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文档简介

个人银行部自查报告分行：根据总分行“防风险、保安全、内控大检查”的工作安排，我部近期组织了一次全面、系统的内控大检查。检查时间从2005年3月16日至3月28日，检查内容包括个人信贷、东方卡、财富管理、电子渠道、市场企划五个部分，重点是个人信贷，检查方式采取自查与交叉检查结合，对照总行的检查提纲对个人银行部各业务条线的工作逐条梳理，全面检查回顾，发现问题立即整改，提出好的工作建议。个人银行部全体人员参加了本次检查，自查阶段工作已告一段落，取得了预期的效果。我部对此次检查工作高度重视，早动员，总经理在接到分行内控检查通知的当天晚上就组织部门业务骨干学习讨论并进行了工作部署；定期督办，加班加点，部门连续两次对全体员工发邮件布置检查工作步骤和检查方式，提出检查质量要求，部门全体人员牺牲星期六、星期天的休息时间加班加点保证自查工作按时完成；分工明确，措施得力，部门总经理对本次检查进行了合理分工，检查的每个部分按照业务条线分工都落实了责任人，对其中的重点检查项目个人信贷部分要求全体人员参加，自查与交叉检查同时进行；检查取得了阶段性成果，对制度上需补充完善的及时发文，对组织架构上不足的部门已提前做了安排，相应的人员招聘工作已基本结束，近日将予以解决，对业务流程和实际操作中发现的问题，产品经理、客户经理已通过检查修正了原来的做法，明确了正确的做法，提高了业务规范操作的意识和风险防范意识，为今后业务的规范发展奠定了坚实的基础。本次自查个人银行部共清理检查个人信贷的客户档案1963笔，涉及的贷款品种包括一手房按揭贷款、二手房按揭贷款、商铺按揭贷款、汽车消费贷款、个人留学贷款、消费贷款等。检查中发现、整改问题105处，整改的主要内容有以下几个方面：一、个人信贷方面：（一）分行根据总行对个人信贷业务组织架构的要求，正在筹建个贷管理中心，目前正在进行人员招聘工作，一旦人员到位将相应建立审查审批岗、放款监督岗、抵押登记岗、贷后管理和催收保全岗，明确各岗位相应的职责，明确分工，规范操作。（二）有权人分级审批方面：基本上都做到了有权人分级审批，少数几笔经电话请示行长同意审批后未补签字的予以补充；（三）信贷档案完整性方面：基本上要素是齐全的，部分客户经理保险单据办理时间较长的及时补充完整；（四）抵押真实有效性方面：抵押基本落实到位，个别房地局办理期权抵押证明或他项权证时间较长。（五）申贷资料齐备性方面：申贷资料基本上齐备，少数客户经理忽视了配偶方资料，少数客户工作单位地址、电话、借款合同签署日期填写不全，通过检查都及时补充完整。二、银行卡方面：清理卡中心东方卡空白卡、预制卡、作废卡、待销毁卡1000多张，查库时及时对1张卡进行了空白卡转作废卡处理。三、代发业务方面：增加了代发盘片交接清单，明确了交接手续。四、网上银行方面：将以前的打印纸打印网银专业版授权码和参考号更正为密码封打印，防范了潜在风险。五、ATM管理方面：严格执行ATM吞没卡的表外核算手续，严格要求ATM清钞时间不超过7天
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