银行风险官考试_多选题及答案解析.doc

1.下列对商业银行贷款应当遵守的资产负债比例管理规定表述正确的是（ BD ）A资本充足率不得低于百分之十B贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五C流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之十五D对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十2.在个人贷款业务中，贷款审查应审查的内容：（BC）A、 贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款等指标综合考虑其还款来源B、 对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查C、 重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等D、 贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅3.按照“三个办法一个指引”中关于合同的有关规定，借款人方面（ABCD）重大事项需事前征得贷款人同意 A、 合并分立B、 实质性增加债务融资等支付C、 股权转让D、 对外投资E、 支付货款4.对于办理拆分的银行承兑汇票，何种母票不得拆分。（ABCD）A、 票面记载“不得转让”的汇票 B、票面记载“不得背书”的汇票 C、票面记载“已质押”的汇票D、票面记载“委托收款”的汇票5.对于办理拆分的银行承兑汇票审批后，由经办行运营部门对企业提供的拟质押银行承兑汇票真伪性进行查询，查询的内容包括（ABC）A、查询汇票票面要素是否真实相符 B、他行是否已办理查询或贴现 C、是否挂失止付或公示催告 D、票据是否存在瑕疵6.2012年小企业授信业务指引中，下列哪些小企业客户为我行禁入的客户（ABCD）A、 有重大不良记录或出现重大风险预警信号的小企业客户B、 借款用于发放高利贷、用于投机、房地产中介的行业客户C、 产能过剩行业和“两高一资”行业及不符合国家环保标准，国家不支持的行业客户D、 外部评价与授信前尽职调查明显不符的小企业客户7.不良贷款由（AB）提供数据，由稽核部门负责审核并按规定权限订定，贷款人应当按季填报不良贷款情况表。A、会计 B、信贷部门 C、风险管理部 D、合规部8.采购贷业务遵循的原则（ABCD）A、依法合规 B、审慎经营 C、平等自愿 D、公平诚信9.担保法规定下外哪些财产不得抵押（BCD）A、 土地使用权 B、 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施C、 所有权、使用权不明或者有争议的财产D、 依法被查封、扣押、监管的财产10.担保物权的担保范围包括：（ABCD）A、主债权及其利息 B、违约金 C、损害赔偿金 D、保管担保财产和实现担保物权的费用11.抵押物的处分方式有（ABC）A、拍卖B、变卖C、折价D、转让12.借款人的权利包括（BD）。A、自主决定向第三人转让债务 B、按合同约定提取和使用全部贷款 C、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营 D、拒绝借款合同以外的附加条件13.对借款人的限制包括（BCD）。A、不得向贷款人的上级反映有关情况 B、 不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资 C、不得套取贷款用于借贷牟取非法收入 D、不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款14.企业情况属于小企业的范围的是（ A、B、C、D ）A、零售商业企业职工人数100人以下，销售额1000万元以下B、运输企业企业职工人数500人以下，销售额3000万元以下C、通信企业企业职工人数400人以下，销售额3000万元以下D、建筑企业企业职工人数600人以下，销售额3000万元以下15.集团关联客户是指具有（ABCDE）特征之一的企事业法人（公司客户）：A、在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的（如母公司与子公司之间）； B、共同被第三方企事业法人所控制的（如受同一母公司控制的子公司之间）；C、主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的； D、存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，应视同集团关联客户进行管理的。 E、存在直接或间接控制或被控制的关联关系，但无法律或个人等表象联系的，也应归为集团关联客户管理。16.流动资金贷款管理暂行办法制定的法律依据有哪些？AC A、中华人民共和国银行业监督管理法B、中华人民共和国公司法C、中华人民共和国商业银行法D、中华人民共和国人民银行法17.流动资金贷款管理暂行办法中规定，贷款人不得有哪些行为AD A、制订不合理的贷款规模指标B、对于不良贷款进行重组C、市场化竞争D、突击放贷18.单位、个人和银行办理支付结算必须遵守的原则是（ ABC ）。 A、恪守信用，履行付款 B、谁的钱进谁的账，由谁支配 C、银行不垫款 D、一个基本账户原则19.根据人民币银行结算账户管理办法的规定，存款人开立（ ）账户实行核准制度，经中国人民银行核准后由开户银行核发开户许可证。AC A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、临时存款账户 D、个人银行结算账户20.我国票据法所规定的票据包括( ACD )。 A、银行汇票 B、股票 C、商业汇票 D、支票21.银行结算账户按用途分类，可以分为( ABCD)。 A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户22.使用中文大写填写票据出票日期时应在其前面加“零”的月份有( ABD )。 A、壹月 B、贰月 C、叁月 D、壹拾月23.存款人应按照结算账户管理办法的规定使用结算账户办理业务，存款人不得（ ABC ）。 A、出租银行结算账户 B、出借银行结算账户 C、利用银行结算账户套取银行信用 D、将单位存款账户款项转入个人结算账户24.人民法院有权对单位、个人存款进行（ ABC ）。 A、查询 B、冻结 C、扣划 D、支取25.根据银行账户管理办法的规定，下列存款中，可以申请开立基本存款账户的是（ ABCD ）。 A、企业法人 B、机关、事业单位 C、单位设立的独立核算的附属机构 D、个体工商户26.不能作为实名证件使用的（ ABC ）。 A、学生证 B、机动车驾驶证 C、介绍信 D、身份证 27.关于大额支付和小额支付的查询查复，下面说法中正确的有（ABD ）。 A、有疑必查 B、有查必复 C、三日内必须查复 D、最迟不能超过次日上午28.残币不予兑换的有（ ABC ）。 A、残损二分之一以上 B、污损、熏焦、水湿、油浸、变色，不能辨别真假 C、故意挖补、涂改、剪贴拼凑、揭去一面 D、 残损二分之一以下29.个人通知存款业务的办理应遵循（ ABCD ）的原则。 A、起存五万 B、多存不限 C、取前预约 D、到期支取30.个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为（ ）通知存款两个品种。AC A、一天 B、五天 C、七天 D、十天31.通存通兑存款业务范围包括（ABDE ）。 A、活期储蓄存款 B、定期储蓄一本通存款 C、定期储蓄存款 D、零存整取储蓄存款 E、教育储蓄存款32.同城票据交换业务执行岗位分离制度，实行（ABC ）三分离。 A、柜员 B、主管柜员 C、同城票据交换员 D、厅主任33.在出售空白重要凭证时的交接手续应做到（CD ）。 A、可由他人代理办交接 B、先代客户保管，使用时再交客户 C、只能由柜员当场当面与购买客户办理交接 D、必须由客户本人签章确认34.银行的结算原则(ACD )。A、恪守信用，履约付款 B、先收后付，收妥抵用C、谁的钱进谁的账，由谁支配 D、银行不垫款35.票据和结算凭证上的（BCE ）不得更改。 A、用途 B、金额 C、收款人名称 D、付款人名称 E、出票或签发日期36.签发支票应使用（BD ）填写。 A、蓝黑墨水 B、碳素墨水 C、纯蓝墨水 D、墨汁 E、圆珠笔 37.金融创新是银行业发展的动力，金融创新的主要内容包括（ABC ）。 A、金融战略的创新； B、金融工具的创新； C、金融机构的创新； D、金融产品的创新。38.融资性担保公司不得从事 （ ）。答案：ABC A、吸收存款； B、受托发放贷款； C、受托投资； D、融资担保。39.贷款通则规定，借款人的权利有：（ ABCDE ） A.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款； B.有权按合同约定提取和使用全部贷款； C.有权拒绝借款合同以外的附加条件； D.有权向贷款人的上级和中国人民银行反映、举报有关情况；E.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。40.抵押合同应当包括下列哪些内容：（ ABCDE ）A、被担保的主债权种类、数额；B、债务人履行债务的期限；C、抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；D、抵押担保的范围；E、当事人认为需要约定的其他事项。41.人民法院受理破产案件前6个月至破产宣告之日的期间内，破产企业下列行为无效（ ABCD ） A对原无财产担保的债务提供担保 B对未到期的债务提前清偿 C 放弃企业债权 D无偿转让企业财产E支付职工工资42.贷款五级分类是将贷款分为：正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类五个级别。其中(BCD )属于不良贷款。A关注类 B次级类 C可疑类 D 损失类43.抵押与质押的区别主要有：（BD ）A、担保物的占有权是否发生转移不同。 B、担保物的种类不同。C、合同生效的时间不同。 D、能否重复设置担保权不同。44.根据办法规定，贷款人应通过（AC ）支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制。A.贷款人受托支付 B.第三方受托支付 C.借款人自主支付 D.贷款人自主支付45.按三法一引办法规定，以下描述中（ ）是正确的。 A.采取贷款人受托支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符B.采用借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交的提款申请进行审核C.按照固定资产贷款管理暂行办法的要求，贷款人放款前，贷款人只需与借款人签订书面借款合同、担保合同等相关合同D.采取贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手。46.抵押物的处分方式有（ABE ）A.拍卖 B.兑现C.清偿 D.清算 E.转让47.自营贷款和委托贷款的主要区别是（ADE）A 资金来源不同 B 借款用途不同 C 期限不同 D 风险承担人不同 E 决策人不同48.在对一企业损益表进行检查时，发现该企业有虚增当期利润的嫌疑，下列哪种核算方法将虚增当期利润（BCD）A 将资本性利息支出按收益性利息支出核算 B将收益性利息支出按资本性利息支出核算C 在发出存货时，以材料的最低进价进行当期成本核算D 对上期投入使用的固定资产未进行帐务处理 E 对应收帐款计提坏帐准备金49.根据我行的担保管理暂行办法下列哪项财产或有价证券能在我行办理抵（质）押贷款（AD）A标准厂房 B商业承兑汇票 C经村民委员会书面同意的集体所有土地使用权D境内银行出具的备用信用证 E某国有银行出具的凭证式国债50.在计算速动比率时，要把存货从流动资产中剔除出去的主要原因有（ABC）A 存货估价存在成本与合理市价的差异 B 部分存货可能已损失报废还没作处理 C存货可能会积压 D 在流动资产中存货所占比重最大E 存货可能会遭受火灾51.在我行的信贷业务操作中，下列哪些工作环节必须至少两人以上临岗（ABCE ）A 信贷调查 B 信贷审查 C 信贷审批 D信贷检查 E 信贷登记系统查询52.以下各项中，哪些是商业银行发放贷款时必须遵守的规定?（CD）A.借款人不提供担保的，一律不予贷款B.不得向关系人发放信用贷款和担保贷款C.贷款银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过75%D.对同一借款人的贷款余额与贷款银行资本余额的比例不得超过10%53.抵押权消灭的原因有（ABCD ）A主债务的履行B抵押物质灭失C抵押物归抵押权人所有D抵押权人放弃抵押权54.宅基地使用权人依法对集体所有的土地享有（ ）的权利。A收益B处分C占有D使用55.个人经营类贷款的特征是(ABCD )。A.适用面广，可以满足不同层次的私营企业主的融资需求B.银行审批手续相对简便C.贷款期限相对较短，贷款用途多样D.风险控制难度较大56.根据贷款通则的规定，对借款人的限制，下列表述正确的有（ABD ）A不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。B不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等C可以用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外。D不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。57.龙江银行可以接受的质押物有(ABCD)A.存入龙江银行的各币种存款B.龙江银行发行的本币外币理财产品 C.财政部发行，由龙江银行承销的凭证式国债D.财政部发行，由龙江银行承销的记帐式国债58.经营性企业的还款来源可以是（ABCDE）A主营业务收入和其它收入 B投资收益C非经营收入，如出售固定资产等D重新融资，如借款、发行债券、发行股票E变现抵质押物或保证人代偿59.贷款担保的可靠性主要是指所设贷款担保要具有（AB）。A. 代偿能力B. 易于实现C. 抵押能力D. 产权清晰60.个人贷款在贷款期限内如遇人民银行调整利率，利率如何调整（CD）A 人民银行调整利率我行即调整利率B 不随利率调整而调整C 贷款期限一年以内（含）的，实行合同利率，不分段计息D 贷款期限一年以上的，实行一年一定，于每年1月1日开始，按照相应利率档次执行新的利率规定。61.借款人的权利：（ABCDE ）A、可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款；B、有权按合同约定提取和使用全部贷款；C、有权拒绝借款合同以外的附加条件；D、有权向贷款人的上级和中国人民银行反映、举报有关情况；E、在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。62.实现信贷资产的（ABC），是商业银行信贷管理工作的根本原则。A、安全性 B、流动性 C、效益性 D、成效性63.担保法规定担保活动应遵循的原则为（ABDE）A平等 B自愿 C互利 D公平 E诚实信用原则64.下列各项中可以办理抵押物登记的部门（ABD ）: A核发土地使用权证书的土地管理部门 B县级以上地方人民政府规定的部门 C村民委员会 D以企业的设备和其他动产抵押的,为财产所在地的工商行政管理部门65.下列哪些属于借款人的第一还款来源（ABCD）A 抵押物或质押物 B 借款人的工资收入C 借款人的经营收入 D 借款人的奖金收入66.抵押物的处分方式有（ABE）A.拍卖 B.兑现 C.清偿 D.清算 E.转让67.物权法规定物权受到侵害的，权利人可以通过和解、（ ABD ）等途径解决A.调解 B.仲裁 C.抢夺 D.诉讼68.借款人申请贷款，应当具备（ ABCD ）基本条件，并且还应当符合其他相关的要求。 A、产品有市场；B、生产经营有效益；C、不挤占挪用信贷资金；D、恪守信用。69.同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（ ABD ）A、抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；B、抵押权已登记的先于未登记的受偿C、抵押权未登记的，按照债权成立的先后次序清偿；D、抵押权未登记的，按照债权比例清偿。70.决定下列事项，哪些应当经专有部分占建筑面积三分之二以上的业主且占总人数三分之二以上的业主同意：（CD）、选举业主委员会或者更换业主委员会成员；、选聘和解聘物业服务企业或者其他管理人；、筹集和使用建筑物及其附属设施的维修资金；、改建、重建建筑物及其附属设施。71.下列说法正确的是：（ABC）、地役权不得单独转让；、地役权不得单独抵押；、建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物不属于抵押财产；、以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自工商行政管理机构办理出质登记时设立。72.下列选项中的哪些选项符合商业银行法的规定？（ABD）A、商业银行发放贷款应以担保为主 ；B、商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定 ；C、商业银行对关系人不能发放贷款 ；D、商业银行可以发放短期，中期和长期贷款73.担保物权的担保范围包括：（ABCD）、主债权及其利息；、违约金；、损害赔偿金；、保管担保财产和实现担保物权的费用。74. 借款人与贷款人的借贷活动应当遵循 （ABCD ）原则。A、 平等；B、自愿；C、公平；D、诚实信用。75.流动资金贷款不得用于哪些用途？（ACD）A.固定资产投资 B.支付租金 C.股权投资 D.国家禁止生产、经营的领域76.流动资金贷款管理暂行规定借款人的主体资格要求包括哪些内容？（ABC）A.企业法人依法办理工商登记，取得营业执照和有效年检手续B.事业法人依照事业单位登记管理条例的规定办理登记备案C.特殊行业须持有相关机关颁发的营业或经营许可证D.个人应为具有完全民事行为能力的中国公民或符合国家有关规定的境外自然人77.按照办法规定，借款人营运资金需求的测算要素包括哪些？(ABD )A.借款人经营规模和业务特征 B.应收账款和存货C.固定资产折旧 D.资金循环周期78.按照流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款人与借款人签订的流动资金借款合同应明确约定那些条款？（ABD ）A.贷款金额、期限 B.利率、用途C.借款人财务指标 D.支付和还款方式79.按照办法规定，贷款人应要求借款人在合同中对贷款相关的重要内容作出承诺，内容包括以下哪项？（ABCD）A.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料C.配合贷款人对贷款的相关检查； D.进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。80.针对借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，贷款人可根据合同约定采取哪些措施防范化解贷款风险？ （ABC）A.提前收贷 B.停止放贷 C.追加担保 D.以上都不是81.贷款人违反流动资金贷款管理暂行办法规定的哪些情形时，中国银行业监督管理委员会可采取中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条规定的监管措施？（ABCD ）A.流动资金贷款业务流程有缺陷的；B.未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的；D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的。82.流动资金贷款需求量的测算参考中，流动资金需求的影响因素有哪些？（ABCD）A.存货（原材料、半成品、产成品） B.应收账款和应付账款C.借款人所属行业 D.借款人谈判地位83.个人贷款管理暂行办法涉及办理抵押物登记有什么要求？（AC）A.按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。 B.按合同约定办理抵押物登记的，贷款人可以不参与C.贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实D.贷款人委托第三方办理的，可不对抵押物登记情况进行核实84.个人贷款管理暂行办法列举了贷款人的下列哪些贷款违规行为?（ABCDE）A.发放无指定用途个人贷款的B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的D.授意借款人虚构情节获得贷款的E.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的85.贷款通则中，对借款人的限制有（ABCE）。 A不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款 B不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营 C依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机 D不得向贷款人的上级反映有关情况 E不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款86.贷款受理和调查中的操作风险主要包括（ABCD）。 A借款申请人的主体资格是否符合所申请贷款管理办法的规定 B借款申请人提交的资料是否齐全，格式是否符合银行的要求；所有原件和复印件之间是否一致C项目调查中的风险 D借款人调查中的风险87.下列属于银行流动资金贷前调查报告内容的有（ABCDE）。 A借款人与银行的关系 B对流动资金贷款的必要性分析 C借款人经济效益情况 D对贷款担保的分析 E对流动资金贷款的可行性分析88.担保法规定，下列哪些财产不得抵押（BCD） A、土地使用权； B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； C、所有权、使用权不明或者有争议的财产； D、依法被查封、扣押、监管的财产。 89.贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和，包括：（ABCDE）。 A、账户监管和贷后检查 B、贷款风险分类和风险预警 C、贷款收回和总结 D、有问题贷款处理和不良贷款管理 E、授信业务的展期。90.下列哪些财产可以抵押：（ ABC ） A、抵押人所有的房屋 B、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权 C、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒 丘、荒滩等荒地的土地使用权 D、乡（镇）、村企业的土地使用权91.抵押担保的范围包括：（ABCDE）A、主债权 B、利息 C、违约金 D、损害赔偿金 E、实现抵押权的费用92.借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款：（ABCD） A、不按借款合同规定用途使用贷款的； B、用贷款进行股本权益性投资的； C、不按借款合同规定清偿贷款本息的； D、套取贷款相互借贷牟取非法收入的。93.依据龙江银行粮食质押贷款管理规定，借款合同签订后，（ACD）共同对存储地的质物实地进行清点验收，核实库存。 A、贷款人 B、审查人 C、借款人 D、保管人94.根据我国担保法的规定，保证人（ABCDE）。 A必须具有民事行为能力 B必须具有代为履行主债务的资力 C不得为医院、学校等以公共利益为目的的事业单位 D可以为自然人 E不得为企业法人的职能部门95.下列哪些属于商业银行的短期贷款(ABCD)。A、流动资金贷款 B、项目贷款 C、法人账户透支 D、个人住房贷款96.假按揭制造主体主要包括（ABCD）A、房地产开发商 B、房地产中介机构 C、借款人 D、银行内部员工97.我国担保法规定的担保方式包括（ ABCDE ）。A、保证 B、抵押 C、质押 D、留置 E、定金98.下列关于抵押的表述正确的是(ABD)。A、 共有人以其共有财产中享有的份额设定抵押的，抵押有效B、 共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效C、 已设定抵押的财产被采取查封、扣押等财产保全或执行措施的，影响抵押权的效力D、 抵押合同对被担保的主债权种类、抵押财产没有约定或约定不明，根据主合同和抵押合同不能补正或无法推定的，抵押不成立99.下列哪些抵押无效？（ABCD）A、 土地所有权B、 宅基地土地使用权C、 学校教学楼D、 农作物与其尚未分离的土地使用权同时抵押时，土地的使用权部分100.贷款发放后第一次的贷后检查内容主要有(ABCD)。A、 贷款运作规范情况和贷款资料的合法性、真实性、完整性 B、 贷款是否按合同要求按期发放 C、 贷款使用主体是否是借款合同规定的借款人 D、 借款人是否按规定用途使用贷款，有无挤占挪用贷款的现象101.在贷款抵押物核保时发现抵押物价值下降的，可采取如下措施化解贷款风险。(ABC)A、 调整授信额度 B、 提前收回部分贷款C、 补充抵押物 D、 提高贷款利率102.调查核实低风险业务第二还款来源具体包括：(ABCD)A、 保证金来源、是否足额存入保证金账户B、 对出质的保单要调查投保人是否已交足两年以上保险费、是否拖欠保险费、保单现价值等C、 查看存单、国债、债券、保单等权利凭证的权利人、金额、到期日等基本要素D、 了解权利凭证的所有权是否存在争议，是否已作担保、挂失、失效或被依法止付E、 对出质的保单要调查投保人是否已交保险费、是否拖欠保险费、保单现金价值等103.国家发改委所称“两高一剩”行业中的“两高”是指（ BC ）。A、高成本 B、高污染 C、高能耗 D、高风险104.根据合同法规定，借款人未按照约定借款用途使用借款的，贷款人可以（ ABC ）。A、停止发放借款 B、提前收回借款 C、解除合同 D、处以罚息105.下列属于可以质押的权利有（ ABCDE ）。A、依法可以转让的商标专用权B、专利权中的财产权C、汇票 D、债券 E、上市公司的股票106.规范信贷决策行为，必须严格坚持按（ ）的原则。（A B C） A、权限决策 B、按程序决策 C、按制度决策 D、按部门决策107.信贷部门包括（ ）和其他从事信贷业务的相关部门。（ABC）A、客户部门B、信贷管理部门C、资产风险管理部门D、法律部门108.集团客户是指具有（）特征的企事业法人（包括除商业银行外的其他金融机构）：（ABCD）A.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的。B.共同被第三方企事业法人所控制的。C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的。D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，我行认为应视同集团客户进行授信业务风险管理的。109.信贷人员包括（ ）。（AC）A、信贷管理部门从事信贷业务操作和管理的人员B、客户部门的所有人员C、客户部门从事信贷业务操作和管理的人员D、信贷管理部门和客户部门的所有人员110.在龙江银行办理信贷业务的客户包括（ ）。（ABC）A、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人B、其他经济组织C、个体工商户D、具有中华人民共和国国籍的自然人111.法人客户信用等级评定是信用风险管理的基础性工作，评定结果是我行( )的重要依据。（ABCD）A、准入退出B、信贷决策C、风险定价D、授权授信管理112.信贷业务包括（ ）等资产和或有资产业务。（ABCD）A、本外币贷款 B、承兑 C、担保 D、信用证113.对短期贷款表述正确的是（ ）。（AC） A、展期不得超过原贷款期限 B、展期不得超过原贷款期限一半C、贷款期限在1年以下（含1年）的贷款D、贷款期限在1年以上3年以下（含3年）的贷款114.法人客户信贷业务流程应遵循（ ）的原则。（ABCD）A、审贷分离 B、权限制约 C、权责对称 D、清晰高效115.主调查人对信贷业务贷前调查的（BCD ）负责。A、合规合法性 B、真实性 C、完整性 D、调查结论116.担保调查主要调查保证担保的（ ）性及担保能力；抵（质）押担保的合法性、充分性和可实现性。（AB）A、合法 B、有效 C、真实 D、具体 117.固定资产贷款项目评估按照“谁调查、谁评估”和（ ）的原则办理。（CD）A、先审批 B后评估 C、先评估 D后审批 118.信贷业务实施环节主要包括落实限制性条款、（ ），核对印鉴与发放信用等。（ABCD）A、签订相关合同（协议） B、办理抵、质押登记手续C、落实必要的保险手续 D、办理权证类资料入库手续119.信贷合同由（ ）组成。 （AC）A、信贷业务合同 B、抵押合同 C担保合同 D、保证合同 120.信贷业务合同内容包括：信用种类、（ ）、利率或费率、还款方式、担保方式、合同双方的权利、义务等内容。（ABCD）A、币种 B、用途 C、金额 D、期限121.合同签订后，客户部门应区别不同担保方式，与（ ）共同办理抵质押手续。（ABD）A、客户 B、抵押人 C、保证人 D、质押人 122.贷后管理包括（ ）、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回和总结等。（ ABCD ）A、账户监管 B、贷后检查 C、风险预警 D、贷款风险分类123.信贷档案包括（ ）档案。 （ABCD）A、客户和担保的基础资料 B、贷后管理资料C、法律文件 D、信贷运作资料的纸质和电子 124.固定资产贷款按用途分为（ ）和其他固定资产贷款等。（ABC ）A、基本建设贷款 B、技术改造贷款 C、房地产开发贷款 D、商业用房贷款125.固定资产贷款按期限分为（）。（ABC ）A、短期固定资产贷款 B、中期固定资产贷款 C、长期固定资产贷款 D、房地产开发贷款126.下列贷款期限属中期流动资金贷款的是（ ）。（ B C D）A、1年 B、2年 C、3年 D、5年127.在集团客户管理中，授信执行部门主要职责是：（）（ABCD） A.负责集团客户的用信监控，限制性条款的落实，担保有效性的检查。B.组织集团客户贷后监管、风险预警以及风险管理措施的督导，并对潜在风险客户进行信贷退出管理。C.负责集团客户在线监控和检查，对发现的重大问题进行现场核查。D.负责按照集团客户标准和相关部门提供的集团客户风险信息进行统一管理。128.识别集团客户关联关系时应重点关注：（）（ABCDEF）A.注册资金来源，股权分布，股权占比及变更频次。B.通过间接持股方式形成的关联关系，以及通过非股权投资方式形成的隐性关联关系。C.客户净资产10以上的变动情况。D.客户对外融资、大额资金流向、应收（付）账款情况。E.客户主要投资者、关键管理人员及其近亲属个人的信贷记录。F.非公允关联交易。129.借款人还款能力是决定借款本息是否能及时收回的主要因素，需要分析借款人（ ），同时还要考虑影响借款人还款能力的行业和政策风险等。（ABC ）A、财务状况 B、现金流量C、影响还款能力的非财务因素D、欠贷款数额的大小130.贷款分类报告应包括借款人的（ ）等方面。（ ABCD ）A、基本情况B、财务分析、现金流量分析、贷款担保分析C、非财务因素分析、分类结果D、加强信贷管理意见131.违规贷款主要包括：( )。 (ABCD)A、对关系人发放的信用贷款；B、以优于同类借款人的条件向关系人发放的担保贷款；C、违反国家外汇管理规定和利率规定的贷款；D、借款人不具备贷款通则和龙江银行规定的借款人资格及条件的贷款。132.信贷业务担保方式包括（ABC）。A、保证 B、质押 C、抵押 D、信用 E、定金133.依据贷款通则规定，有下列（ABCD）之一者，商业银行不得对其发放贷款。A、不具备贷款主体资格和基本条件B、生产、经营或投资国家明文规定禁止的产品、项目C、违反国家外汇管理规定D、建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件E、异地申请贷款134.出现以下情况之一的小企业法人客户信用评级不得超过A级.(ABCD)A、属于国家限制性行业或产能过剩行业；B、企业资产总额小于500万元；C、企业销售收入小于1000万元；D、对或有负债超过净资产50%（含）以上的小企业。135.出现以下情况之一的小企业法人客户信用评级不得超过A-级：(ABC )A、企业净资产小于200万元；B、企业资产负债率超过70%的生产制造型企业；C、对或有负债超过净资产100%（含）以上的小企业。D、属于国家限制性行业或产能过剩行业；136.下列哪些企业可直接成为我行三农核心企业的营销对象。（AB)A、国内涉农细分行业排名前10名的企业B、省内涉农细分行业排名前5名的企业C、分行所在区域内农细分行业排名前3名的企业D、支行所在区域内农细分行业排名前3名的企业137.申请涉农个人经营贷款的借款人必须具备以下条件：(ABCDEF)A、年龄在18周岁（含）以上，且借款到期时年龄在60周岁（含）以下B、具有完全民事行为能力，身体健康，在当地有固定住所，持有有效身份证件的个人C、经营活动合规合法，符合国家产业、行业、环保政策D、有稳定的经营收入和按期偿还贷款本息的能力，第一还款来源充足E、经营状况良好，在还款期内有足额的净现金流入F、品行良好，无违约行为和不良信用记录，愿意接受贷款人信贷、结算监督138.贸易融资主要产品包括：(ABCD)A、进口信用证 B、打包贷款 C、国内信用证 D、国内保理139.信贷管理工作必须遵循（CDE）的原则。A、计划性 B、物资保证性 C、安全性 D、流动性 E、效益性140.信贷业务包括（ ABCD）A、贷款； B、承兑； C、贴现； D、或有资产业务141.下列选项中的哪些选项符合商业银行法的规定？（ABD）A、商业银行发放贷款应以担保为主B、商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定C、商业银行对关系人不能发放贷款D、商业银行可以发放短期，中期和长期贷款142.贷款通则中的贷款人是指(ABE)A、中资银行 B、信托投资公司 C、中外合资银行 D、外国银行在中国设立的分行E、城市信用合作社143.贷款通则中，按贷款期限分类，可将贷款分为(ABC)A、短期贷款 B、中期贷款 C、长期贷款 D、不限期贷款 E、票据贴现贷款144.担保贷款包括(ABC)A、保证贷款 B、抵押贷款 C、质押贷款 D、留置贷款 E、贴息贷款145.贷款通则中，按照风险承担主体来分类，贷款可分为(BC)A、信用贷款 B、自营贷款 C、委托贷款 D、特别贷款 E、票据贴现贷款146、根据贷款通则，借款人包括(ACD)A、经核准登记的企业事业法人 B、具有外国国籍的自然人C、个体工商户 D、有中国国籍的具有完全行为能力的自然人 E、外国银行147、下列选项中可以作为贷款通则中的借款人的有(ACD)A、中国移动通信公司 B、外国政府C、中国人民大学 D、个体工商户 E、外国自然人148、贷款通则中，所指的不良贷款包括(ABC)A、呆账贷款 B、呆滞贷款 C、逾期贷款 D、损失贷款 E、可疑级贷149.下列项目中属于信贷中间业务的：（ABCD）A、委托贷款 B、票据承兑C、贷款承诺 D、企业信用等级评定 E、票据贴现150.商业银行贷款的原则是（BCD ） A.调控性 B.安全性 C.流动性 D.盈利性 E.平衡性151.流动资金贷款一般分为三种（BCD ） A.临时贷款 B.短期贷款 C.中期贷款 D.长期贷款 E.项目贷款152.关于票据贴现，下列表述哪些是正确的（ AC）。A. 企业把未到期的票据卖给银行 B. 银行以票据为抵押向企业贷款C. 企业以贴息为条件提前取得现款 D. 企业用支票到银行提取现金153.个人信贷业务的借款人，需具备那些条件(ABCD)A、具有合法有效的身份证明文件。B、具有稳定住所、稳定的收入和可辨识资产。C、信用良好，无不良信用记录，具备按期还本付息能力。D、提供贷款人认可的有效担保。154.个人信贷业务还款方式有(ABCD)A、等额本息还款法B、等额本金还款法C、分次付息，一次还本还款法D、一次本息还款法155.个人信贷业务中审慎类客户(ABC)A、客户本人及家庭主要收入依靠客户经营企业的，企业刚成立、无成功经营历史的客户B、客户本人及家庭主要收入依靠客户经营企业的，企业经营实体从事我行限制类行业、或利润率极低、无核心技术的夕阳产业C、客户本人及家庭主要收入依靠客户经营企业的，企业经营实体生产经营长期陷于困境、资金链非常紧张D、无证无照营业人员156.下列哪些企业可直接成为我行三农核心企业的营销对象。（AB)A、国内涉农细分行业排名前10名的企业B、省内涉农细分行业排名前5名的企业C、分行所在区域内农细分行业排名前3名的企业D、支行所在区域内农细分行业排名前3名的企业157.申请涉农个人经营贷款的借款人必须具备以下条件：(ABCDEF)A、年龄在18周岁（含）以上，且借款到期时年龄在60周岁（含）以下B、具有完全民事行为能力，身体健康，在当地有固定住所，持有有效身份证件的个人C、经营活动合规合法，符合国家产业、行业、环保政策D、有稳定的经营收入和按期偿还贷款本息的能力，第一还款来源充足E、经营状况良好，在还款期内有足额的净现金流入F、品行良好，无违约行为和不良信用记录，愿意接受贷款人信贷、结算监督158.贸易融资主要产品包括：(ABCD)A、进口信用证 B、打包贷款 C、国内信用证 D、国内保理159.保证法律责任一般包括（BC ）。 A部分责任保证 B连带责任保证 C一般责任保证 D全部责任保证 E完全责任保证 160.按照企业集团内部关联的关系，企业集团可以分为（CD ）。 A有限责任制企业集团 B股份合作化企业集团 C纵向一体化企业集团 D横向一体化企业集团 E综合企业集团 161.权利质押的范围包括（ABCDE）。 A汇票 B支票 C本票 D债券 E存款单 162.下列属于“假按揭”的表现形式的是（ABCE）。A开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款 B以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款 C开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制 D房地产商未获得销售许可证便销售房屋 E商业银行信贷人员向不具有真实购房行为的借款人发放高成数的个人住房按揭贷款 163.能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动长期影响进行评估的分析