金融监管复习最终修改版.doc

金融监管金融监管的题型：1.选择题（15个*2分=30分）2.名词解释（4个*5分=20分）3.简答题（4题*5分=20分）4.分析论述题（1题*30分=30分）名词解释：1 金融监管：是指政府通过特定的机构（如中央银行）对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。2 流动性风险：指单个金融机构无力满足债务人提存和清算支付的要求，造成挤提的可能性。3 违约风险：违约风险也称为信用风险，指债务人在合约期满后不能偿还本金和利息，从而给债权人造成损失的可能性。4 逆向选择：信息不对称所造成市场资源配置扭曲的现象。5 道德风险：是指在信息不对称的情形下，市场交易一方不能观察另一方的行动或当观察成本太高时，一方行为的变化导致另一方的利益受到损害6 信息不对称：指交易中的各人拥有的信息不同，使得一些成员拥有其他成员无法拥有的信息，由此造成信息的不对称。7 风险性检查：对被监管机构所存在的信贷资产数据的真实性、资产偿还履约时间与违约时间长短和分析呆账、坏账准备金的充足程度及抵御风险的能力进行检查。简答：1 社会契约理论 核心：将监管当局作为消费者的代理人，负责监管的执行情况，实际上政府监管是为了保华消费者利益与生产者签订契约，并以此来监督生产者的行为。这样必然面临较高签约成本和事后成本。 由于整个社会法律不完备，导致了社会契约的不完全，所以需要政府监管来纠正。不完全契约是指缔约双方不能完全预见契约履行期内可能出现的各种情况，从而无法达成内容完备、设计周详的契约条款。 社会契约忽略了利益集团对政府决策的作用和影响。2 虏获理论 定义：政府建立管制初的公平管制，伴随经济发展，管制机构逐渐被企业通过各种手段和方法所俘虏，为少数利益集团谋求“超额利润”，使真正的守法者损失利益，最终的结果是降低了整体效率。消除由于监管造成的不公平和低效率，必须放松监管权利的过度集中，以提高整个行业和社会效率。3、依法监管原则 坚持这一原则要做到： 一是金融监管当局及其工作人员在执行监管公务时，在处理公务的过程中，应坚持依法办事、严肃执法； 二是金融监管工作者自身遵守各种法规，知法懂法，坚持执法的连续性一贯性和不可例外性。4 公平公正原则 金融监管对象，即各类金融机构，不论其性质、规模和背景如何，都必须在统一标准下按照统一、公正、公平的监管标准和监管方式实施监管，加强金融监管的透明度。 透明度应从2几方面着手：加强产品的知情权、加强风险结构的知情权 5 违约风险 违约风险也称为信用风险，指债务人在合约期满后不能偿还本金和利息，从而给债权人造成损失的可能性。违约风险可以分为意愿性信用风险和能力性信用风险两大类6 巴塞尔银行监督管理委员会巴塞尔银行监管委员会简称巴塞尔委员会，巴塞尔银行监管委员会原称银行法规与监管事务委员会，是由10大工业国的中央银行于1974年底共同成立的，作为国际清算银行的一个正式机构。7 债务清偿顺序：支付清算费用、支付所欠职工工资和劳动保险费用、个人储蓄存款的本金和合法利息、赔偿或给付保险金、其他债务。清偿财产不足清偿同一顺序债务的，按照比例分配。 论述题：专题一 民营银行1目前中国的银行体系分成哪几个层次，每个层次请举一个代表银行的例子。中国人民银行 政策性银行，代表行：中国国家开发银行 国有五大行，代表行：中国工商银行 股份制银行，代表行：招商银行 民营银行，代表行：阿里巴巴集团2设立民营银行的目的是什么？ a民营银行可激发“鲶鱼效应”改善行业竞争生态，会激发金融机构竞争活力。b可有效缓解小微企业和“三农”的融资难问题，增加对实体经济的竞争性金融供给，丰富银行业组织体系。3 民营银行的好处 一、增加中小微企业的融资渠道，缓解融资困境民营银行出于对市场的考虑，认为虽然这些小微企业贷款比较少，但是他们的利润率可能更高一些。以阿里巴巴为例，他们每笔贷款都非常小，但是它有几百万，上千万的规模，汇集起来仍然可以取得大的价值。二、减少收费，降低服务获取成本 传统银行服务收费项目繁多，手续费收入甚至成了某些银行净利润的主要来源。例如民营资本占主导的民生银行，其收费项目就少很多。民营银行的服务对象偏重于小微企业、三农和社区，向弱势群体收费肯定不会是一个好办法。三、银行营业时间能不能更长一些 民营银行是民营资本占主导的银行，在运作上更灵活，它们将营业时间适当延长并不是很困难的事情，对有需求的用户来说，这就等于雪中送炭。根相对于传统银行的差异化优势，最好的突破点就是服务。4政府应从哪些方面监管民营银行？a夯实民营银行的公司治理基础，完善内控，规范信息披露制度，减少行政干预和不必要的管制。b加快建立存款保险制度，对不同经营质量的金融机构实行差别存款保险费率，并采取及时风险校正措施，从而有助于增强民营银行信用。专题二金砖银行 你认为金融银行的首任行长应由哪个国家来担任？(用自己的语言) 背景：金砖五国（BRIC），特指新兴市场投资代表，引用了巴西（Brazil）、俄罗斯（Russia）、印度（India）和中国（China）南非的英文首字母。2013年3月，第五次金砖国家领导人峰会上决定建立金砖国家开发银行。2014年7月15日金砖国家发表福塔莱萨宣言宣布。 1了解金砖银行的背景背景：从布雷顿森林体系至今，全球金融秩序依然由西方发达国家主导，这样的秩序安排已经不能适应新时期的发展。金融危机以来，美国金融政策变动导致国际金融市场 资金的波动，对金砖国家的币值稳定造成很大影响。然而国际经济体系三大支柱依然由美国和其欧洲同盟国主导则是不争的事实。在这种情况下，金砖国家试图通过筹建自己的金融体系来替代自己的金融体系来替代长期受西方发达国家把控的国际金融体系的功能，以减少其对世界银行和国际货币基金组织的依赖，从而减少对美元和欧元的依赖。2 金砖国家开发银行总部设在上海有哪些利处？ 无疑对上海国际金融中心建设将带来明显的推动作用，对于上海在全球各大金融中心中的地位也将带来提升，将会带动上海金融人才的集聚，带动上海相关服务水平的提高，有助于上海规范各项现代服务业发展环境。 它将带来更多的国际资本流动，可以利用自贸试验区的开放，提升国际资本的流动效率，另外，随着上海自贸试验区的建设，贸易、投资都进一步便利化。3 成立金砖国家开发银行对中国的好处具体体现在哪些方面？设立金砖国家开发银行，可推动其他国家的基础设施建设，也是分享中国经验的好机会，与中国“走出去”战略相符合。 一、推进人民币国际化进程。是我们国家着力于推进人民币国际化的一大重要举措，在银行业、结算币种、计价币种、等方面，极大地打击美元、美国金融业的影响力。这扩大了人民币的国际影响力减少了阻力，总体上是缩短南北货币和金融业影响力的差距。 二、有利于金砖国家货币的稳定。 通过金砖国家货币的互相流通，减少美元的国际使用空间，减少这些国家的货币超贬或超升，有利于降低币值风险，降低这些国家的外汇干预成本，达到稳定这些国家货币的目的。三、促进金砖国家在国际经济贸易的发展。可以推销我国过剩产品 最重要