中国保险业过去现在与未来课程讲解课件（39页）保险培训

- 本资料来自 -,1,中国保险业,中国保险业的过去、现在与未来,演讲:卞文瑶 PPT制作：潘紫薇 资料收集：朱少聪、邓文慧 黄能斌、潘紫薇,- 本资料来自 -,2,演讲大纲,保险介绍 中国保险业发展历史 中国保险业发展现状与问题 中国保险业发展前景预测 购买保险小TIPS,- 本资料来自 -,3,什么是保险,定义 保险(insurance)(仅指商业保险)是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任 保险的功能：保障和投资,- 本资料来自 -,4,什么是保险,保险的特征： （1）保险是集合多数单位或个人的行为。 （2）保险对约定的灾害事故和约定的事件负责。 （3）使用科学的计算方法。 （4）建立专用基金。 （5）保险组织经济补偿或给付。 （6）保险是一种经济形式。,- 本资料来自 -,5,世界保险大事记,雏形:古埃及丧葬互助协会,第一份最古老的保险单：意大利船舶航运保险契约,英国公平人保险公司：近代人身保险制度形成,英国第一家火灾保险商行：现代保险业务的经营方式,中国出现第一家保险公司： 广东保险会社,现代责任保险开始形成,1347年,公元前4500年,1667年,1762年,1805年,1880年,- 本资料来自 -,6,新中国保险大事记,中国人民保险公司成立,人保国内业务全面停办,中华人民共和国保险法正式实施,中国恢复保险业务,中国人民保险集团公司成立,永安保险公司被接管，堪称为中国保险业首例,1959年,1980年,1995年10月1日,1996年,1997年,1949年10月,- 本资料来自 -,7,中国保险业发展现状,我国保险的分类,保险分成社会保险和商业保险： 社会保险 包括了养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险 商业保险 我国的分类方法是分成财产保险和人身保险（而在国外又一般分成寿险和非寿险）,- 本资料来自 -,8,我国的保险机构,保险集团控股公司： 中国人寿保险（集团）公司、中国平安保险（集团）股份有限公司、中国太平洋保险（集团）股份有限公司等等。 保险公司：财产保险公司和人寿保险公司 财产保险公司： 中国出口信用保险公司、中国太平洋财产保险股份有限公司、中国人民财产保险股份有限公司等等 人寿保险公司： 如中国人寿，作为中国规模最大的寿险公司,- 本资料来自 -,9,我国的保险机构（续）,再保险公司： 就是保险公司的保险公司。保险公司为了分散风险，把一些大的承保单位再分保给另一保险公司。接受这一保单的公司就是再保险公司，一般出现在在财险中比较多。 慕尼黑再保险公司、中国人寿再保险股份有限公司等,- 本资料来自 -,10,我国的保险机构（续）,保险资产管理公司： 保险资产管理公司是专门管理保险资金的金融机构。 中国人保资产管理股份有限公司、中国人寿资产管理有限公司等。 外资保险公司代表处,- 本资料来自 -,11,我国的保险机构（续）,专业中介公司 代理公司：保险代理公司是具有法人资格的中介机构，它站在客户(投保人)的立场上，为客户提供专业风险管理服务。 经纪公司：基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的公司。 公估公司：指依照法律规定设立，受保险公司、投保人或被保险人委托办理保险标的的查勘、鉴定、估损以及赔款的理算，并出具保险公估报告，向委托人收取酬金的公司。,- 本资料来自 -,12,中国保险监督管理委员会,简称中国保监会 成立于1998年11月18日，是国务院直属事业单位 根据国务院授权履行行政管理职能 国务院直属正部级事业单位 全国设有35个派出机构,- 本资料来自 -,13,保险法的分类,保护范围 保险人与投保人 被保险人以及收益人之间 性质：民商事法律 种类 保险业法 保险合同法 保险特别法,- 本资料来自 -,14,法定要求投资分配比例,保监会对保险资金运用逐步放开。 保险公司资金运用的渠道： 银行定期存款 国债 基金市场 投资股票 参加基础建设公司,- 本资料来自 -,15,法定要求投资分配比例： 银行存款,第七十九条 保险公司成立后应当按照其注册资本总额的20提取保险金，存入保险监督管理机构指定的银行，除保险公司清算时用于清偿债务外，不得动用。,- 本资料来自 -,16,保险资金入市比例逐步放松管制 2005年：1%-2%。 2006年上半年：3-4 2006年下半年：5% 2007年7月13日：10% 2006年全行业投资收益率 5.82%，其中证券投资收益占到77.2%。,法定要求投资分配比例： 权益投资,- 本资料来自 -,17,保险资金股票投资比例上限调整 2007年7月13日关于股票投资有关问题的通知 保险机构投资者股票投资的比例由5上调到10； 投资同一家上市公司流通股的成本余额，由不得超过本公司可投资股票资产的5在一定条件下可调整到10； 投资同一上市公司流通股的数量，由不得超过该上市公司流通股本的比例10调整为上市公司总股本的10。,法定要求投资分配比例： 权益投资,- 本资料来自 -,18,法定要求投资分配：影响,保监会此举顺应了市场变化 截至2006年底 保险资金投资股票929.24亿元，较2006年初大涨484.86%； 投资证券投资基金则为912.08亿元，较年初下降17.61%。,- 本资料来自 -,19,前所未有的投资压力 投资需求最大 投资风险最多 资产配置最难 中长期：保险资金运用面临两大难题 利率风险和汇率风险不断积聚 又面临经济减速的风险，应对经济周期的难度增大,法定要求投资分配：问题,- 本资料来自 -,20,案例：投资收益分配,中国人寿 减少银行定期存款的配置的同时，大幅度增加了对股权投资、基金投资和债权投资 投资资产高达亿元 对银行、证券、交通运输等行业的优质公司进行了股权投资 对银行股权的投资累计已超过亿元 入股中信证券，成就了中国证券业最大的一笔股权投资 占南方电网总股本的，成为仅次于广东省政府的第二大股东,- 本资料来自 -,21,案例：投资收益分配（续）,中国人寿 截止到2006年12月8日，A股,- 本资料来自 -,22,案例：投资收益分配（续）,中国人寿 截止到2006年12月8日，H股 将上述两者加总，国寿已有近66亿元人民币账面盈利。,- 本资料来自 -,23,案例：投资收益分配（续）,中国人寿 截至2006年6月末，公司持有封闭式、开放式、上市三类基金,- 本资料来自 -,24,案例：投资收益分配（续）,中国财险（2328.HK） 简介：该公司是国内领先的非寿险公司，今年上半年占国内非寿险市场份额为43.8% 上半年公司营业额为494.62亿元，净赚保费330.62亿元。机动车辆保险业务增幅较大，营业额增加84.27亿元 同时企业财产保险和责任保险营业额增幅也较大,- 本资料来自 -,25,案例：投资收益分配（续）,中国财险（2328.HK） ：投资收益推动盈利倍增 投资收益增长得益于A股飙升 投资收益率（ROE）高达12.6 总投资收益大增161至43.25亿元 总投资资产较06年底大幅增长20至748亿元 公司介入寿险业务有利于长远发展，以及平滑财险业务的盈利波动性。,- 本资料来自 -,26,案例：投资收益分配（续）,中国财险（2328.HK） 中国财险 投资资产分布 2007 年6 月30 日 单位：人民币百万元,- 本资料来自 -,27,中国保险业的发展状况总结,改革开放以来，中国保险业的迅速发展主要表现在以下几个方面： 保险业务持继发展，市场规模迅速扩大 1997年全国的保费收入中，中保集团占69.2%的份额，平安保险公司占到15.8%，太平洋占11.9% 2002年以来，保险业务年均增长速度保持在16%左右，2006年全国保费收入达到5641亿元，是2002年的1.8倍。今年1-8月，全国保费收入4683.5亿元，同比增长22.6%。,- 本资料来自 -,28,中国保险业的发展状况总结,市场主体不断增加，竞争的市场格局初步形式 目前我国有保险公司102家，其中中资公司61家，外资公司41家，比2002年增加了60家 专业保险中介市场从无到有，目前有专业保险中介机构2256家 初步形成了功能相对完善、分工比较合理，公平竞争、共同发展的保险市场体系,- 本资料来自 -,29,中国保险业的发展状况总结,3国际差距逐步缩小 2006年我国保费收入世界排名第9位，比2000年上升了7位，国际排名平均每年上升1位。 行业整体实力明显增强 保险业总资产达到2.53万亿元 从1980年恢复国内业务到2004年初，保险业积累第一个1万亿资产用了24年，积累第二个1万亿资产仅用了3年 保险业资本金总量超过2000亿元，是2002年的5.6倍,- 本资料来自 -,30,中国保险业的未来 机遇VS挑战,机遇篇 2008奥运 汽车进入居民家庭 车险 我国城市化进程的推进、居民人均收入水平的提高和保险意识的增强人身保险,- 本资料来自 -,31,I.机遇篇,标准普尔调升中国保险业前景展望 中国保险业前景展望由“发展中”调至“正面” 积极因素预计会起到平衡和改善作用 中国保险业经营基础改善 增长潜力强劲 监管机构努力保护投保人利益等,- 本资料来自 -,32,I.机遇篇,外资（WTO） 随着行业的全面开放，外资寿险公司陆续进入国内市场。 中长期角度来看，原先预期外资保险的“鲶鱼效应”也有望在各方面努力下得到释放。,- 本资料来自 -,33,II.挑战篇,保险混业经营 12月11日中国金融业入世过渡期全部结束 一些外资金融集团通过分别准入形式，同时涉足银行、保险和证券领域，并逐渐整合资源，力求发挥集团化经营优势，已成中资保险面临的新挑战。,- 本资料来自 -,34,II.挑战篇,投资渠道 若继续引入盈利性更高产品来调整其业务结构并改善投资回报，其盈利能力很可能得以加强。 保险业绩预期仍将面临财务压力 。,- 本资料来自 -,35,II.挑战篇,WTO的挑战 外资保险公司的进入 造成一部分保费外流 与国内保险公司争夺一定的市场份额 外资保险公司待遇优厚加速优秀人才流失,- 本资料来自 -,36,III.风险与隐患,保险销售渠道的改制 一旦分业监管的格局打破后，银行将会推出自己的保险产品，从而在市场中出现更强劲的对手。 人才紧张则 本土公司在一年里人员流动高达3 0 以上。而在外资方面，跳槽率高于25。 而从业人员流动过快，会使客户缺少安全感，这对保险业的发展具有相当大的破坏性。 从业人员的专业与道德水平亟待提高 人员培训期短，专业知识少的问题。 其一，不能坚持最大诚信原则。 其二，返佣现象严重。,- 本资料来自 -,37,IV.解决方法 保险业应力克五大薄弱环节,发展水平较低,覆盖面不宽 养老保险&财产保险,- 本资料来自 -,38,IV.解决方法 保险业应力克五大薄弱环节,功能作用发挥不充分 保险在经济社会发展中的渗透率和贡献度还较低 产品服务跟不上 存在重销售、轻服务的现象。保险产品也不够丰富。 全社会的保险意识需要进一步增强。 建议： 加大再保险产品和制度创新，在优先分保国内的同时