分享贴2018AFP案例结业题目4中年夫妇是否生二胎方案选择答案解析.doc

【分享贴】2018AFP案例结业题目4：中年夫妇是否生二胎方案选择答案解析家庭成员背景资料高明先生，42岁，杭州某上市电子公司高官，年税后工资60万元，妻子林惠女士，40岁，杭州某高新任职，年税后工资12万元：另在一家培训公司担任客座讲师，获得税后劳务报酬10万元。女儿高雅6岁，上小学。家庭年生活支出20万元（不含子女抚养和教育),女儿年抚养现值2万元，小学学费5万元，赡养双方均为70的父母年支出4万元。资产负债方面，夫妻2人有现有活期存款20万元，定存50万，理财产品60万，股票100万，债券型基全50万，家庭金融投资收益8万元。不动产方面，夫妻拥有位于杭州市中心的住房，用于自住，当前市值500万元，贷款已经还清。夫妻二人都参加了“三险一金”三，高明社保及公积金基数均为当地社平工资的3倍，妻子的社保及公积公积金缴费基数为12万元。高明先生个人养老账户余额20万元，已缴17年，林惠女士个人养老账户余额10万元，已缴10年。夫妻住房公积金账户余额分别为8万元与3万元。保险方面，高明先生买了保障期限20年期保额100万元的定期寿险，年缴保障性保费7000元，还需缴纳15年。妻子无商业保险。理財目标（均为现值）子女抚养在国家全面放开二胎的政策后，考虑1年后生二胎，抚年限老大17年，老二24年，年抚养费费各2万元。子女教肓二孩教育金从幼儿园至硕士为止，其中幼儿园至小学，学费5万元，初中至高中，学费6万元，大学到硕士选择国外教育，期限六年，年学费40万元。老大的教育从小学开始，学费水平与二孩相同。开始，学蔗水平与二孩相同。赡养父母目前每年4万元（可接受值3万的开销，预计还要持续15年。换房目标高先生45岁时最迟50岁），购房支出理想值1000万元，可接受值800万元，购房首付40，贷款期限20年，杭州市公积金贷款上限为70万元，利率为3.25：商业贷款利率4.9g。换房时要出售旧房。购车目标1年后全款的买现值50万元的进口车，若预算不足，则买20万的国产车，养车费用每年2万元。旅游目标从明年起每年的旅游预算现值5万元（可接受值3万），持续30年。退休计划若生二胎，高明预计65岁退休，妻子在生二胎后辞职，专心在家带小孩，不再工作，也不再重返职场：若不生二眙，高明预计60岁退休，林惠55退休，退休后生活开销现值各10万（可接受值8万）假设条件假设1收入长率5，社平工资与养老金增长率7，杭州房价增长率7，学费增长率3，生活支出和其他所有费用增长率3。车价增长率0。假设2高明的风险属性为积极型。客户风险承受能力：中高：客户风险承受态度：中高假设3未给出的假设以软件中数据为准。问题方案分析对生二胎和不生二胎提早退休分别做方案分析。财务诊断编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。目际可行性分析依前项方案决策对上述理财目标可否实现，出结论或调整建议。产品推荐请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。报告书编制包含上述内容的理财规划报告书。鑫考学院答案解析：首先要制作两个方案报告书分十三个模块对案例进行分析宏观经济与基本假设家庭财务报表与诊断五客户风险属性测定理财目标可行性分析通过以上案例分析得出相关结论对比，如果需要更详细答案请联系网站客服进行购买，仅需60元即可顺利通过AFP金融理财师案例。鑫考学院专注于金融职业教育考试培训7年时间，是chfp理财规划师的官方授权机构。提供afp金融理财师、cfp国际金融理财师、chfp理财规划师、cicfp和基金、证券、银行等各类考前培训辅导服务。线上课程面向全国，线下课程以