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金穗贷记卡金穗贷记卡卡号标识金穗贷记卡联名卡标识金穗贷记卡分类金穗贷记卡卡种金穗贷记卡功能 金穗贷记卡使用范围 金穗贷记卡申请流程 金穗贷记卡申请对象 金穗贷记卡申请材料 金穗贷记卡申请渠道 金穗贷记卡申请额度 金穗贷记卡激活金穗贷记卡取现 金穗贷记卡还款方式 金穗贷记卡还款日计算金穗贷记卡挂失 金穗贷记卡密码重置、修改 金穗贷记卡到期换卡金穗贷记卡损坏换卡金穗贷记卡不续卡金穗贷记卡预授权业务金穗贷记卡紧急取现金穗贷记卡预借现金 金穗贷记卡销户结清金穗贷记卡交易手续费 金穗贷记卡服务费 金穗贷记卡有效期限 金穗贷记卡规章制度金穗贷记卡 金穗贷记卡是中国农业银行向社会发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。金穗贷记卡卡号标识（商务卡暂未发行）卡号组成：XXXXXX XXXXXXXXX X卡标识 持卡人账号 校验号说明：发卡行标识号（BIN）(第1-6位)：万事达个人 双币种金卡520083威士个人 双币种金卡404117普卡519413普卡403361商务双币种普卡558730商务双币种普卡404118个人 人民币金卡520082个人 人民币金卡404120普卡519412普卡404119商务人民币普卡552599商务人民币普卡404121银联个人 人民币金卡622836普卡622837 持卡人账号（第7-15位）：由总行信用卡中心统一分配； 校验号（第16位）：按国际标准生成和校验。金穗贷记卡联名卡标识金穗贷记卡分类按发行对象不同分为个人卡和商务卡，其中个人卡分为主卡和附属卡；按信用等级不同分为白金卡（目前白金卡尚未发行）、金卡和普通卡；按照结算币种不同分为人民币卡和本外币合一卡。外币账户可为美元、欧元等外币账户（目前外币账户为美元账户）。按合作伙伴分为：联名卡、认同卡。按卡片使用不同国际卡组织标识分为万事达卡、威士卡和银联卡。万事达卡威士卡金穗贷记卡卡种（目前共计六大类，第六类联名卡共计9种）1、金穗标准贷记卡（双币、单币）2、银联标准贷记卡3、金穗公务卡4、金穗银联香港旅游卡5、大学生优卡6、联名卡（1）瑞恩联名卡（2）中大联名卡（3）世贸联名卡（4）东星VISA卡（5）棕榈滩高尔夫联名卡（6）广电美食卡（7）都市联名卡（8）温州商人卡（9）百盛卡（10）首钢VISA卡（11）金穗汇通联名卡金穗贷记卡功能具有消费信贷、预借现金、还款等功能，符合条件的持卡人可享受免担保、循环信用、免息还款等便利。金穗贷记卡使用范围人民币卡仅限在中华人民共和国境内及境外部分开通银联的地区使用；本外币合一卡可在境内外使用。信用卡在境内使用以人民币为结算币种，在境外使用以账户币种作为结算币种。金穗贷记卡申请流程1、金穗贷记卡申请流程图（网点柜台申请以及领取卡片流程）金穗贷记卡申请对象单位和个人申领信用卡，须填写中国农业银行金穗（贷记）信用卡申请表，并与发卡银行书面签订并遵守金穗（贷记）信用卡领用合约。申领人申请后，发卡银行根据申领人的资信状况决定是否批准其申请。金穗贷记卡申请材料（商务卡暂未发行）个人卡（金穗标准贷记卡、银联标准贷记卡、金穗银联香港旅游卡）的申领材料1、身份资料 符合申请条件的个人申领金穗信用卡，应填写中国农业银行金穗信用卡（金穗贷记卡）申请表（个人卡），签订中国农业银行金穗信用卡（金穗贷记卡）领用合约（个人卡）（以下简称领用合约），递交给发卡行，并提供以下材料： 本人有效身份证件的原件及复印件，有效身份证件指居民身份证、军官证、警官证、户口簿、护照、港澳台同胞回乡证等符合法律、行政法规以及国家有关规定的身份证件。2、资信证明材料 为证明申领人的收入、居住、财产等情况的真实性，申领人应至少提供以下三类证明材料中的两类（每类证明至少提供一项）。 （1）收入类证明： 银行出具的最近三个月的代发工资记录； 单位开具的收入证明； 所得税扣缴凭证。 （2）资产类证明： 自有房产证的复印件； 住房贷款、汽车贷款合同或定期存单（金额超过10000元）的复印件； 自有机动车行驶证的复印件。 （3）住所类证明： 最近三个月租住房屋的租金证明； 家庭住址最近三个月的固定电话费或水电费单。3、附属卡材料 主卡申领人申请附属卡，还需提供以下资料： （1）主卡申领人在申请表上签字；（2）主卡申领人、附属卡申领人有效身份证件的复印件。公务卡的申领1、符合金穗贷记卡业务准入、预警和退出管理办法（试行）规定的具有贷记卡正式发卡资格的分行方可开办公务卡业务。2、使用单独的申请表，不设附属卡。3、公务卡发行对象：为各级政府部门、各级政府部门所属预算单位、国家大中型企业具有完全民事行为能力、稳定收入及固定住所、信用记录良好的在职人员，包括：（1）各级政府公务员；（2）各级事业单位正式员工；（3）国家大中型企业正式员工；（4）与各级政府、各级事业单位、国家大中型企业签订用工合同一年以上的合同工。国家大中型企业指符合统计上大中小型企业划分办法（暂行）（国统字2003第17号）规定的大中型企业。4、发卡行发卡前应与发行对象所在单位（以下简称合作单位）签署“金穗公务卡合作协议”，协议中应包含以下要素：（1）合作单位应提供中国农业银行金穗公务卡领用人员推荐表，并保证提供的资料真实有效；（2）合作单位同意督促有关公务卡持卡人遵守金穗贷记卡章程和领用条约；（3）合作单位在单位名称、地址、性质变更，单位撤销、与其他单位合并或本单位持卡人退休、离职、被停薪、被开除、更换工作单位等情况发生时应及时通知发卡行； （4）持卡人发生拖欠时，合作单位同意协助发卡行追讨债务。5、公务卡申请（1）合作单位签署“金穗公务卡合作协议”，按中国农业银行金穗公务卡领用人员推荐表提供申请名单并加盖单位公章。申请人必须填写中国农业银行金穗公务卡申请表、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、中国农业银行个人银行结算账户管理协议并由本人签名。（2）发卡行按中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）业务管理办法（试行）、中国农业银行金穗贷记卡贷款风险管理操作规程等有关规定进行申请处理。6、发卡行应至少每半年对合作单位及持卡人变动情况进行核查，视以下不同情况联系总行信用卡中心采取相应措施：（1）持卡人退休、离职、被停薪、被开除、更换工作单位、合作单位性质变更、撤销或与其他单位合并后，不属于公务卡发行范围的，发卡行应及时重新评估持卡人资信状况，视具体情况采取变更持卡人资料、到期不续卡、止付、为持卡人换发贷记卡个人卡等措施。（2）持卡人更换工作单位,合作单位名称、地址、性质变更或与其他单位合并后，仍属于公务卡发行范围的，发卡行应及时变更持卡人资料。如有需要，发卡行应与持卡人所在单位重新签署相关协议。联名卡的申领视分行或总行规定。商务卡的申领 1、商务卡的申领条件 凡是具有独立法人资格或经法人授权的经济实体和分支机构，在中华人民共和国境内金融机构开立了基本存款账户，均可申领金穗贷记卡商务卡。由申领单位法定代表人或其委托的代理人书面制定持卡人，指定持卡人应具有完全民事行为能力。 2、商务卡的申领材料 （1）中国人民银行当地分支机构核发的开户许可证； （2）单位营业执照或法人授权书； （3）单位法定代表人或其委托代理人（如财务主管）指定持卡人 的书面委托书； （4）指定持卡人的有效身份证件及复印件；注意：开户许可证和单位营业执照为副本，持卡人有效证件为原件和复印件。金穗贷记卡申请渠道1、柜台申请申领人到农业银行受理网点领取申请表，也可从农业银行网上银行下载、打印申请表，按照要求完整填写申请表（申请表和领用合约中的客户签名必须是申领人当网点受理人面填写），准备好申请要求提供的有关资料，交到受理网点（可不为原领取申请表的受理网点）。2、信函申请如有客户通过信函邮寄申请表，应通知客户到网点去申请或者由客户经理上门服务。（目前与总行信用卡中心市场部确认表示可以通过信函的方式进行申领卡片，信函可寄送至各发卡行，也可寄送至总行信用卡中心营业部）3、网上申请客户可从农业银行网上银行下载、打印申请表，然后到网点办理申请（或通过信函邮寄的方式进行申请）。（注意:目前,只开通了柜台、信函申请)金穗贷记卡申请额度 申领人申请后，发卡银行根据申领人的资信状况决定是否批准其申请。申请批准后，发卡银行将为持卡人核定信用额度，并根据持卡人用卡情况及资信状况的变化对其信用额度进行调整。1、个人卡信用额度最高为5万元人民币（含等值外币）；2、个人大学生卡（即优卡）信用额度最高为2万元人民币（具体应与信用卡中心市场部确认）；3、商务卡信用额度最高为发卡银行为其核定的综合信用额度的3%，无综合信用额度可供参考的单位其信用额度最高为10万元人民币（含等值外币）。金穗贷记卡激活1、电话激活：金穗贷记卡使用前必须先办理激活，可以拨打8008195599活。电话激活时可以选择自助激活或人工激活，自助激活时必须使用申请表上预留的家庭电话或手机进行拨打方有效。2、网银激活：总行网银的个人注册客户，如贷记卡为到期换卡或损坏换卡，则可通过网银进行自助激活（但前提是旧卡激活过的情况下）。3、柜台激活柜台激活于2008年4月28日正式对外运营。金穗贷记卡取现 持卡人在境内预借现金每卡每日累计不得超过2000元人民币，在ATM上预借现金，每卡每日最多为5次；在境外预借现金每卡每日累计不得超过1000美元或等值外币，每月累计不得超过5000美元或等值外币。 取现额度为可透支金额的30%。商务卡在境内不得提取人民币现金，可在境外提取外币现金.金穗贷记卡还款方式 1、个人卡账户的还款,持卡人可以现金或转账方式偿还，可以通过柜台,自助设备,网上银行（必须是网银签约客户）,电话银行还款（需到柜台签约确认，再用8008195599还款）。还可以和借记卡绑定约定还款。2、本外币合一卡外币账户的使用按国家外汇管理局个人外汇管理办法办理（含结售汇流程尚未启动，尚未收到正式文件）。3、商务卡账户的欠款，申领单位须从其基本存款账户以转账方式偿还,不得存取现金,不得将销货收入存入商务卡账户。商务卡外币账户的欠款，申领单位可从其外汇账户转账还款，不得在境内存取外币现金,该账户的使用应符合外汇管理的有关规定。金穗贷记卡还款日计算最后还款日为：发卡银行规定的持卡人应该偿还其全部欠款或最低还款额的最后日期；即帐单日后第25天。金穗贷记卡挂失发卡银行(所有金穗贷记卡都是由金穗贷记卡中心发放)向持卡人提供咨询、查询、投诉和卡挂失的24小时服务电话(8008195599，对持卡人关于账务情况的查询和改正的要求将在30日以内给予答复。1、挂失的渠道：（1）客服电话（2）总行网银2、挂失的费用：（1） 收费（丢失或被盗）（2） 免费：持卡人未收到卡片，自制卡日起至致电日已满45天，信用卡中心未收到客户的退回卡函，且卡片未激活。金穗贷记卡密码重置、修改1、密码用途分类（1）查询密码：进入电话银行或登陆网上银行所需的查询密码；由我行根据持卡人的个人信息进行设置，初始密码为持卡人的生日（如：生日为1980年1月1日，则初始密码为“800101”）。（2）支付密码（交易密码）：办理取款时所需的支付密码；如持卡人选择凭密交易，则支付密码也为消费密码。激活卡片的时候直接设置支付密码的业务是7月12日正式上线的，持卡人必须使用预留的农行家庭电话或手机拨打客服热线方可操作成功，并且只有用身份证申请的卡片才行，语音中也有提示。具体操作步为拨打客服热线8008195599（手机请拨打02161195599）3自助激活及密码设置1自助激活及密码设置输入卡号输入身份证号码输入取现密码再次输入取现密码选择消费方式。如当设置产生问题时，则由系统再为其寄送密码。生成后的取现密码应该为立即生效的，激活后有短信提示，激活并设置取现密码以及消费凭密友功能成功后的短信为：您的贷记卡（尾号*）已成功激活，消费凭密码方式，初始密码已设置成功。2、密码重置持卡人遗忘了支付密码或查询密码，均可拨打我行客户服务热线申请密码重置。（1）查询密码重置：不收费，重置后，将初始为6个“0”。（2）支付密码重置：由于持卡人的缘故造成的无法使用或遗忘，需支付密码重置手续费15元人民币，从持卡人的账户中自动扣收。3、密码修改查询密码可通过拨打客户服务热线进入自助语音进行修改（人工座席无法修改）或登陆总行网银进行修改，支付密码可在我行ATM和营业网点进行修改。金穗贷记卡到期换卡信用卡有效期满前2个月，信用卡中心向持卡人发出换卡通知，如持卡人未声明不换新卡，信用卡中心将提前1个月制好新卡，并在有效期满前邮寄给持卡人，新卡激活后才能使用，卡号、密码不变，贷记卡有效期一般为两年，超过有效期的卡将不能正常使用。金穗贷记卡损坏换卡1、受理方式（1）柜台办理：持卡人凭卡、身份证件办理，并交回原卡。（2）持卡人直接致电客服中心办理（尚未开通）。2、相关业务规定信用卡中心将新卡邮寄到指定地址（家庭地址或单位地址），新卡激活后才能使用。如果是通过柜台办理的，卡号、有效期和密码不变；如果通过客服办理的，则为新卡号、新密码，系统自动扣收费用（客服暂不受理）。金穗贷记卡不续卡持卡客户应主动在卡片到期前1个月提出不续卡要求（致电、书面形式或双方约定的其他形式）。金穗贷记卡预授权业务持卡人在特约商户消费时，特约商户经办人员要可在消费前取得预授权。1、持卡人结账时，如果结账金额小于或等于授权金额，可直接以实际结账和预授权代码进行结算；2、结账金额大于预授权金额，以预授权金额进行结算。超过部分按另一笔消费处理，预授权结算完成后又办理预授权结算撤销的，原预授权不可恢复。金穗贷记卡紧急取现紧急取现指持卡人已办理卡片挂失或损坏换卡业务，凭本人有效身份证件到农业银行受理网点办理贷记卡取现业务。（一）业务规定 1、卡片必须已作挂失或损坏换卡（仅限原受理网点）处理。2、仅限个人卡办理。3、持卡人须凭本人有效身份证件办理。4、每卡只能办理一笔人民币账户紧急取现，且不得超过人民币账户的可用取现额度；最高为2000元人民币。5、境内外币账户不能办理紧急取现。6、“4918贷记卡电话索权”交易仅限省级分行授权中心操作。7、受理紧急取现业务的网点必须具备传真机。8、交易手续费由系统自动扣收。（二）操作流程1、持卡人填写金穗贷记卡紧急取现申请审批表（连同本人有效身份证件递交经办人员。2、经办人员核实无误后，调用“4911贷记卡按证件查卡号”交易，查询贷记卡号；核实相关信息后，填写申请审批表，并加盖业务公章后，传真至省级分行授权中心。3、省级分行授权中心收到申请审批表，审核无误，由经办人员、主管签字并加盖授权专用章后，转发至信用卡中心授权部门；4、信用卡中心处理后，将申请审批表传回省级分行授权中心。5、省级分行授权中心按信用卡中心返回的处理意见作相应处理。如同意授权，调用“4918贷记卡电话索权”交易。调用屏幕如下：中国农业银行综合应用系统4918 贷记卡电话索权卡 号： 币 种：交易金额：证件类型：证件号码：索权地点：索权柜员名： 授权方式：授权类型： 授权机构号：授权柜员名： 授权码：授权认证码： 索权类型：6、省级分行将申请审批表传回受理网点。传真件留存保管。7、经办人员接收省级分行授权中心返回的传真，根据信用卡中心处理意见作相应处理。如拒绝授权，告知持卡人；如同意授权，调用“4904贷记卡紧急取现”交易。调用屏幕如下： 4904 贷记卡紧急取现 卡 号:币 种:交易金额:大写金额:授权号码:摘 要:输入卡号（手工）、币种、交易金额（授权金额）、授权号码等相关要素；确认提交；交易成功后，打印银行卡取款凭条，并交持卡人签名确认；核对签名无误后，将银行卡取款凭条及业务回单加盖现金章；将现金、身份证件和业务回单交持卡人；银行卡取款凭条和申请审批表原件、传真件留存保管。金穗贷记卡预借现金（一）适用于信用卡持卡人到农业银行受理网点柜台从其指定账户中联机支取现金业务规定。1、商务卡在境内不得预借现金，包括人民币和外币； 2、在受理网点柜台预借现金必须输入密码； 3、个人卡（金穗标准贷记卡、银联标准贷记卡、金穗银联香港旅游卡、联名卡）持卡人办理预借现金交易应按照规定支付预借现金手续费； 4、公务卡在同城本行提取超额存款不收取现手续费，优卡在同城本行提取现金（含提取超额存款以及预借现金）不收取取现手续费（优卡优惠措施暂定为至2008年12月31日止）。5、持卡人预借现金金额不得超过预借现金可用余额，预借现金可用余额预借现金额度存款余额（超额还款）预借现金当前余额预借现金授权未达余额，预借现金额度为其总信用额度的30。（二）ATM预借现金除须符合网点预借的业务规定外，还须满足以下要求： 1、境内外ATM取现凭交易密码办理； 2、ATM预借现金每卡每日累计不得超过2000元人民币，次数不得超过5次(境内)； 3、境内ATM不得提取外币现金； 4、在境外ATM上预借现金按照当地有关规定办理。金穗贷记卡销户结清销户结清指持卡人已致电信用卡客服中心办理贷记卡销户申请45日后，到中国农业银行受理网点办理余款结清的业务。包括销户取款、销户转账和销户还款。商务卡销户将其本金和利息转入基本存款账户，不能支付现金。（一）业务规定1、目前此业务仅限个人卡销户结清。2、持卡人已致电信用卡客服中心办理销户申请达45日。3、限主卡持卡人凭本人有效身份证件办理。4、账户（包括本、外币）须全额结清。5、无交易手续费。（二）操作流程金穗贷记卡销卡流程图1、持卡人填写金穗贷记卡销户结清申请审批表（见附件二，以下简称结清申请表），和本人有效身份证件一并递交经办人员。2、经办人员审核无误后，调用“4911贷记卡按证件查卡号”交易，核实相关信息。3、核实无误后，调用“4909贷记卡试算利息查询”交易，查询账户欠款（账户余额和利息总和），在结清申请书“受理网点填写”栏填写相关信息，并加盖业务公章后，传真至省级分行授权中心。 4、省级分行授权中心参照紧急取现操作流程办理索权业务。5、经办人员接收省级分行授权中心返回的传真，根据信用卡中心处理意见作相应处理。（1）“账户有超额还款，同意办理销户取款(转账)”的，请持卡人按授权金额和币种填写银行卡取款凭条。如取现，调用“4901贷记卡销户取款”交易。调用屏幕如下： 4901 贷记卡销户取款卡 号：币 种： 交易金额： 大写金额： 授权号码： 摘 要：中国农业银行综合应用系统输入卡号（手工）、币种、交易金额（授权金额）、授权号码等相关要素。确认提交；交易成功，打印银行卡取款凭条，并交持卡人签名确认；核对无误后，在银行卡取款凭条及业务回单上加盖现金章，将现金、身份证件和业务回单交持卡人。如转账，请持卡人提交其他资金账户凭证；核实无误后，调用“4903贷记卡销户转账”交易。调用屏幕如下： 中国农业银行综合应用系统4903 贷记卡销户转账卡 号：币 种： 钞汇标志： 交易金额： 大写金额： 内部账号序号： 授权号码： 过渡类型：输入卡号（手工）、币种、交易金额（授权金额）、授权号码、过渡类型等相关要素，确认提交；交易成功，打印银行卡取款凭条；对销户转账办理92过渡的，还须打印过渡业务凭证。将银行卡取款凭条交持卡人签名确认。核对无误后，在银行卡取款凭条和业务回单上加盖转账章，并按相关规定办理过渡转入；将身份证件、业务回单和其他资金账户凭证交持卡人。 （2）“账户欠款已清，同意办理销户结清”的，调用“4909贷记卡试算利息查询”交易，打印业务回单，并注明“销户结清”字样，加盖经办人员名章和业务公章后，连同身份证件交持卡人。（3）“账户仍有欠款，同意还清后销户结清”的，按照欠款信息，参照现金存款、转账存款办理还款后，在业务回单上加注“销户结清”字样，并加盖经办人员名章。（4）“不同意办理”的，按照注明原因告知持卡人。6、将结清申请书原件和传真件及相关业务凭条留存保管。金穗贷记卡交易手续费1、预借现金 持卡人在境内预借现金须按照交易金额的1%支付手续费，最低1元人民币（公务卡同城本行提取超额存款不收手续费，优卡同城本行取现含提取超额存款以及预借现金不收手续费，优卡取现的优惠政策暂定为至2008年12月31日止）；在境内提取账户内的外币超额还款，按照提现金额的1%支付手续费，最低1美元（或等值其他外币）； 注：如透支取现，除收取相应手续费外，另按万分之五计息。（如当天取现，当天还款，仍计收当日利息） 在境内其他商业银行ATM预借现金时，除支付预借现金手续费外，还需支付每笔2元人民币跨行交易手续费； 在境外预借现金按照交易金额的3%支付手续费，最低3美元（等值其他外币）；在境外取现通过银联渠道，费用收取如下：交易金额的1+12元人民币。 持卡人办理紧急取现，需支付交易金额2%，最低2元人民币的手续费。 销户时提取账户内的超额还款，免收手续费。2、查询交易手续费 持卡人在境外通过ATM查询账户余额，每次收费0.5美元。金穗贷记卡服务费1、年费有效期最长三年，有效期内年费逐年收取。每卡标准如下：本外币合一卡：商务卡200元人民币 个人白金卡主卡300元人民币，附属卡150元人民币 个人金卡主卡200元人民币，附属卡100元人民币 个人普通卡主卡100元人民币，附属卡50元人民币人民币卡：商务卡200元人民币 个人白金卡主卡240元人民币，附属卡120元人民币 个人金卡主卡160元人民币，附属卡80元人民币 个人普通卡主卡80元人民币，附属卡40元人民币持卡人主动申请销户，年费概不退还。但由于发卡银行修改章程或收费标准等原因导致持卡人不准备继续