现代支付及农信银试题.doc

现代支付试题一、填空1、联网核查公民身份信息，是指通过联网核查公民身份信息系统，核对或查询相关个人的公民身份信息，以验证相关个人的居民身份证所记载的 、 、 及 等信息真实性的行为。 （姓名）、（公民身份号码）、（照片）及（签发机关）2、银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定将应进行联网核查的银行业务统称为 。（规定业务）3、银行机构为办理规定业务之外的其他业务而进行联网核查时，应区别相关银行业务的 、 、 和 等因素制定具体的联网核查业务处理方法，并将制定的业务处理方法向人民银行当地分支机构备案。 （业务性质）、（客户类型）、（金额大小）和（风险程度） 4、银行机构应建立健全联网核查 机制，确保联网核查和各项规定业务的正常、合规开展。（应急）5、已实行柜员制的网点必须设置 岗位，保证及时对每个柜员、每笔业务进行审查。（事后监督）6、严禁营业网点设置过多 、 柜员。各营业网点必须根据经营规模、自身管理水平合理设置柜员数量，各营业网点只能设1名 柜员。（三级）、（四级）（四级）7、柜员在受理现金汇款时，应注意审核客户的身份证件，要求客户留下 ，以免退汇解付时无法核对，无法联系汇款人。（联系电话）8、大额支付系统受理业务时间为法定工作日的日间处理阶段，即 （年终按人民银行相关文件执行）。小额支付系统实行7*24小时不间断运行，自然日16时日切，资金清算时间为大额支付系统的工作时间。（8：30至17：00）9、办理跨行个人通存通兑业务必须严格遵守中国人民银行小额支付系统 业务处理办法。个人存款账户包括个人银行结算账户和个人活期储蓄账户。（通存通兑）10、通存、通兑业务支持 和现金两种方式。（转账）11、只有具备支付系统行名、行号或建立 的网点才能开通跨行通存通兑业务。（代理关系）12、小额普通贷记业务用来完成付款人发起的2000万元以下的贷记付款人账户的业务。包括汇兑、委托收款划回、托收承付划回、国库资金贷记划拨、其他贷记业务、缴税、非税收入、财政直接支付退回、财政授权支付退回、国库资金国债兑付贷记、缴费等 付款业务。（主动）13、对于业务要素完全相同的，录入员和复核员要严格把关，防止 。（重复交易）14、当本行接收的小额普通贷记或定期贷记来账业务由于账号、户名错误或接收行不是本网点等其他原因，造成不能入客户账而形成的挂账，需要对此笔来账进行退汇时，通过 交易完成退汇处理。（贷记退汇业务）15、形成挂账状态的来账自动记入有支付系统行号网点的应解汇款账户，挂账业务 只能由有支付系统行号的网点办理。（手工入账）16、如果收款人账号户名不符，不能由客户出证明后手工入账，而是要向对方银行发 进行确认，查询后仍然不符合要求的应办理退汇。（查询）17、收到退回申请，应在当日至迟下一个 上午发出退回应答。（法定工作日）18、来账 ，网点签退和次日签到时提示。（必须打印）19、打印的信息报文的凭证和清单，按月或 装订，按会计档案规定的期限和要求妥善保管。（按季）20、客户遗失入账回单需要补制的，由收款人出具单位有关证明以及个人有效身份证件到开户社申请办理。开户社根据本机构打印的他代本业务流水详细内容，审核无误后，在“客户回单打印”交易予以微机补制回单，并在回单上注明“补发凭证， ”字样。（原凭证作废）21、向企事业单位提供“批量代扣”服务，应确保企事业单位（收款人）事先与付款人签署了有关协议，协议中须有条款说明，付款人授权收款人定期委托我行在付款人指定的账户上 有关费用。（扣收）22、“批量代扣”业务中收款人账户或“批量代付”业务中的付款人账户均指用对公客户或其他对公客户信息建立起来的 ，不能使用个人结算账户。（结算账户）23、省联社规定，承兑汇票保证金金额最低不得低于承兑金额的 。（50%）24、客户领用商业承兑汇票，必须填写“票据和结算凭证领用单”并签章，签章应与预留银行的印鉴相符，存款账户结清时，必须将 剩余空白商业汇票交回银行注销。（全部）25、不得承兑“承兑申请”资料不全、非本行出售的票据或出票人签章与 不符的银行承兑汇票。（预留印鉴）26、承兑汇票结清时系统 银行承兑汇票登记簿，销记或有资产负债“应收承兑汇票、承兑汇票”科目。（自动销记）27、大额支付系统采取 方式处理支付业务，全额清算资金。主要处理跨行和信用社系统内跨省的大额贷记及紧急小额贷记支付业务。（逐笔实时）28、小额支付系统采取 支付指令，轧差净额清算资金。处理跨行同城、异地纸质凭证截留的借记支付以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。（批量发送）29、有支付行号的网点，应设置经办、复核、授权岗；没有支付行号的网点，设置经办、复核岗，汇款业务需由代理网点授权；确保各岗位职责分离。其中授权岗为三级以上柜员（含）担任，经办与复核不得为 ，不得公开操作密码，并应定期或不定期更换密码。（同一人）30、小额支付系统实行724小时不间断运行，自然日 日切，资金清算时间为大额支付系统的工作时间。（16时）31、日终各通汇社打印来账凭证，次日打印清单或明细。柜员签退前要对当日所有往账业务状态及 业务进行查询核对。（查询查复）32、网点应在所贴现的票据到期前10天，在银行承兑汇票最后一手背书人的上面“被背书人”栏填写本行行名，在下一手“背书人签章”栏加盖“结算专用章”，填制收款人为本行的托收凭证，通过邮局寄往承兑行。系统在到期前 每天的批量报表中打印出“贴现到期清单”做出提示。（7天）33、银行承兑汇票的出票人应于汇票到期前将票款足额交存开户银行。承兑银行应在汇票到期日或到期日后的见票 支付票款。银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款时，承兑银行除凭票向持票人无条件付款外，对出票人尚未支付的承兑金额应转作逾期贷款，按照每天万分之五计收利息。有抵押物的，按信贷管理的有关要求进行处理。（当日）34、对来账业务因账号户名不符或其他原因不能自动入客户账户的，系统自动暂做来 。（账挂账处理）35、汇划款项根据金额大小实行分级审批，汇款金额超限的要求由清算中心授权，超过 万元的大额汇款要向县联社清算中心预报，再由县联社清算中心向省联社结算中心做头寸预报。（1000万元）36、形成挂账状态的来账自动记入有 网点的应解汇款账户，退汇业务只能由有支付系统行号的网点办理。（支付系统行号）37、收款人账号户名不符，不能由客户出证明后手工入账，而是要向对方银行发查询进行确认，查询后仍然不符合要求的应 。（办理退汇）38、写查询书前提必须是存在 的业务，若不存在相关业务，则不能完成此项业务。（业务要素相符）39、小额业务的整包退回申请只能由 发起。（省结算中心）40、收到退回申请，应在 发出退回应答。（当日至迟下一个法定工作日上午）41、有支付系统行号的网点次日应打印 ，按月或按季装订，按会计档案规定的期限和要求妥善保管。（来往账清单）二、单选题1、单张银行承兑汇票金额不得超过（ ），最长期限6个月。（A）A、1000万元B、500万元 C、800万元 D、2000万元2、贴现的默认划款天数为（ ）。（C）A、5天 B、7天 C、3天 D、10天 3、银行承兑汇票承兑不得附有条件，承兑附有条件的，视为拒绝承兑。银行承兑汇票的付款期限，最长不得超过（ ）。 （B）A、3月 B、6个月 C、一年 D、60天4、承兑银行按承兑金额的（ ）向承兑申请人收取承兑手续费。 （A）A、万分之五 B、万分之零点五 C、万分之五但不低于500元 D、万分之三5、大额支付系统受理业务时间为法定工作日的日间处理阶段，即( )。 （B）A、8 ：00 至 17：00 B、8 ：30 至 17：00 C、8 至 17：30 D、9：00至 17：006、写查复书只能由( )进行操作。 (D)A、原网点 B、本网点 C、存在代理关系的 D有支付系统行号的网点7、写退回申请用来写本行发送的已纳入轧差的贷记往账业务或已确认付款并纳入轧差的小额借记支付业务回执的退回申请书，例如发现该笔业务的接收方存在错误。前提必须是存在业务要素相符的业务，且交易状态为（ ）。 （A）A、已清算 B、已轧帐 C、待回执 D、待清算8、小额业务的整包退回申请只能由（ ）发起。（B）A、发起行 B、省结算中心 C、接收行 D、受理行9、储户采用口头或者电函形式申请挂失，但必须在( )内补办书面申请挂失手续。 （B）、三天 B 、五天 C、七天 D、一天10、银行承兑汇票的提示付款期限，自汇票（ ）起10日。（B）A、出票日 B、到期日 C、承兑日 D、付款日11、对于（ ）以上的票据，相关部门必须实地查询。 （D）A、100万元 B、200万元C、300万元 D、500万元110、省联社规定，承兑汇票保证金金额最低不得低于承兑金额的（ ）。 （B）A、30% B、50%C、65% D、75%12、银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款时，承兑银行除凭票向持票人无条件付款外，对出票人尚未支付的承兑金额应转作逾期贷款，按照每天（）计收利息。 （）、万分之八、万分之六、万分之五、万分之七13、省联社规定，承兑汇票保证金金额最低不得低于承兑金额的（ ）。 （A）A、50% B、30% C、80% D、70%14、小额支付系统实行724小时不间断运行，自然日（ ）日切，资金清算时间为大额支付系统的工作时间。 （C）A、8小时 B、12小时 C、16时 D、24小时15、以下业务可以跨网点办理的有（ ） （A）A、口挂 B、书挂 C、双挂 D、解挂16、单位卡的附属卡是记名卡，且每张主卡最多可申领（ ）附属卡。 （C）A、二 B、三张 C、五张 D、八张三、多选题1、支票必须记载事项：表明“支票”的字样；无条件支付的委托；（ ）上述事项缺一则支票无效。（ABCD）A、确定的金额 B、付款人名称C、出票日期 D、出票人签章，2、信通卡（借记卡）（以下简称信通卡）是河北省辖内农村信用社各县（市、区）联社（包括农村商业银行、农村合作银行，下同）自愿委托河北省农村信用社联合社向中国银行业监督管理委员会申请的统一银行卡（借记卡）品牌，由县（市、区）联社负责发行具有银联标识的人民币磁条借记卡。分个人卡和单位卡两种，具有存取现金（单位卡除外）、（ ）等功能。（ABC）A、转账结算 B、消费C、查询 D、冻结四、判断1、系统出现故障时，营业网点必须首先确认该笔业务的账务处理情况，为防止账户重复提交及错漏，在未判明情况之前，经办员不得再次提交该笔业务或作抹账处理。（）（V）2、开户社在收款人的款项到账后，于当日在“查询打印交易”栏打印出“信用社汇迅通业务回执”，加盖业务清讫章交收款人。（X）、客户遗失入账回单需要补制的，在“客户回单打印”交易予以微机补制回单，并在回单上注明“补发凭证，原凭证作废”字样。（V）4、如果余额不足不能抹账时，应及时与客户联系，要求给予配合；代理网点对当日无法追回的错款或差额部分，编制特种转账传票，经委派会计签字后，在其他应收款科目下设待收结算款专户挂账核算。（ ）（X）5、代理网点发现隔日错账，可以进行隔日冲正处理。 （X）6、信通卡开户、挂失5元的工本费、手续费。补卡、换卡不收费。 （X）7、持卡人在特约商户消费时的手续费由特约商户和持卡人共同承担。 （X）8、信通卡开卡初期，免收年费开户工本费。 （V）9、银行承兑汇票号码应按照最小号码输入，协议编号不允许重复。（V）10、查复书原则上要附在原查询书后面保存,如果必须以查复书做凭证附件的，不必再补打查复书。（X 必须）11、上级管理机构不能对下级机构的柜员进行休假和销假处理。（X 能）12、印章的停用：对于短期内不需使用的会计专用印章，应及时办理停用手续，封存保管，封存人与保管人可以为同一人。对于作废、损坏重换或不允许使用的会计专用印章，应及时上缴联社会计科销毁。（X 不得）13、开立对公活期存款账户时，如果输入存折号码，那么开立的账户为对公存折户，如果输入支票号码则开立的账户为支票户。（X 不输入存折号）14、根据人民银行相关规定，活期储蓄存款起点一元，系统支持零开户。（X 不）15、银行承兑汇票保证金开户一般是随开立承兑汇票时联动开户。 （V）16、整存整取定期储蓄存款，一次存入，约定存期，到期一次支取本金及利息，存期内可部分提前支取两次，五十元起存，存期分为三个月、半年、一年、二年、三年和五年。（X ）17、附属卡办理存现后会相应增加其当月可用额度。（V）18、主卡持有人可在不通知附属卡持有人的情况下，凭主卡及密码注销其附属卡，办理附属卡注销手续的客户必须为主卡持有人或附属卡持有人本人。 （V）19、往账业务发送后应查询清算结果，确认交易是否成功。（V）20、单位卡的资金只能由其存款账户转入。（X 基本账户）21、做额度管理交易时，如果客户额度信息存在，则需要再做新增额度。（X 不能新增）22、办理贴现业务的客户必须在本网点内开有基本存款账户或一般存款账户。（X 本系统）23、转贴现又称“重贴现”，是商业银行为融通资金，贴付一定利息，将未到期的合格票据向中央银行进行贴现的票据行为。（X 再贴现）24、如果受让方在信用社内没有股金账户，则比照现金业务中有关存款开户业务办理。（X 股金）25、不得承兑不在本行开立结算账户或保证金未交足的银行承兑汇票。（V）26、收到查询信息的网点，应在当日至迟下一个法定工作日上午予以查复。（V）27、合并客户号只能对现有账户实施合并，合并后，辅客户新建立的账户自动合并到主客户下。（X 不合并）28、汇款委托日期是汇款人向信用社营业网点提交汇兑凭证的当日或前一日。（X 必须是当日）29、跨市通存通兑存折办理无折存款时，需按有关规定收取手续费，打印业务收费凭证。（V）30、主卡销卡，自动注销其下所有附属卡，结清卡内分账户。（X 必须先）31、对于1000万元以上的票据，相关部门必须实地查询。（X 500万）32、现金汇款，应在电汇凭证“汇款金额人民币（大写）”之后紧接填写现金字样。（V）33、银行承兑汇票保证金开户一般是随开立承兑汇票时联动开户。（V） 34、汇划款项根据金额大小实行分级审批，汇款金额超限的要求由清算中心授权，超过500万元的大额汇款要向县联社清算中心预报，再由县联社清算中心向省联社结算中心做头寸预报。 （X 1000万元）35、各经办网点必须将有权机关出具的查询、冻结存款通知书及相关法律文书、扣划存款通知书及相关法律文书等资料专夹保管，按年装订，归档后永久保管。（V）36、客户领用商业承兑汇票，必须填写“票据和结算凭证领用单”并签章，签章应与预留银行的印鉴相符，存款账户结清时，必须将全部剩余空白商业汇票交回银行注销。（V）37、应该承兑不在本行开立结算账户或保证金未交足的银行承兑汇票。（不得X）38、客户名称一般不得随意修改，一旦修改客户名称，建立在客户信息上的所有账户名称就会全部改变，因为客户名称与账户名称必须相符，如确需修改的只能在客户信息建立的网点进行。（V）39、做额度管理交易时，如果客户额度信息存在，也可以做新增额度。（X 不能）40、承兑汇票结清时系统自动销记银行承兑汇票登记簿，销记或有资产负债“应付承兑汇票、承兑汇票”科目。（X 应收）41、活期存款部分扣划时不销户，定期存款部分扣划和全额扣划时均销户。（ V）42、信通卡非账务性交易所涉及授权行为，授权人员应认真参照普通交易监督岗相应规定对交易的合规、合法性进行审核授权。（V）43、只有具备支付系统行名、行号或建立代理关系的网点才能开通跨行通存通兑业务。（V）五、简答题：1、柜员受理客户提交的现金支票，审核的要素有哪些（1）支票是否逾期或挂失，出票日期书写是否规范。（2）支票上必须记载事项是否齐全、正确，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，涂改的票据无效；其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明。（3）大小写金额是否一致。（4）提现用途是否符合国家现金管理规定。（5）收款人是否在支票背面“收款人签章”处签章，其签章是否与收款人名称一致。收款人为个人的，应提供其有效身份证件，并在支票背面收款人签章处签字，注明身份证件名称、号码及发证机关。2、个人开通跨行通存通兑业务应具备下列条件：（1）在开户行开立个人存款账户。（2）持有个人存款账户存折（卡）并设置个人存款账户密码。（3）个人存款账户存折上注明开户行的12位支付系统行号；使用借记卡的客户应知悉其发卡银行具体营业机构的详细名称。（4）本人与开户行签订通存通兑业务协议。3、经办柜员接到客户提交的支票及进账单，应审核的内容是什么（1）支票是否逾期或挂失。出票日期书写是否规范。（2）支票上必须记载事项是否齐全、正确，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，涂改的票据无效。其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明。（3）大小写金额是否一致。（4）按规定折角验印。（5）审核进账单单位名称与账号及金额大小写等是否相符4、单位通知存款如遇什么情况，按支取（销户）日挂牌公告的活期存款利率计息（1）、实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息；（2）、未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息；（3）、已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；（4）、支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息；（5）、支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。5、单位卡开卡业务经办柜员在受理客户提交的资料后，要认真审核资料的完整性和正确性，主要包括哪些内容：（1）、持卡人提供的资料种类是否齐全，是否符合规定；（2）、申请书要素填写是否齐全、正确，与原件是否一致。（3）、核对持卡人身份证明原件是否与申领人同为一人。（4）、申领单位是否已在河北省农村信用社联网营业机构开立了基本存款账户，持卡人是否有该单位的书面授权。(5)、是否正确选择了申请类型“主卡”。6、银行承兑汇票的持票人需向银行办理贴现必须具备哪些条件(1)、在银行开立存款账户的企业法人以及经济组织；(2)、与出