信用社信贷相关试题2010年信贷员定级网上搜集考试一.doc

莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿节薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂薃蝿肆芈蚂袁衿膄蚁薀肄肀蚀蚃袇葿虿袅肂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莂蚄膇膃莁螆羀聿莀羈螃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂蒆蚄肅莀蒅螇袈芆蒄衿肃膂蒃虿袆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅蕿螈膈肁薈袀羁莀薇薀螄莆薆螂罿 一、单选题 (请将正确答案的序号填入括号内，每题1分，共20分)1、“三农”是指：（ A ）A：农村、农业、农户 、B：农户、农村工商业、农村个体工商户、C：农户、农业、农村承包户2、不考虑其它情况，如果一家原来贷款为正常的借款企业三年内更换了两任财务主管，农村信用社应将贷款调整为哪一类？（ B ）A：正常B：关注C：可疑D：损失E：次级3、根据核心定义，“借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押和担保，也肯定要造成较大的损失”属于哪类贷款。（ D ）A：正常 、B：关注、C：次级、D：可疑、E：损失4、下面属于长期偿债能力分析指标为（ C ）。A：现金比率B：资产报酬率、C：负债与所有者权益比率5、担保合同是主合同的（B），担保合同确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的（ ）。A从合同、经济责任B：从合同、民事责任C；主合同、法律责任6、下面属于流动比率范畴的为（ B ）。A：资产负债率、B：速动比率、C：利润率7、同一房地产设定两个以上抵押权时，按（ A ）顺序受偿。A：抵押登记的先后 、B：按债权的份额清偿、C：等额清偿、D：实际借款时间的先后8、向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为( B )年，法律另有规定的除外。A 一B 二C 三D 四9、抵债资产的转让处置应采取（ B）为主的形式进行。A领导决定B拍卖C职工民主协商D 借款人定价10、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( C )。A、半年C、二年B、一年D、三年11、自然人作担保人，应是年满18周岁或（ C ）周岁以上以自己劳动收入主要生活来源的完全民事行为能力人。A： 18、B：12、C：16、D：19、E：2112、县联规定质押贷款的质押率不得超过（ B ）。A： 90%、B：80%、C：70%、D：95%13、如遇人民银行调整法定基准利率，在贷款期内执行（ B ）利率。A：新利率、B：仍执行合同利率、C：分段结算14、根据湖南省农村信用社信贷管理基本制度规定：信用社应在中长期贷款到期前（ A）向借款人发出贷款到期通知书，请借款人做好还款准备。A：一个月、B：20天、C：15天、D：10天、E:7天15、财务分析资料应包括借款人连续（C）以上的会计报表。A：2年、B：5年、：C ：3年、D ： 1年16、票据贴现的贴现期限最长不得超过：（ B ）A、3个月 B、6个月 C、9个月 、个月17、按现行制度的规定，展期贷款的利率应按（ C ）计收。、原贷款利率 、逾期贷款利率、贷款的展期期限加上原期限达到新的期限档次的利率、展期期限达到期限档次的利率18、下列不属于五级分类可疑类标准的是：（ B ）。A、借款人实际已资不抵债 B、借款人进入清算和程序C、经多次谈判明显没有还款意愿；D、已诉诸法律追收贷款E、本金或利息利逾期181天以上 F、借款人处于停产、半停产状态G、借款人经营亏损，支付因难并且难以获得补充资金来源，经营活动现金流为负数。19、下列财产中可以充当抵押物的是：（ A ）。A、依法可以处分的国有土地使用权 B、土地所有权C、学校的教育设施 D、集体土地使用权20、流动资金贷款不得用于（ A ）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A固定资产、股权B固定资产、扩大再生产C股权、扩大再生产D固定资产二、多项选择题（请将正确答案的序号填入括号内，每题2分，共20分，多选、少选均不得分）1、商业银行法所称关系人是指( A、B、C、D 、E )A商业银行的董事B 商业银行的监事 C 商业银行的管理人员D商业银行的信贷业务人员及其近亲属；E 信贷人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。2、反映法人客户短期偿债能力的财务比率主要有（B、C）A、流动比率=流动资产总额/流动负债总额, 越高偿债能力越强，但过高会影响资金使用效率和筹资成本，一般认为1:1的流动比率较好, 流动比率小于1，将不具备短期偿债能力；B、速动比率=（流动资产总额-存货-待摊费用预付账款）/流动负债总额，一般认为，该比率为1:1较好；C、现金比率（速动资产应收账款）/流动负债总额，越高偿债能力越好，但过高会丧失流转机会和投资机会。3、现金流量分析的重点是（ABCD）A、借款人能否还款？B、如果能还款，则资金从哪儿来？其来源是否稳定？C、如果不能还款，则哪一种活动产生的现金少？D、借款人经营管理中存在什么问题？4、办理抵押物登记，应当向登记部门提供下列哪些文件或者其复印件( ABC)A 主合同B 抵押合同C 抵押物的所有权或者使用权证书D抵押权人的身份证明5、商业银行贷款，应当对借款人的（AB ）等情况进行严格审查。A借款用途B 偿还能力C 还款方式D还款时间6、再融资贷款必须同时满足的基本条件（ABCDE ）:A、借款人生产经营活动正常,能按时支付利息;B、重新办理贷款手续;C、贷款抵押、担保有效 ；D、属于周转性贷款；E、原贷款利息已全部结清，除保全类再融资贷款本金归还20%以上。7、下列可以抵押的财产有（AD）A抵押人所有的房屋和其他地上定着物B.土地所有权 C.学校、幼儿园、医院D.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产。8、根据县联社现行信贷管理办法，下列说法正确的有（CD）：A、地上无定着物的国有划拨土地可设定抵押。B、 以单独住房设定抵押的（必须有二套以上，其中一套用于抵押），县城一类（新建小区内）按每平方米1200元，县城二类（新建非小区内）按每平方米1000元，其他类按500-700元。乡镇（集镇）按每平方米500-800元。C、以整栋房屋设定抵押的，参照单独门市和单独住房合并设定评估值。D、对于信用程度高，对信用社贡献大的黄金客户的房产评估可适度上扬，对存在有瑕疵的客户为控制风险亦可适度降低房产的评估价格。9、以下情况中，哪些情况原则上不接受其贷款申请。（ABCD） A.已农村信用社在同一辖区的同级分支机构取得信用的 B.连续3年亏损或连续3年净现金流量为负 C.列入黑名单 D.项目建设未取得环境保护部门许可10、农村信用社贷款风险分类有5个档次，哪几个（BDE） 档次为不良贷款。 A正常 B、次级 C、关注 D.损失 E可疑三、填空题(请将正确答案的序号填入括号内，每题2分，共20分)1.反映借款人在某一特定日期财务状况的财务报表是（资产负债表）。2、速动资产是流动资产减去（存货）。3、贷款担保方式分为（保证）、抵押、(质押）。4、巴塞尔协议规定的商业银行资本充足率标准不得低于（8%），其中核心资本占比不得低于（50%）。5、农村信用社的主要资产业务是（贷款）6、贷款风险五级分类的四个分析分别为(财务分析)、担保分析、（现金流量分析）、非财务分析。7、2009年7月至2010年2月，中国银监会先后发布了“三个办法一个指引”是指 固定资产贷款管理暂行办法 、 (流动资金贷款管理暂行办法) 、（ 个人贷款管理暂行办法 ） 和项目融资业务指引，以上统称为贷款新规。8、信贷经营和管理必须坚持（安全性 ）、流动性、效益性 相统一的原则。9、金融机构将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为称为（转贴现）。10、 农户小额贷款采取“一次核定、（随用随贷）、余额控制、(周转使用)”的管理办法。四、判断题(请将正确答案的序号填入括号内，每题1分，共20分)1、建筑承包人的优先受偿权优于抵押权和其它债权（ ）；2、未经有权审批部门批准，同一辖区内不得有两个或两个以上同级经营机构对同一客户发放贷款。（ ）3、企业以划拨方式取得的国有土地使用权，以该土地使用权为标的物设定抵押，经依法办理抵押登记手续后抵押有效。（ ）4、新增不良贷款责任实行终身考核追究制，对不良贷款责任的考核，实行责随人走，贷款责任不得因调离、退职、退休而解除，实行终身挂钩考核追究，直到责任贷款收回为止。（）5、法人是指具有民事权利能力和民事行为能力，依法享有民事权利承担民事义务的组织（ ）6、根据衡山县农村信用合作联社员工行为规范积分考核办法（试行）（山信联发2009 40号）的规定，员工违规积分连续二年达到24分，或个人积分有过三次连续达到10分记录的，按照衡山县农村信用合作联社员工违规处理办法（解除劳动合同）或限期调离信用社。（ ）7、对一般责任保证，如贷款到期后不能及时偿还，债权人可同时要求保证人和债务人清偿（ ）8、票据贴现，系指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款（ ）9、不考虑其它因素，如果某企业帐上应付货款比同行其它企业大得多，则该企贷款风险也相对较大（ ） 10、信用社的贷款要实行包放包收的责任追究制度，严禁以贷收息（ ）11、借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。（ ）12、对随意改变贷款用途、出租、出借和转让贷款证的农户，应立即取消其小额信用贷款资格。（ ）13、贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。（ ）14、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般责任保证承担保证责任。（）15、对未获批准的个人贷款申请，贷款人无须告知借款人。（）16、按贷款风险分类法进行五级分类时，违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为次级类。（）17、因债务人怠于行使到期债务对债权人造成损害的，债权人可以行使代位权。这是最高院司法解释中规定的。（ ）18、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。（ ）19、 贷款“三查”是指贷前调查 、贷时审查 、 贷后检查 。（ ）20、贷款种类按期限可划分：短期借款、中期借款、长期借款；如果按方式可划分为：信用贷款、担保贷款、票据承兑。（）五、简答题（每题10分，共20分）1、信贷资产风险五级分类中五个类别的核心定义分别是什么?（1）正常类：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。（2）关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还债务产生不利影响的因素。（3）次级类：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。（4）可疑类：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。（5）损失类：在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，贷款本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。2、根据信贷管理规定：信用社贷审组授权权限范围内的贷款，从受理客户申请到收回各环节全部在信用社完成。其操作流程为？建立信贷关系借款人申请受理借款申请信贷员（双人）调查委派会计审查信用社主任审批贷审组审批信用社主任签批最终办理意见办理抵押登记（质物核押）、财产保险贷款发放贷后检查贷款收回。 肇莁蚀蚇羃莀荿袃衿荿蒂蚆膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆莆衿袅蒅薈蚂芄蒅蚀羈膀蒄螃螀肆蒃蒂羆羂聿薅蝿袈腿蚇羄膇膈莇螇肃膇葿羃聿膆蚁螅羅膅螄蚈芃膄蒃袄腿膃薆蚆肅膃蚈袂羁节莇蚅袇芁蒀袀膆芀薂蚃膂艿螄袈肈芈蒄螁羄芇薆羇袀芇虿螀膈芆莈羅肄莅蒁螈羀莄薃羃袆莃蚅螆芅莂蒅蕿膁莁薇袄肇莁蚀蚇羃莀荿袃衿荿蒂蚆膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆莆衿袅蒅薈蚂芄蒅蚀羈膀蒄螃螀肆蒃蒂羆羂聿薅蝿袈腿蚇羄膇膈莇螇肃膇葿羃聿膆蚁螅羅膅螄蚈芃膄蒃袄腿膃薆蚆肅膃蚈袂羁节莇蚅袇芁蒀袀膆芀薂蚃膂艿螄袈肈芈蒄螁羄芇薆羇袀芇虿螀膈芆莈羅肄莅蒁螈羀莄薃羃袆莃蚅螆芅莂蒅蕿膁莁薇袄肇莁蚀蚇羃莀荿袃衿荿蒂蚆膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆莆衿袅蒅薈蚂芄蒅蚀羈膀蒄螃螀肆蒃蒂羆羂聿薅蝿袈腿蚇羄膇膈莇螇肃膇葿羃聿膆蚁螅羅膅螄蚈芃膄蒃袄腿膃薆蚆肅膃蚈袂羁节莇蚅袇芁蒀袀膆芀薂蚃膂艿螄袈肈芈蒄螁羄芇薆羇袀芇虿螀膈芆莈羅肄莅蒁螈羀莄薃羃袆莃蚅螆芅莂蒅蕿膁莁薇袄肇莁蚀蚇羃莀荿袃衿荿蒂蚆膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆莆衿袅蒅薈蚂芄蒅蚀羈膀蒄螃螀肆蒃蒂羆羂聿薅蝿袈腿蚇羄膇膈莇螇肃膇葿羃聿膆蚁螅羅膅螄蚈芃膄蒃袄腿膃薆蚆肅膃蚈袂羁节莇蚅袇芁蒀袀膆芀薂蚃膂艿螄袈肈芈蒄螁羄芇薆羇袀芇虿螀膈芆莈羅肄莅蒁螈羀莄薃羃袆莃蚅螆芅莂蒅蕿膁莁薇袄肇莁蚀蚇羃莀荿袃衿荿蒂蚆膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆莆衿袅蒅薈蚂芄蒅蚀羈膀蒄螃螀肆蒃蒂羆羂聿薅蝿袈腿蚇羄膇膈莇螇肃膇葿羃聿膆蚁螅羅膅螄蚈芃膄蒃袄腿膃薆蚆肅膃蚈袂羁节莇蚅袇芁蒀袀膆芀薂蚃膂艿螄袈肈芈蒄螁羄芇薆羇袀芇虿螀膈芆莈羅肄莅蒁螈羀莄薃羃袆莃蚅螆芅莂蒅蕿膁莁薇袄肇莁蚀蚇羃莀荿袃衿荿蒂蚆膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆莆衿袅蒅薈蚂芄蒅蚀羈膀蒄螃螀肆蒃蒂羆羂聿薅蝿袈腿蚇羄膇膈莇螇肃膇葿羃聿膆蚁螅羅膅螄蚈芃膄蒃袄腿膃薆蚆肅膃蚈袂羁节莇蚅袇芁蒀袀膆芀薂蚃膂艿螄袈肈芈蒄螁羄芇薆羇袀芇虿螀膈芆莈羅肄莅蒁螈羀莄薃羃袆莃蚅螆芅莂蒅蕿膁莁薇袄肇莁蚀蚇羃莀荿袃衿荿蒂蚆膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆莆衿袅蒅薈蚂芄蒅蚀羈膀蒄螃螀肆蒃蒂羆羂聿薅蝿袈腿蚇羄膇膈莇螇肃膇葿羃聿膆蚁螅羅膅螄蚈芃膄蒃袄腿膃薆蚆肅膃蚈袂羁节莇蚅袇芁蒀袀膆芀薂蚃膂艿螄袈肈芈蒄螁羄芇薆羇袀芇虿螀膈芆莈羅肄莅蒁螈羀莄薃羃袆莃蚅螆芅莂蒅蕿膁莁薇袄肇莁蚀蚇羃莀荿袃衿荿蒂蚆膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆莆衿袅蒅薈蚂芄蒅蚀羈膀蒄螃螀肆蒃蒂羆羂聿薅蝿袈腿蚇羄膇膈莇螇肃膇葿羃聿膆蚁螅羅膅螄蚈芃膄蒃袄腿膃薆蚆肅膃蚈袂羁节莇蚅袇芁蒀袀膆芀薂蚃膂艿螄袈肈芈蒄螁羄芇薆羇袀芇虿螀膈芆莈羅肄莅蒁螈羀莄薃羃袆莃蚅螆芅莂蒅蕿膁莁薇袄肇莁蚀蚇羃莀荿袃衿荿蒂蚆膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆莆衿袅蒅薈蚂芄蒅蚀羈膀蒄螃螀肆蒃蒂羆羂聿薅蝿袈腿蚇羄膇膈莇螇肃膇葿羃聿膆蚁螅羅膅螄蚈芃膄蒃袄腿膃薆蚆肅膃蚈袂羁节莇蚅袇芁蒀袀膆芀薂蚃膂艿螄袈肈芈蒄螁羄芇薆羇袀芇虿螀膈芆莈羅肄莅蒁螈羀莄薃羃袆莃蚅螆芅莂蒅蕿膁莁薇袄肇莁蚀蚇羃莀荿袃衿荿蒂蚆膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆莆衿袅蒅薈蚂芄蒅蚀羈膀蒄螃螀肆蒃蒂羆羂聿薅蝿袈腿蚇羄膇膈莇螇肃膇葿羃聿膆蚁螅羅膅螄蚈芃膄蒃袄腿膃薆蚆肅膃蚈袂羁节莇蚅袇芁蒀袀膆芀薂蚃膂艿螄袈肈芈蒄螁羄芇薆羇袀芇虿螀膈芆莈羅肄莅蒁螈羀莄薃羃袆莃蚅螆芅莂蒅蕿膁莁薇袄肇莁蚀蚇羃莀荿袃衿荿蒂蚆膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆莆衿袅蒅薈蚂芄蒅蚀羈膀蒄螃螀肆蒃蒂羆羂聿薅蝿袈腿蚇羄膇膈莇螇肃膇葿羃聿膆蚁螅羅膅螄蚈芃膄蒃袄腿膃薆蚆肅膃蚈袂羁节莇蚅袇芁蒀袀膆芀薂蚃膂艿螄袈肈芈蒄螁羄芇薆羇袀芇虿螀膈芆莈羅肄莅蒁螈羀莄薃羃袆莃蚅螆芅莂蒅蕿膁莁薇袄肇莁蚀蚇羃莀荿袃衿荿蒂蚆膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆莆衿袅蒅薈蚂芄蒅蚀羈膀蒄螃螀肆蒃蒂羆羂聿薅蝿袈腿蚇羄膇膈莇螇肃膇葿羃聿膆蚁螅羅膅螄蚈芃膄蒃袄腿膃薆蚆肅膃蚈袂羁节莇蚅袇芁蒀袀膆芀薂蚃膂艿螄袈肈芈蒄螁羄芇薆羇袀芇虿螀膈芆莈羅肄莅蒁螈羀莄薃羃袆莃蚅螆芅莂蒅蕿膁莁薇袄肇莁蚀蚇羃莀荿袃衿荿蒂蚆膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆莆衿袅蒅薈蚂芄蒅蚀羈膀蒄螃螀肆蒃蒂羆羂聿薅蝿袈腿蚇羄膇膈莇螇肃膇葿羃聿膆蚁螅羅膅螄蚈芃膄蒃袄腿膃薆蚆肅膃蚈袂羁节莇蚅袇芁蒀袀膆芀薂蚃膂艿螄袈肈芈蒄螁羄芇薆羇袀芇虿螀膈芆莈羅肄莅蒁螈羀莄薃羃袆莃蚅螆芅莂蒅蕿膁莁薇袄肇莁蚀蚇羃莀荿袃衿荿蒂蚆膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆莆衿袅蒅薈蚂芄蒅蚀羈膀蒄螃螀肆蒃蒂羆羂聿薅蝿袈腿蚇羄膇膈莇螇肃膇葿羃聿膆蚁螅羅膅螄蚈芃膄蒃袄腿膃薆蚆肅膃蚈袂羁节莇蚅袇芁蒀袀膆芀薂蚃膂艿螄袈肈芈蒄螁羄芇薆羇袀芇虿螀膈芆莈羅肄莅蒁螈羀莄薃羃袆莃蚅螆芅莂蒅蕿膁莁薇袄肇莁蚀蚇羃莀荿袃衿荿蒂蚆膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆莆衿袅蒅薈蚂芄蒅蚀羈膀蒄螃螀肆蒃蒂羆羂聿薅蝿袈腿蚇羄膇膈莇螇肃膇葿羃聿膆蚁螅羅膅螄蚈芃膄蒃袄腿膃薆蚆肅膃蚈袂羁节莇蚅袇芁蒀袀膆芀薂蚃膂艿螄袈肈芈蒄螁羄芇薆羇袀芇虿螀膈芆莈羅肄莅蒁螈羀莄薃羃袆莃蚅螆芅莂蒅蕿膁莁薇袄肇莁蚀蚇羃莀荿袃衿荿蒂蚆膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆莆衿袅蒅薈蚂芄蒅蚀羈膀蒄螃螀肆蒃蒂羆羂聿薅蝿袈腿蚇羄膇膈莇螇肃膇葿羃聿膆蚁螅羅膅螄蚈芃膄蒃袄腿膃薆蚆肅膃蚈袂羁节莇蚅袇芁蒀袀膆芀薂蚃膂艿螄袈肈芈蒄螁羄芇薆羇袀芇虿螀膈芆莈羅肄莅蒁螈羀莄薃羃袆莃蚅螆芅莂蒅蕿膁莁薇袄肇莁蚀蚇羃莀荿袃衿荿蒂蚆膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆莆衿袅蒅薈蚂芄蒅蚀羈膀蒄螃螀肆蒃蒂羆羂聿薅蝿袈腿蚇羄膇膈莇螇肃膇葿羃聿膆蚁螅羅膅螄蚈芃膄蒃袄腿膃薆蚆肅膃蚈袂羁节莇蚅袇芁蒀袀膆芀薂蚃膂艿螄袈肈芈蒄螁羄芇薆羇袀芇虿螀膈芆莈羅肄莅蒁螈羀莄薃羃袆莃蚅螆芅莂蒅蕿膁莁薇袄肇莁蚀蚇羃莀荿袃衿荿蒂蚆膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆莆衿袅蒅薈蚂芄蒅蚀羈膀蒄螃螀肆蒃蒂羆羂聿薅蝿袈腿蚇羄膇膈莇螇肃膇葿羃聿膆蚁螅羅膅螄蚈芃膄蒃袄腿膃薆蚆肅膃蚈袂羁节莇蚅袇芁蒀袀膆芀薂蚃膂艿螄袈肈芈蒄螁羄芇薆羇袀芇虿螀膈芆莈羅肄莅蒁螈羀莄薃羃袆莃蚅螆芅莂蒅蕿膁莁薇袄肇莁蚀蚇羃莀荿袃衿荿蒂蚆膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆莆衿袅蒅薈蚂芄蒅蚀羈膀蒄螃螀肆蒃蒂羆羂聿薅蝿袈腿蚇羄膇膈莇螇肃膇葿羃聿膆蚁螅羅膅螄蚈芃膄蒃袄腿膃薆蚆肅膃蚈袂羁节莇蚅袇芁蒀袀膆芀薂蚃膂艿螄袈肈芈蒄螁羄芇薆羇袀芇虿螀膈芆莈羅肄莅蒁螈羀莄薃羃袆莃蚅螆芅莂蒅蕿膁莁薇袄肇莁蚀蚇羃莀荿袃衿荿蒂蚆膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆莆衿袅蒅薈蚂芄蒅蚀羈膀蒄螃螀肆蒃蒂羆羂聿薅蝿袈腿蚇羄膇膈莇螇肃膇葿羃聿膆蚁螅羅膅螄蚈芃膄蒃袄腿膃薆蚆肅膃蚈袂羁节莇蚅袇芁蒀袀膆芀薂蚃膂艿螄袈肈芈蒄螁羄芇薆羇袀芇虿螀膈芆莈羅肄莅蒁螈羀莄薃羃袆莃蚅螆芅莂蒅蕿膁莁薇袄肇莁蚀蚇羃莀荿袃衿荿蒂蚆膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆莆衿袅蒅薈蚂芄蒅蚀羈膀蒄螃螀肆蒃蒂羆羂聿薅蝿袈腿蚇羄膇膈莇螇肃膇葿羃聿膆蚁螅羅膅螄蚈芃膄蒃袄腿膃薆蚆肅膃蚈袂羁节莇蚅袇芁蒀袀膆芀薂蚃膂艿螄袈肈芈蒄螁羄芇薆羇袀芇虿螀膈芆莈羅肄莅蒁螈羀莄薃羃袆莃蚅螆芅莂蒅蕿膁莁薇袄肇莁蚀蚇羃莀荿袃衿荿蒂蚆膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆莆衿袅蒅薈蚂芄蒅蚀羈膀蒄螃螀肆蒃蒂羆羂聿薅蝿袈腿蚇羄膇膈莇螇肃膇葿羃聿膆蚁螅羅膅螄蚈芃膄蒃袄腿膃薆蚆肅膃蚈袂羁节莇蚅袇芁蒀袀膆芀薂蚃膂艿螄袈肈芈蒄螁羄芇薆羇袀芇虿螀膈芆莈羅肄莅蒁螈羀莄薃羃袆莃蚅螆芅莂蒅蕿膁莁薇袄肇莁蚀蚇羃莀荿袃衿荿蒂蚆膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆莆衿袅蒅薈蚂芄蒅蚀羈膀蒄螃螀肆蒃蒂羆羂聿薅蝿袈腿蚇羄膇膈莇螇肃膇葿羃聿膆蚁螅羅膅螄蚈芃膄蒃袄腿膃薆蚆肅膃蚈袂羁节莇蚅袇芁蒀袀膆芀薂蚃膂艿螄袈肈芈蒄螁羄芇薆羇袀芇虿螀膈芆莈羅肄莅蒁螈羀莄薃羃袆莃蚅螆芅莂蒅蕿膁莁薇袄肇莁蚀蚇羃莀荿袃衿荿蒂蚆膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆莆衿袅蒅薈蚂芄蒅蚀羈膀蒄螃螀肆蒃蒂羆羂聿薅蝿袈腿蚇羄膇膈莇螇肃膇葿羃聿膆蚁螅羅膅螄蚈芃膄蒃袄腿膃薆蚆肅膃蚈袂羁节莇蚅袇芁蒀袀膆芀薂蚃膂艿螄袈肈芈蒄螁羄芇薆羇袀芇虿螀膈芆莈羅肄莅蒁螈羀莄薃羃袆莃蚅螆芅莂蒅蕿膁莁薇袄肇莁蚀蚇羃莀荿袃衿荿蒂蚆膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆莆衿袅蒅薈蚂芄蒅蚀羈膀蒄螃螀肆蒃蒂羆羂聿薅蝿袈腿蚇羄膇膈莇螇肃膇葿羃聿膆蚁螅羅膅螄蚈芃膄蒃袄腿膃薆蚆肅膃蚈袂羁节莇蚅袇芁蒀袀膆芀薂蚃膂艿螄袈肈芈蒄螁羄芇薆羇袀芇虿螀膈芆莈羅肄莅蒁螈羀莄薃羃袆莃蚅螆芅莂蒅蕿膁莁薇袄肇莁蚀蚇羃莀荿袃衿荿蒂蚆膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆莆衿袅蒅薈蚂芄蒅蚀羈膀蒄螃螀肆蒃蒂羆羂聿薅蝿袈腿蚇羄膇膈莇螇肃膇葿羃聿膆蚁螅羅膅螄蚈芃膄蒃袄腿膃薆蚆肅膃蚈袂羁节莇蚅袇芁蒀袀膆芀薂蚃膂艿螄袈肈芈蒄螁羄芇薆羇袀芇虿螀膈芆莈羅肄莅蒁螈羀莄薃羃袆莃蚅螆芅莂蒅蕿膁莁薇袄肇莁蚀蚇羃莀荿袃衿荿蒂蚆膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆莆衿袅蒅薈蚂芄蒅蚀羈膀蒄螃螀肆蒃蒂羆羂聿薅蝿袈腿蚇羄膇膈莇螇肃膇葿羃聿膆蚁螅羅膅螄蚈芃膄蒃袄腿膃薆蚆肅膃蚈袂羁节莇蚅袇芁蒀袀膆芀薂蚃膂艿螄袈肈芈蒄螁羄芇薆羇袀芇虿螀膈芆莈羅肄莅蒁螈羀莄薃羃袆莃蚅螆芅莂蒅蕿膁莁薇袄肇莁蚀蚇羃莀荿袃衿荿蒂蚆膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆莆衿袅蒅薈蚂芄蒅蚀羈膀蒄螃螀肆蒃蒂羆羂聿薅蝿袈腿蚇羄膇膈莇螇肃膇葿羃聿膆蚁螅羅膅螄蚈芃膄蒃袄腿膃薆蚆肅膃蚈袂羁节莇蚅袇芁蒀袀膆芀薂蚃膂艿螄袈肈芈蒄螁羄芇薆羇袀芇虿螀膈芆莈羅肄莅蒁螈羀莄薃羃袆莃蚅螆芅莂蒅蕿膁莁薇袄肇莁蚀蚇羃莀荿袃衿荿蒂蚆膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆莆衿袅蒅薈蚂芄蒅蚀羈膀蒄螃螀肆蒃蒂羆羂聿薅蝿袈腿蚇羄膇膈莇螇肃膇葿羃聿膆蚁螅羅膅螄蚈芃膄蒃袄腿膃薆蚆肅膃蚈袂羁节莇蚅袇芁蒀袀膆芀薂蚃膂艿螄袈肈芈蒄螁羄芇薆羇袀芇虿螀膈芆莈羅肄莅蒁螈羀莄薃羃袆莃蚅螆芅莂蒅蕿膁莁薇袄肇莁蚀蚇羃莀荿袃衿荿蒂蚆膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆莆衿袅蒅薈蚂芄蒅蚀羈膀蒄螃螀肆蒃蒂羆羂聿薅蝿袈腿蚇羄膇膈莇螇肃膇葿羃聿膆蚁螅羅膅螄蚈芃膄蒃袄腿膃薆蚆肅膃蚈袂羁节莇蚅袇芁蒀袀膆芀薂蚃膂艿螄袈肈芈蒄螁羄芇薆羇袀芇虿螀膈芆莈羅肄莅蒁螈羀莄薃羃袆莃蚅螆芅莂蒅蕿膁莁薇袄肇莁蚀蚇羃莀荿袃衿荿蒂蚆膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆莆衿袅蒅薈蚂芄蒅蚀羈膀蒄螃螀肆蒃蒂羆羂聿薅蝿袈腿蚇羄膇膈莇螇肃膇葿羃聿膆蚁螅羅膅螄蚈芃膄蒃袄腿膃薆蚆肅膃蚈袂羁节莇蚅袇芁蒀袀膆芀薂蚃膂艿螄袈肈芈蒄螁羄芇薆羇袀芇虿螀膈芆莈羅肄莅蒁螈羀莄薃羃袆莃蚅螆芅莂蒅蕿膁莁薇袄肇莁蚀蚇羃莀荿袃衿荿蒂蚆膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆莆衿袅蒅薈蚂芄蒅蚀羈膀蒄螃螀肆蒃蒂羆羂聿薅蝿袈腿蚇羄膇膈莇螇肃膇葿羃聿膆蚁螅羅膅螄蚈芃膄蒃袄腿膃薆蚆肅膃蚈袂羁节莇蚅袇芁蒀袀膆芀薂蚃膂艿螄袈肈芈蒄螁羄芇薆羇袀芇虿螀膈芆莈羅肄莅蒁螈羀莄薃羃袆莃蚅螆芅莂蒅蕿膁莁薇袄肇莁蚀蚇羃莀荿袃衿荿蒂蚆膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆莆衿袅蒅薈蚂芄蒅蚀羈膀蒄螃螀肆蒃蒂羆羂聿薅蝿袈腿蚇羄膇膈莇螇肃膇葿羃聿膆蚁螅羅膅螄蚈芃膄蒃袄腿膃薆蚆肅膃蚈袂羁节莇蚅袇芁蒀袀膆芀薂蚃膂艿螄袈肈芈蒄螁羄芇薆羇袀芇虿螀膈芆莈羅肄莅蒁螈羀莄薃羃袆莃蚅螆芅莂蒅蕿膁莁薇袄肇莁蚀蚇羃莀荿袃衿荿蒂蚆膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆莆衿袅蒅薈蚂芄蒅蚀羈膀蒄螃螀肆蒃蒂羆羂聿薅蝿袈腿蚇羄膇膈莇螇肃膇葿羃聿膆蚁螅羅膅螄