我国商业银行个人理财业务现状及发展机制研究开题报告.doc

（同等学力）研究生论文开题报告姓 名： 学 号： 学 院： 申请专业： 华南理工大学研究生院1一、 摘要论文题目中文我国商业银行个人理财业务现状及发展机制研究英文Mechanism Status and Development of Chinas Commercial Banks Personal Financial Services校内导师职称或职务研究方向校外导师学科专长课题来源自选课题摘 要（不超过800字） 我国金融市场开放的时间不长，我国商业银行的金融创新与发达国家存在一定的差距。自从中信实业商业银行广州分行最早于1996年推出国内第一款个人理财业务后，我国商业银行开始看到个人理财业务的优势所在，纷纷按照自身特点推出理财产品，抢占个人理财业务的市场份额。但是由于我国金融监管的影响，及个人理财业务发展时间短，操作经验不足等问题，个人理财业务的发展还是呈现出很多的问题。 本文对我国商业银行个人理财业务的现状进行了分析研究，提出其发展中存在的问题以及导致问题的原因。研究发现，我国商业银行开展个人理财业务中主要存在理财产品同质化严重，创新不足，理财人员普遍素质较低，服务水平低，门槛过高，理财产品信息透明度不高等问题，导致这些问题的原因主要有：商业银行分业经营，社会诚信制度缺失，相关法律缺乏，法制基础薄弱，传统理财文化与理财误区的影响，我国商业银行内部因素等原因。 针对这些问题，本文提出发展我国商业银行个人理财业务的对策，包括推动品牌建设，促进产品结构优化和创新，打造优秀个人理财产品品牌，培养高素质的个人理财产品经理，细化个人理财客户群体，为个人理财客户提供个性化个人理财业务，建立和推广个人征信制度。关键词中文商业银行；个人理财；发展机制英文Commercial Bank，Personal Finance，Development Mechanism1、关键词数量不少于三个； 2、关键词之间空一格（英文用/分隔）二、立题依据1、研究意义2、国内外研究现状3、主要参考文献及出处1、本文提出发展我国商业银行个人理财业务的对策，包括推动品牌建设，促进产品结构优化创新，打造优秀个人理财产品品牌，培养高素质的个人理财产品经理，细化个人理财客户群体，为个人理财客户提供个性化个人理财业务，建立和推广个人征信制度。2、Kathryn Yarkony PhD（2009）1通过深入的研究，对个人理财退休储蓄、个人理财投资、个人理财应急基金进行了深入的研究，Kathryn Yarkony PhD认为个人理财策略主要包括在可靠的工具上进行投资、咨询财务顾问、为退休而储蓄、控制信用卡债务、直到市场稳定的控股投资。霍尔曼和诺森布鲁门（2003）2通过不同个人理财方式的区别，提出有效的个人理财产品的计划制定模型，霍尔曼和诺森布鲁门对多种理财工具进行了详细的介绍，进行个人理财的投资最佳组合的研究，研究如何根据个人实际情况选择合适的个人理财工具，通过多元投资分散风险，通过协调统一的整体来考虑个人理财，而不是单独地考虑每项事务，因为，单独地考虑每项事务会增大风险。克里斯罗宾逊和夸克霍（2003）3对于个人理财进行了深入的研究，他们合著的Personal Finance Planning具有较强的实践价值，他们对个人理财策划进行了详细的研究，对个人理财策划进行了系统地论述。Frederic Mishkin（2002）4对个人理财业务进行了深入的研究，Frederic Mishkin认为，经过专业培训合格的理财师分为两类：一种是特许理财顾问，一种是认证理财规划师。Markowitz（1959）5对个人理财进行了深入的研究，最早提出关于组合投资的均值-方差模型，均值-方差模型成为个人投资金融投资理论研究的主要论题，均值-方差模型是个人投资金融投资决策实践的重要工具，该模型具有十分重要的意义，构成了现代个人理财投资组合理论的基础。Shefrin和Statman（2000）6对个人理财进行了深入的研究，提出了行为资产组合理论来指导个人理财，有效地代替马克维茨的均方差组合理论，Shefrin和Statman通过研究认为，不同的层次对应着特殊的目标，不同的层次对应着对风险的特殊态度，个人理财有些投资在最上面的潜力层以获得丰厚的利润回报，个人理财有些投资在最下面的保护层以避免遭受损失。Anthony和Thomas（2005）7对个人理财通过深入的研究，证明在个人理财中不同理财者对于理财产品具有不同的偏好，这种偏好影响到其理财计划的决定。Yu和Wang（2006）8对个人理财进行了深入的研究，用神经网络方法求解均值-方差的偏度投资组合模型，加深了对这一领域的研究。Ming-Hsiang Chen（2008）9对于个人理财进行深入的研究，分析了资产流动性对个人理财投资组合的影响。Marcel 和Jean（2009）10对于个人理财进行深入的研究，建立模型来体现投资组合对个人理财风险减小的影响。孙桂芳（2011）11通过深入的研究，以我国一些典型的商业银行为基础，研究他们主要的理财业务、产品特点以及服务方式，认为当前国内商业银行个人理财业务发展与国外相比存在不足，外资商业银行存在着明显的优势。提出了个人理财业务对于商业银行的利益增长具有重要的作用，商业银行想要发展理财业务，需要通过个人理财业务的创新，使之成为真正的新利润增长点。刘晓刚（2011）12通过对我国主要商业银行的个人理财业务分析，以具体数据作为依据，提出我国商业银行在开展个人理财业务中，主要存在创新不足，管理方式不合理以及人员素质不到位等问题。同时周田新提出，我国商业银行的个人理财业务具有很好的发展前景，对商业银行个人理财业务的未来进行了相应科学分析，提出了相应的对策，强调针对个人理财客户设置个人理财客户经理。李卫群（2011）13通过对个人理财业务概况深入的研究，侧重研究个人理财业务发展的标准化建设，提出个人理财业务的发展中，商业银行的客户经理存在绩效管理不合理，绩效考核缺乏激励性的问题。改变这种情况，需要建立商业银行的现代企业考核与管理机制。严霖（2010）14通过分析个人理财业务的市场情况，提出个人理财业务的组织管理、信息技术的使用等方面存在不足，在商业银行未来的发展中，可以建立个人理财业务的管理部门，对于这一业务进行专业管理，同时开展网络理财服务等方式。杨树林（2009）15在分析我国当前商业银行的主要理财业务的基础上，提出我国商业银行的理财业务中存在客户个人理财认识不充分的问题，同时客户经理对于理财咨询及理财服务的不到位，导致客户对于理财业务的认识存在误区，往往认为个人理财业务只赚不赔。改变这种观念，不仅仅需要对客户经理进行专业知识的培训，还需要商业银行正确宣传理财业务。谭中明,柏志春（2009）16分析个人理财业务的概念后，结合我国商业银行个人理财业务的特点以及市场需求特点，提出我国商业银行的个人理财业务中存在理财产品可选择种类少，理财产品发行量不能满足市场需求的问题。针对这一问题，研究者提出商业银行应该在充分的市场调查后推出合理的理财产品，以保证产品与市场需求相符合。徐敏（2008）17通过对个人理财业务概况深入的研究及国内外相关业务的对比，充分借鉴跨国商业银行的个人理财业务经验，提出目前我国商业银行的个人理财业务对于个人定位以及服务方式的认识不足，对此，可以借鉴德国、美国等发达国家的经验的，开展具有市场化特色的理财业务。3、1 Emerging markets for personal financial services. J. Mckinsey Quarterly Reviews. 1997， . （2）.2 George Kinder and Susan Galvan. A Life Planning Methodology for the Coming Revolution in Client Relationships. J. Journal of Financial Planning. 2005， . （4）.3 John Hitchins， . Mitchell Hogg and David Mallet. Banking. N. ABG Professional Information. 20014 Michel Crouhy， . Dan Gala， . Robert Mark. A comparative analysis of current credit risk. J. Journal of Banking and Finance. 2000， . （4）.5 Oonagh McDonald and Kevin Keasey. The Future of retail banking in Europe. M. New York： John wiley&Sons， . Ltd. 2002.6 Kathryn Yarkony PhD. Personal finance: There are no shortcuts to financial security. AORN, 2009(12):845-8507 Frederic Mishkin. The Economics of Money, Banking and Financial Market .Oxford University Press, 2002:112-1158 Shefrin H, Statman M. Behavioral portfolio theory. Financial Quantitative Analysis, 2000(35):127-151.9 D. Anthony Plath, Thomas H. Stevenson. Financial services consumption behavior across Hispanic American consumers. Journal of Business Research,2005(58): 1089-109910 Lean Yu, Wang SY, Lai KK. An Integrated Data Preparation Scheme for Neural Network a Analysis. IEEE transactions on Knowledge and Data Engineering, 2006(18):1-1311 SooCheong (Shawn) Jang, Ming-Hsiang Chen. Financial portfolio approach to optimal tourist market mixes. Tourism Management, 2008 (29):761-77012刘晓刚.我国商业银行个人理财业务的风险及对策J.产业与科技论坛.2011(08)13李卫群.商业银行个人理财业务风险控制探析J.经营管理者.2011(07)14严霖.浅析我国商业银行个人理财业务风险防范J.现代商业.2010(07)15杨树林.基于商业银行个人理财业务风险防范的策略分析J.大众商务.2009(14)16谭中明,柏志春.商业银行个人理财业务风险及其管理策略探讨J.农村金融研究.2009(06)17徐敏.商业银行理财业务风险控制策略J.西南金融.2008(10)18田明超,翟立宏.我国商业银行理财业务和发展战略之间的关系基于招商银行的案例研究J.农村金融研究.2009(04)19韩一婧.我国商业银行个人理财业务现状J.合作经济与科技.2009(05)20魏昭,曹小平.我国商业银行个人理财业务发展分析J.合作经济与科技.2009(02)21何高峰.十年一剑铸辉煌招商银行长沙分行10年发展纪实J.金融经济.2009(01)22易宪容.国有商业银行改革的政治经济分析J.江苏社会科学.2008(03)23戴硕.德意志银行进军中国零售银行市场J.金融博览(银行客户).2007(01)24王亚娟,陈希敏.大中型城市居民个人理财需求的经验研究J.济南金融.2007(04)25赵立航.我国个人理财服务的历史发展J.上海经济研究.2007(03)26高森,田丽滨.商业企业资金管理的问题分析J.中国集体经济(下半月).2008(02)27魏敏,田蕾.个人理财市场细分及客户群差异性分析J.金融论坛.2009(10)28陈兵,李莉.加拿大个人理财业的透视及对我国的启示J.海南金融.2010(08)29孙昉.个人理财业务助推零售业务发展J.现代商业银行.2012(02)30刘旭光.商业银行个人理财业务的风险管理J.中国金融.2012(24)31葛兆强,高宇辉.我国商业银行理财业务发展评析J.银行家.2011(11)32刁恒波.我国商业银行个人理财业务的现状和存在的问题分析J.中国农业银行武汉培训学院学报.2013(03)33刘嵘.我国商业银行个人理财业务发展探析J.经济师.2005(05)34孙艳荣.我国商业银行开展个人理财业务存在的问题J.科技情报开发与经济.2005(06)35陈乃华.我国的个人理财业务J.当代经理人.2005(02)36王文胜.个人理财的定位与误区J.现代商业银行.2005(01)37刘华.国外的个人理财业务J.现代商业银行.2003(09)38霍尔曼,诺森布鲁门.个人理财计划M.北京：中国财政经济出版社，2003年第6版39毕春燕.制约商业银行个人理财业务发展的瓶颈和对策J.中国商贸，2009（13）40曹晓燕.商业银行个人理财业务与法律风险控制J.中央财经大学学报，2006（12）41陈标.商业银行个人理财计划迅速发展的成因及影响分析J.武汉金融，2007（02）42陈刚燚.中澳商业银行个人理财业务比较研究J.财会通讯，2012（29）43陈潇.浅析我国商业银行个人理财业务的问题及对策J.中国商贸，2009（11）44陈兆松.论我国商业银行个人理财业务风险控制J.贵州社会科学，2007（08）45顾红.上海市大型商业银行个人理财业务现状及对策J.上海金融，2008（10）46郭俊华.我国商业银行个人理财业务发展状况与监管对策J.经济问题，2009（04）47郝军.商业银行个人理财业务发展对策J.经济导刊，2010（02）48郝晓姝.对我国商业银行个人理财业务未来发展的建议J.中国商贸，2009（11）49李敏.我国商业银行个人理财业务的现状及发展趋势J.山西财经大学学报，2008（S1）50李鹏.基于AHP的商业银行个人理财业务质量评价模型的构建J.上海金融，2009（02）51阮银兰.我国商业银行个人理财市场现状问题及对策J.金融与经济，2012（02）52唐志宏.我国商业银行个人理财业务J.中国金融，2005（18）53王福荣.我国商业银行发展个人理财业务的对策建议J.投资研究，2011（03）54王晓莉.规范发展商业银行个人理财业务的建议J.金融理论与实践，2008（09）三、研究方案及工作基础1、研究目标、研究内容及拟解决的关键问题2、拟采取的研究方法及技术路线3、研究工作基础 1、本文研究分析我国商业银行开展个人理财业务的现状及存在的问题，认为商业银行个人理财业务存在的问题主要有：理财产品同质化严重，创新不足，理