货币银行学(第1.2章).ppt

货币银行学 任课教师：王兴运 Email： 电 话教 材： 货币银行学,杨丽编著，辽宁大学出版社,公共信箱：F 密码 123456 各位同学交作业或者邮件咨询时，邮件“主题”需要按照“第几届+班级+姓名+学号”。平时成绩会经过折算加入期末总成绩，请各位按时完成。 本邮箱只作为各位同学查询老师所发布的课件以及布置的作业之用，各位同学所交作业请发到信箱。 各位同学如果因故不能上课，需要上课前提交假条。,第一章 货币与货币制度,第一节 货币的演变 第二节 货币的本质和职能 第三节 货币制度 第四节 国际货币制度 第五节 区域货币一体化,第一节 货币形式的演变,一、货币的起源： 1、货币是商品经济内在矛盾发展 的产物 2、货币是商品价值形态发展的结果,二、币材 价值比较高/ 易于分割/易于保存/便于携带,三、货 币 的 发 展,1、实物货币：由自然物充当的货币，适应于简单的商品交换时期，交换以满足生活和生产需求为主,2、金属货币，包括称量货币和铸币。出现于第二次社会大分工时期。经历由贱金属到贵金属和由称量货币到铸币的发展过程。 贵金属的优点：价值稳定、便于携带、易于分割、保存和携带等。,三、货 币 的 发 展,（3）可兑换信用货币早期的银行券，在流通过程中代替金属货币执行流通职能，持有者可随时向发行银行兑换金属货币。,什么是信用货币？信用货币是以信用为基础的货币，包括银行券、银行本票、汇票和支票以及商业票据。它以货币的流通手段为基础。 银行券是银行发行的，以银行信用为基础的流通券。,（4）不可兑换的信用货币：包括纸币和不可兑换的银行券。典型的不兑换信用货币是纸币，它是以国家政权为基础的、由国家强制发行和流通的纸质货币。纸币与政府赤字紧密相关，容易造成通货膨胀。,30年代大危机以后，随着国家对货币发行权的垄断，纸币和银行券合二为一。货币的发行成为国家控制宏观经济发展的重要手段,二、货 币 的 发 展（3）,（5）存款货币和电子货币（无形货币）：,20C、50S以来，存款货币包括可转帐的活期存款及不可转帐的定期存款和储蓄存款（准货币），成为货币的主要形式。存款是银行对存款人的债务，因此又称为债务货币。存款人可以通过银行帐户转移支付，同时也可以借助支票等支付。,电子货币包括信用卡、贮值卡、电子钱包等，是利用电脑或贮值卡来进行金融交易和支付活动，并可借助网络、电话等现代通讯方式补充货币存储额。,货 币 发 展 的 历 史,实 物 货 币,金 属 货 币,称 量 货 币,金 属 铸 币,可 兑 换 的信 用 货 币,不 兑 换 的信 用 货 币,存款货币 和电 子 货 币,第二节 货币的本质和职能,一、货币的定义： 固定地充当一般等价物的特殊商品，体现着一定的社会生产关系。 货币首先是商品，其次，它是从普通商品中分离出来的特殊商品，具有特殊的使用价值表现一切商品的价值，能够与其它一切商品相交换；再次，体现着一定的社会关系。商品所有以货币为媒介进行交换，从而实现其相互间的社会关系。,1、价值尺度：可以是观念上的货币，代表一定价值量，它是商品交换过程中自发形成的。价格是商品价值的货币表现；货币标准及其等份就是价格标准，是人为的。,二、货币的职能：,2、流通手段：是现实的货币；充当交换的媒介，实现商品流通，因此货币本身的价值并不重要，可以是不足值货币。货币将买卖过程分开，造成潜在的危机。,3、支付手段：使价值实现单方面的转移。通过货币的借贷扩大商品生产和交易，但它也因此扩大了商品经济的矛盾；通过国家税收实现收入再分配，推动经济发展。,4、贮藏手段：作为财富的代表，货币退出流通，暂时处于静止状态，成为人们积累的社会财富。 在金属货币制度下，货币执行贮藏手段职能，自发调节流通中的货币量。在不兑换的信用货币制度下，或成为潜在的货币或成为银行存款，后者并未退出流通领域。现代社会，货币仍是财富的代表，其发挥财富贮藏手段的前提是币值稳定，但它不是财富的唯一代表。,第三节、货币制度,一、货币制度与货币本位 货币制度是国家以法律形式规定的本国货币的流通结构和组织形式，它由国家有关货币方面的法令、条例等构成，是伴随着金属铸币而产生的。目的在于解决铸币混乱（币材种用贱金属；铸币种类类多；铸币成色不稳定等），方便流通。,二、货币制度的构成要素,1、规定货币币材：规定使用的货币材料,3、各种通货和铸造、发行和流通程序：本位币和辅币：本位币是一国的基本通货。在金属货币流通条件下，本位币是指用货币金属按照国家规定的货币单位所铸成的铸币，是足值的货币。可以自由铸造，具有无限法偿能力。辅币是本位币以下的小额货币，供零星交易和找零使用。一般用较贱金属铸造，为不足值货币，可以和本位币自由兑换，是有限法偿货币，只能由国家铸造。,2、确定货币单位：规定货币单位的名称和单位货币货币材料的含量,4、建立准备制度。在金本位制度下，是黄金准备，又称金储备。其用途有：作为国际支付的准备金；作为扩大和收缩国内金属货币流通的准备金；作为支付存款和兑换银行券的准备金。在不兑换的信用货币制度下，外汇储备成为一国货币的准备。,三、货币制度的演变,1、银本位制 2、金银复本位制 3、金本位制 4、不兑换的信用货币制度,银 本 位 制,规定一以白银为货币金属，享有无限法偿能力；规定白银铸币的重量、成色、形状及货币单位；银币可以自由铸造和熔化，银行券可以自由兑换成银币。,是最早的货币制度之一，盛行于16世纪，中国从宋代开始，铜银并行，直到1933年国民党时期才施行银本位制，但不久就废止了。,金银复本位制,金铸币和银铸币同时作为本位币的货币制度，17世纪中期始于英国，随后流行于欧洲。根据金币和银币在流通中的作用，可以分为平行本位制、跛行本位制和双本位制。,平行本位制：两种金属货币均按其所含金属的实际价值流通，其价值比例由市场决定，国家不予规定。 缺点：经常造成流通的混乱。,双本位制：由国家规定两种金属货币的比率，按法定比率 流通。两种货币都是无限法偿货币，可以自由铸造。 缺点：劣币充斥市场，良币退出流通。劣币驱逐良币率或格雷欣法则。,跛行本位制：两种金属货币同为本位币，并由国家规定固定的比率，并规定只有金币可以自由铸造，银币演化为金币的代符号。是事实上的金本位制。,3、金本位制,以黄金作为本位币的货币制度，包括金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。,金币本位制（19世纪中叶到一战前夕）：是最典型的金本位制。国家规定黄金为货币金属，金属铸币具有无限法偿能力。 主要特点：金币可以自由铸造和融化，具有无限法偿能力；辅币和银行券可以自由兑换金币；黄金可以自由输出入。,金块本位制和金汇兑本位制,都是残缺不全的金本位制，没有金币流通，银行券不能自由兑换，货币发行受联系汇率影响和牵制。,不兑换的信用货币制度,不兑换的信用货币制度以纸币为本位币，且纸币不能兑换黄金。它突破了因币材不足造成的对生产力发展的限制，并节约了贵金属，它具有以下特点： 不兑换的信用货币一般是由国家授权中央银行垄断发行的、并由国家法律赋予无限法偿能力；由现金和存款通货构成；不与任何金属保持等价关系，不能兑换黄金，货币发行也不以金银做担保，因而发行数量不受金银的储备数量限制，而受经济发展状况的制约，对货币流通的调节构成国家宏观调控的重要手段；货币通过信用程序进入流通领域，通过银行的信用活动调节流通中的货币量。,作为信用货币的人民币的发行,四、人民币制度和港币制度 人民币制度 发行机构：中国人民银行。本位币单位：人民币元。辅币单位：角、分。符号： 。国际标准化组织代码：CNY。汇率制度：2005年7月21起开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。 港币制度 发行机构：汇丰银行、渣打银行、中国银行（中银集团）。本位币单位：香港元。辅币单位：分（1港元100分）。符号：HK$ 。国际标准化组织代码：HKD。发钞及汇率制度：1983年10月17日起实行“联系汇率制”。,货 币 制 度,金 属 货 币 制 度,不兑换的信用货币制度,银本位制,复本位制,金本位制,银 两 本 位 制,银 币 本 位 制,平 行 本 位 制,双 本 位 制,跛 行 本 位 制,金 币 本 位 制,金 块 本 位 制,金汇兑本位制,第四节、国际货币制度 国际金本位 1）金币本位制度 金币本位： *金币的自由流通和铸造； *与银行券、辅助铸币和纸币的自由兑换； *黄金的自由输出入。 自由流通、铸造和兑换保证了货币数量的调节、促进商品的生产和流通以及各国货币之间交换比率的稳定，促进了贸易的发展和资本的流动。 金币本位制的缺点：随商品流通规模的扩大，黄金的产量跟不上需要，成为商品流通的瓶颈。,2）金汇兑本位制度 金汇兑本位： 将本国货币与实行金币或金块本位制国家的货币挂钩的制度。,布雷顿森林体系下以美元为中心的国际货币制度 1、建立国际货币基金组织（IMF） ；2、以黄金为基础，以美元作为最主要的国际储备货币，实行“双挂钩”制度 ；3、实行可调整的固定汇率制度；4、国际货币基金组织向国际收支赤字国提供短期资金融通；5、取消外汇管制。6、制定了“稀缺货币”条款。,牙买加体系下的国际货币制度 主要内容：1、浮动汇率合法化；2、黄金非货币化；3、特别提款权成为国际货币制度的主要储备资产；4、扩大发展中国家的资金融通；5、增加会员国的基金分额。 突出特点： 1、储备货币的多样化。 2、汇率制度的多样化。 3、国际收支调节方式的多样化。,第二章 信用和信用工具,第一节 信用概述 第二节 信用的主要形式 第三节 信用工具 第四节 信用在国民经济中的作用,第一节 信用概述,一、什么是信用？ 从一般意义说，信用包含信任、诚实守信、 守 诺言等内容；从经济学意义说，信用是以还本付息为条 件的、以借贷为特征的的经济行为，是财产使用权的暂 时让度，它是受法律保护的债权（授信方）和债务人 （受信方）之间的产权契约关系。,二、 信用的产生与发展,信用的产生与市场经济的产生和发展紧密相关。其存在的客观依据是： 1、社会再生产过程中资金运动的特征决定了信用关系存在的必然性。 2、市场经济社会里经济利益的不一致性决定了调剂资金余缺必须运用信用手段。 3、国家对宏观经济进行价值管理和间接控制必须依赖信用杠杆。,三、 信 用 的 发 展,1、高利贷信用：以获取高额；利息为特征的借贷活动。 特点：利息高 非生产性 保守性 作用：导致生产力的衰退；导致自然经济的解体和 商品货币关系的发展；导致劳动力和货币资本的分离，为新的生产关系的产生创造条件。,2、资本主义信用：既有闲置资本，又有对资本的需求，通过借贷方式将闲置资本转化为借贷资本，形成资本主义信用。它是一种商品资本，是所有权的暂时让度，具有特殊的运动形式：GG，富有拜物教性质,3、社会主义信用：具有与资本主义信用相同的形式，反映不同所有者之间的借贷关系。,第二节 信用的形式,按照信用主体的不同，信用形式可以划分为以下主要的形式： 商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、国际信用。,一、 商 业 信 用,是企业间提供的、因商品交易而发生的信用。如赊销、赊购商品或预付货款、分期付款等。,特点：与商品交易直接联系，买卖行为和借贷行为同时发生；是企业与企业之间发生的信用关系。,商业信贷的局限性：具有严格的方向性；信贷规模受产业规模的限制；信用链条不稳定，受企业经营状况的影响。,二、 银 行 信 用,即银行和各类金融机构以货币形式向企业提供的信用。其主要形式是存贷款、开出票据、开立信用帐户、发行货币等,银行信用的特点： 1、以货币形态提供。 2、是银行和企业、个人的之间的信用关系。 3、是生产过程的闲置资本，与产业资本周期不同,三、国 家 信 用,又称公共信用。国家及其附属机构以债权人或债务人的身份，依照信用原则借助于债券向公众和外国政府筹集资金的一种信用方式。按期限长短分为国库券（年以内）、国债（年）和公债（年以上）三种。,国家信用的作用：调剂政府收支；弥补财政赤字；调节宏观经济。,特点：具有较高的安全性和流动性，收入稳定。,四、消 费 信 用,是企业或金融机构向消费者个人提供的，用于消费的信用。包括赊销商品、分期付款和消费信贷（又分为买方信贷和卖方信贷）等形式。,作用：通过扩大消费需求，刺激经济发展；增加了经济生活种的不稳定因素。,五、 国 际 信 用,是指国际间的信用关系。是指国与国之间的企业、经济组织、金融机构和国际经济组织相互提供的与国际贸易紧密相连的信用形式。包括国际商业信用、国际银行信贷、政府信用和国际金融机构信用等。,补偿贸易属于国际商业信用。 国际银行信用分为出口信用和进口信用。,第三节 信 用 工 具,一、信用工具的特点和分类 二、几种主要的信用工具,一、信用工具的特点和分类,1、什么是信用工具？ 又称融资工具，是以书面形式发行和流通，借以保证债券人和投资人权利的凭证。它是重要的金融资产，可以交易。,2、信用工具的特点：反还性、流动性、收