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文档简介

子女财富规划新主张,理财观念小测试:,如果你开车经过一个隧道,开出隧道时你最想看到的是什麽?,A:海边 B:隧道 C:小村庄 D:山 E:枫叶林,A 海边 认为钱是用来花的,不是用来存的。对于喜欢的和想要的不会计较金钱的多少,一定要得到。,B 隧道 对钱很敏感,理财感很强,善于搞投资,如果善加利用会成为千万亿万富翁。,C 小村庄 为人朴实、实在、节省,不喜欢玩乐,但是容易失去因花费金钱而带来的快乐。,D 山 很会存钱,看似漫不经心实则已在不知不觉中存了很多的钱。平时认为该花的花,不该花的不花。看似无计划实际是有计划的。如果进一步加强理财规划将成就非凡。,E 枫叶林 属于浪漫的人,对生活充满梦一样的期待。对金钱丝毫不在意,漫不经心,花钱无计划,借给别人的钱经常会忘记。今后请有计划的花费,以免还没有到月底发现钱包已经空了。,为什么同一个时代, 不同的人理财观念和财务状况差别很大?,上一代人给现代人的经济基础不同,上一代人给现代人的理财观念不同,上一代人给现代人的人生态度不同,当我们这一代辛苦努力小有成就, 拿什么奉献给你,我的孩子!,子女财富教育与规划,现代父母不能忽视的话题!,2009年12月21日,备受社会争议的“富二代” 备受父母担忧的“富二代”,“我们无法强迫孩子按照我们的意愿做事,他们自有一套生存法则。能传承给他们的唯有三件法宝 一个积极的人生态度、 一个正确的理财观念、 一个稳定的经济基础。”,专家告诉我们:,怎样给到下一代积极的人生态度,独善其身?,感恩与责任: 在人生的各个阶段,都会不断体会到父母的用心良苦和先见之明,并会把这种感恩之心和对后代的责任心传承下去给他的子孙。,金钱万能?,怎样给到下一代正确的理财观念,视金钱如粪土?,马无夜草不肥,人无横财不富?,稳健与远见:用我们实际的行动告诉孩 子理财规划的重要, 用让孩子看得到的东西来告诉孩子现在还看不到的风险, 把这种稳健与远见的意识代代传承。,给钞票?,怎样给到下一代稳定的经济基础,股跌,通胀,滥用,给房子?,使用期,价格变,楼脆脆,给企业?,稳定的经济基础:每年不多不少、源源不断、稳定增长的现金流是给孩子在未来高度竞争的社会中立足的最好支持。在高峰时锦上添花,在低谷时雪中送炭。这种留钱给孩子的方式避免了一次性大笔财产产生的风险!,建立子女财富基金,.,.,既能够给到孩子稳定的经济基础 有助于养成孩子积极的人生态度 还能够培养孩子正确的理财观念,用什么样的工具?可以做到,“福寿连连理财保险” 首届中国百万中产家庭首选保险品牌榜 中国最佳寿险产品 中国创新保险产品评选 最畅销保险产品,太平人寿2009年度十大保单,保单国家担保,是最安全的财产,保单是不被查封罚没的专属财产,保险金给付免征个人所得税,保险金免征遗产税是国际惯例,指定受益,不可抵债确保传承,保险资金,国家不断放开保险资金投资渠道,收益空间越来越大,国家基础设施,房地产,境外投资,创业投资,证券,投资银行,大额存款、债券,10%30%,5%8%,8%10%,20%以上,5%20%,10%30%,10%以上,国际成熟市场保险资金的投资收益率为14%16%,机构投资,专家管理,渠道广泛,保值增值 共享收益 独担风险,中国保监会保监发200026号分红保险管理暂行办法第十二条明确规定:“保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余的70%。”,2004-2009年 保险机构收益率与CPI指数对比,保险行业逐年投资收益率 跑赢通胀,保险行业过去六年平均年收益率:5.2%;过去六年平均CPI指数:2.87%,中国太平逐年投资收益率,2004-2009年 保险机构及太平的投资收益率,保险行业过去六年平均年收益率:5.2%;同期太平平均年收益率:7.58%,领先保险业,中国太平投资优势一,与老牌保险公司相比, 太平人寿没有高利率产品包袱!,太平人寿投资能力在业内处于领先地位,为客户提供更高的收益和分红回报。,数据来源:同业公司数据来自各公司年报,行业数据来自保监会公告,中国太平投资优势二,与新建保险公司相比, 太平人寿多了五十年国际经验!,中国太平保险集团,分布全球的子公司所在地,中国太平投资优势三,与国内保险公司相比, 太平人寿国内外都有投资平台;,上市公司,中保国际控股有限公司,民安(控股)有限公司,人身保险业务,太平人寿保险有限公司,财产保险业务,太平保险有限公司,民安保险(中国)有限公司,香港民安保险有限公司,中国保险(澳门)股份有限公司,中国保险(新加坡)股份有限公司,中国保险(新西兰)股份有限公司,中国保险印度尼西亚有限公司,中国保险(英国)有限公司,中国保险(英国)有限公司荷兰分公司,中国国际再保险有限公司,太平养老保险股份有限公司,太平资产管理有限公司,中保集团资产管理有限公司,华夏再保险顾问有限公司,中国保险服务日本有限公司,中保集团证券控股有限公司,中国集团投资控股有限公司,太平共享服务(上海)有限公司,再保险业务,养老保险业务,资产管理业务,再保险经纪、保险代理业务,证券经纪业务,非金融投资业务,金融保障服务,香港地区,中国内地,中国内地,港澳地区,东南亚及大洋洲,欧洲,香港地区,中国内地,中国内地,香港地区,香港地区,东亚,香港地区,香港地区,中国内地,业务类型,公司名称,所属地区,中国太平保险集团架构图,中国太平投资优势四,与外资保险公司相比, 太平人寿国有资本有专属渠道;,中国太平投资厚积薄发 基础设施债权力拔头筹,我国”十一五”规划中的头号工程,投资达22094亿元人民币,是我国投资规模最大的建设项目。它是世界上技术标准最高的高速铁路,连接环渤海和长江三角洲两大经济区,贯穿七省市,将在2012年投入使用。预计年输送旅客1.6亿。包括太平人寿在内的保险团队斥资160亿元,获得京沪高铁13.93%的股权,成为仅次于铁道部的第二大股东。 21世纪经济报道 2008年1月2日,2007京沪高铁,太平独家发起国电债权计划:中国国电集团公司与中国保险集团(现“中国太平” )旗下太平资产管理有限公司签署战略合作框架协议。此外,太平资产目前正与国电集团就股权投资合作进行沟通,拟对包括国电四川公司在内的下属企业进行50亿元人民币的股权投资。 国资委官方网站2008年5月9日发布 (该计划成为四川灾后重建的重大项目之一。),2008国家电力,太平京投地铁项目为保监会相关办法出台后,险资首个基础设施债权投资计划。 该债权投资计划总规模30亿元,投资期限为7年,募集资金主要用于北京目前最重要、投资最大的地铁项目北京市地铁十号线一期(含奥运支线)和二期工程的建设开发。 证券时报2009年9月8日,2009地铁设施,效果图,北京“太平金融大厦”,深圳“太平金融大厦”,替代图,位于上海陆家嘴金融贸易区,紧邻金茂大厦和环球国际金融中心,项目总投资24亿元,建筑面积约11.06平方米有41层。预计2011年交付使用。,上海“太平金融大厦”,位于深圳福田区,基地面积约8056平方米,项目总投资额达19.25亿元人民币。,位于北京海淀区西直门北大街56号,于2007年3月30日正式启用。,上海张江的太平共享服务(上海)有限公司效果图,北京“太平金融大厦”,北京,上海太平金融大厦奠基仪式及效果图,2009年10月1日新保险法正式实施,允许“保险资金可以投资不动产”。一个月后,太平人寿成功收购陆家嘴太平金融大厦。保险资金买楼第一单完成使命。中国保险网 2009-12-4,2010年6月21日,座落于福田中心区紧邻市政府的“中国太平金融大厦”举办了隆重的奠基仪式,陈应春副市长亲自为大厦开工剪彩,并发表了热情洋溢的讲话。深圳太平金融大厦预计2014年竣工并投入使用,由于地段优越管理规范,政府部门、金融机构及各类大型企业纷纷进驻,目前除中国太平自用楼层外已全部预定。,国内复业以来,中国太平给到客户的实际分红都高于客户购买保险时看到的分红示例!有了这些新增的重要投资项目及未来预计再增的投资项目,中国太平一定会给到客户更加满意的投资回报,这也是大量客户重复并高额投资太平的重要原因!,案例:(中档红利示例) 王先生,通过投保福寿连连为6岁的女儿小萍做一份一生的理财计划,做为送给孩子的人生礼物: 投资期10年,每年投资85500元, 总投资85.5万元,保额为30万元。,说明:保险分红与保险公司的风险管理、费用管理、投资收益等经营状况有关。中档红利是指保险公司在中等经营状况下,保险公司可能给到客户的分红预期,根据保监会统一要求,中等经营状况下保险公司对投资收益率的假定为4.5%。实际分红以保险公司实际经营情况而定,保险公司对此不做承诺。过去六年中保险行业平均年投资收益率为5.2%,中国太平平均年投资收益率为7.58%。,6岁女孩, 85500元/年, 定投10年,共投入,8岁:30225元,10岁:30709元,12岁:31476元,14岁:32555元,至88岁时收益,88岁时祝寿金 本金85.5万加 本金红利增长 累计493万,16岁:33950元,18岁:35501元,20岁:37118元,22岁:38810元,到88周岁 保证返还123万加红利 累计328万,85.5万,6岁女孩, 85500元/年, 定投10年,共投入,8岁:30225元,10岁:30709元,12岁:31476元,14岁:32555元,至88岁时收益,88岁时 祝寿金 493万,16岁:33950元,18岁:35501元,20岁:37118元,22岁:38810元,到88周岁累计 328万,85.5万,如每两年的收益一直不领取,则按2.5%的复利滚存,至88岁时可累积为 769万,爱因斯坦话复利 宇宙间最大的能量是复利,世界的第八大奇迹是复利。 世界上最可怕的力量,不是原子弹,而是复利,第一年本金10000,利率5%,088年, 计算每年单利(本利和)、复利(本利和)及两者之差,现今理财渠道,哪个能复利计算? 银行存款?股票?基金? 福寿连连:相当于转存保险公司,即可享受到复利存款,金融概念房,实物房产,概念房产,首付,至少三成,首付,费用,装修、物业费、各种税、水电等,无费用,全免税,出租,担心断租、品德、家具保护等,完全不用操心,专业管家打理。,收租,一月收租一次,价格随行就市,一次收两年,保证越收越多,不收按复利滚存。,未来,最长70年,到时价格难以估计。,最长到88岁,到时保证还本还息。,福寿连连产品前两年实际分红情况与红利演示对比:,在经历百年不遇金融危机的2008年,仍实现中档分红。

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