《银行内保外贷培训》PPT课件.ppt

,目 录,1.内保外贷,客户需求：2014年2月，在欧洲注册的A公司向我行卢森堡分行申请项目贷款，但是A公司由于成立不久，加上资金有限，业务一时无法开展； 推介思路: 1、利用第三方担保满足银行的贷款条件 2 、中行境内外全球一体化优势,案例分析,解决方案:我行向企业提出内保外贷的产品方案, A公司的母公司B公司以35%保证金（其余占用授信）在我行申请开立融资性保函，为其子公司A公司的海外项目贷款业务作为担保，在此背景下，我行卢森堡分行为其发放一笔5年期限的贷款USD2亿，最终得到了企业的认可；我行获得了4.7亿人民币的保证金存款和4000多万人民币的手续费收入。,1.内保外贷,产品定义,内保外贷是指根据境内客户（申请人）申请，由我行境内分支机构作为担保人，以我行海外分行为受益人，提供融资性担保，由我行境外机构为境内外债务人（被担保人）提供融资、授信等相关业务的统称。,3,产品功能与特色,解决境外关联企业资金不足、授信困难的问题，为“走出去”企业的海外业务发展提供融资服务。,1.内保外贷,1、获取走出去客户名单（境外企业已在境外依法注册，并获得国内相关监管机构的批准；境外企业与境内企业之间有关联关系股权关系或者贸易关系；境外授信所支持的业务符合国家“走出去”战略和中国银行授信政策，是企业主营业务） 2、从优质进口商着手 （了解其海外业务） 3、有投注差的合资/外资企业（跨境直贷业务）,营销切入点,1.内保外贷,1、境外企业可以借助境内公司的实力通过银行担保获得在当地金融机构的授信支持 2、提高境内公司授信额度的使用效率，减少自身资金占用 3、降低境内公司财务成本，扩大境外企业经营规模 1、密切银企联系，增强海内外联动 2、获取可观保证金 3、获取中业收入,对客户的好处,对我行的好处,1.内保外贷,流程,反担保,保函/ 备用信用证,贷款/授信额度,境内公司（申请人）,境外关联公司（被担保人）,境内行,境外行,2.海外直贷,客户需求：郑州地区A公司是一家重点台商投资企业,其在我行有4亿人民币的保函额度,近期了解到由于日常经营需要,向银行申请外汇贷款,金额3000万美元,企业希望利用境内银行的信贷额度为其办理融资,同时各家银行也在争揽此笔业务; 推介思路: 1、境外联行的融资报价较低 2 、中行境内外全球一体化优势,案例分析,解决方案:我行向企业提出内保外贷项下跨境直贷的产品方案, 利用A公司的保函额度，我行向境外联行开立融资性保函,担保其与境外母公司的海外贷款业务,境外联行将贷款直接划往境内A公司,海外分行融资报价为3M+200BP,我行对客户融资报价为3M+310BP,差额的110BP作为中业收入,另外保函费率为1%(折人民币186万),沉淀存款1.86亿元。,2.海外直贷,产品定义,我行海外机构根据与国内分行的事先约定，应境内申请企业的申请，凭国内分行出具的内保外贷保函给境内申请企业提供的短期/中长期人民币或外币贷款的业务。,8,产品功能与特色,解决我行贷款规模紧张、境内企业资金不足的问题，为境内企业的业务发展提供融资服务,业务流程,1、询价,境内申请企业,河南省 分行,3、申请保函,2、借款合同,4、开出保函,5、放款,6、还本付息,海外分行,由于内保外贷保函的受益人一般为海外行，且保函申请人与被担保人一般为关联企业，可以