银行卡收单风险介绍课件

银行卡收单业务风险介绍,杉德银卡通信息服务有限公司,目录,风险类别 风险体现 风险防范,风险类别,四个风险来源： 卡片、卡人、商户、交易 卡片伪卡 持卡人卡人道德，盗用 商户虚假、欺诈商户 交易套现、洗单,风险类别商户面,商户经营风险 因商户的经营能力导致商户经营失败造成收单方损失 行为短时间内经营倒闭 类型小型个体户经营 措施考量商户的稳定持续经营能力,风险类别商户面,商户欺诈（道德）风险 恶意倒闭： 预存费商户(如旅行社、短期培训班、各种俱乐部)跳蚤市场二手市场和街头的个体商铺 商户套现：投资理财贸易咨询中介服务 洗单（商户与不良持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以虚拟交易套取现金。） 伪卡交易： 机票代售点手机专卖店珠宝等高档奢侈品交易场所各类娱乐场所如夜总会、卡拉OK、酒吧、桑拿按摩等 侧录 手输卡号欺诈（手输卡号交易功能） 虚假商户 信函、电话、网络营销欺诈,风险类别商户面,商户管理风险 商户本身管理不善,员工利用职务便利欺诈 商户管理不善,给不法分子可乘之机 行为员工勾结恶意套现、侧录等 类型小型私营企业 措施考量商户经营规模和规范管理 考量商户员工素质,目录,风险类别 风险体现 风险防范,风险体现,三级风险体现 第一级：收单方直接资金损失 发卡行拒付成功 商户机具遗失损坏 第二级：间接资金损失 卡组织罚款 第三级：政策风险 业务关闭,风险体现,发卡行拒付 因持卡人拒付，发卡行拒付收单行 常见的拒付理由 Fraud伪卡交易（未履行收单行要求） Authorization未取授权 Processing Error错误操作 Cancelled/returned重复请款（取消或退货） Non-receipt Goods/Service货物或服务未收到,风险体现,发卡行调单 对有关交易的签购单据进行查询，收单行须提供相关的正本或影印的交易单据或文件。 调单原因 持卡人对某交易有争议； 持卡人基于法律程序要求(如报税、财产分割等)要求提供有关消费单据为佐证； 发卡行对某项交易有异议。 调单规则： 在规定的时间内答复 按有关规定（如各卡组织）提供清晰、完整的单据及帐单,风险体现,招商银行调扣（提供相关证明文件的请求格式）,风险体现,POS机具遗失、损坏,目录,风险类别 风险体现 风险防范,风险防范,风险防范,风险控管点 商户签约审核（严格商户准入标准） 商户管理 商户培训 交易监控 维护机制（巡店检查，调单） 风险事件处理及策略调整,风险防范,商户签约审核（详见商户准入标准资料） 商户管理 建立商户维护信息维护检查书面登记记录（详细记录商户目前基本信息及经营状况分析） 根据回访结果，确定商户再培训的必要性 商户信息变更情况，及时反馈收单行及公司相关部门，更新商户信息数据库 商户异常情况，现场调单，并及时反馈收单行及公司相关部门,风险防范,商户培训 防范欺诈交易的拒付（1）卡片识别 检查卡片的安全特征 审核签购单上签字是否和卡片签名栏上签字一致，卡片在有效期内，不接受没有签字的卡片 如果采用手工压卡方式，确保卡片凸印部分清晰的压在签购单上，确保日期、金额、授权码、商品或服务的简单描述填写正确，并确保签购单上有持卡人签字。 刷卡时POS 上显示的卡号是否与卡面卡号一致的检查 非面对面交易的安全特征 尽量能够获取更多的信用卡及持卡人信息 卡号、卡片有效期、持卡人姓名、联系电话、地址，EMAIL地址,风险防范,防范回单面的拒付 调单期限 商户应负责将所有交易凭证保存至少两年，以备发卡行查询。 回单期限 调单规则： 商户应在规定时间内及时回复防止未回单遭拒付 按照有关规定提供清晰、完整单据防止回单不清遭拒付 卡号、交易日期、交易金额、有效期、持卡人签名（面对面交易） 若酒店、租赁及退货类消费的争议调查，除签单外须提供尽量多的证明消费事实的文件,风险防范,防范授权方面的拒付 在线获取授权注意事项： DECLINE-授权被拒 PICK UP-没收卡片 手工受理卡片注意事项 通过电话授权的商户必须确保授权号码正确的记录在签购单上 如果交易金额高于免授权限额，请向收单行申请授权金额，如果交易金额低于免授权限额，请查阅止付名单 酒店类交易注意事项 根据持卡人预计入住天数、房价、税、服务费及其他可能发生的费用，估计预授权金额，申请授权 客人离店结帐时，消费金额超出预授权金额的15%，应就超出部分追加授权,风险防范,防范操作面的拒付 经常检查设备及线路，保证终端机正常工作 确保POS，打印设备完好 为了避免由于晚请款造成不必要的拒付，商户应及时结帐、请款，在商户和收单行的收单协议中应明确双方的责任、权力和义务,风险防范,防范取消交易或退货方面的拒付 任何有关退货、退款、货物运输及可能收费等特殊事项都需要事先告知，并获得持卡人同意 酒店类商户预定和取消预定 获得正确的卡号、有效期及持卡人姓名 获得客人的预计入住日期、入住天数及房间等级 告知客人预定确认号 明确告知客人取消预定政策，时限及可能的收费 尽可能将以上信息及房费、酒店地址书面通知客人 记录客人取消的时间，如取消有效，告知客人预定取消号 告知客人保留该号码以备将来之需,风险防范,防范货物/服务未收到交易的拒付 寄送货物 货物送达时，应让收货人在签收单上签字并妥善保管签购单 提供服务 获取详细的信用卡及持卡人信息，保留能够证明服务已经提供的相关记录，例如：持卡人签署的协议，服务的详细记录等。 逐期缴费交易，要与持卡人签署