信用卡-电子支付与网络银行资料.ppt

1 信用卡 一、 信用卡简介 1.信用卡的发展历程 19151915年世界上第一张信用卡诞生年世界上第一张信用卡诞生 l l （最初表现为一种类似金属徽章的信用凭证，这一（最初表现为一种类似金属徽章的信用凭证，这一 凭证称为凭证称为“ “购物卡购物卡” ”（ShoppersShoppersPlatesPlates），）， l l 金属牌沿用了一段时间后，换成了轻巧、便于携带金属牌沿用了一段时间后，换成了轻巧、便于携带 的塑料卡片。）的塑料卡片。） 2 这就是最初商业信用卡的形成过程。 这一时期的信用卡实质上是以信用度标信用度标 志和优待券志和优待券的形式存在的，而且仅能在 发行的商号内使用，因而使用范围较为 狭窄。它的另一个局限性还表现在于， 它主要是记账性质的支付卡记账性质的支付卡，其特点是 先存款后消费先存款后消费，这也限制了它的使用的 范围及用途。 3 l l 19201920年美国各大电器公司、石油公司推出了签账卡；年美国各大电器公司、石油公司推出了签账卡； l l 19241924年美孚石油公司发行了用于加油站服务的贷记卡。年美孚石油公司发行了用于加油站服务的贷记卡。 l l 19501950年年“ “大莱俱乐部大莱俱乐部” ”成立（成立（DinersDinersClubClub就餐者俱乐部），就餐者俱乐部）， l l 19521952年美国富兰克林国民银行发行了信用卡，首开银行信用年美国富兰克林国民银行发行了信用卡，首开银行信用 卡的先河。卡的先河。 l l 19591959年美洲银行发行了美洲银行卡，不久它又专门组成了信年美洲银行发行了美洲银行卡，不久它又专门组成了信 用卡公司，用卡公司，19771977年改称威士国际组织，并以年改称威士国际组织，并以“ “VISAVISA” ”为该组织为该组织 的标志。的标志。 l l 19661966年美国富国银行联合年美国富国银行联合7777家银行成立了同业银行卡协会，家银行成立了同业银行卡协会， 19691969年改名叫万事达集团，年改名叫万事达集团，19791979年起正式叫做万事达卡国际年起正式叫做万事达卡国际 组织（组织（Master Card InternationalMaster Card International）。）。 4 银行卡何以获得如此巨大的发展？ 第一 能够更好地进行风险管理； 第二 银行卡的信用程度较高，使用范围 较广，功能较为多元化 第三，银行卡对银行自身来说已日益成 为其利润增长的新的支撑点。 5 二国际信用卡组织简介 目前，国际上较大的信用卡组织主要有 五个，即威士国际组织（威士国际组织（VISAVISA）、）、万事万事 达国际组织（达国际组织（MasterCardMasterCard）、）、美国运通美国运通 公司、大莱信用卡公司和公司、大莱信用卡公司和JCBJCB信用卡公信用卡公 司。司。 6 (1) 威士国际组织（VISA） 威士国际组织是目前世界上最大的信用卡组织 。它的总部设在美国洛杉矶市，总处理中心在 洛杉矶的卫星城市曼托市（St.Manto）。它的 前身是美洲银行信用卡公司，1956年开始发行 “美洲信用卡”。到了1974年美洲银行信用卡 公司与几家银行联手合作，共同发起成立了现 在的VISA国际信用卡组织。发展到今天， VISA组织已经成为了一个拥有会员银行三十六 万多家、特约商户达九百五十多万家，发卡量 达两亿多张的大型国际组织。 7 全球市场份额全球市场份额(95(95年末年末) ) Market Share(end 95)Market Share(end 95) DinerDiner抯抯 Club Club 1.7%1.7% JCBJCB 2.9%2.9% Am-ExAm-Ex 11.1%11.1% MasterCard MasterCard 31.7%31.7% Visa*Visa* 52.6%52.6% * * Visa includes Interlink;Visa includes Interlink; MasterCard includes MaestroMasterCard includes Maestro 交易额交易额 Card VolumeCard Volume US$1,366.2billion DinerDiner抯抯 ClubClub 0.9%0.9% JCB,JCB, 3.7%3.7% Am-ExAm-Ex 4.5%4.5% MasterCardMasterCard 36.1%36.1% Visa*Visa* 54.8%54.8% 发卡量发卡量 CardsCards 827.3million cards 8 (2) 万事达国际组织（MasterCard） 万事达卡国际组织的前身是美国加州几家银行 机构成立的美加州联合信用卡协会。目前它们 的服务范围已达到了世界各地，拥有会员机构 三万多家，特约商户九百八十万多家，交易额 达两千两百多亿美元。万事达国际组织（ Master Card International）是服务于金融机构 （商业银行、储蓄银行、储蓄和放款协会、存 款互助会）的非嬴利性全球会员协会，其宗旨 是为会员提供全球最佳支付系统和金融服务。 万事达国际组织目前已经发展成为仅次于威士 国际组织的世界第二大信用卡国际组织。 9 (3) 美国运通公司 运通公司是美国最大的信用卡公司之一。它成 立于1941年，于1958年开始发行运通卡。目 前是世界上第三大信用卡组织 (4) 大莱信用卡公司 美国的大莱信用卡公司是由大莱俱乐部发展而来的， 它在世界范围内发行大莱卡。 (5) JCB信用卡 JCB信用卡公司是日本的一家大型信用卡专营组织， 它是1967年由几十家日本商业银行联合成立的。该公 司发行的JCB卡经过几十年的发展，现以成为世界五 大信用卡之一。 。 10 三、 信用卡及其分类 1信用卡的定义 信用卡是指由银行、金融机构或专营公司向资信用卡是指由银行、金融机构或专营公司向资 信良好的单位个人签发的，可以在指定的商店信良好的单位个人签发的，可以在指定的商店 或场所进行直接消费，并可以在发卡银行及联或场所进行直接消费，并可以在发卡银行及联 营机构的营业网点存取款、办理转账结算的一营机构的营业网点存取款、办理转账结算的一 种信用凭证和支付工具。种信用凭证和支付工具。 信用卡是国际上广泛使用的先进的新型支付手信用卡是国际上广泛使用的先进的新型支付手 段与结算工具，它可以在很多场合可以代替现段与结算工具，它可以在很多场合可以代替现 金而发挥作用，比如支付货款、偿还他人的债金而发挥作用，比如支付货款、偿还他人的债 务，都可以通过信用卡来完成。务，都可以通过信用卡来完成。 11 对于持卡人来说，信用卡的使用具有以下的优 点： (1) 信用卡是一种非常方便的支付工具。 (2) 信用卡能自动提供一定的透支信用 额度，这使得持卡人可以“先消费，后付款” (3) 对于持卡人来说，信用卡还提供了 安全的保证。 (4) 通过信用卡交易，持卡人可以享受 到发卡行提供的这种相关的高效资金结算服务 。 12 对于商户而言，使用信用卡 l一方面能大大促进其库存商品的销售， l另一方面可以通过银行高效、及时的清算服 务，可以实现了资金的顺利回流和资金的快 速增殖。 对于发卡行来说， l开办信用卡业务有助于形成一个银行服务消 费的固定客户群体，同时还可获得可观的手 续费和服务费的收入。 13 在现实中， 广义上的信用卡既包括商业信用卡，又 包括银行信用卡，还包括其他行业发行 的信用卡； 而狭义上的信用卡则是特指银行发行的 信用卡，而银行发行的信用卡，也有广 义和狭义之分 14 2信用卡的性质 一是信用卡与信用的关系； 二是信用卡与货币的关系； 三是信用卡与票据的关系。 15 信用具有如下表征： 第一，借贷时间的规定性； 第二，借贷本金的归还性， 第三，借贷资金的增值性，也就是利息 ， 信用卡恰恰就是信用机构向受信人发行 的卡基信用凭证。 16 信用卡与货币是什么关系呢 1.货币有价值尺度职能，信用卡只是价值转移的手段 ， 2. 货币是流通手段与交易媒介。 而信用卡在交易过程中则根本不动 3.货币执行支付手段时，受到时间、地点、金额等诸 多因素的限制，而信用卡则在形式上突破了货币使用 上的局限性， 4.信用卡不具有储藏职能， 17 信用卡与票据的关系 第一，信用卡是一种新型的金融商品 第二，票据在使用上一般都要规定时 间、地点、金额、接收人等等 第三，票据做为信用工具时，仅在支付 时发挥作用。而信用卡则不仅是支付工 具，结算工具，而且具有消费信贷和储 蓄（在我国）的功能。 18 3信用卡的分类 发卡 机构 清偿 方式 发卡 对象 营销 手段 载体 材料 流通 范围 信誉 等级 结算 币种 银行信银行信 用卡用卡 商业信商业信 用卡用卡（ 非银行非银行 卡）卡） 借记卡借记卡 （不允许（不允许 透支透支） 贷记卡贷记卡 （允许透（允许透 支）支） 预付卡预付卡 （用于小（用于小 额支付）额支付） 个人卡个人卡 单位卡单位卡 （公司卡（公司卡 ） 联名卡联名卡 品位卡品位卡 认同卡认同卡 磁卡磁卡 ICIC卡卡 塑料卡塑料卡 激光卡激光卡 国际卡国际卡 本地卡本地卡 金卡金卡 普通卡普通卡 人民币人民币 卡卡 外币卡外币卡 19 4信用卡的功能 第一，转帐结算； 第二，存取现金； 第三，消费信贷。 20 四、 信用卡业务实务 1.信用卡交易中的参与者 (1).(1). 发卡行发卡行 (2).(2). 收单行收单行 (3).(3). 特约商户特约商户 (4).(4). 持卡人持卡人 21 2、信用卡业务基本处理流程 客户申请持卡、客户持卡消费和资金清算 22 持卡人购购物或消费费，结账时结账时 交验验信用卡； 商户户向持卡人提供商品或劳务劳务 ，并要求持卡 人在签购单签购单 上签签字； 商户户向收单单行提供签购签购 交易中的单单据； 收单单行向商户户付款； 收单单行向发发卡行提交单单据，并要求付款 发发卡行向收单单行结结算付款； 发发卡行向持卡人发发出付款通知书书； 持卡人向发发卡行付清款项项。 23 （一）客户户申请请持卡 l1填表 2审查 l3开户 4发卡 （二）客户持卡消费（二）客户持卡消费 l l 1 1验卡、填单验卡、填单 2 2授权授权 l l 3 3签字供货签字供货 （三）资金清算（三）资金清算 l l 1 1提交签账单提交签账单 2 2提请付款提请付款 l l 3 3付款付款 4 4持卡人付款持卡人付款 24 五、五、 信用卡风险防范与控制信用卡风险防范与控制 1 1 对持卡人的风险防范和控制对持卡人的风险防范和控制 （1 1）对持卡人的资信定期复查和评估）对持卡人的资信定期复查和评估 （2 2）监督每天信用卡账户的交易情况，防止）监督每天信用卡账户的交易情况，防止 恶性透支恶性透支 （3 3）对于冒用、伪造、欺诈和内外勾结等案）对于冒用、伪造、欺诈和内外勾结等案 件应及时调查处理，催收欠款。件应及时调查处理，催收欠款。 （4 4）掌握信用卡的挂失、止付情况和最新的）掌握信用卡的挂失、止付情况和最新的 止付名单，建立健全信用卡风险案例档案。止付名单，建立健全信用卡风险案例档案。 25 2 对特约商户和特约营业机构的风险防范和控制 （1）监督特约商户的交易活动和资信情况监督特约商户的交易活动和资信情况 （2 2）加强对特约营业机构取款网站业务管理，）加强对特约营业机构取款网站业务管理， （3 3）特约商户和特约营业机构要尽快配备具有授权及）特约商户和特约营业机构要尽快配备具有授权及 电子资金转账功能的电子资金转账功能的POSPOS，实现与发卡银行的计算机实现与发卡银行的计算机 联机控制，把现行的部分授权方式改变为全部授权方联机控制，把现行的部分授权方式改变为全部授权方 式，从技术上提高风险防范能力。式，从技术上提高风险防范能力。 26 3 3 对发卡银行和收单银行内部的风险防范对发卡银行和收单银行内部的风险防范 和控制和控制 （1 1）职责明确）职责明确 （2 2）制定风险防范的规章制度）制定风险防范的规章制度 （3）加快信用卡业务的立法工作加快信用卡业务的立法工作 27 六、六、 信用卡案例剖析（威士卡）信用卡案例剖析（威士卡） 一、什么是威士组织一、什么是威士组织 l l 非股份、非盈利的会员制组织非股份、非盈利的会员制组织 Non-stock, non-profit membership corporationNon-stock, non-profit membership corporation l l 董事会由会员选举产生，董事从会员中来董事会由会员选举产生，董事从会员中来 Board of Directors elected by and from membersBoard of Directors elected by and from members l l 顾问组由高级银行卡专家组成顾问组由高级银行卡专家组成 Advisory Groups of senior bank card expertsAdvisory Groups of senior bank card experts l l 根据根据VisaVisa组织章程和运作规章经营业务组织章程和运作规章经营业务 Business conducted in accordance with Visa By-Laws Business conducted in accordance with Visa By-Laws and Operating Regulationsand Operating Regulations l l 不直接向持卡人发卡，不直接与特约商户签约，不保留任何不直接向持卡人发卡，不直接与特约商户签约，不保留任何 利润利润 28 威士国际组织蓝白金三色标志威士国际组织蓝白金三色标志 Visa International Visa International 29 组织结构组织结构 StructureStructure VisaVisa国际组织全球董事会国际组织全球董事会 Visa International Board of DirectorsVisa International Board of Directors 亚太区董事会亚太区董事会 Asia-Pacific Board of DirectorsAsia-Pacific Board of Directors 顾问团顾问团 Advisory GroupsAdvisory Groups 会员会员 MembersMembers 30 组织结构 Structure 亚太区 Asia-Pacific Region 加拿大区 Canada Region 中欧东欧中东非洲区 Central&Eastern Europe, Middle East, Africa Region 欧盟区 European Union Region 拉美及加勒比海区 Latin America & Caribbean Region 美国区 USA Region VisaVisa国际组织全球董事会国际组织全球董事会 Visa International BoardVisa International Board 31 VISA亚太区 Asia-Pacific Region 澳大利亚悉尼 Australia-Sydney 中国 - 北京&上海 China - Beijing&Shanghai 香港 Hong Kong 韩国汉城 新加坡 Singapore 泰国曼谷 Thailand-Bangkok 台湾台北 Taiwan-Taipei 日本-东京&横滨 Japan - Tokyo&Yokohama 印度 India - 班加罗尔 32 会员类型 Types of Membership 支票会员(Cheque) PLUS/Interlink 会员 联席会员(Associate) 主会员(Principal) 33 二、会员银行的分工：发卡行与收单行 34 1、 发卡行 发卡行是向客户发行VISA卡的会员银行 1.争取持卡人，与持卡人签订合同协议并决定帐户 的使用条款，例如：服务项目、收费项目等； 2.发卡； 3.向持卡人发送对帐单，并收取应收款项； 4.向收单行和特约商户提供授权决策并在VISA 集成支付系统内设置参数以控制风险； 5.向持卡人提供各种各样的服务，例如听取持卡人 的申诉，解决持卡人的疑难问题等； 6.保留持卡人的帐户记录。 35 2、收单行 收单行是与特约商户签订合同的银行 也就是说，特约商户同意接受以VISA卡作为购买 商品和劳务的付款方式，它的帐户设在收单行。 1.发展特约商户，与特约商户签订协议并 决定它要支付的各种费用； 2.向特约商户提供受理VISA卡和获取授权的电子 设备或手工设备，例如POS和压卡设备等； 3.负责偿付特约商户应得的交易款项； 4.负责处理交易收据，将其明细送交VISA国际组 织，实际上就是送往清分结算系统BASE中。 36 3、威士国际组织所扮演的角色 提供卡类产品和核心服务。 提供全球电子通讯网络和授权结算服务系统 。 提供统一的组织规则和VISA国际运作规章。 提供通讯和支持服务。 负责世界范围内有关VISA标记和有关 VISA产品的广告及促销活动。 37 交易举例 38 39 4、威士的产品和服务 40 联名卡举例联名卡举例 Examples of Co-branded CardsExamples of Co-branded Cards 41 42 43 (1)从品牌角度看VISA卡 44 45 46 47 48 49 50 51 5 争议解决 Dispute Resolution 解决争议有六种方法: 拒付 Chargeback 仲裁 Arbitration 依从 Compliance T&E裁决 T&E Resolution 直接仲裁 Direct Arbitration 调解服务 Mediation Service 52 53 拒付 Chargeback 可疑的欺诈行为 Suspect Fraud 收单行的处理错误 Acquirer Processing Error 商户的错误 Merchant Error 收单行没有对提取申请予以应答 Acquirer Did Not Respond toRetrieval Request 原因原因 ReasonsReasons 54 拒付 Chargeback 发卡行将交易退还给收单行 使用有效的理由代码 用正确的文件支持理由代码 在规定的时限内提出拒付 注明最短期限 只有从持卡人处不可获得交易款时 才可拒付 55 再请款 Representment 支持文件丢失或不完整 Supporting documentation missing or incomplete 收单行可以补救这笔交易 Acquirer can remedy the Chargeback 拒付无效 Chargeback is invalid ARN或帐户无效 ARN or A/C No. invalid 拒付被错误分类 Chargeback is missorted 理由理由 ReasonReason 56 第二次拒付 2nd Chargebacks 再请款无效 Representment invalid 文件丢失或不完整 Missing or incomplete documentation 提供第一次拒付丢失的文件 Provide documents missing from 1st chargeback 行使以另一个理由拒付的权力 Chargeback right for a different reason ARN或者帐号可以改正 ARN or account No.can be corrected 理由理由 ReasonsReasons 57 发卡行 ISSUER 收单行 ACQUIRER VISAVISA 仲裁与依从 Arbitration and Compliance 什么是仲裁 What is Arbitration? 58 仲裁与依从 Arbitration and Compliance 申请备案前所要考虑的因素 Factors to Consider Before Filing 金额 Amount 持卡人/特约商户的类 型 Type of Cardholder/ Merchant VISA有关规定 Ruling from Visa 59 仲裁与依从 Arbitration and Compliance 对方会员 Opposing Member 整个案件 Whole Case 解决争议 Resolve the dispute 60 仲裁与依从 Arbitration and Compliance 我们能赢吗？ Can We Win? 61 仲裁与依从 Arbitration and Compliance 在多长时间内我们必须提出申请 How long do I have to file?收到第二次拒付/再请款之日 2nd Chargeback/ Representment Receipt Date 寄出预仲裁信的最后日期 Last day to send Pre- Arbitration 申请备案的最后日期 Last day to file case 第0天 Day 0 第44天 Day 44 第75天 Day 75 62 1. 预仲裁 Pre-Arbitration 2. 在VISA备案 File Case at Visa 3. VISA与双方会员联络 Visa contacts both Members 4. VISA仲裁委员会裁决 Visa Arbitration Committee decides 5. VISA通知败诉方 Visa informs loser 6. 案件结束 Case closed 仲裁与依从 Arbitration and Compliance 仲裁的步骤 Steps to Arbitration 63 仲裁与依从 Arbitration and Compliance 预仲裁信预仲裁信/ /传真需要传真需要 Pre-Arbitration letters/faxes should .Pre-Arbitration letters/faxes should . 注明日期 Be dated 明确标明是“预仲裁尝试” Be clearly labelled “Pre-Arbitration Attempt” 给出争议产生的历史 Give the history of the dispute 与所有相关材料一同寄出 Be sent with ALL relevant documentation 给出准备申请备案日期 Give the intended filing date 64 仲裁与依从 Arbitration and Compliance 预仲裁通知单（预仲裁通知单（TC50TC50） Pre-Arbitration Notification (TC50)Pre-Arbitration Notification (TC50) 使用BASE II中的TC50来通知对方会 员，你 已发 出预仲裁信，TC50最多 可为107个字 符 Use TC 50 in BASE II to inform the opposing Member you have sent a Pre-Arbitration letter. May be up to 107 characters. “Pre-Arb sent MMDDYY, File MMDDYY, ACCT # ?, AMT ?, ARN ?, Contact Name/Phone BASE II 65 仲裁与依从 Arbitration and Compliance 委员会裁决 Committee Decision 66 $250$250 仲裁与依从 Arbitration and Compliance 判决 Sentence 交易金额 Transaction Amount $ 67 仲裁 Arbitration 会员请求Visa仲裁并作出决定 Members ask Visa to arbitrate and decision 发卡行和收单行在拒付过程结束时申请备案 Issuer or Acquirer to file case at end of Chargeback cycle 在规定时间内备案 File case within time 提供完整的文件 Documentation to be complete 250美元申请备案费 US$250 filing fee 68 求助 Help! 仲裁与依从 Arbitration and Compliance 败诉方可以申诉败诉方可以申诉 The loser may appeal:The loser may appeal: To the Visa Committee when The Transaction amount falls between The Transaction amount falls between US$5,000 and US$25,000 and the and the Member has new information 向VISA委员会求助，当 交易金额在交易金额在5,0005,000美元美元-25,00025,000美元之间且美元之间且 会员有会员有 新的证据新的证据 求助 Help! 向VISA国际董事会求助,当 交易金额大于或 等于25,000美元时 To the International Board when The Transaction amount is equal to or greater than US$25,000 69 = 什么是依从 What is Compliance? 仲裁与依从 Arbitration and Compliance V I O R V I O R 违反运作规章 Operating Regulation Broken 经济损失 Financial Loss 没有拒付权 No Chargeback Right 70 1.预依从 Pre-Compliance 2.向VISA申请依从备案 File Compliance Case at Visa 3. VISA与双方会员联络 Visa contacts both Members 4. VISA依从委员会裁决 Visa Compliance Committee decides 5. VISA通知败诉方 Visa informs loser 6. 案件结束 Case closed 仲裁与依从 Arbitration and Compliance 依从步骤 Steps to Compliance 71 依从 Compliance 无拒付权 No Chargeback right exists 违反了运作规章 Operating Regulation has been broken 会员遭受经济损失 Member has suffered a financial loss 72 仲裁与依从 Arbitration and Compliance 预依从通知单预依从通知单( (TC50)TC50) Pre-Compliance Notification (TC50)Pre-Compliance Notification (TC50) 使用BASE II中TC50通知对方会员,你 已 发出预依从信.TC50最多可包括 107个字符 Use TC 50 in BASE II to inform the opposing Member you have sent a Pre-Compliance letter. May be up to 107 characters. “Pre-Comp sent MMDDYY, File MMDDYY, ACCT # ?, AMT ?, ARN ?, Contact Name/Phone BASE II 73 我们在多长时间内必须申请备案 How long do I have to file? 仲裁与依从 Arbitration and Compliance 交易违规 Transaction Violations 非交易违规 Non-Transaction Violations 180180天天 从从 该日起该日起 180 180 daysdays fromfrom 中心处理日 The CPD 发现违规日 Date Violation was Discovered 违规发生日 Date Violation Occurred 74 求助 Help! 仲裁与依从 Arbitration and Compliance 败诉方败诉方 可以申诉可以申诉 The loser may appealThe loser may appeal : : To the Visa Committee when The financial loss falls between The financial loss falls between US$5,000 and US$25,000 and the and the Member has new information 向VISA委员会求助,当 经济损失在经济损失在 5,0005,000美元美元- -25,00025,000美元之间美元之间, ,并有并有 新的证据新的证据 求助 Help! 向VISA国际组织董事会求助，当 经济损失大 于或等于25,000美元 To the International Board when The financial loss is equal to or greater than US$25,000 75 旅游娱乐裁决 T&E Resolution 何为旅游娱乐特约商户? What are T&E Mchants? 76 旅游娱乐裁决 T&E Resolution 撐蚁肴 预定的房间 揑 would like to cancel the reservation I made hotelhotel 77 仲裁与依从 Arbitration and Compliance 旅游与娱乐裁决-关键点 T&E Resolution - Key Points: 最后行为日最后行为日4545天内天内 File within 45 Days of Last Action DateFile within 45 Days of Last Action Date 无预裁决无预裁决 No “Pre-ResolutionNo “Pre-Resolution 在表格在表格8 8A A中写明所有明细中写明所有明细 Give ALL details on Exhibit 8AGive ALL details on Exhibit 8A 8A 78 仲裁与依从 Arbitration and Compliance 旅游与娱乐裁决-关键点 T&E Resolution - Key Points: 免费申请备案免费申请备案 Free to fileFree to file $ 如果持卡人或特约商户以前曾经卷如果持卡人或特约商户以前曾经卷 入过裁决入过裁决, ,则不能申请备案则不能申请备案 Cannot file if the Cardholder or Cannot file if the Cardholder or Merchant has been involved in Merchant has been involved in Resolution beforeResolution before 79 风险管理风险管理 Risk ManagementRisk Management 80 风险管理服务 止付名单 Card Recovery Bulletin 卡片验证值Card Verification Value 风险识别服务 Risk Identification Service 欺诈报告 Fraud Reporting 全球欺诈信息系统 Global Fraud Information Service 81 仲裁与依从 Arbitration and Compliance 风险识别服务 Risk Identification Service 监督商户处发生的与风险相关的活动 Monitors risk-related activities at Merchant locations 把超过风险等级的商户报告送到收单行 Sends report to Acquirer which identifies merchants that exceed risk-related activity levels 82 仲裁与依从 Arbitration and Compliance 风险识别服务 Risk Identification Service 发送关于个别商户交易明细的汇总报告 Sends individual Merchant summary reports that show transaction details 支持收单行的调查与修正活动 Supports Acquirers investigations and corrective actions 83 确认的伪卡/欺诈(TC40) Confirmed counterfeit/ fraud ( TC40 ) 收单行 ACQUIRER 仲裁与依从 Arbitration and Compliance 风险识别服务处理过程概览风险识别服务处理过程概览 RIS -RIS - Processing Processing OverviewOverview 拒付 Chargebacks 签购单/退货 Sales drafts/ credits 其它资料 Other Data 可疑活动/例外文件07,41,43 Suspect activity/ Exception File 07, 41, 43 请求副本 Requests for copy 编辑比较交易数据,生成 RIS报表并送交收单行 Transaction data compiled and compared. RIS Reports generated and sent to Acquirer 收单行采取调查行动,填写 RIS问卷,并送交VISA组织 Acquirer takes investigative action, completes RIS questionnaire and sends it to Visa 84 确认欺诈报告代码确认欺诈报告代码 Confirmed Fraud Reporting Codes (TC40)Confirmed Fraud Reporting Codes (TC40) 仲裁与依从 Arbitration and Compliance 0丢失卡 Lost Card 1 被盗卡 Stolen Card 2 卡片未收到 Card Not Received 3欺诈性申请 Fraudulent Application 4 伪卡 Counterfeit 5其它/未定义的 Miscellaneous / Not Defined 6 欺诈性使用帐号 Fraudulent Use of Account Number 9由收单行报告的欺诈 Acquirer-Reported Counterfeit 85 发卡行拒付或请求副本 Issuer makes a Chargeback or Request for Copy 通知报告 Advice Report 无行动 no action 超出商户的RIS参数 Exceeds RIS parameters for Merchant 仲裁与依从 Arbitration and Compliance 商户活动报告商户活动报告 Merchant Activity ReportsMerchant Activity Reports 通知 ADVICE 86 改进期间 work-out period RIS问卷 RIS Questionaire 参数超出 exceeds parameters 欺诈/伪卡活动 Fraud/Counterfeit activity 高风险 high risk 仲裁与依从 Arbitration and Compliance 商户活动报告商户活动报告 Merchant Activity ReportsMerchant Activity Reports 通告 NOTIFICATION CVV终端 CVV terminal 每月