论文资料：影响我国金融生态环境的相关因素分析及重建构想.doc

影响我国金融生态环境的相关因素分析及重建构想 摘要金融生态环境受诸多因素影响,但各因素的影响程度不同。本文在前人研究的贡献弹性的基础上,主要讨论我国金融生态外部环境建设中存在的不足,并试图通过层次分析法(AHP)分析并找出我国金融生态环境建设存在的不足,并为我国金融生态环境的进一步完善提出建议。关键词金融生态;金融生态环境;层次分析法;金融创新金融全球化是当今世界经济发展中一种不可逆转的趋势,它对世界各国金融发展的影响是深远的。在金融全球化的背景下,如何防范金融危机,使本国经济稳定发展已经成为各个国家面临的重大课题之一。我国学术界近期的研究表明,具备相对较高的金融生态水平的国家能够充分利用金融全球化的正面效应,规避其负面效应。金融生态是一个具有创造力的仿生学概念,它指的是金融业在现实世界中生存和发展的客观状态。其实质是一个由投资者、融资者、金融中介机构这三个基本主体及其组成的各子系统构成的相互依赖的复杂系统。要达到金融生态的最优状态,并不是各金融主体分别达到最优的简单叠加,而是各金融主体通过不断试错找到最佳结合点。金融生态系统可分为金融生态主体和其赖以生存和发展的金融生态环境两部分。其中,金融生态主体主要为各金融活动的参与者,包括资金的供应者和资金的需求者(主要是金融机构)。金融生态环境则主要包括与金融生态主体相互影响的诸如经济发展水平、技术发展水平、政府职能、信用体系、法律体系、中介体系等因素。良好的金融生态是金融业健康、快速发展的基础和前提。近年来,我国金融生态的建设虽有了一定成绩,但尚未达到自我调节、自我优化的良性发展状态,还存在着许多亟待解决的问题。1金融生态环境评价方法简介对金融生态环境的评价和研究是加强金融生态建设的依据,是新时期建设具有中国特色良好金融生态的重要保障。本文拟采用层次分析法对当前我国金融生态影响因素进行评价和研究。层次分析法(AnalyticHierarchyProcess, AHP)是一种定性和定量相结合、系统化、层次化的分析方法。它把研究对象作为一个系统,按照分解、比较判断、综合的思维方式进行决策。它能处理许多用传统技术无法解决的实际问题,应用范围十分广泛。从金融生态的概念可以得出,对金融生态环境影响因素的评价应该主要集中在经济水平、技术水平、政府职能、信用体系、法律体系、中介体系等几个重要影响因素上。因此,本文将使用层次分析法对上述六个因素进行评定,从而确定各个因素对我国金融生态的影响程度,然后依照影响程度的高低,对我国金融生态建设提出相应建议。2.金融生态环境影响因素评价的基本步骤为确定经济水平、技术水平、政府职能、信用体系、法律体系和中介体系六个因素各自对我国金融生态环境的影响程度,本文使用ExpertChoice软件进行层次分析,基本步骤如下:21建立层次结构模型按照层次分析法,本文中模型分为两层,目标层为金融生态环境,指标层包括经济水平、技术水平、政府职能、信用体系、法律体系和中介体系。如下图所示:22构造成对比较矩阵并计算结果指标层有6个因素,即A=A1, A2, A3, A4, A5,A6, (其中A1为经济水平, A2为技术水平, A3为政府职能, A4为信用体系, A5为法律体系, A6为中介体系),要比较它们对上一层某一准则(或目标,即金融生态环境)的影响程度,确定在该层中相对于某一准则所占的比重(即把6个因素对上层某一目标的影响程度排序)。上述比较是两两因素之间进行的比较,比较时根据专家打分,取19尺度。用aij表示第i个因素相对于第j个因素的比较结果,则aij=1/aji,在ExpertChoice软件中填写的内容为: 经计算得出结果并排序,如下表所示。当RA4A5A1A2A6。在金融生态中具有重要意义的六个因素,对金融生态影响程度由高到低为:政府职能信用体系法律体系经济水平技术水平中介体系。所以,在建设金融生态的过程中,我们应该按照这些因素对金融生态环境的影响程度给予相应的关注,要充分且适当地发挥各个影响因素的作用,加快金融生态环境建设。3重构我国良好金融生态环境的建议根据影响我国金融生态环境各个因素对金融生态环境影响程度的评价,按照各因素的影响程度由高到低的顺序,对我国金融生态环境的建设提出如下建议:31发挥政府在金融生态环境建设中的主导作用政府在社会主义市场经济建设和发展中担负着调控和管理服务的职能,因此,在减少政府对金融机构干预的同时,应以改善银政关系为基础,优化金融生态环境。311健全金融监管协调机制,逐步从机构性监管转向功能性监管金融监管部门之间应通过建立有效的协调机制,包括信息共享、重大问题协商、联席会议等形式,避免监管真空和重复监管,提高监管效率,鼓励金融创新,共同维护金融运行和金融市场的稳定。同时,由于金融全球化的作用,我国金融机构开展混业经营是一种不可逆转的趋势因此金融监管体制也应该是混业协同监管模式。针对混业经营下金融业务交叉的趋势,实施跨产品、跨机构、跨市场的监管即功能性监管。312不断完善和改进金融监管方式在督促银行加强自身风险的同时,逐步推行风险监管,并以防范风险为基础,建立风险评估指标体系和早期预警系统。同时,借鉴和运用国际监管惯例和国际会计准则,统一商业银行非现场监管评价体系;加快非现场监管电子化、信息化进程;建立严格的数据报送制度,加强对数据报送真实性的检查和处罚。313加强金融监管的国际合作加强与外资银行的母国监管当局、本国银行的海外分行和附属机构所在国监管当局以及国际性或地区性银行监管组织的联系和合作,以便对本国的外资银行和本国银行海外分行进行有效监管,掌握其业务经营情况,与当局共享监管信息,加强交流。从而推动我国金融监管向国际标准靠近,并切实发挥作用,维护我国金融业的整体利益,从而在金融全球化的趋势下,更好地加强对金融业的有效监管。32加强社会信用体系建设321夯实信用体系建设基础加快统一的企业和个人信用信息基础数据库的建设,按照统一标准,运用统一的技术平台,实现信用信息共享,形成覆盖全国的基础信用信息服务网络,进而打造良好的金融信用环境。322完善信用激励约束机制广泛开展信用评级,不断强化诚信的正向激励机制。同时,采取多种方式,加大对恶意逃废债务行为的打击力度。323培育信用市场以市场化为导向,着力培育壮大信用评级机构,切实完善监管法规,加强信用市场监管,在从业人员资格和公司内部控制制度等方面严把市场准入关,加大对违规行为的处罚力度。324完善信用担保机制明确保证责任、责任分担比例、违约责任等各方面的规定,规范担保机构、银行和企业三者之间的利益关系,加强担保市场监管,强化规范化运作;明晰产权关系,完善内部治理结构,实行市场化运作,积极探索建立信用再担保机构,分散担保风险。325增强征信市场监管规范征信机构业务经营和征信市场管理,维护征信服务市场秩序,完善征信服务中介机构的运行机制,吸收国外成功的先进经验和组织形式,培育一批专业化水平、诚信水平较高的有代表性的大型专业化中介机构,努力推进征信业的健康发展。33建立良好的法律和执法体系金融法律体系直接影响着金融生态的有序性、稳定性和平衡性。因此,完善法律体系,是实现金融可持续发展的基本前提和条件。我国可从以下几点建立适合金融生态需要的法律体系: 331完善金融产权的法律制度其核心的问题是要明晰产权,加快金融产权多元化进程。在此基础上,按照责、权、利对等的原则,从严落实股东的法律责任,建立由股东对金融机构经营失败负责的法律制度,从法律上割断金融机构转移失败成本的路径使金融机构真正成为完整的市场主体。332严格执行金融机构破产法律制度金融机构破产法律制度是金融生态动态性与平衡性的制度保证。金融行业是特殊行业,金融领域是高风险领域,这就决定了金融机构破产的特殊性。对经营失败的金融企业,要严格按修订后新的破产法第134条等条款中关于金融机构破产、重组等规定及时退出市场,将其还原为追求资本利润而为社会提供产品和服务的企业本性,完善金融机构优胜劣汰的竞争机制。333提高金融执法的效率,解决长期以来存在的“执行难”的问题主要体现为行政力量必须退出司法领域,解决权大于法的问题;要消除地方保护主义;要规范法院的执行工作,加大金融胜诉案件的执行力度;要建立和完善监管问责制度,落实监管责任。334加快征信立法步伐,规范征信业的发展,推动征信体系建设,为培育良好的信用文化打好基础征信法律制度应当明确征信业主管部门、监管职能和监管法律责任,明确征信机构的市场准入条件,规范高级管理人员的任职管理和从业人员的从业管理,规范征信业务的管理,包括信用信息的采集、存储、加工、披露和使用,确定中央基础数据库的法律地位及其与征信机构之间的关系。34深度挖掘我国经济优势经济决定金融,产业和企业的发展状况决定了金融有效需求的规模,从而直接决定金融发展的空间。改善金融生态,必须改善经济运行环境,努力为金融发展创造良好的产业和客户基础。改善经济运行环境,最根本的一条是要突出经济发展优势。当前,我国经济发展缓慢,金融总量低,其中的重要原因便是经济增长方式落后,产业单一、结构不合理,经济发展优势没有发挥出来,从而导致经济核心竞争力不强。根据我国目前的情况,发挥经济优势应该在加快科技创新、实施人才强国策略的基础上实施比较优势发展战略,即在宏观上采取优势互补,这对于提高经济运行质量至关重要。政府有关部门要结合国家产业政策,从资源、人才、区位、文化等各个方面,深入研究当地优势,以此为基础制定科学的发展战略。要善于发展配套经济、互补经济,不能跟风、追求“人有我有”,更不能搞低水平重复建设。要扎扎实实地抓住几个特色产业,扶持其发展壮大为支柱产业。35大力提升金融业科技研发与应用水平351加强金融创新以金融产品创新为重点,依靠市场主体的积极性和创造性,继续大力推动金融创新,并建立金融创新的长效机制。进一步提升我国金融市场的发展水平,改善金融服务质量。一是稳步扩大银行间市场创新产品的规模,稳步发展短期融资债券市场,继续做好金融债、商业银行次级债、混合资本债等债券的发行管理,积极稳妥地推进资产证券化业务试点,推动银行间市场的快速发展。二是加快黄金市场的产品创新,研究推出黄金衍生产品,积极探索黄金市场从现货市场向衍生品市场过渡的有效途径。三是支持证券公司进行产品、服务和组织创新,丰富基金产品类别。四是大力加强金融衍生产品的研发工作,确立金融衍生产品的发展规划,积极推动相关机构加快金融衍生产品的研发和技术准备。352加强网络技术建设一是大力推动技术进步,尽快改造和更新我国网络金融技术系统中落后的软、硬件配置,促进网络金融技术平台的速度、效率、功能和安全性能等方面的全面升级,以适应不断发展的网络金融业务的需要。二是加大技术创新力度,着力发展先进的、具有自主知识产权的网络信息技术,从根本上提升我国网络金融行业技术平台的保障水平。三是建立和健全与技术平台相适应的技术管理体系。四是推动网络金融安全技术,规范体系和技术标准,以提升和强化技术平台的安全保障。353大力培养网络金融方面的高科技人才大力实施金融人才战略,做到人才引进与培养相结合,优化金融人才结构,注重引进和培养既精通国际惯例又熟悉我国国情的高素质金融人才,也注重培养和使用操作层次金融专才,为金融生态建设提供有力的智力支持。36优化金融中介服务体系提高金融生态的自我调节能力,必须健全金融生态链,丰富金融物种,逐步建立和完善金融中介体系,发挥金融风险补偿机制作用:首先,地方政府要引导支持中介服务机构的发展,完善担保体系。其次,切实支持中小企业担保机构的发展,在本级专项资金中或财政预算中做出补充安排,同时鼓励担保机构采取多种形式吸收各种社会资金参股,扩大担保基金,增强担保实力,使中小企业信用担保基金和担保机构能依照市场规律,正常运作起来,切实解决企业贷款抵押担保难的问题。再次,律师事务所、审计事务所、会计师事务所、评级机构、评估机构等中介机构要逐步提升专业化服务水平和诚信水平,降低企业办理抵押贷款和金融机构处置抵债资产的有关收费标准,为降低中小企业信贷风险发挥实际担保补偿效用。最后,为了适应金融全球化,金融中介应以组建全能性和全球性金融集团为主流趋势,并辅之以专业化和区域化金融中介并存,要注重为个人客户和商业客户提供优质的咨询服务,努力提高服务的科学技术水平,增强自身的核心竞争力。4结论本文通过对我国金融生态影响因素剖析的情况下,提出相应建议,期望通过这些建议为我国金融生态系统的构建及今后的完善提供一条较为有效的路径。但是,由于理论水平有限和一些具体实际资料获取的困难,论文分析部分中所做出的评价有限,论文最后部分的意见和建议仍然需要进一步的理论论证和完善也有待实践的检验。参考文献:1齐越梅我国金融生态环境分析及改进对策探析J.商业文化, 2008 (9): 83-842杨雪莱,许传华,吴少新基于NK模型的金融生态优化解析中州学刊, 2007 (4): 68-703赵洧平对我国金融生态环境问题的分析与思考J.湖南城市学院学报, 2007 (9): 56-604高新宇金融全球化趋势下加强我国金融监管的对策研J.社会科学辑刊, 2003 (5