《基础条款培训》PPT课件.ppt

*Scong wisdom 基础条款培训 民生人寿团险 二零零七年九月 薛秀娟 MINSHENGLIFE *Scong wisdom 产品体系 意外险类 健康险类 寿险类 年金险类 *Scong wisdom 定义 何为意外事故？ 指外来的、非本意的、突然的、剧烈的、非疾病的 使被保险人身体受到剧烈伤害的客观事件。 何为意外伤害？ 指因为遭受意外事故并以此为直接且单独原因导致 的身体伤害。 *Scong wisdom 团体意外伤害保险 保险责任 身故保险金 残疾保险金 1、按残疾程度比例赔付。 2、因同一意外事故导致二项或二项以上残疾项目的， 分别给付各项残疾保险金，若不同残疾项目属于同一肢 时，按较严重项目给付一项残疾保险金。 3、若不同意外事故导致同一肢残疾，而残疾项目所属 等级不同时，以较严重项目的残疾为准；若后次残疾项 目所属等级较严重，则需扣除已给付的残疾保险金；若 前次残疾项目所属等级较严重，则不再给付后次残疾保 险金。 被保险人于本合同有效期内内遭受意外事故，并自事 故发生之日起180日内因此原因导致身故的。 *Scong wisdom 团体意外伤害保险 保险责任 烧伤保险金 1、按意外烧伤程度比例赔付。 2、因同一意外事故导致的烧伤，无论是否发生在身体 同一部位，按给付金额较高的一项给付保险金。 3、若不同意外事故导致的烧伤，若发生在身体的同一 部位，以较高的烧伤保险金为准；若后次烧伤保险金 较高，需扣除前次已给付的烧伤保险金；若前次烧伤 保险金较高，则不再给付后次的烧伤保险金。 *Scong wisdom 团体意外伤害保险 保险责任 重要器官切除保险金 若因遭受意外事故而导致一侧肺叶切除、一半及以上 肝切除、一个及以上肾脏切除或小肠三分之二以上切 除，按保险金额的50%向被保险人给付保险金，本次保 险金给付以一次为限。 注：被保险人身故、残疾、烧伤及重要器官切除保 险金累计给付以保险单载明的该被保险人的保险金 额为限。 *Scong wisdom 意外伤害费率 保额：1000元单位：元 职业职业 类别类别 一类类二类类三类类四类类五类类六类类 保险险 费费 234579 *Scong wisdom 意外伤害保险同业比较 公司险种责任 平安寿团体意外一、意外身故保险金 二、意外残疾保险金 国寿人身意外一、意外死亡保险金 二、意外宣告死亡保险金 三、意外残疾保险金 人保人身意外 一、身故保险金 二、残疾保险金 三、烧伤保险金注：轻度 太平洋 寿险 人身意外一、意外身故保险金 二、意外残疾保险金 民生团体意外 一、身故保险金 二、残疾保险金 三、烧伤保险金注：轻度 四、重要器官切除保 险金 *Scong wisdom 优势/劣势 优势：意外烧伤、重要器官切除是产品的亮点， 也是费率较高的最大原因。 劣势：标准费率较高！ 公司有相 关的优惠 政策 *Scong wisdom 意外伤害投保规则 1、本险种为主险，可单独投保，并附加其它附加险。 2、本险种最低保险金额为1万元，最高投保金额120万元。 3、被保险人职业类别以“职业分类表”为准，但在同一投保 团体中，较高风险类别的被保险人的保险金额不得高于较低 风险类别的被保险人的保险金额。 4、被保险人保险金额高于50万元，需经我公司核保通过后， 业务人员才可收取保险费。 5、被保险人投保年龄为1665周岁，可正常工作的员工。 *Scong wisdom 意外伤害投保规则 6、保险期限：一年；若不足一年的，按照短期保险费费率比 例来收取保费： 承保 月数 1月2月3月4月5月6月 比例20%30%40%50%60%70% 承保 月数 7月8月9月10月11月12月 比例75%80%85%90%95%100% 计算承保月 数时，不足 一个月的按 一个月处理 *Scong wisdom 意外伤害责任免除 请在座各位打开团险业务 手册第12页，认真阅读。 *Scong wisdom 建筑工程施工人员团险意外伤害保险 保险责任 保险范围 在本合同有效期内，被保险人从事建筑施工及与建筑 施工相关的工作，或在施工现场或施工期限定指的生 活区域内遭受意外事故，本公司承担相应的保险责任 。 身故保险金/残 疾保险金 同意外伤害中的保险责任。 注：被保险人身故、残疾保险金累计给付以保险单 载明的该被保险人的保险金额为限。 *Scong wisdom 建筑工程施工人员团险意外伤害保险 费率 交费费方 式 按建筑 总总面积积 按工程 总总造价 年费费率 0.04元/ 每平方 米 0.8元/每 万元造 价 保额：10000元/每人 单位：元 *Scong wisdom 试题 有一工程造价为2000万元的工程,，拟 在我司投保，共有员工100人，要求每人的 保额意外伤害20万元，请问我司按照标准费 率，应收取客户多少保费？ *Scong wisdom 建筑工程施工人员保险同业比较 公司区域责任 平安寿与民生相同意外身故意外残疾 太平洋 寿险 施工现场/因公外出期间/乘坐 本单位交通车在上下班途中 意外身故疾病身故意外 残疾 民生 施工现场或施工期限定指的生 活区域内 意外身故意外残疾 *Scong wisdom 优势/劣势 优势：费率较低。 劣势：保险责任不如太平洋人寿的全面。 关系第一 *Scong wisdom 投保规则 1、保险期限：与施工项目期限一致。施工企业因各种客观原因 造成工程停顿，投保人可以提出暂时中止本合同，但须以书面形 式向我司备案，我司接到备案的次日零时起即行中止，在中止期 间发生的保险事故，我司不承担给付保险金的责任。工程重新开 工后，投保人可书面申请恢复本合同效力，但累计有效保险期间 不得超过本合同对保险期间的规定。 2、本合同到期，工程仍款峻工的，若该工程施工面积或工程总 造价没有改变，可向本公司申请延长保险期间，并不需要为此交 付保险费，延长保险期间不得超过一年。 *Scong wisdom 投保规则 3、本合同到期工程仍未峻工的，若该工程面积或工程总造价已 经改变，或已将保险期间延长一年且工程仍未峻工，需办理续保 手续。投保人可于本合同满期日或以前申请续保本合同，经本公 司同意并交付续期保险费后，本合同续期有效。 4、同一保险合同所承保的每一被保险人的保险金额应保持一致 5、投保年龄：16至65周岁。 6、被保险人：凡从事土木、水利、道路、建筑工程施工（不含 桥梁、隧道）、线路管道设备安装、构筑物、建筑物拆除和建筑 装饰装修的企业，均可作为投保人为其在工程项目施工现场从事 管理和作业和员工投保本保险。 *Scong wisdom 投保规则 7、本险种可单独投保，只能附加民生附加建筑工程施工人员 团体意外伤害医疗保险，不得附加其他险种。 *Scong wisdom 建工险责任免除 请在座各位打开团险业务 手册第20页，认真阅读。 *Scong wisdom 旅客综合意外伤害保险 保险责任 保险范围 在保险期间内被保险人以乘客身份搭乘陆路、水路长 途公共交通工具时，遭受意外事故时，本公司承担相 应的保险责任。 意外身故/意外 残疾/意外烧伤 /重要器官切除 同意外伤害条款中保险责任。 注：被保险人身故、残疾、烧伤以及重要器官切除 保险金累计给付以保险单载明的该被保险人的保险 金额为限。 *Scong wisdom 保险责任 旅客综合意外伤害保险 意外医疗 在保险期间内被保险人以乘客身份搭乘陆路、水路长 途公共交通工具时，遭受意外事故时，需经本公司指 定或认可的医疗机构进行必要的治疗，本公司对其自 事故发生之日起180内支出的必须且合理的实际医疗费 用50元的部分按90%的比例向该被保险人给付意外伤害 医疗保险金，累计给付以保险单载明的该被保险人的 意外伤害医疗保险金额为限。 注意：若被保险人按政府规定取得赔偿，或从其他社会福利机构 、任何医疗机构给付取得赔偿，本公司给付的保险金不超过被保 险人实际医疗费用总额扣除已获得各种赔偿后的差额。 长途公共交通工具:指有营 运执照,以乘客身份乘坐从 事长途旅客运输的交通工 具,包括汽车火车轮船等 。 *Scong wisdom 旅客综合意外伤害保险费率 意外伤害保险金额：1000元 单次行驶距离8座及以下9座32座33座及以上 100公里以下 0.2元/座/ 年 0.6元/座/ 年 1元/座/年 100500公里1元/座/年3元/座/年5元/座/年 500公里以上2元/座/年6元/座/年10元/座/年 *Scong wisdom 旅客综合意外伤害保险费率 意外伤害医疗保险金额：1000元 单次行驶距离8座及以下9座32座33座及以上 100公里以下 0.5元/座/ 年 1.5元/座/ 年 2.5元/座/ 年 100500公里 2.5元/座/ 年 7.5元/座/ 年 12.5元/座/ 年 500公里以上5元/座/年15元/座/年25元/座/年 *Scong wisdom 测试题 某一客运站，共有150辆车，均为22 座，单次行驶距离均为300公里，拟在我 司投保意外伤害50000元，意外医疗5000 元，我司应收取保险费多少元？ *Scong wisdom 投保规则 1、保险期限：自被保险人持本合同约定公共交通工具 的有效客票踏入该交通工具时始，至被保险人离开该交 通工具为止。 保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。 2、投保范围：凡持有效客票并以乘客身份搭乘陆路、 水路长途公共交通工具的乘客，可作为被保险人参加本 保险；凡对被保险人有保险利益的企业，可作为投保人 向本公司投保本保险。 *Scong wisdom 投保规则 3、本险种单独投保，不可附加其他附加险。 4、本险种每一被保险人意外伤害最高保额20万元，意 外医疗最高保额为2万元。 5、若将司机、乘务员纳入乘客统一投保，则每一车辆 司机、乘务员、乘额（按座位数量计算）总保额不得超 过200万元。同一车辆，司机、乘务员的保额必须保持 同一标准，每一乘客的保额必须保持同一标准，且司机 、乘务员均一保额不得超过乘客均一保额的2.5倍。 谁高谁低？ *Scong wisdom 投保规则 6、投保时司机、乘务员必须是明确的具体人员（提供 身份证号或出生年月日及性别），乘客可按乘客座位数 量核定。 7、对乘客无职业类别的限定，未成年人的保额按保监 会的规定执行。 8、只接受投保期限为一整年的业务，不开展短期业务 。 *Scong wisdom 责任免除 请在座各位打开团险业务 手册第41页，认真阅读。 *Scong wisdom 旅游意外伤害保险 保险责任 保险范围 凡在中华人民共和国境内的组团旅行社（旅游公司） ，可作为投保人，以其组织的旅游团体的全体成员， 包括旅游者及其派出的为旅游者提供服务的导游、领 队人员为被保险人，经被保险人同意后可向我司投保 本保险。 意外身故/意外 残疾 注：被保险人身故、残疾保险金累计给付以保险单 载明的该被保险人的保险金额为限。 在本合同有效期内因遭受意外事故造成身故或残疾的 ，按照保险单载明的保险金额进行给付。 *Scong wisdom 旅游意外伤害保险 保险责任 疾病身故 在本合同有效期内罹患急性病造成身故的，本公司按 照保单载明的保险金额给付身故保险金。 死亡处理或遗 体遣返费用 在本合同有效期内被保险人因遭受意外事故或罹患急 性病造成身故而发生死亡处理或遗体遣返费用，本公 司按照实际支出的费用给付保险金，但最高以保险单 载明的该被保险人的保险金额的5%为限。 *Scong wisdom 旅游意外伤害保险 保险责任 医疗保险金 在本合同有效期内被保险人因遭受意外事故或罹 患急性病，需经医院进行必要的治疗，本公司对 其自事故发生之日起180内支出的必须且合理的 实际医疗费用50元以上的部分向该被保险人给付 医疗保险金，但累计给付以保险单载明的保险金 额的10%为限。 *Scong wisdom 旅游意外伤害保险费率 旅游类别保险费 一日游保险费1元 国内旅游 10日内，保险费1元，每超过1日，加收0.1元 入境旅游20日内，保险费1.5元，每超过1日，加收0.1元 出境旅游20日内，保险费1.5元，每超过1日，加收0.1元 *Scong wisdom 投保规则 1、保险期间：入境旅游的保险期间从被保险人入境后参加 投保人安排的旅游行程开始，直至该旅游行程结束；国内旅 游、出境旅游的保险期间从被保险人在约定时间登上由投保 人安排的交通工具开始，至该次旅行结束离开投保人安排的 交通工具时止。被保险人自行终止投保人安排的旅游行程， 其保险期间至其终止旅游行程的时间为止。 2、本险种单独投保,不可附加其它附加险。 3、本险种最低保险金额为1万元，国内旅游最高保额10万元 ，出入境旅游最高保额30万元，未成年人保额按照保监会的 规定执行。 4、投保年龄：3至70周岁。 *Scong wisdom 责任免除 请在座各位打开团险业务 手册第49页，认真阅读。 *Scong wisdom 其他险种 民生航空旅客人身意外伤害保险 民生公共交通工具意外伤害保险 民生观光景点团体意外伤害保险 民生麻醉安全意外伤害保险 民生出国人员综合意外伤害保险 民生无忧行综合意外伤害保险（B款 ） 民生合家欢综合意外伤害保险（B款 ） 民生阳光旅程交通工具意外伤害保险 *Scong wisdom 产品体系 意外险类 年金类 健康险类 寿险类 *Scong wisdom 一年团体定期寿险 保险责任 被保险人身故，本公司按保险单载 明的该被保险人的保险金额向受益人给 付身故保险金，本公司对该被保险人的 保险责任终止。 *Scong wisdom 公司险险种责责任费费率 平安 团团体一年定期 寿险险 身故保险险金 40岁岁以下比民生的便宜且 收费费是按照性别别收费费，每 一岁岁一个收费标费标 准，较为较为 繁琐琐。 太平洋 一年期团团体定 期寿险险 身故保险险金 全残保险险金 全员员投保时统时统 一费费率按照 相应应的职业类别职业类别 收费费，与 意外险险相同；部分投保时时 费费率比民生较为较为 便宜。 民生 一年团团体寿险险 条款 身故保险险金处处于较为较为 均衡的水平 同业比较 *Scong wisdom 费率 保险金额：1000元 年龄龄保险费险费 1630岁岁1元 3135岁岁1.5元 3640岁岁2元 4145岁岁3.5元 4650岁岁5.5元 5155岁岁10元 5660岁岁15元 *Scong wisdom 投保规则 1、本险种为主险，可单独投保，也可附加险种，但民生 附加意外伤害医疗保险和民生附加每日住院给付团体 医疗保险不得同时附加。 2、本险种每一保险人最高投保金额为50万元，主险与附加 险的比例不得高于10：1。 3、投保年龄：16至60周岁。 4、职业类别：一至四类职业。 请大家与意外伤 害保险的费率比 较一下。 *Scong wisdom 投保规则 4、在同一投保单位中，较高风险类别的被保险人的保险金 额不得高于较低风险类别的被保险人的保险金额。 5、被保险人均一保险金额高于20万元（含）或个别被保险 人保险金额高于30万元（含）的投保单位，需经我司核保 人员同意后，方可收取保险费。 6、凡投保本保险，投保单位必须填写“团体健康告知书” 。凡被保险人的保险金额达10万元（含），必须填写“团 体人身保险个人告知书”。 7、只接受投保期限为一整年的业务，不开展短期业务。 *Scong wisdom 责任免除 请在座各位打开团险业务 手册第167页，认真阅读。 *Scong wisdom 思考题 某个客户投保我司的团体意外伤害保险以及一年定期保 险，是否可以？ *Scong wisdom 产品体系 意外险类 年金类 健康险类 寿险类 *Scong wisdom 附加团体重大疾病保险 保险责任 本附加合同生效之日起，90天后 被保险人被确诊初次患本合同所附的 四十种重大疾病(无论一种或多种),本 公司按照保险单载明的保险金额给付 重大保险金。 *Scong wisdom 同业比较 公司名称产品名称等待期疾病种类 平安人寿 团体重大 疾病 30天11种 太平洋人 寿 团体重大 疾病 60天12种 民生人寿 附加团体 重大疾病 90天40种 *Scong wisdom 费率 年龄保险费 1630岁1元 3135岁2.7元 3640岁3.9元 4145岁6.6元 4650岁9.7元 5155岁15.7元 5660岁22.4元 保险金额：1000元 *Scong wisdom 投保规则 1、本险种为附加险，必须在主险种的基础上投保，投 保人、被保险人和主险必须相同。 2、投保年龄：16至60周岁。 3、本险种最高保险金额为20万元，且不得超过主险保 险金额的30%。 4、投保人投保此险种需提供“团体健康告知书”；55 周岁以上、且保险金额达到5万元（含）的被保险人， 需提交“个人健康告知书”；保险金额达到10万元（含 ）的被保险人，需提交“个人健康告知书”。 *Scong wisdom 投保规则 5、如果该被保险人在上一保险单年度的合同生效超过 90天，则续保后可免观察期；如果该被保险人在上一保 险单年度的合同生效不足90天，则需要在续保年度补齐 上述天数。未连续续保本附加合同的投保人申请续保时 将视为重新投保。 *Scong wisdom 请在座各位打开团险业务 手册第116页，认真阅读。 责任免除 *Scong wisdom 附加意外伤害医疗保险 保险责任 被保险人因遭受意外事故，需经医院进行必要 的治疗，我司对其自事故发生之日起180内支出的必 须且合理的实际医疗费用50元以上的部分按90%的比 例向被保险人给付意外伤害医疗保险金，累计给付以 保险单载明的该被保险人的保险金额为限。 若被保险人按政府的规定取得赔偿，或从其他社会福利机构、任 何医疗保险给付取得赔偿，本公司给付的保险金不超过被保险人实际 医疗费用总额扣减已获得各种赔偿后的差额。 原始发票 *Scong wisdom 公司险险种免赔额赔额报销报销 比例 平安寿附加意外医疗疗100100% 国寿附加意外医疗疗门诊门诊 ：50免赔赔，75%给给付。15次，20%保额额。 住院：85%给给付。 80%保额额。 太平洋附加意外医疗疗10080% （每次门门急诊检查费诊检查费 300元为为限 ） 民生附加意外医疗疗5090% 同