民间借贷的常见问题.doc

民间借贷的常见问题 A 民间借贷的知识框架第一节 民间借贷的总论问题第二节 诉讼程序与常见诉判一、立案与受理二、管辖三、诉讼主体四、虚假诉讼五、常见诉判 第三节 民间借贷的合同效力第四节 民间借贷的责任主体第五节 民间借贷的事实认定第六节 民间借贷的利息确定第七节 民间借贷涉及的保证第七节 民间借贷涉及的抵押第八节 民间借贷与相关犯罪第九节 民间借贷的关联案件一、与以物抵债二、与自然债务三、与不当得利四、与房屋买卖五、与房产合作开发六、与合伙纠纷案件 七、与联营合同案件B 民间借贷的法律渊源 （若已整理、加粗标示）（说明：1、有关保证和涉刑事犯罪的法律渊源，整理在相应章节中；2、商业银行法、婚姻法、公司法、证券法、企业破产法中有零星内容，暂未整理。）*民法通则。*最高院关于贯彻执行民法通则若干问题的意见（试行），简称民通意见。*合同法第十二章。*最高院关于适用合同法若干问题的解释（一）， 年，简称合同法解释（一）*最高院关于适用合同法若干问题的解释（二），2009年，简称合同法解释（二）。*最高院关于人民法院审理借贷案件的若干意见，法（民）发199121号，简称最高院民借意见。*最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复，法释19993号。*最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进经济发展维护社会稳定的通知，法2011336号，简称最高院民借通知，见民商事审判实用手册（上册）。*最高人民法院关于审理联营合同纠纷案件若干问题的解答，1990年。*最高人民法院关于人民法院应否受理财政、扶贫办等非金融行政机构借款合同纠纷的批复，1993年。*最高法院关于如何确定借款合同履行地问题的批复，1993年。*最高法院关于企业相互借贷的合同出借方尚未取得约定利息人民法院应当如何裁决问题的解答，1996年。*最高法院关于如何确定委托贷款协议纠纷诉讼主体资格的批复，1996年。*最高法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复，1999年。*最高人民法院关于修改最高法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复的批复，2000年。*最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释，2014年。*最高人民法院关于金德辉诉佳木斯市永恒典当商行房屋典当案件应如何处理问题的复函，1992年。*最高人民法院2011年全国民事审判工作会议纪要，2011年。*最高人民法院关于为加快经济发展方式转变提供司法保障和服务的若干意见，2010年。*最高人民法院关于充分发挥审判职能作用加强和创新社会管理的若干意见，2011年。*最高人民法院关于为防范化解金融风险和推进金融改革发展提供司法保障的指导意见。*最高人民法院关于当前形势下加强民事审判切实保障民生若干问题的通知，2012年。*中国人民银行贷款通则，1996年。*商务部、公安部典当管理办法，2005年。*银监会、发改委、工信部、财政部、商务部、中国人民银行、国家工商总局融资性担保公司管理暂行管理办法，2010年。*司法部关于办理民间借贷合同公证的意见，1992年。*中国人民银行关于对企业间借贷问题的答复，1998年。*中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知，2003年。*中国银监会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见，2008年。*国务院办公厅关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知，2009年。*国务院办公厅关于转发银监会发改委等部门关于促进融资性担保行业规范发展意见的通知，2011年。*江苏高院关于当前宏观经济形势下依法妥善审理非金融机构借贷合同纠纷案件若干问题的意见，苏高法审委200945号，简称省高院民借意见，见民商事审判实用手册（上册）。*江苏省高级人民法院关于民间借贷纠纷案件审理若干问题的会议纪要，2013年1号，简称省院民借纪要，见民商事审判实用手册（上册）。*江苏省高级人民法院借贷合同纠纷案件审理指南，属于资料，见民商事审判实用手册（上册）。*江苏省高院关于以物抵债的审委会会议纪要，2014年。*北京高院关于审理民间借贷案件若干问题的会议纪要，2013年。*上海高院关于审理借款合同纠纷案件若干问题的解答，2006年。*上海高院关于民间借贷纠纷中利息、违约金等问题的解答，沪高法民一200721号。*上海高院关于企业借贷合同被确认无效后借款人应否赔偿出借人利息损失问题的解答，2007年。*上海高院关于审理民间借贷合同纠纷案件若干意见，沪高法民一2007第18号，见民商事审判实用手册（上册）。*上海高院关于审理民间借贷案件若干问题的指导意见，2009年。*重庆高院的民间借贷案件意见，渝高法201134号，存相关资料文件夹。*浙江高院的民间借贷案件意见，浙高法2009297，存相关资料文件夹。*南京中院的民间借贷案件意见，存相关资料文件夹。*苏州中院的民间借贷案件意见，存相关资料文件夹。*无锡中院的民间借贷案件意见，存相关资料文件夹。*徐州中院的民间借贷案件意见，存相关资料文件夹。*温州中院关于审理民间借贷纠纷案件若干问题的意见，2012年。C 民间借贷的重要资料 （若已整理，加粗标示）*袁春湘：民间借贷的习惯及其在司法审判中的运用，人民司法2013年第7期。*蔡晓明：民间借贷纠纷案件处理的思路新探，法律适用，2014年第6期。*黄忠：企业间借贷合同无效论之检讨，清华法学2013年第4期。*吴旭莉：民间借贷案件证明过程之分析，现代法学，2014年第3期。一、未入专题的法律规定民法通则第九十条：合法的借贷关系受法律保护。合同法第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。合同法第一百九十七条：借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。合同法第一百九十八条：订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照中华人民共和国担保法的规定。合同法第一百九十九条：订立借款合同，借款人应当按照贷款人的要求提供与借款有关的业务活动和财务状况的真实情况。合同法第二百零二条：贷款人按照约定可以检查、监督借款的使用情况。借款人应当按照约定向贷款人定期提供有关财务会计报表等资料。合同法第二百零三条：借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。合同法第二百零九条：借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。贷款人同意的，可以展期。最高院民借意见第十二条：公民之间因借贷外币、台币发生纠纷，出借人要求以同类货币偿还的，可以准许。借款人确无同类货币的，可参照偿还时当地外汇调剂价折合人民币偿还。出借人要求偿付利息的，可参照偿还时中国银行外币储蓄利率计息。 借贷外汇券发生的纠纷，参照以上原则处理。 最高院民借意见第十八条：对债务人有可能转移、变卖、隐匿与案件有关的财产的，法院可根据当事人申请或依职权采取查封、扣押、冻结、责令提供担保等财产保全措施。被保全的财物为生产资料的，应责令申请人提供担保。财产保全应根据被保全财产的性质采用妥善的方式，尽可能减少对生产、生活的影响，避免造成财产损失。 最高院民借意见第十九条：对债务人一次偿付有困难的借贷案件，法院可以判决或调解分期偿付。根据当事人的给付能力，确定每次给付的数额。 最高院民借意见第二十条：执行程序中，双方当事人协商以债务人劳务或其他方式清偿债务，不违反法律规定，不损害社会利益和他人利益的，应予准许，并将执行和解协议记录在案。 最高院民借意见第二十一条：被执行人无钱还债，要求以其他财物抵偿债务，申请执行人同意的，应予准许。双方可以协议作价或请有关部门合理作价，按判决数额将相应部分财物交付申请执行人。 被执行人无钱还债，要求以债券、股票等有价证券抵偿债务，申请执行人同意的，应予准许；要求以其他债权抵偿债务的，须经申请执行人同意并通知被执行人的债务人，办理相应的债权转移手续。 最高院民借意见第二十二条：被执行人有可能转移、变卖、隐匿被执行财产的，应及时采取执行措施。被执行人抗拒执行构成妨害民事诉讼的，按照民事诉讼法第一百零二条、第二百二十七条的规定 在新民诉法的序号为：第一百零二条、第二百二十四条。处理。省院民借纪要第六条第（四）项：民间借贷纠纷案件中，当事人双方对为实现债权支出的律师费用有约定的，按照约定处理；但一方当事人请求扣除超出合理部分的律师费用的，人民法院应当予以支持。二、未入专题的相关资料摘录涉及债务企业破产情形的处理（省院民借案件审理指南）十、债务人破产情形下借贷合同纠纷的处理1、企业职工集资款问题。中华人民共和国企业破产法规定第一百一十三条规定，“破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：（一）破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金。”这里并没有包括职工集资款。这与此前最高法院的关于审理企业破产案件若干问题的规定有所不同，该规定企业职工集资款作为第一顺序清偿，但对违法法律规定的高额利息部分不予保护。在中华人民共和国企业破产法没有明确规定，而此前的司法解释又没有被废除的情形下，司法解释的相关规定仍属有效规定，即对于职工集资款的基本原则仍然是按照司法解释的规定列入第一顺序清偿。但是这里要注意区分以下问题：其一，要根据集资对象的不同严格界定合法的企业职工集资与非法集资，对于非法集资的债权应当列入普通债权；其二，要区分投资行为与集资行为，对于投资款要根据性质承担风险，不能作为集资款处理；其三，要明确高额利息部分不予保护。2、企业债务纠纷问题。管理人就债权人主张的债权数额编制债权明细表交债权人会议核查，就债权产生争议的，必要时应当提起诉讼，由审理程序决断。法院在审理此类案件时，发现存在涉非法类集资犯罪嫌疑的，应当依法果断移送公安侦查，切忌简单下判，使得非法债权得到法律支持。3、慎重推进破产重整进程。对于存在涉非法集资犯罪嫌疑的债权应当准确定性，核准实际本金数额，绝不能让重整成为非法集资行为换脸继续生存的工具；同时对于偿债计划的可行性也应结合企业具体生产经营项目综合考察，对于偿债时间过长，投资人本身资金来源不明的，应当慎重批准，防止债务企业资产质量的再次恶化，矛盾累积。4、发现破产企业有非法集资行为的处理。审理企业破产案件过程中，发现破产企业存在非法集资行为的，对涉嫌非法集资部分移送有关机关处理。对于非法集资部分本金数额的认定，不应由受理破产案件的法院作出，而是应当由处置非法集资联席会议或组织领导机构按照一定的工作程序，根据非法金融机构与非法金融活动取缔办法等法规和司法解释的规定作出认定，进入破产财产分配阶段时列入第三顺序清偿。三、未入专题的相关问题问题：甲出具欠条一张载明：“今欠人民币叁万元整。签名和日期