《商业银行经营与管理》模拟试题.doc

试卷编号：7507 商业银行经营与管理模拟试题题 号一二三四五六总 分得 分得 分评卷人一、填空题（每小题2分，共20分）1、在商业银行的各项功能中，最能表征商业银行特点是（ ）功能。2、大额可转让定期存单（CDs）是美国（ ）银行于1961年初创的。3、（ ）是西方国家中由联邦政府出面建立存款保险制度最早的一个国家。4、网上银行的风险包括系统风险和（ ）两类。5、目前我国商业银行资产业务中，所占比重最大的是（ ）业务。6、商业银行的设立，分筹建和（ ）两个阶段。7、商业银行负债业务的经营管理目标主要有两个：一是努力提高负债总量，提高负债的稳定性；二是调整优化负债结构，保持（ ）。8、商业银行的资本金由（ ）和附属资本组成。9、商业银行资本充足率不能低于（ ）。10、根据承兑人不同，汇票可分为（ ）和商业承兑汇票。1、 信用证业务2、贷款风险分类 3、信贷资产证券化 4、 骆驼评级制度5、商业银行资产业务1、从现行金融法规和业务范围看，我国实行（ ）。A、分业经营模式 B、 分支行制模式 C、全能型模式 D、单一制模式2、商业银行资本充足率不能低于（ ），其中核心资本充足率不能低于（ ）。A、8%，5% B、8%，4% C、10%，5% D、10%，8%3、按照贷款五级分类，被称为不良资产的是（ ）。A、次级 B、关注 C、可疑 D、损失4、我国金融企业会计制度规定，金融机构必须提供下列报表（ ）。A、资产负债表 B、利润与利润分配表 C、不良资产统计表 D、现金流量表5、下列说法符合目前我国商业银行实际（ ）。A、分支行制 B、混业经营 C、总行一级法人体制 D、股份制 得 分评卷人五、判断并改错题（在判断为错误之处划线,并在其上方改正。每小题3分，共15分）1、商业银行资产的流动性是指资产在不受价值损失的条件下具有迅速变现的能力。2、中央银行最后贷款人的职能主要是解决那些陷于破产、清算的银行。3、划线支票既可取现，也可以转账。4、总的来看，网上银行盈利能力高过传统银行。5、在利率上升的情况下，要使商业银行净利息收入不致下降，这时利率敏感性缺口应保持负值。得 分评卷人六、简答题（每小题15分，共30分）1、简述政府对商业银行监管的目标和主要内容。2、简述商业银行面临的风险和风险管理的程序。 模拟试题答案一、填空题（每小题2分，共20分）1、中介（或信用中介和支付中介）2、花旗3、美国4、业务风险5、贷款6、开立7、负债结构的合理性8、核心资本9、8%10、银行承兑汇票二、名词解释题（每小题5分，共25分）1、信用证业务：是由银行根据申请人的要求和指示（1分），向收益人开立的载有一定金额、在一定期限内（1分）凭规定的单据（1分）在指定的地点付款的书面保证文件（1分）。2、贷款风险分类：又称贷款五级分类，是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本息的实际能力（2分），确定贷款受损的风险程度（1分），将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类（1分）的一种管理方法。3、信贷资产证券化：是将缺乏流动性、但具有未来现金流的信贷资产集中起来（2分），进行结构性重组，将其转化为可以在金融市场上进行流通的证券（2分），据以融通资金的过程。4、骆驼评级制度：是“美国联邦监督管理机构内部统一银行评级体系”的俗称（1分），从资本充足度（0.5分）、资产质量（0.5分）、管理水平（0.5分）、盈利状况（0.5分）和资产流动性（0.5分）等五方面对商业银行进行检查，并进行综合评级。目前，世界上主要国家的银行评级制度基本上都来自于该评级体系（0.5分）。5、商业银行资产业务：是商业银行运用各种资金（包括储蓄存款和资本金）进行的经营活动结果（2分），主要包括现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等（各小项0.5分，2分）。三、选择题1、A 2、B 3、ACD 4、ABD 5、AC四、判断并改错题（每小题3分，共15分）1、正确2、错误。改正为：解决银行出现的暂时流动性困难3、错误。改正为：划线支票只能转帐，不能取现4、正确5、错误。改正为：利率敏感性缺口应保持正值。 说明：说明：答案“错误”回答准确，但没有加以改正的，扣1分。六、问答题（每小题15分，共30分）1、简述政府对商业银行监管的目标和主要内容。 政府对商业银行监管的目标是多层次的，主要包括以下三个方面：一是维护银行业的安全与稳定；二是保护存款人、投资者和其他社会公众的利益；三是促进银行业公平竞争，提高银行业的效率。 各国政府对商业银行监管的内容归纳起来主要分为两类：一类是预防性监管；另一类是保护性监管。其中，预防性监管，包括下列五个方面：市场准人监管；资本充足性监骨；资产流动性监管；贷款集中性监管；对其他业务活动的监管。 保护性监管，包括两方面：中央银行最后贷款人制度和存款保险制度。 2、简述商业银行面临的风险和风险管理的程序。 按照国际清算银行的划分，商业银行面临的风险主要有信用风险，国家风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作