个贷浦发个贷管理系统-新系统岗位和流程建议.doc

浦发个贷管理系统技术方案书浦东发展银行个人贷款管理系统(岗位和流程建议书)浦发个贷管理系统项目组2005年4月目 录1新系统建设目标概述31.1流程与岗位31.1.1业务流程31.1.1.1各岗位功能页面演示71.1.1.2贷款申请的岗位111.2实现系统的前提条件121.3个贷影像部分流程简介131 新系统建设目标概述1.1 流程与岗位我们建议个贷新系统的功能及界面独立设计开发，只与具体的岗位设置相关，但与组织架构脱离关系。而连接各功能页面的流程设计部分与组织架构关系密切，需要业务部门确定后才能设计。个贷业务的审批流程包括：贷款审批、贷后变更审批以及合作项目审批等。1.1.1 业务流程 贷款申请流程浦发个贷管理系统技术方案书 贷款利率变更、额度利率变更、贷款期限延长、助学贷款展期、担保信息变更流程。 合作项目审批流程： 五级分类下调流程： 五级分类上调流程： 还款帐号变更、贷款期限缩短、还款方式变更、约定扣款日变更、阶段还款信息变更、助学贷款展期、助学贷款转等额日变更、助学贷款放款计划变更、公积金冲还贷方式变更、参贷人变更流程： 提前还款流程：以最复杂的贷款申请为例，新系统建设后可以从多种渠道接受个人贷款业务的申请，由个银总部设计全行统一的标准个人贷款申请表格式（可能根据业务品种不同有不同的申请表格式），任何渠道受理的个人贷款业务都通过标准的申请表通过电子文件导入或录入人员录入到系统。由于业务上规定贷款申请人和担保人必须在申请书上签字确认，所以我们建议对于电子申请表须附带提供打印并已签字的纸质申请表。打印出的申请表或手工填写的申请表在完成扫描后转交档案管理岗。申请表扫描完成后系统不会为其生成合同号，但申请原件以及影像文件的管理已经开始，所以我们建议通过条形码对所有扫描的申请表进行索引管理。由于申请表采用标准化的格式，系统可以引入OCR识别技术对数字和打钩选项进行识别辅助数据录入工作。通过一个定制的应用实现对申请表影像的局部放大和自动定位输入，不仅降低对数据录入人员的要求，还可大幅提升数据录入的效率。资料录入是对申请表中所有字段录入，录入复核主要对关键字段进行录入，确保关键字段录入的正确性，录入复核的内容会包括：身份识别类字段（如：证件号）、个人联系方法类字段（如：联系电话）、申请业务关键字段（如：申请金额）、信用评分类字段（如：婚姻状况）。编辑检查的主要内容包括：n 申请的必输域是否缺失；n 申请表的字段属性，取值是否在事先定义的范围内；n 是否符合银行定义的一些信用政策，如年龄的限制等。交叉检查的主要内容包括：n 防止重复录入申请；n 黑名单检查。自动信用评分模型在新个贷系统上线初期首先作为贷款审查、审批的参考，待模型成熟后可以考虑系统自动根据模型评分结果判断业务流程。建议在系统实现中将个人贷款业务审批的基本任务分成：审查贷款、审批贷款额度、核实原件并放款。对于审批岗位，根据申请的业务品种、金额、分行风险控制的要求一笔申请可能经过多个审批岗位，这些流程控制将依托工作流平台来实现。1.1.1.1 各岗位功能页面演示n 工作流登录用户登录时将根据输入的用户账号、密码信息对用户进行身份确认，以保证用户安全登录。用户一次登录可以完成在系统中的各项操作。n 工作流门户登记扫描从新工作项启动n 登记扫描岗n 资料OCR识别辅助录入（由于目前还没有实际的应用，以华腾原先为上海银行信用卡申请登打举例）工作流将影像系统OCR信息以XML方式传递给个贷业务系统1.1.1.2 贷款申请的岗位我们对贷款申请过程中各岗位的工作任务及职责建议如下：岗位工作任务承担的责任客户经理收单。对收到的相关申请资料的真实性负责。登记扫描及时将贷款申请表登记扫描到系统。将登记扫描完成的申请表原件移交到档案管理岗。申请表的扫描质量。申请表原件的完好性。资料录入对照影像文件将申请表的内容全部录入到系统。录入的所有数据的准确性。录入复核对照影像文件将申请表中的关键内容录入到系统，并由系统自动对内容复核。录入的关键数据的准确性。审查在自己审查权限内，对申请表中数据的真实性开展调查。申请表中数据的真实性审批在自己审批权限内，依据行内信贷政策以及审查岗的调查结果对审批申请。审批是否符合信贷政策。放款监督岗根据规章制度要求对符合条件的贷款进行放款检查是否已符合放款条件面签岗办证岗1.2 实现系统的前提条件要使新系统达到上述的建设目标，必须先完成以下前提条件：n 个银总部设计完成标准格式的申请表，并在全行推行使用。目前的状态：个银总部已经设计了一份贷款申请表的初稿，但还没有定稿，同时公司方也还需要对定稿的申请表进行技术方面的评估（是否能进行电子化导入等）。n 个银总部通过书面方式确定岗位的工作职责（包括影像采集和数据登打的岗位）。目前的状态：项目组提供了以上的岗位与流程建议，还需与个银总部及相关部门讨论确认。n 个银总部制定信用评分表模型。目前的状态：个银总部提出需要将借款人与债项分离评分，现已提供借款人评分表模型的初稿，债项评分模型还未提供。n 对个贷申请资料影像采集和数据登打应用的技术评审。目前的状态：产品开发部已组织相关公司的技术人员讨论过一次，就资料影像采集和数据登打应用涉及到的技术要点确认了基本方案。1.3 个贷影像部分流程简介考虑到系统的独立性。影像工作流平台组提出，影像部分作为一个独立流程来处理。1. 申请表录入的四种形式.a. 网上银行申请 主要是网上银行填写的资料打印出来的申请表资料电子文档、纸质文档b. 客户经理收单主要是客户经理与客户处调查登记的申请单电子文档、纸质文档c. 邮件申请单邮件申请单主要是通过邮件方式邮寄到银行的申请书纸质文档d. 柜面办理客户在柜面办理的申请单电子文档、纸质文档2. 关于影像登记的描述电子数据：直接进入资料录入节点纸质数据：提供录入界面让操作员选择模板来登记需要扫描处理的影像文件资料信息3. 关于扫描操作的简单描述A. 批量处理根据需要扫描的任务列表,启动扫描处理单元.对纸质申请单批量扫描.B. 单个处理根据需要扫描的任务列表,启动扫描处理单元.对纸质申请单单张扫描.4. 关于质检的操作的简单描述 质检主要是核对扫描图片质量，和定义的模板的对应关系的正确性。一旦质检通过，进入下一步骤。如果质检不通过，则打回重扫操作节点。5. 重扫节点的简单描述6. OCR的简单描述 区域服务器接收到合格的影像资料后，自动进行OCR识别，并将OCR的数据结果一起发送给中心服务器。7. 关于中心服务器的处理中心接收到区域传送上来的数据之后，进行入库、存储，并建立索引。8. 和外部应用的接口 系统根