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文档简介

金卡项目投入产出分析金卡项目计划采取与万事达卡国际组织合作的方式, 项目投入产出分析包括一次性投入预算、年度运营费用预算、效益分析和盈亏平衡点的测算。（一）金卡项目一次性投入包括系统开发成本、系统测试费用和制卡系统改造成本。其中系统开发成本和测试费用可以按3年进行摊销，制卡系统改造成本可以计入制卡设备的固定资产原值，按3年计提折旧。1 系统开发成本 200万元2 总行系统设备投入 102万元3 分行制卡系统改造成本 184万元 （包括增加凸字和安全字符）4 系统测试费用（含境外测试） 10万元一次性投入小计 496万元 (二) 金卡项目的年度运营费用是直接计入我行经营成本的年度费用，包括年固定维护费用、年可变成本、折旧摊销费用等。1. 年固定维护费用（1） 万事达风险管理系统费用 0.83万元（2） 万事达设备使用费 21.58万元（3） 测试系统维护费 1.79 万元（4） 清算费用 2.49 万元 小计 26.69 万元2折旧摊销费用 ( 496/3 ) 165.3万元3. 年可变成本是与卡消费、取现、制作、服务及营销相关的费用，折算到单张卡的费用为： （1）交易评估费 1.37元 (2) 交易处理费 7.26元 (3) CVC校验费用 1.45元 (4) 交易连接费 0.15元 (5)国际清分讯息费 0.87 元 (6) 交换费 5.19元 (7) 境内取款交易 7.2 元 (8) 卡片制作费 2元 (9)帐单费用 18元 (10)会员增值服务费 400元 (11) 营销费用 35元 小计 478.49元(三) 金卡项目的收益包括沉淀存款带来的资金收益、客户消费带来的境内外商户回佣收入、境内外ATM取现手续费分成收入、金卡年费收入等，折算到单张卡的收益为： （1） 年费收入 20元 （2） 境外消费交易回佣 7.70元 （3） 境内消费交易回佣 4.9 元 （4） 境外ATM取款手续费 12.45元 （5）金卡沉淀存款资金收益 450元 (假设卡均日均存款3万元，资金收益率为1.5%) 小计 495.05元（四）金卡项目盈亏平衡测算 单张卡的边际贡献=495.05-478.49=16.56元 金卡项目的年固定成本=(26.69+165.3)*10000=1,919,900 元 金卡发卡量的盈亏平衡点=1,919.900/16.56= 115,936(张) 即只要金卡的发卡量达到115,936张，本项目就可以盈亏平衡。（五）不同发卡量情况下的效益分析1 若金卡发行量达到10万张 年亏损= 16.56*100000 1,919,900=26万元2. 随着我行金卡品牌的树立, 假设金卡发行量达到12万张年收益=16.56*120000 1,919,900=6.7万元3. 若金卡发行量达到15万张年收益=16.56*150,000
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