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中国银行业未来策略发展策略分析 摘要：在未来二十年中，中国银行业面临着巨大的机遇与挑战，即将发生深刻变化。本文分析了我国银行业未来20年状态，并做出最终的战略决策。 下载 关键词：银行业 战略决策 在未来二十年中，适应中国经济快速发展的要求，中国银行业将努力追赶世界银行业发展的步伐，融合到国际金融大家庭中，与世界共舞。未来二十年将是中国银行业发生深刻变化的二十年。 一、中国银行业未来发展展望 （一）政府对国有银行支持度将逐渐减弱 随着政府主导的国有银行改革的完成，国有银行获得政府信用支持的力度将逐步减弱，国有银行的信用水平将主要依赖其自身的资产实力。 （二）银行业竞争加剧 中国银行业的市场结构正朝着多元化方向发展。近年来，股份制商业银行的发展速度明显超过了行业平均水平和国有商业银行的水平，市场占有率逐步提高，并逐步抢占着国有商业银行的市场份额。 由于受到经营地域和业务范围的限制，外资银行目前所占的市场份额较小。但随着我国加入WTO后银行业的逐步开放，上述限制将在2006年底之前被逐步取消。外资银行拥有雄厚的资金实力、灵活的经营模式、高附加值的服务、先进的风险防范技术和科技手段以及极强的金融创新能力，国内银行将直面来自外资银行业务和人才方面的严峻挑战。因此，我们预计，外资银行将会更多地侵占国有银行的市场份额。从近期发展趋势来看，2005年外资银行在参股中资银行、经营地域扩张及本土化方面的走向最值得我们关注。另外，外资银行参股对象由商业银行向其他金融机构扩展，参股目标也变得多元化，这可能在一定程度上规避监管机构对混业经营的限制，从而在与中资银行的竞争中取得更大的优势。 （三）利率市场化考验商业银行 未来随着中国经济发展与银行业改革的不断推进，利率市场化的步伐也将逐步加快。政府宏观调控将更加注重依赖利率机制。中国的银行体系中，竞争力强、管理水平高、成本收益好、创新能力强的银行将凭借其优势获得更多的发展机会。因此，中国银行业发展既面临着利率市场的不确定性，但同时也存在着利率市场化过程中银行业务的创新机会。利率市场化将考验中国银行业对利率风险和流动性风险的管理能力，以及它的风险定价机制和定价能力。 （四）汇率体制变革加重银行业市场风险 人民币汇率机制改革将给正在进行股份制改革、引进境外战略投资者及向国际化转型的国有商业银行带来新的挑战。人民币汇率体制的变革只是转向更灵活的汇率体制的第一步，未来的汇率政策走向与市场预期才是关键。今后汇率走势与央行汇率管理的不确定性，对银行业的经营和风险管理的影响更大。由于国内银行刚刚开始从单一的重视信用风险控制转向市场风险和操作风险的全面风险管理，对利率、汇率变动可能造成的市场风险认识非常有限。人民币汇率机制改革，意味着中国银行业必须开始应对市场风险，安排人民币资产与外币资产的匹配问题，就需要有相应的对冲汇率风险的手段，这将考验中国银行业识别和管理市场风险的能力。 （五）需建立资本金补充的长效机制 目前，商业银行弥补资本金缺口主要采取上市融资、发行次级债、通过银行利润补充、发展表外业务、调整资产结构等形式实现。根据中国目前资本市场的发展现状和银行业监管的政策，前两种方式需要经过严格的审批，操作很复杂；而目前银行的利润率普遍不高，通过财务盈余短期内难以实现资本金的迅速补充；发展表外业务，对于目前以存贷差为主要利润来源的商业银行而言将较为困难。所以，调整资产结构，控制风险资产的规模是保证资本充足率尽快达标的一个最直接的操作办法。从长期来看，如何建立资本金补充的长效机制是未来中国银行业发展面临的重要挑战。 二、最终策略 充分利用我国加入世界贸易组织的历史机遇，敢于暴露和正视我国银行内、外部关系中存在的问题，加快银行体制改革进程，加大银行机制创新力度，切实处理好银行与政府、银行业务与证券和保险业的关系，强化金融执法，进一步完善金融间接调控体系、组织体系和监管体系，改进金融服务，重造良好的社会信用环境，在防范和有效控制各种金融风险的前提下，大胆地把我国银行业置于国际金融市场的竞争中，让市场风雨促进我国银行体制和机制的健全，从而增强我国银行业的生存能力和发展后劲，使其步入持续、健康、快速的发展轨道，以促进国民经济结构调整和经济增长方式的转变。具体形式如下： （一）要实行稳健的货币政策，保持币值稳定。“十五”时期，中国货币政策目标仍然是保持人民币币值稳定，并以此促进经济增长。为此，要继续实行稳健的货币政策，调控货币供应总量。密切监测货币供应量变化对宏观经济带来的影响，保持人民币币值稳定。根据国民经济结构战略性调整的需要，加强信贷政策指导，合理引导贷款在产业、区域和城乡经济之间的投向。稳步推进利率市场化改革，建立以中央银行利率为基础、以货币市场利率为中介、由市场供求决定金融机构存货贷款利率水平的市场利率体系及形成机制，中央银行运用货币政策工具对市场资金供求和利率总和水平进行间接调控。加快货币市场发展，完善货币政策传导机制。 （二）加快国有独资商业银行改革，促进建立现代化银行制度。按照现代银行制度对中国国有独资商业银行进行综合改革，分两步进行:第一步是抓住不良贷款剥离后的时机，按照我国公司法、商业银行法的有关法规要求，完善国有独资商业银行的法人治理结构，进一步完善以利润为核心的经营机制。第二步是在此基础上，将某些有条件的国有独资商业银行改造为国家的股份制商业银行，在符合条件后，支持其国内外股票市场上市。 （三）加强银行业监管，保障国家经济和金融安全。中国将借鉴国际经验，建立包括货币供应量、银行资本充足率、国际资本流动等监控指标在内的国际金融风险预警系统和以不良资产比率、资产流动性比率、市场风险水平等为核心的金融风险监测体系。按照国际标准，实行审慎监管，逐步提高金融机构信息的透明度。鼓励业务创新，及时跟踪研究国际银行业发展趋势以及监管新技术，加强对电子银行业务等新业务的监管。加强银行、证券、保险监管政策协调，继续完善已实施的磋商制度，完善监管体系。研究建立存款保险制度，进一步提高金融机构抵御风险的能力，保证银行体系的安全稳健运行。 （四）扩大金融对外开放，提高金融开放水平。中国自1994年汇率并轨以来，开始实行以市场供求为基础、单一的、有管理的浮动汇率制度，人民币汇率由市场供求决定，中国人民银行通过市场操作维持人民币汇率的相对稳定。随着中国经济对外开放程度的加深，中国的金融市场将进一步深化，同时也会面临更大的外部冲击。为此，要进一步完善以市场供求为基础的、有管理的浮动汇率制度，适应对外开放和市场经济发展的要求。以入世为契机，增强微观经济主体活力，改革宏观经济条件，完善金融市场和金融监管体制，提高国家抵御外部冲击的能力。 （五）加快金融信息化发展，提高金融现代化水平。建立现代化的计算机通信网络，实现网络互联，资源共享。建立健全现代化的支付结算体系，完善支付结算制度，提高支付结算工具。加强银行帐户管理，建立支付信用检测系统。积极稳妥地发展网络支付等新型网络金融服务。完善计算机安全管理体系和安全管理制度，加强计算机技术防范体系建设，提高防范计算机犯罪能力，确保银行资金和信息安全。 参考文献： (美)爱德华?肖著邵伏军等译经济发展中的金融深化M上海：上海三联出版社，1992 北京奥而多投资研究中心主编金融系统演变考M北京：中国财政经济出版社，2002 宋清华金融体系的变迁与中国金融改革取向J财贸经济，2001，(11) 巴曙松国际范围内选择与变迁一兼评全能银行体制与双重银行体制的发展J国际经济评论，1998，(8) 彼德?罗斯商业银行管理M美国：McGrawHil11998E23 国务院发展研究中心“金融改革与金融安全”课题组银行业开放与国有独资商业银行改革J北京；中国人民大学书报资料中心，2002