注明：划痕险每次事故均实行15的绝对免赔率6名词释义【保险车辆】指保险合同中载明的机动车辆，包括原汽车制造厂商固定装置在车上且含在售价中的零配件，但不包括出厂后另外加装或改装的设备与设施。【碰撞】保险车辆或其符合装载规定的货物与外界固态物体之间发生的、产生撞击痕迹的意外撞击。【倾覆】保险车辆由于自然灾害或意外事故，造成本保险车辆翻倒，车体触地，失去正常状态和行驶能力，不经施救不能恢复行驶。【外界物体倒塌】保险车辆自身以外的物体倒下或陷下。 【行驶中平行坠落】指保险车辆在行驶中发生意外事故，整车腾空后下落，造成本车损失的情况。非整车腾空，仅由于颠簸造成保险车辆损失的，不属坠落责任。【自燃】指保险车辆因本车电器、线路、油路、供油系统、供气系统、货物自身等发生问题、机动车运转摩擦起火等造成火灾。 【在修理场所修理期间】指保险车辆进入修理厂（站、店）并办理完交车手续开始，到保养、修理结束并办理完提车手续时止的时间。【火灾】指保险车辆本身以外的火源引起的、在时间或空间上失去控制的燃烧（即有热、有光、有火焰的剧烈的氧化反应）所造成的灾害。 【实际价值】是指同类型车辆市场新车购置价减去该车已使用期限折旧金额后的价格。 9座（含9座）以下非营运载客汽车（包括轿车、含越野型） 月折旧率6 【全部损失】指保险车辆整体损毁，或保险车辆的修复费用与施救费用之和达到或超过出险当时的实际价值，本公司可推定全损。 【全车被盗窃、抢劫、抢夺期间】指保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺行为发生之时起至该车被寻回之日止。【车上人员】是指发生意外事故的瞬间，在保险车辆车体内的人员，包括正在上下车的人员。【施救费用】指发生保险事故时，被保险人为了防止或减少损失而采取必要合理的措施所支出的费用。【事故责任免赔率】在本保险责任范围内，根据保险车辆驾驶人在事故中所负责任所确定的，本公司不予赔偿的损失部分与全部损失的比率。【绝对免赔率】在本保险责任范围内，根据本条款规定的保险车辆驾驶人在事故中所负责任以外的因素所确定的，本公司不予赔偿的损失部分与全部损失的比率。【绝对免赔额】指保单中约定的完全由被保险人承担的保险标的损失金额。7事故免赔率一、如果不保不计免赔，司机负次要责任的免赔5%、负同等责任免赔8%、负主要责任免赔10%、负全部责任或者单方肇事免赔15% 二、无法找到第三方绝对免赔30% 三、自行协商不能证明事故原因绝对免赔20% 四、划痕绝对免赔15%五、盗抢绝对免赔20%8投保所需资料家庭自用车投保所需资料:行驶证复印件身份证复印件单位车投保所需要资料： 行驶证复印件组织机构代码证复印件新车投保所需要资料：购车发票和被保险人 身份证或者组织机构代码证（复印件）9行业条款10出险时正确处理方法l 一、发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救、保护现场的措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后及时（48小时内）通知本公司，积极协助本公司进行查勘或事故调查。l 二、单方事故拔打保险公司报案电话；双方事故（涉及人伤、物损、盗抢）报交警出示交通事故认定书和经济赔偿结果或派出所证明，并拔打保险公司热线电话报案。l 三、报案时注意第一时间、第一现场的描述。l 四、高速公路出险要注意及时报案并留存高速小票。l 五、发生暴雨水淹车辆事故时，注意保留当天报纸有关暴雨的报导。 l 提示：（保护好事故现场） 11车险的理赔流程 12保险公司的理赔手续1、单方事故（个人车辆） 被保险人身份证（正、反面）、被保险人账号及开户行明细、驾驶证复印件（正、副证，）、行驶证复印件（正、副证且在年审有效期内）、保险公司现场查勘单、定损单、交警出具的事故责任认定书（加盖章）、维修清单、修车发票。 （1）停放被撞，三者逃逸： 一般案件均需提供事故认定书；个别案件要看查勘老师意见。 （2）水淹车事故： 需额外提供出险地当日暴雨证明（可收集报纸或网、上截图） （3）自燃或火灾事故： 需额外提供当地公安消防部门提供的火灾证明。 （4）高速路上出险： 需额外提供高速交警出具事故认定书、交警拍摄事故照片(驾驶员在查勘员提示和指导下自己拍摄)、施救费发票。2、双方或多方事故（涉及人伤）1) 必须提供的手续：行驶证、驾驶证、被保险人身份证、银行卡、三者强制保险单复印件、三者的行驶证及驾驶证（大金额和省外要提供） 2) (1)、单方涉及物损： 车子因操作不慎造成三者财产损失： 需额外提供物损清单、发票（其它有的尽量提供：物价局或评估公司出具评估报告、收条收据、交警事故认定书及调解结果）3) (2)、双方或多方车损事故: 4) a.仅造成车损：需额外提供双方车辆维修清单及发票、交警事故认定书（责任明确，查勘老师另有备注除外）或快速理赔中心的快捷单。5) b. 有路产损失：需额外提供（1）中所需单证6) c. 有人伤死亡事故：提供事故认定书、调解结果及赔偿凭证、伤者身份证复印件、诊断证明、住院病历、入院、出院证明、转院证明、费用总清单及发票。7) d.如涉及营养费（住院期间）、护理费（住院期间，还须提供护理人身份证复印件）、误工费赔付需提供相关票据（误工费赔偿需提供事故前三个月工资表等收入证明、事故后两个月的工资扣发证明、工资册、工资超三千五的需提供完税证明、工资表复印件加盖财务章、银行代发工资交易明细） 8) e.若伤者涉及伤残，还需要提供伤残鉴定报告，二次手术证明。 如涉及死亡事故还须提供尸检报告、死亡证明、火化证明、丧葬证明、户口注销证明。 9) 特别提醒： 理赔时还涉及到三者车损、路产、施救费核损及残值扣除问题；如涉及人伤还有营养费、护理费、误工费、精神损失费等问题需要保险公司核定，还有停车费、车辆评估费保险公司也不赔，但如果走法律程序，保险公司可以赔付。罚款不赔。所以遇到此类问题要提前跟客户说明，或者建议客户直接走法律程序，以免造成客户损失和对我们服务不满。10) 单位车辆保险公司理赔要求提供单位账号明细、营业执照、税务登记证、组织机构代码证（复印件加盖公章）；索赔申请书、赔款收据或转账支付授权书加盖公章。特别提醒：人保、平安、万元以下；太平洋5000以下不需提供上述资料，索赔申请书盖章即可，其它保险公司都须提供。平安万元以下理赔须提供索赔申请书及转账支付授权书盖公章 车辆在事故过程中的施救费用1. 施救费的概念： 2. 施救费用：指发生保险事故时，被保险人为了防止或减少损失而采取必要合理的措施所支出的费用。 施救费的赔偿注意事项： 1. 赔偿标的和三责的施救费用，必须投保 车损险和第三者责任险，否则施救费不予 以赔付。 2. 施救费的费用票据应写明 车号 施救费 不能写成 拖车费。发票1. 发票：陕西省各家保险公司理赔时均需提供车辆维修发票，所有保险公司大额案件理赔可以签一次性定损协议后不用提供发票，只提供维修清单及一次性定损协议即可。 2. 注：以上金额：1、指定损金额 2、双方事故合计金额超过除外 其他事项1. 各前台SA在收集客户资料时尽量把出险报案号和保险单或保险卡复印一下，不然对于一些新车或过户车仅通过车牌和被保险人根本查不到该理赔案。2. 对于新车需提供临牌正反面复印件。3. 人保、平安涉及到三者人伤或走法律程序的，需被保险人提交申请后，可以先行赔付标的车损。13代理理赔案1、原则上不能代理但可以代跑手续的案子（特殊情况需申请领导）a、银行贷款车 b、单位车辆 c、外地或外省承保 d、多方事故涉及人伤2、常见问题a) 客户更改银行账号或保险公司系统自动默认账号特指人寿财险公司。b) 客户注销银行卡问题，以后涉及到代理案，需客户把身份证及银行卡都放这里c) 客户提供过期银行卡的问题d) 贷款车大额案件理赔，银行都会要求提前还贷，涉及此类理赔，不能代理。e) 代理案中与前台沟通的问题f) 代理案客户银行卡保存及交接时特别说明问题。 14理赔金的计算理赔计算方法： 全责：i. 标的核定金额ii. 标的核定金额（1-事故责任免赔率）X（1-绝对免赔率）iii. 标的金额+三者核定金额 主次责：（标的核定金额+三者核定金额-4000）责任比例+2000 同责： 同主次责任计算方法。15温馨提示各