电子银行-吴刚.ppt

电子银行产品（对私）简介,苏州分行个人金融部,Company name,,主要内容,1. 网上银行个人服务(BOCNET),2. 电话银行,3. 短信通,Company name,,定位：网上银行作为银行重要的销售和服务渠道，其业务重要性和在竞争中的“门槛”效应日益凸显，电子银行业务已经成为银行同业竞争的核心板块。目前是电子银行业务发展的黄金机遇期。,1.网银业务定位及价值,价值： 网银业务有利于分流柜台压力，提高服务效率 网银业务有利于降低经营成本，提高利润率 网银业务有利于稳定和争揽优质客户 网银业务有利于拉动各项业务增长，提高核心竞争力,形势：随着金融市场细分和同业竞争的加剧，中间业务迅猛发展，各银行全方位展开了销售和服务渠道多元化和渠道产品创新的竞争。,Company name,,2.我行网银发展情况,中国银行一直没有一套集中统一的网银服务。各家分行分别开发了不同版本的个人网银。业务模式不统一，管理水平良莠不齐，安全机制也参差不齐.,Company name,,2.我行网银发展情况,B O C N E T 1.0,Company name,,成为一个 中国银行网上银行 个人客户,Company name,,1.网上银行关键交易必须双因素身份认证，本期第二因子认证工具为E-TOKEN。 2.客户通过柜台申请E-TOKEN认证工具，在传递过程中须本人或专人以签字、盖章及/或其他合适方式签收，确保安全到达客户和传递过程的信息保密。 3.通过柜台交易绑定客户的网银用户与E-TOKEN,第二认证因子（e-Token）申请,客户签约,客户使用中国银行网上银行服务前，必须与中国银行签订网上银行服务协议，接受并承诺履行协议中约定的权责义务，获得中国银行认可的网银用户身份后，方可享用网银服务。这一过程在中国银行网银服务中定义为“客户签约”。,客户签约-获得中国银行网银用户身份,BOCNET1.0支持客户网点签约； 1.客户首先阅读纸质网银服务协议等文件，按照规定以签字及/或其他合适方式确认接受并承诺履行协议。 2.客户填写纸质申请文件，连同有效身份证件、借记卡一并交与中国银行营业柜员审核。 3.柜员审核并录入系统后，系统分配给客户一个在网银系统内唯一的身份标识（客户序号，作为初始登录用户名）。客户自行设置初始登录密码。 5.柜员批准客户的申请，并在申请文件回执上以签章及/或其他合适方式进行确认，并将回执交与客户。 6.客户申请并在网银中绑定第二认证因子（TOKEN /证书）,签约模式-网点柜台,Company name,,1.柜台签约时重点核实客户身份和申请资料的真实性和完整性。对客户申请意愿真实性予以确认。 2.以借记卡在后台系统中的身份信息与客户证件信息比对,校验客户身份证号码（15位身份证号和对应的18位身份证号视作不同身份证件） 3. 借记卡ATM密码校验 4. 不能使用非注册操作所在地的借记卡注册网银,签约要素-协议承诺，申请文件，有效身份证件、借记卡,Company name,,网银关联账户,1.客户通过柜台签约可将自己同一身份证件名下的中国银行账户，关联至所注册用户名下，以便在网银中操作。 2.可关联账户包括：活期账户包括借记卡、活期一本通、普通活期；定期账户整存整取、通知存款、定活两便、存本取息、零存整取和教育储蓄 。 暂不含贷记卡与准贷记卡。 3.客户已签约的电话银行关联账户可自动关联成为网银关联账户，但网银账户关联不依赖于电话银行关联关系。 4.最多可关联20个账户,关联账户（含注册时使用的账户）自身介质的挂失、注销或取消网银关联关系不影响网银用户登录。 5.支持跨省账户关联。,网银账户关联,用户身份,关联账户A,关联账户B,关联账户C,关联账户D,用户身份,关联账户（注册卡）,关联账户A,关联账户B,关联账户C,关联账户D,BOCNET,分行版网银,Company name,,1.跨省关联的概念是指“关联网银账户时，验证账户和待关联账户不是同一个一级分行的账户”。 2.验证账户是非本地长城电子借记卡 3.待关联账户只能是本地账户（只能在待关联账户的所在省份进行跨省关联） 4.跨省关联时须严格审核客户身份信息，必须验证借记卡取款密码,跨省关联账户,1.客户可以在同一个网银用户名下，关联在不同省份本人同一身份证件开立的账户。 2.跨省关联时，使用任意一张已经在网银内关联的非本地借记卡作为验证账户； 3.可关联的账户包括：本地“借记卡、活期一本通、普通活期；定期账户存折（整存整取、通知存款、定活两便、存本取息、零存整取和教育储蓄）” 。 暂不含贷记卡与准贷记卡。 4. 若待关联账户为借记卡，则其已签约的电话银行关联账户可自动关联成为网银关联账户。,操作要点,注意事项,“本地”在哪里关联，哪里就是“本地”。,Company name,,进入 中国银行网上银行,Company name,,1.双因素认证：客户通过输入用户名、静态密码、动态密码 2.关键信息防木马：客户端必须下载输入控件 3.首次登录：通过输入网银用户序号、柜台预留网银初始登录密码、动态密码登录，并强制客户立即设置新的用户名和静态密码。,客户登录,客户柜台签约后获取网银用户序号、柜台预留网银初始登录密码、领取第二因子认证工具,登录前提-获得中国银行网银用户身份并领取认证因子,登录验证网银客户安全第一道防线,Company name,,1.限制同一用户名（客户ID）不可同时登录和使用网上银行系统； 2.在某一用户名处于登录状态的情况下，仍以该用户名登录的登录请求将切断前一用户的使用（先登录的被切断，后登录的客户登录指令被执行） 3.验证码验证失败时，不能成功登录网上银行。验证码的有效时间目前设定为1分钟。 4.用户名及登录密码验证连续5次无效（用户名、密码），暂时冻结该客户登录功能，次日零点自动解冻或由银行有效鉴别客户身份后人工即时解锁。 5.用户名及登录密码验证连续15次无效（用户名、密码），冻结该客户登录功能，必须由银行有效鉴别客户身份后人工解锁 6.动态密码连续10次验证失败，则冻结e-Token口令验证，必须由银行有效鉴别客户身份后人工解锁,登录禁忌,“连续”的概念：银行网银服务器相关记录的连续，不是客户操作的连续。,验证码,Company name,,重新设定网银用户名和静态密码（按照网银规定的规则）,首次登录必改,Company name,,个人客户遗忘网上银行登录信息，无法登录网上银行时，可通过网上银行系统提供的相关服务，找回遗忘的信息。 找回途径： 1.自助找回必要条件（1）注册用借记卡仍是网银关联账户；（2）注册用借记卡开通了电话银行；（3）只忘记了用户名或密码中的一个；（4）有效身份证件号 2.柜台找回必要条件（1）有效身份证件原件；（2）任意一个网银关联账户（折卡均可）,客户登录用户名与密码管理,1.由长度6-20位的可见字符串（数字及/或英文字母）组成，不允许空格 2. 至少包含一位英文字母,大小写敏感。,登录用户名,1.由长度8-20位的数字及英文字母组成， 2.至少包含一位英文字母及一位数字,大小写敏感 3.采用旧密码防最近1次（含1次）重用机制。,登录密码,用户名与密码可找回,Company name,,动态密码，第二因子保护,静态密码，有安全控件保护,Company name,,找密码,找用户名,Company name,,客户欢迎页面,Company name,,1.使用网银过程中随时随地可退出，客户登录网银后，在所有页面公共区显示“退出”按钮，客户点击页面上的“退出”按钮进行正常退出， 2.网银系统记录客户退出登录时间,在下次登录时显示。,客户登出,退出网银安全地登出,Company name,,安全登出,Company name,,“ 银行账户”功能概览,Company name,,银行账户,银行账户 模块内的功能均为查询统计类功能，面向全部客户开放。 客户敏感信息，如账号信息，采用隐藏显示方式，用“ * ”将部分号码遮盖。,功能描述：账户概览 账户详情 交易明细 资产汇总报告,账户概览,为客户显示网银关联账户一览表； 点击“余额”链接后，活一本通账户分储种、币种显示，定一本分储种、币种、单号显示账户余额信息； 黄金、美元指数等账户信息不在账户概览中展示。,账户详情,提供客户查询开户行、账户状态、存单信息等账户详情。,资产汇总 报 告,提供客户所有网银关联账户资产负债汇总信息 按照当日外汇牌价（930牌价）折算为人民币 当所有账户余额查询之前，“资产汇总报告”功能不可用,交易明细,功能提供客户查询关联账户的交易明细记录 每次交易明细查询起始日期和结束日期的时间跨度不能超出3个月 可查询交易历史的时间范围根据后台存储记录的时间,Company name,,Company name,,Company name,,“转账汇款”功能概览,Company name,,“定期存款”功能概览,Company name,,转账汇款（一）,关联账户转账 功能为客户提供本人网银关联账户之间的同省转账（长城电子借记卡、活期一本通、普通活期）。同币种、同钞汇标志。 中行内转账汇款 功能为客户提供 同省中行内账户之间的卡卡转账（长城电子借记卡）。人民币。 定期存款 功能为客户提供新增/支取/续存定期存款服务（整存整取、定活两便、通知存款、存本取息、零存整取、教育储蓄）,转账类功能 中涉及向他人账户转账的功能须使用安全认证工具进行认证，输入动态口令。 页面敏感信息，如账号、身份证件信息等，采用隐藏显示方式，用“ * ”将部分号码遮盖。 向他人转账，要求客户输入完整的转账信息，由系统进行收款人姓名、账户类型、账号初始检查。 转账金额必须满足“单笔交易限额”“当日累计交易限额”的控制。预约转账的限额统计在执行日内。,客户可使用“常用收款人”功能，简化多次、重复转账的操作。 转账方式可选择立即执行、预约日期执行、预约周期执行。 预约的日期可以为次日起三个月内的可交易日 ； 周期定义为周、双周、月三种，开始日期不可早于次日或晚于下月最后一日，周期预约的时间跨度最长6个月，并至少要执行2次。,功能描述：关联账户转账 中行内转账汇款 定期存款,Company name,,转账汇款（二）,转账记录 功能为客户提供其在网银内执行的转账汇款操作记录查询服务。 收款人管理 功能为客户提供管理常用收款人列表清单服务。 预约管理 功能为客户提供查询、删除预约指令服务。,转账类功能 中涉及向他人账户转账、定期存款的功能须使用安全认证工具进行认证。 页面敏感信息，如账号、身份证件信息等，采用隐藏显示方式，用“ * ”将部分号码遮盖。 向他人转账，要求客户输入完整的转账信息，由系统进行收款人姓名、账户类型、账号的匹配性检查。 常用收款账户是在转账汇款（中行内转账汇款）交易中客户保存的收款账户，每个客户最多可保存20条记录,预约管理提供 “按预约执行日期”查询和“按预约设定日期”查询两种方式。,Company name,,Company name,,Company name,,账单缴付,非签约缴费 客户可以通过选择缴费账户，填写账单编号、缴费金额等信息，进行通讯、公共事业、教育考试等费用 签约缴费 客户可以通过选择缴费账户，填写相关信息，向签约在该账号下的通讯、公共事业、教育考试等缴费项目进行缴费,账单缴付功能 须使用安全认证工具进行认证。 页面敏感信息，如账号等，采用隐藏显示方式，用“ * ”将部分号码遮盖。 缴费项目可以根据客户使用，保存为“常用缴费项目”，简化首次缴费后的各次缴费操作。 要求客户输入完整的缴费信息（分行自行定义），由系统（分行系统）进行收款人姓名、账户类型、账号的匹配性检查。,缴费项目和具体缴费流程由各分行按照总行提供的统一规范进行配置，测试通过后，即可导入BOCNET提供服务。此种模式可以支持分行灵活复杂、频繁新增的各类缴费项目； 各分行缴费项目的种类、多少依赖于不同的分行自身业务发展与技术支持能力而不同,Company name,,Company name,,投资服务投资服务的开通取消,1.客户在网上自助开通/取消投资服务； 2.客户只有开通了投资服务才能在网上银行进行投资交易；客户取消了投资服务后不能在网上银行进行相关的投资交易 ; 3.开通时需要第二因子认证,投资服务开通,Company name,,Company name,,“投资服务外汇”功能概览,Company name,,投资服务外汇（账户设定）,功能描述：客户在网银中登记其在网银中使用的外汇交易账户。,关键点： 该账户选择范围为客户开通电话银行借记卡的电话银行关联账户与网银关联账户的交集（小机行不含定期一本通，普通活期账户不能进行外汇交易）。 网银将满足条件的账户以下拉列表呈现，由客户自主选择。 客户设定后，在网银中的所有外汇买卖交易均针对该账户进行。 客户可通过“重设外汇交易账户”功能重新设定网银中外汇交易账户。,Company name,,借记卡电话银行关联账户和网银关联账户的“交集”。,Company name,,投资服务外汇（账户、汇率查询）,功能描述：客户在网银中查询外汇交易账户余额、查询相关汇率、进行汇率定制。,关键点： 客户点击“余额”链接，即可查询到其在网银中设定的外汇交易账户各币种的余额信息。 客户可根据自己关注点，定制4个货币对的汇率信息。 如客户不定制，则网银系统在界面上自动选取前4个货币对的汇率信息。 客户可点击“全部汇率”按钮，查询全部货币对的汇率信息。 上述汇率信息，网银将按照客户设定的外汇交易账户，取该账户开户省行的汇率，汇率 刷新时间统一设定为7秒。,Company name,,Company name,,投资服务外汇（买卖交易）,功能描述：客户在网银中进行实盘外汇买卖交易，包括即时交易和委托交易。,关键点： 客户可选择的交易方式包括：即时买卖、获利委托、止损委托、二选一委托。 网银仅做简单的输入项验证（如：买入、卖出金额只能填写一个、委托汇率金额最多到 小数点后两位，交易逻辑判断均由中后台系统进行。 即时交易将从提交交易请求开始进行汇率锁定，目前锁定7秒。 委托有效时间最长不超过24小时。 委托方式的支持情况，根据客户设定的外汇买卖交易账户开户省行的委托开通情况确定。,安全措施： 客户开通了网上投资服务后且已完成了外汇交易账户设定后，进入“买卖交易”页面， 即可进行外汇买卖。 交易限额在网银系统中设定后，客户在网银中交易即受到该限额控制。,Company name,,交易方式可根据各行实际情况分别设置,Company name,,投资服务外汇（交易状态）,功能描述：客户在网银中进行实盘外汇买卖交易的相关查询，包括委托查询、成交查询， 并可对查询出的尚未成交的委托进行撤销。,关键点： 客户可选择的查询种类包括：委托状况、成交状况。 委托查询的查询结果中包含客户在各渠道所做的委托情况，包括成交的和未成交的， 在未成交的委托后有“撤单”链接，客户可点击进行撤单。 委托查询时间时间不超过24小时，查询结果每页显示10条，最近发生的排在最前面。 成交状况查询，客户可选择查询时间段进行查询。 成交状况查询结果，按时间顺序排列，最近发生的排在最前面。,Company name,,委托状况 （未成交的委托可以撤单）,成交状况,Company name,,“投资服务黄金”功能概览,Company name,,投资服务黄金（账户设定）,功能描述：客户在网银中登记其在网银中使用的黄金交易账户。,关键点： 该账户选择范围为客户开通电话银行借记卡的关联账户与网银中关联账户的交集。 网银将满足条件的账户以下拉列表呈现，由客户自主选择。 客户设定后，在网银中的所有黄金买卖交易均针对该账户进行。 客户可通过“重设黄金交易账户”功能重新设定网银中外汇交易账户。,Company name,,借记卡电话银行关联账户中的活期一本通和网银关联账户的“交集”,Company name,,投资服务黄金（账户、金价查询）,功能描述：客户在网银中查询外汇交易账户余额、查询相关金价。,关键点： 客户点击“余额”链接，即可查询到其在网银中设定的黄金交易账户各币种的余额信息， 包括黄金持仓信息。 在“黄金账户”首页，显示人民币金、外币金行情。 在行情信息后，有“买卖”链接，客户点击后可进行相应的买卖交易。 上述黄金行情信息，网银将按照客户设定的黄金交易账户，取该账户开户省行的金价。 金价刷新时间统一设定为7秒。,Company name,,Company name,,投资服务黄金（买卖交易）,功能描述：客户在网银中进行纸黄金交易，包括即时交易和委托交易。,关键点： 客户可选择的交易方式包括：即时买卖、获利委托。 网银仅做简单的输入项验证（如：人民币金交易金额必须为10克的整数倍，外币金交易 金额必须大于等于1盎司，最小计量单位为0.1盎司），业务逻辑由中后台判断。 即时交易将从提交交易请求开始进行金价锁定，目前锁定7秒。 委托有效时间最长不超过24小时。,安全措施： 客户开通了网上投资服务后且已完成了黄金交易账户设定后，进入黄金模块的“买卖交易” 页面，即可进行黄金买卖。 交易限额在网银系统中设定后，客户在网银中交易即受到该限额控制。,Company name,,Company name,,投资服务黄金（交易状态）,功能描述：客户在网银中进行纸黄金交易的相关查询，包括委托查询、成交查询， 并可对查询出的尚未成交的委托进行撤销。,关键点： 客户可选择的查询种类包括：委托状况、成交状况。 委托查询的查询结果中包含客户在各渠道所做的委托情况，包括成交的和未成交的， 在未成交的委托后有“撤单”链接，客户可点击进行撤单。 委托查询时间时间不超过24小时，查询结果每页显示10条，最近发生的排在最前面。 成交状况查询，客户可选择查询时间段进行查询。 成交状况查询结果，按时间顺序排列，最近发生的排在最前面。,安全措施： 客户开通了网上投资服务后且已完成了黄金交易账户设定后，进入“交易状态”页面， 即可进行相关的查询。,Company name,,委托状况 （未成交的委托可以撤单）,成交状况,Company name,,“投资服务基金”功能概览（一）,Company name,,“投资服务基金”功能概览（二）,Company name,,投资服务基金（一）,基金交易账户开立及登记 若客户在柜台开立过基金交易账户，开始进行网上交易前须将资金账户关联成为网银关联账户，并将基金交易账户在网银进行登记。 若客户未曾开立基金交易账户，则可在网上开立该账户（网银关联账户中须有借记卡）。 若客户在其他同业开立过基金公司TA账号，在我行进行该基金公司的基金交易时，须登记TA账号。,页面敏感信息，如账号、身份证件信息等，采用隐藏显示方式，用“ * ”将部分号码遮盖。 基金交易须符合交易限额控制（单笔交易限额）,相关手续费由后台系统按既定规则收取。,Company name,,Company name,,投资服务基金（二）,认购、申购、定期定额申购 客户可以通过“基金详情查询”查询基金信息，点击选定基金后的“选择”按钮，填入金额等交易信息则可认购或申购选定基金。网银提供定期定额申购服务。 赎回 客户查询基金持仓信息，点击选定基金后的“赎回”按钮，填入交易信息，则可赎回选定基金。 委托撤单 客户提交认购、申购、赎回委托后，规定时间内可以进行撤单。,页面敏感信息，如账号、身份证件信息等，采用隐藏显示方式，用“ * ”将部分号码遮盖。 基金交易须符合交易限额控制（单笔交易限额）,相关手续费由后台系统按既定规则收取。,Company name,,基金买入（认申购）,Company name,,只有处于“可买卖”状态的基金可以卖出,基金卖出（赎回）,Company name,,投资服务基金（三）,变更分红方式、登记TA账号 基金详情、净值查询、成交查询、定期定额扣款记录查询,页面敏感信息，如账号、身份证件信息等，采用隐藏显示方式，用“ * ”将部分号码遮盖。 基金交易须符合交易限额控制（单笔交易限额）,相关手续费由后台系统按既定规则收取。,Company name,,“投资服务第三方存管”功能概览,Company name,,投资服务证券（第三方存管）,账户查询（银行账户资金可用余额、证券保证金账户余额） 客户通过选择银行账户账号、输入证券保证金密码，可以查询银行账户资金可用余额和证券保证金账户余额 银转证、证转银 客户通过选择银行账户账号、输入证券保证金密码，可以实现银行资金转证券保证金 或 证券保证金转银行资金 交易状况查询 客户可以通过选择银行账户，查询银证转账的交易记录和交易结果,页面敏感信息，如账号、身份证件信息等，采用隐藏显示方式，用“ * ”将部分号码遮盖。 第三方存管交易须符合交易限额控制（单笔交易限额） 按照证券公司规则要求客户输入保证金账户密码进行交易,当前受限于监管及业务发展趋势等因素，暂仅提供第三方存管服务，不包括银券通、银证转账服务。 相关手续费由后台系统按既定规则收取。,功能描述：保证金账户余额 银转证 证转银 交易状况查询,Company name,,Company name,,“投资服务国债”功能概览,Company name,,投资服务国债（记账式国债 1 ）,国债托管账户开立、登记及注销 若客户在柜台开立过国债托管账户，开始进行网上交易前须将该账户关联成为网银关联账户，并在网银进行登记。 若客户未曾开立国债托管账户，则可在网上开立该账户。,页面敏感信息，如账号、身份证件信息等，采用隐藏显示方式，用“ * ”将部分号码遮盖。 单次登录内，首次进入投资模块须使用认证工具进行认证 国债交易须符合交易限额控制（单笔交易限额）,当前受限于监管等因素，暂仅提供记账式国债服务，不包括储蓄式国债服务。 相关手续费由后台系统按既定规则收取。,Company name,,Company name,,投资服务国债（记账式国债 2 ）,查询国债资金账户可用余额、国债持仓信息 客户可以查询登记的资金账户可以余额和国债托管账户的国债持仓信息 国债买入、卖出 客户查询国债行情后，可以选定需要交易的国债，填写交易面额等信息，买入或卖出 交易状况（国债对账单）查询 客户可以查询登记托管账户下的国债对账单 重置国债公司查询密码、国债行情查询 客户输入开立国债托管账户时的身份证件号码，通过校验后，可以重置国债公司查询密码 客户可以查询国债行情及所关注的国债的详情,页面敏感信息，如账号、身份证件信息等，采用隐藏显示方式，用“ * ”将部分号码遮盖。 国债交易须符合交易限额控制（单笔交易限额