商业银行习题参考答案一、单项选择题1、C2、D3、A4、C.doc

啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊答：(1)抵押贷款和质押贷款的共性。担保贷款细分为抵押贷款、质押贷款和保证贷款。抵押贷款和质押贷款都是为担保债权的清偿，而由债务人或第三方向债权人提供的物质 .啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊第十一章 商业银行 习题参考答案 一、单项选择题 1、C 2、D 3、A 4、C .啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊第十一章 商业银行习题参考答案一、单项选择题1、C 2、D 3、A 4、C 5、B 6、D 7、C 8、D 9、B 10、A 11、B 12、B 13、C 14、A二、多项选择题1.ABC 2.ABCD 3.ABD 4.ABD 5.ABC 6.ABD 7.ABCD 8.ABCDEF 9.AB 10.CD 11.ABCD三、名词解释(略)四、简答题1. (略)2. (略)3、商业银行的资产业务主要分为：现金资产；贷款；证券投资；其他资产业务等。现金资产是商业银行维持正常经营所必需的，为了避免发生流动性危机，银行总资产中必须保持一定比例的现金资产，现金资产占总资产比率不是越少越好。4. (略)5、抵押贷款与质押贷款有哪些共性、区别？ 答：(1)抵押贷款和质押贷款的共性。担保贷款细分为抵押贷款、质押贷款和保证贷款。抵押贷款和质押贷款都是为担保债权的清偿，而由债务人或第三方向债权人提供的物质担保。抵押贷款和质押贷款的担保物都必须符合合法性原则、易售性原则、稳定性原则和易测性原则。对担保物都必须经过科学合理的估价，在确定抵押率或质押率时都必须考虑贷款风险，借款人的信誉、担保物的品种和贷款期限。担保物都必须经过产权的设定和登记。担保物的处分都主要有拍卖、转让、兑现三种力式。(2)抵押贷款和质押贷款的区别有：1)抵押是指债务人或第三者不转移对抵押财产的占有，而将该财产作为债权的担保的一种行为。抵押贷款就是以抵押行为为背景发放的贷款。债务人或第三者通常称为抵押人，债权人即银行，为抵押权人，提供担保的财务为抵押物。抵押贷款的基本特征是转移抵押物的所有权而不转移其占有权。2)质押是为了担保债权的清偿而由债务人或第三方向债权人移交的动产或其他权利。质押贷款就是以质押行为为背景发放的贷款。债务人或第三者通常称为质押人，债权人即银行，为质押权人。质押有两种基本形式：动产质押和权利质押。质押的一个重要特征，是要将质押品或权利凭证转移给质权人，在质押期内，出质人不能占有、使用质物。这也是抵押贷款与质押贷款最重要的区别。五、计算题1、答案：派生存款=总存款原始存款 总存款=原始存款存款派生倍数=10001/（9%+6%+5%）1000=4000（万元）2、答案：存款扩张倍数=1/法定存款准备金率+提现率+超额准备金率=1（7%+10%+8%）=4六、论述题1、试述商业银行信贷经营的基本原则及它们之间的关系如何。答：商业银行经营的三原则：流动性、安全性和盈利性。 商业银行经营的基本原则就是保证资金的安全性、保持资产的流动性、争取最大的盈利，这又简称为“三性”原则，即“安全性、流动性、盈利性”。商业银行的“三性”原则是由其经营的特殊商品货币资金的特殊要求及商业银行在社会经济活动中的特殊地位所决定的。作为资本，首先银行必须保证本金的安全，不能让本金流失或损失；其次银行必须保持借贷资本运用所形成的资产有足够的流动性；第三，银行必须使资本运动不仅能保证本金安全，还必须在运动中增值，给银行带来利润。银行在经营活动中必须满足这三个特殊要求， (1)安全性原则要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存。保证安全性的要点有：合理安排资产规模和结构，注重资产质量。通过保持定比例的现金资产和持有一定比例的优质有价证券来改善银行的资产结构，提高银行抗风险的能力。提高自有资本在全部负债中比重。必须遵纪守法，合法经营，一旦发生风险便可以得到中央银行的援助而免受更大的风险打击。 (2)流动性原则要求商业银行保征随时可以以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存从银行支付的需要。流动性实际上包括资产的流动性和负债的流动性两个大的方面。商业银行要保持足够的流动性，以适当的价格取得可用资金的方法有两种，一是实行资产的变现，二是通过负债的途径，或者以增资的方式取得资金，或者以吸收存款或借款方式筹得资金。资产的流动性是指资产的变现能力，衡量资产流动性的标准有两个，一是资产变现的成本，某项资产变现的成本越低，则该资产的流动性就越强；二是资产变现的速度，某项资产变现的速度越快，即越容易变现，则该项资产的流动性就越强。商业银行主要通过主动性负债和潜力养成法来提高负债的流动性，； (3)盈利性原则是商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业银行的经营管理者在肯的情况下，尽可能的追求利润最大化。商业银行实现盈利的途径主要有：尽量减少现金资产，扩大盈利资产的比重；以尽可能低的成本，获得更多的资金；减少贷款和投资损失；加强内部经济核算，提高银行职工的劳动收入，节约管理费用开支；严格操作规程，完善监管机制，减少事故和差错，防止内部人员因违法和犯罪活动刚造成银行的重大损失。实现“三性”原则是商业银行实现自身微观效益和宏观经济效益相一致的要求所决定的。但在实现这些原则时又存在一定的矛盾。实现安全性原则要求商业银行扩大现金资产，减少高风险、高盈利资产。而实现盈利性目标则要求商业银行尽可能减少现金资产。协调矛盾的正确做法是在对资金来源和资产规模及各种资产的风险、收益、流动性全面权衡的基础上， 首先考虑安全性，在保证安全的前提下，争取最大的利润。实现安全性和盈利性的最好选择是提高银行经营的流动性。2、在金融体系中,商业银行与其他金融机构的基本区别在于：商业银行是唯一可以经营活期存矿的机构。商业银行通过经营活期存款,可以创造出派生存款,从而创造出了货币,这个过程称为信用创造。3、(略)啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊第十一章 商业银行 习题参考答案 一、单项选择题 1、C 2、D 3、A 4、C .啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊答：(1)抵押贷款和质押贷款的共性。担保贷款细分为抵押贷款、质押贷款和保证贷款。抵押贷款和质押贷款都是为担保债权的清偿，而由债务人或第三方向债权人提供的物质 .啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊