保险营销团队工作手册.doc

保险营销团队工作手册保险营销团队工作手册 营销团队名称营销团队名称 年年 度度 市分公司制市分公司制 使使 用用 说说 明明 1、为加强个人代理营销队伍的团队化建设，进一步建 立健全管理制度、团队活动制度，规范营销团队工作，特 编制本手册。 2、本手册使用期为一年，用于记录营销团队的各项活 动，是上级公司考核营销团队活动的重要依据。 3、各项记录必须实事求是，严肃认真，及时准确。 4、本手册是个人代理营销团队的内部资料，应由专人 妥善保管，保管人员变动时应及时办理移交。 目 录 1、誓词 2、公司的战略目标、经营理念、企业精神 3、2011 年度展业竞赛方案 4、2011 年度培训计划 5、营销团队概况 6、营销团队人员名册 7、月度明星榜 8、季度明星榜 9、年度明星榜 10、营销员业绩记载 11、营销部例会范例 12、营销部例会记录 13、营销部培训记录 14、宣传报道记载 15、影像资料粘贴 16、保险营销员管理规定 17、个人代理人行为准则 18、营销部例会管理办法 誓誓 词词 心系公司，服务大众； 诚实守信，敬业爱岗； 遵纪守法，团结互助； 勇闯市场，实现价值； 拼博进取，永不言败。 公司的战略目标是：公司的战略目标是： 经过 1015 年努力，建成国内领先、国际一流的知识 型、现代化非寿险公众公司。 公司的经营理念是：公司的经营理念是： 以市场为导向，以客户为中心。 公司的企业精神是：公司的企业精神是： 求实、诚信、拼搏、创新。 20112011 年度个人代理营销展业竞赛方案年度个人代理营销展业竞赛方案 保险营销员保险营销员 2011 年度培训计划年度培训计划 时间课时培训内容授课人备注 营营 销销 团团 队队 概概 况况 营销团队人数 男 性别 女 共产党员政治 面貌共青团员 大专文化 高 中学历 高中以下 18-35 岁 36-45 岁年龄 46 岁以上 备注 营销团队人员名册营销团队人员名册 姓名性别民族出生年月学历职级身份证号码资格证书号码展业证书号码代理合同编号 月 度 明 星 榜 千元/人 月份姓名实绩姓名实绩姓名实绩姓名实绩姓名实绩 一 二 三 四 五 六 七 八 九 十 十一 十二 季 度 明 星 榜 千元/人 季度姓名实绩姓名实绩姓名实绩姓名实绩姓名实绩 一 二 三 四 年 度 明 星 榜 千元/人 姓名业务实绩名次 营营 销销 员员 业业 绩绩 记记 载载 业业 务务 实实 绩绩 单位：千元单位：千元 姓名姓名 年度年度 目标目标一月一月二月二月三月三月四月四月五月五月六月六月七月七月八月八月九月九月十月十月十一月十一月十二月十二月合计合计 营销营销部例会范例部例会范例 （本范例各个板块在执行时可以自行组合或调整） 一、准一、准备进场备进场 按业务部列队，团队主管在前，依次进入职场。 二、二、进场进场就坐就坐 三、主持人走上主席台，致候三、主持人走上主席台，致候 主持人：各位保险同仁，大家好！ 客户经理：好（齐声）！ 主持人：大家辛苦了！ 客户经理：实现价值（齐声）！ 四、考勤四、考勤 主持人：下面请考勤员考勤。 五、开五、开场仪场仪式式 请起立。 唱营销员之歌。 领颂誓词。 健身时间。 六、公布本周六、公布本周业务进业务进度度 主持人公布本周各小组业务进度。 七、宣布每周一星七、宣布每周一星 今天是年月日，我荣幸地向大家宣布： 获得 “本周之星”的是：。让我们以热烈地掌声向 他（们）表示衷心的祝贺。 八、新八、新闻闻、要、要闻发闻发布布 主持人：下面由主持耳听八方，大家欢迎！ （本栏目主要是新闻或评论或信息发布） 九、开心一刻九、开心一刻 主持人：下面由主持开心一刻，大家欢迎！ （听音乐、讲笑话、健身或做游戏等） 十、展十、展业业技巧技巧 主持人：下面由主持一招制敌，大家欢迎！ （主要请客户经理介绍展业经验或营销技巧培训） 十一、十一、业务规业务规章章 （主要学习新险种或业务新规定） 十二、相互交流十二、相互交流 （给一定的时间，让大家自由交流） 十三、宣布有关决定十三、宣布有关决定 主持人：下面由宣布决定 十四、解散十四、解散 主持人：各小组分散活动，处理有关业务交接和领销手 续。 营销团队例会记录营销团队例会记录 时间职场地点 主持人记录人 到会人员名单： 缺席人员名单： 主要内容及议程： 例会评价： 营销部培训记录 时间培训地点 授课人主持人 培训内容： 参加培训人员名单： 备注： 展业竞赛、营销团队建设宣传报道记载展业竞赛、营销团队建设宣传报道记载 时间内 容稿件发往单位 营销团队活动影像资料粘贴 保险营销员管理规定保险营销员管理规定 2006-04-11 2006 年 第 3 号 保 险 营 销 员 管 理 规 定 已 经 2006 年 3 月 13 日 中 国 保 险 监 督 管 理 委 员 会 主 席 办 公 会 审 议 通 过 ， 现 予 公 布 ， 自 2006 年 7 月 1 日 起 施 行 。 主 席 吴 定 富 二 六 年 四 月 六 日 保保 险险 营营 销销 员员 管管 理理 规规 定定 第第 一一 章章 总总 则则 第 一 条 为 了 规 范 保 险 营 销 员 的 营 销 活 动 ， 维 护 保 险 市 场 秩 序 ， 保 护 投 保 人 和 被 保 险 人 的 合 法 权 益 ， 促 进 保 险 业 健 康 发 展 ， 制 定 本 规 定 。 第 二 条 本 规 定 所 称 保 险 营 销 员 是 指 取 得 中 国 保 险 监 督 管 理 委 员 会 （ 以 下 简 称 中 国 保 监 会 ） 颁 发 的 资 格 证 书 ， 为 保 险 公 司 销 售 保 险 产 品 及 提 供 相 关 服 务 ， 并 收 取 手 续 费 或 者 佣 金 的 个 人 。 第 三 条 本 规 定 所 称 保 险 营 销 活 动 是 指 保 险 营 销 员 经 保 险 公 司 授 权 进 行 保 险 产 品 销 售 及 相 关 服 务 的 活 动 。 第 四 条 本 规 定 所 称 保 险 公 司 是 指 经 保 险 监 督 管 理 机 构 批 准 设 立 ， 并 依 法 登 记 注 册 的 商 业 保 险 公 司 及 其 分 支 机 构 。 第 五 条 中 国 保 监 会 根 据 国 务 院 授 权 ， 对 保 险 营 销 员 履 行 监 管 职 责 。 中 国 保 监 会 派 出 机 构 ， 在 中 国 保 监 会 授 权 范 围 内 行 使 职 权 。 第第 二二 章章 资资 格格 管管 理理 第 六 条 从 事 保 险 营 销 活 动 的 人 员 应 当 通 过 中 国 保 监 会 组 织 的 保 险 代 理 从 业 人 员 资 格 考 试 （ 以 下 简 称 资 格 考 试 ） ， 取 得 保 险 代 理 从 业 人 员 资 格 证 书 （ 以 下 简 称 资 格 证 书 ） 。 第 七 条 资 格 证 书 是 中 国 保 监 会 对 个 人 具 有 从 事 保 险 营 销 活 动 资 格 的 认 定 。 资 格 证 书 由 中 国 保 监 会 统 一 印 制 。 第 八 条 参 加 资 格 考 试 的 人 员 应 当 具 有 初 中 以 上 文 化 程 度 。 第 九 条 报 名 参 加 资 格 考 试 的 人 员 ， 应 当 提 交 下 列 材 料 ： （ 一 ） 保 险 代 理 从 业 人 员 资 格 考 试 报 名 表 ； （ 二 ） 身 份 证 明 文 件 复 印 件 ； （ 三 ） 学 历 证 明 复 印 件 ； （ 四 ） 最 近 3 个 月 正 面 免 冠 小 两 寸 彩 色 照 片 3 张 ； （ 五 ） 亲 笔 署 名 无 本 规 定 第 十 一 条 规 定 情 形 的 声 明 。 通 过 保 险 公 司 集 体 报 名 的 ， 保 险 公 司 应 当 对 报 名 考 生 提 交 的 材 料 进 行 审 核 。 第 十 条 资 格 考 试 成 绩 合 格 ， 具 备 下 列 条 件 且 无 本 规 定 第 十 一 条 规 定 情 形 的 人 员 ， 自 考 试 成 绩 公 布 之 日 起 20 日 内 ， 由 中 国 保 监 会 颁 发 资 格 证 书 ： （ 一 ） 具 有 完 全 民 事 行 为 能 力 ； （ 二 ） 品 行 良 好 。 第 十 一 条 有 下 列 情 形 之 一 的 人 员 ， 不 予 颁 发 资 格 证 书 ： （ 一 ） 因 故 意 犯 罪 被 判 处 刑 罚 ， 执 行 期 满 未 逾 5 年 的 ； （ 二 ） 因 欺 诈 等 不 诚 信 行 为 受 行 政 处 罚 未 逾 3 年 的 ； （ 三 ） 被 金 融 监 管 机 构 宣 布 在 一 定 期 限 内 为 行 业 禁 入 者 ， 禁 入 期 限 仍 未 届 满 的 。 第 十 二 条 资 格 证 书 有 效 期 3 年 ， 自 颁 发 之 日 起 计 算 。 持 有 人 应 当 在 资 格 证 书 有 效 期 届 满 30 日 前 申 请 换 发 。 第 十 三 条 申 请 换 发 资 格 证 书 ， 持 有 人 应 当 具 备 下 列 条 件 ： （ 一 ） 每 年 接 受 后 续 教 育 时 间 累 计 不 少 于 36 小 时 ， 其 中 接 受 保 险 法 律 知 识 、 职 业 道 德 和 诚 信 教 育 时 间 累 计 不 少 于 12 小 时 ； （ 二 ） 前 3 年 内 未 因 欺 诈 和 严 重 金 融 、 保 险 违 法 违 规 行 为 受 刑 事 或 者 行 政 处 罚 ； （ 三 ） 无 故 意 不 履 行 数 额 较 大 个 人 债 务 的 行 为 。 第 十 四 条 申 请 换 发 资 格 证 书 ， 持 有 人 应 当 交 还 原 资 格 证 书 ， 并 提 交 下 列 材 料 ： （ 一 ） 保 险 代 理 从 业 人 员 资 格 证 书 换 发 申 请 表 ； （ 二 ） 前 3 年 内 每 年 接 受 后 续 教 育 情 况 的 有 关 证 明 ； （ 三 ） 最 近 3 个 月 正 面 免 冠 小 两 寸 彩 色 照 片 2 张 ； （ 四 ） 亲 笔 署 名 无 第 十 三 条 第 （ 二 ） 项 和 第 （ 三 ） 项 规 定 情 形 的 个 人 声 明 。 第 十 五 条 持 有 人 申 请 换 发 资 格 证 书 的 ， 中 国 保 监 会 应 当 自 受 理 换 发 申 请 之 日 起 20 日 内 ， 作 出 批 准 或 者 不 予 批 准 的 决 定 。 批 准 换 发 的 ， 核 发 新 的 资 格 证 书 ； 决 定 不 予 换 发 的 ， 应 当 书 面 说 明 理 由 。 第 十 六 条 资 格 证 书 登 记 事 项 发 生 变 更 的 ， 持 有 人 应 当 持 变 更 事 项 的 证 明 材 料 和 资 格 证 书 原 件 ， 向 中 国 保 监 会 办 理 相 关 变 更 手 续 。 资 格 证 书 毁 损 影 响 使 用 的 ， 持 有 人 可 以 向 中 国 保 监 会 申 请 更 换 。 持 有 人 向 中 国 保 监 会 申 请 更 换 的 ， 应 当 提 交 被 毁 损 的 资 格 证 书 原 件 。 资 格 证 书 遗 失 的 ， 持 有 人 应 当 在 中 国 保 监 会 指 定 的 媒 体 和 网 站 上 公 告 。 持 有 人 向 中 国 保 监 会 申 请 补 发 的 ， 应 当 提 交 亲 笔 签 名 的 遗 失 声 明 和 刊 登 遗 失 公 告 的 证 明 材 料 。 中 国 保 监 会 应 当 自 受 理 上 述 申 请 之 日 起 20 日 内 ， 予 以 变 更 、 更 换 或 者 补 发 。 第 十 七 条 资 格 证 书 由 持 有 人 保 管 ， 保 险 公 司 及 其 他 组 织 和 个 人 不 得 以 任 何 理 由 扣 留 资 格 证 书 。 第 十 八 条 资 格 证 书 有 下 列 情 形 之 一 的 ， 中 国 保 监 会 将 予 以 注 销 ： （ 一 ） 依 法 不 予 换 发 ； （ 二 ） 依 法 撤 销 。 第第 三三 章章 展展 业业 登登 记记 管管 理理 第 十 九 条 资 格 证 书 持 有 人 应 当 取 得 所 属 保 险 公 司 发 放 的 保 险 营 销 员 展 业 证 （ 以 下 简 称 展 业 证 ） ， 方 可 从 事 保 险 营 销 活 动 。 前 款 所 称 所 属 保 险 公 司 是 指 直 接 与 保 险 营 销 员 签 订 委 托 协 议 ， 授 权 其 代 为 从 事 保 险 营 销 活 动 的 保 险 公 司 。 第 二 十 条 展 业 证 是 保 险 营 销 员 接 受 保 险 公 司 委 托 代 表 其 从 事 保 险 营 销 活 动 的 证 明 。 已 经 取 得 保 险 代 理 从 业 人 员 执 业 证 书 、 保 险 经 纪 从 业 人 员 执 业 证 书 或 者 保 险 公 估 从 业 人 员 执 业 证 书 的 人 员 ， 不 得 领 取 展 业 证 。 第 二 十 一 条 展 业 证 由 中 国 保 监 会 监 制 。 保 险 公 司 向 资 格 证 书 持 有 人 发 放 展 业 证 前 ， 应 当 向 当 地 保 险 行 业 协 会 办 理 该 持 有 人 展 业 证 的 登 记 注 册 。 展 业 证 的 管 理 制 度 和 年 审 制 度 ， 由 中 国 保 监 会 另 行 制 定 。 第 二 十 二 条 保 险 公 司 只 能 向 取 得 资 格 证 书 且 经 保 险 行 业 协 会 登 记 注 册 的 人 员 发 放 展 业 证 。 第 二 十 三 条 保 险 营 销 员 向 所 属 保 险 公 司 申 请 领 取 展 业 证 ， 应 当 提 交 下 列 材 料 ： （ 一 ） 保 险 营 销 员 展 业 证 申 请 表 ； （ 二 ） 身 份 证 明 文 件 复 印 件 ； （ 三 ） 资 格 证 书 复 印 件 ； （ 四 ） 保 险 营 销 员 培 训 证 书 复 印 件 ； （ 五 ） 最 近 3 个 月 正 面 免 冠 小 两 寸 彩 色 照 片 1 张 。 保 险 公 司 应 当 对 保 险 营 销 员 提 交 的 材 料 进 行 审 核 。 第 二 十 四 条 展 业 证 应 当 包 括 下 列 内 容 ： （ 一 ） 姓 名 、 性 别 、 身 份 证 明 及 号 码 ； （ 二 ） 资 格 证 书 编 号 ； （ 三 ） 展 业 证 编 号 ； （ 四 ） 业 务 范 围 和 销 售 区 域 ； （ 五 ） 保 险 公 司 名 称 ； （ 六 ） 保 险 营 销 员 编 号 ； （ 七 ） 保 险 公 司 、 保 险 行 业 协 会 投 诉 电 话 ； （ 八 ） 发 证 日 期 和 有 效 期 。 展 业 证 的 业 务 范 围 和 销 售 区 域 不 得 超 出 所 属 保 险 公 司 经 营 许 可 证 上 的 业 务 范 围 和 经 营 区 域 。 第 二 十 五 条 展 业 证 的 登 记 事 项 发 生 变 更 的 ， 所 属 保 险 公 司 应 当 及 时 向 保 险 行 业 协 会 办 理 登 记 变 更 手 续 。 第 二 十 六 条 展 业 证 遗 失 或 者 因 毁 损 影 响 使 用 的 ， 由 所 属 保 险 公 司 补 发 或 者 更 换 。 第 二 十 七 条 保 险 营 销 员 有 下 列 情 形 之 一 的 ， 应 当 将 展 业 证 交 还 所 属 保 险 公 司 ， 保 险 公 司 应 当 及 时 向 保 险 行 业 协 会 注 销 该 保 险 营 销 员 的 展 业 证 登 记 ： （ 一 ） 与 所 属 保 险 公 司 解 除 委 托 协 议 的 ； （ 二 ） 展 业 证 未 通 过 年 度 审 核 的 ； （ 三 ） 资 格 证 书 被 注 销 的 。 第第 四四 章章 展展 业业 行行 为为 管管 理理 第 二 十 八 条 保 险 营 销 员 从 事 保 险 营 销 活 动 应 当 遵 守 法 律 、 行 政 法 规 和 中 国 保 监 会 的 有 关 规 定 。 第 二 十 九 条 保 险 营 销 员 应 当 在 所 属 保 险 公 司 授 权 范 围 内 从 事 保 险 营 销 活 动 ， 自 觉 接 受 所 属 保 险 公 司 的 管 理 ， 履 行 委 托 协 议 约 定 的 义 务 。 第 三 十 条 保 险 营 销 员 从 事 保 险 营 销 活 动 ， 应 当 出 示 展 业 证 。 第 三 十 一 条 保 险 营 销 员 应 当 客 观 、 全 面 、 准 确 地 向 客 户 披 露 有 关 保 险 产 品 与 服 务 的 信 息 ， 应 当 向 客 户 明 确 说 明 保 险 合 同 中 责 任 免 除 、 犹 豫 期 、 健 康 保 险 产 品 等 待 期 、 退 保 等 重 要 信 息 。 第 三 十 二 条 保 险 营 销 员 销 售 分 红 保 险 、 投 资 连 结 保 险 、 万 能 保 险 等 保 险 新 型 产 品 的 ， 应 当 明 确 告 知 客 户 此 类 产 品 的 费 用 扣 除 情 况 ， 并 提 示 购 买 此 类 产 品 的 投 资 风 险 。 第 三 十 三 条 保 险 营 销 员 应 当 将 保 险 单 据 等 重 要 文 件 交 由 投 保 人 或 者 被 保 险 人 本 人 签 名 确 认 。 第 三 十 四 条 保 险 营 销 员 不 得 与 非 法 从 事 保 险 业 务 、 保 险 中 介 业 务 的 机 构 或 者 个 人 发 生 保 险 业 务 往 来 。 第 三 十 五 条 保 险 营 销 员 代 为 办 理 保 险 业 务 ， 不 得 同 时 与 两 家 或 者 两 家 以 上 保 险 公 司 签 订 委 托 协 议 。 第 三 十 六 条 保 险 营 销 员 从 事 保 险 营 销 活 动 ， 不 得 有 下 列 行 为 ： （ 一 ） 做 虚 假 或 者 误 导 性 说 明 、 宣 传 ； （ 二 ） 擅 自 印 制 、 发 放 、 传 播 保 险 产 品 宣 传 材 料 ； （ 三 ） 对 不 同 保 险 产 品 内 容 做 不 公 平 或 者 不 完 全 比 较 ； （ 四 ） 隐 瞒 与 保 险 合 同 有 关 的 重 要 情 况 ； （ 五 ） 对 保 险 产 品 的 红 利 、 盈 余 分 配 或 者 未 来 不 确 定 收 益 作 出 超 出 合 同 保 证 的 承 诺 ； （ 六 ） 对 保 险 公 司 的 财 务 状 况 和 偿 付 能 力 作 出 虚 假 或 者 误 导 性 陈 述 ； （ 七 ） 利 用 行 政 处 罚 结 果 或 者 捏 造 、 散 布 虚 假 事 实 ， 诋 毁 其 他 保 险 公 司 、 保 险 中 介 机 构 或 者 个 人 的 信 誉 ； （ 八 ） 利 用 行 政 权 力 、 行 业 优 势 地 位 或 者 职 业 便 利 以 及 其 他 不 正 当 手 段 强 迫 、 引 诱 或 者 限 制 投 保 人 订 立 保 险 合 同 ； （ 九 ） 给 予 或 者 承 诺 给 予 投 保 人 、 被 保 险 人 或 者 受 益 人 保 险 合 同 规 定 以 外 的 其 他 利 益 ； （ 十 ） 向 投 保 人 、 被 保 险 人 或 者 受 益 人 收 取 保 险 费 以 外 的 费 用 ； （ 十 一 ） 阻 碍 投 保 人 履 行 如 实 告 知 义 务 或 者 诱 导 其 不 履 行 如 实 告 知 义 务 ； （ 十 二 ） 未 经 保 险 公 司 同 意 或 者 授 权 擅 自 变 更 保 险 条 款 和 保 险 费 率 ； （ 十 三 ） 未 经 保 险 合 同 当 事 人 同 意 或 者 授 权 擅 自 填 写 、 更 改 保 险 合 同 及 其 文 件 内 容 ； （ 十 四 ） 未 经 投 保 人 或 者 被 保 险 人 同 意 ， 代 替 或 者 唆 使 他 人 代 替 投 保 人 、 被 保 险 人 签 署 保 险 单 证 及 相 关 重 要 文 件 ； （ 十 五 ） 诱 导 、 唆 使 投 保 人 终 止 、 放 弃 有 效 的 保 险 合 同 ， 购 买 新 的 保 险 产 品 ， 且 损 害 投 保 人 利 益 ； （ 十 六 ） 泄 露 投 保 人 、 被 保 险 人 、 受 益 人 、 保 险 公 司 的 商 业 秘 密 或 者 个 人 隐 私 ； （ 十 七 ） 超 出 展 业 证 载 明 的 业 务 范 围 、 销 售 区 域 从 事 保 险 营 销 活 动 ； （ 十 八 ） 挪 用 、 截 留 、 侵 占 保 险 费 、 保 险 赔 款 或 者 保 险 金 ； （ 十 九 ） 串 通 投 保 人 、 被 保 险 人 或 者 受 益 人 骗 取 保 险 金 或 者 保 险 赔 款 ； （ 二 十 ） 伪 造 、 变 造 、 转 让 资 格 证 书 或 者 展 业 证 ； （ 二 十 一 ） 私 自 印 制 、 伪 造 、 变 造 、 倒 买 倒 卖 、 隐 匿 、 销 毁 保 险 单 证 ； （ 二 十 二 ） 中 国 保 监 会 规 定 的 其 他 扰 乱 保 险 市 场 秩 序 的 行 为 。 第 三 十 七 条 中 国 保 监 会 在 指 定 媒 体 和 网 站 上 披 露 保 险 营 销 员 资 格 证 书 、 展 业 证 信 息 以 及 保 险 营 销 员 的 诚 信 记 录 。 第第 五五 章章 岗岗 前前 培培 训训 与与 后后 续续 教教 育育 第 三 十 八 条 保 险 营 销 员 申 请 领 取 展 业 证 、 年 审 展 业 证 和 换 发 资 格 证 书 ， 应 当 符 合 中 国 保 监 会 规 定 的 有 关 岗 前 培 训 和 后 续 教 育 的 条 件 。 岗 前 培 训 是 指 保 险 营 销 员 首 次 从 事 保 险 营 销 活 动 前 接 受 的 、 经 中 国 保 监 会 认 可 的 培 训 机 构 组 织 的 专 业 培 训 。 后 续 教 育 是 指 保 险 营 销 员 在 从 事 保 险 营 销 活 动 过 程 中 每 年 接 受 的 、 经 中 国 保 监 会 认 可 的 培 训 机 构 组 织 的 专 业 培 训 。 第 三 十 九 条 保 险 营 销 员 首 次 从 事 保 险 营 销 活 动 前 ， 应 当 接 受 累 计 不 少 于 80 小 时 的 岗 前 培 训 ， 其 中 接 受 保 险 法 律 知 识 、 职 业 道 德 和 诚 信 教 育 时 间 累 计 不 得 少 于 12 小 时 。 第 四 十 条 保 险 营 销 员 从 事 保 险 营 销 活 动 ， 每 年 应 当 接 受 累 计 不 少 于 36 小 时 的 后 续 教 育 ， 其 中 接 受 保 险 法 律 知 识 、 职 业 道 德 和 诚 信 教 育 时 间 累 计 不 得 少 于 12 小 时 。 第 四 十 一 条 保 险 公 司 应 当 在 每 年 1 月 31 日 前 ， 向 中 国 保 监 会 报 送 年 度 培 训 情 况 的 报 告 。 报 告 应 当 包 括 上 年 度 开 展 岗 前 培 训 和 后 续 教 育 的 内 容 、 方 式 和 时 间 以 及 本 年 度 的 培 训 计 划 。 第 四 十 二 条 保 险 营 销 员 应 当 持 有 由 中 国 保 监 会 监 制 的 保 险 营 销 员 培 训 证 书 。 第第 六六 章章 保保 险险 公公 司司 的的 管管 理理 责责 任任 第 四 十 三 条 保 险 公 司 不 得 委 托 未 取 得 资 格 证 书 的 人 员 从 事 保 险 营 销 活 动 。 保 险 公 司 委 托 保 险 营 销 员 从 事 保 险 营 销 活 动 ， 应 当 与 保 险 营 销 员 签 订 书 面 委 托 协 议 ， 委 托 协 议 的 授 权 不 得 超 出 保 险 公 司 自 身 的 业 务 范 围 和 经 营 区 域 。 第 四 十 四 条 保 险 营 销 员 根 据 保 险 公 司 的 授 权 从 事 保 险 营 销 活 动 的 行 为 ， 由 保 险 公 司 承 担 责 任 。 保 险 营 销 员 在 从 事 保 险 营 销 活 动 过 程 中 有 超 越 授 权 范 围 的 行 为 ， 投 保 人 有 理 由 相 信 其 有 代 理 权 ， 并 已 经 订 立 保 险 合 同 的 ， 保 险 公 司 应 当 承 担 保 险 责 任 ； 但 是 保 险 公 司 可 以 依 法 追 究 越 权 的 保 险 营 销 员 的 责 任 。 第 四 十 五 条 保 险 公 司 应 当 加 强 对 保 险 营 销 员 的 培 训 和 管 理 ， 提 高 保 险 营 销 员 的 职 业 道 德 和 业 务 素 质 ， 不 得 唆 使 、 误 导 保 险 营 销 员 进 行 违 背 诚 信 义 务 的 活 动 。 保 险 公 司 不 得 发 布 宣 传 保 险 营 销 员 佣 金 或 者 手 续 费 的 广 告 ， 不 得 以 购 买 保 险 产 品 作 为 成 为 保 险 营 销 员 的 条 件 。 第 四 十 六 条 保 险 公 司 应 当 组 织 保 险 营 销 员 参 加 岗 前 培 训 和 后 续 教 育 培 训 。 保 险 公 司 委 托 保 险 营 销 员 销 售 人 身 保 险 新 型 产 品 的 ， 应 当 对 保 险 营 销 员 进 行 专 门 培 训 。 第 四 十 七 条 保 险 公 司 应 当 建 立 健 全 保 险 营 销 员 管 理 制 度 和 保 险 营 销 员 管 理 档 案 ， 及 时 、 准 确 、 完 整 地 登 记 保 险 营 销 员 个 人 基 本 资 料 、 培 训 教 育 情 况 、 业 务 情 况 、 奖 惩 情 况 等 内 容 。 保 险 公 司 应 当 对 保 险 营 销 员 培 训 内 容 的 合 法 性 和 真 实 性 负 责 。 第 四 十 八 条 保 险 营 销 员 因 故 意 犯 罪 被 判 处 刑 罚 的 ， 或 者 因 经 济 违 法 违 规 活 动 受 到 行 政 处 罚 或 者 行 业 自 律 组 织 处 分 的 ， 所 属 保 险 公 司 应 当 自 知 悉 之 日 起 5 日 内 向 中 国 保 监 会 报 告 。 第 四 十 九 条 保 险 公 司 对 本 公 司 保 险 营 销 员 在 保 险 营 销 活 动 中 的 违 法 违 规 行 为 给 予 纪 律 处 分 的 ， 应 当 在 5 日 内 向 当 地 保 险 行 业 协 会 报 告 。 第第 七七 章章 法法 律律 责责 任任 第 五 十 条 申 请 参 加 资 格 考 试 的 人 员 提 供 虚 假 考 试 报 名 材 料 的 ， 不 予 受 理 报 名 申 请 或 者 宣 布 考 试 成 绩 无 效 , 该 申 请 人 在 1 年 内 不 得 参 加 资 格 考 试 。 第 五 十 一 条 参 加 资 格 考 试 的 人 员 有 考 试 作 弊 、 扰 乱 考 场 秩 序 等 违 反 考 试 纪 律 行 为 的 ， 停 止 其 继 续 参 加 考 试 ， 宣 布 其 考 试 成 绩 无 效 ， 该 申 请 人 在 3 年 内 不 得 参 加 资 格 考 试 ;构 成 犯 罪 的 ， 依 法 追 究 刑 事 责 任 。 第 五 十 二 条 资 格 证 书 持 有 人 代 替 他 人 参 加 资 格 考 试 ， 或 者 协 助 、 参 与 、 组 织 他 人 在 资 格 考 试 中 作 弊 的 ， 中 国 保 监 会 给 予 警 告 ， 并 处 1 万 元 以 下 罚 款 。 第 五 十 三 条 资 格 证 书 申 请 人 隐 瞒 有 关 情 况 或 者 提 供 虚 假 材 料 申 领 证 书 的 ， 中 国 保 监 会 不 予 受 理 或 者 不 予 颁 发 资 格 证 书 ， 并 给 予 警 告 ； 该 申 请 人 在 1 年 内 不 得 再 次 向 中 国 保 监 会 申 请 资 格 证 书 。 第 五 十 四 条 资 格 证 书 持 有 人 以 欺 骗 、 贿 赂 等 不 正 当 手 段 取 得 资 格 证 书 的 ， 中 国 保 监 会 依 法 撤 销 并 收 回 其 资 格 证 书 ， 给 予 警 告 ； 该 证 书 持 有 人 3 年 内 不 得 向 中 国 保 监 会 申 请 资 格 证 书 。 第 五 十 五 条 保 险 营 销 员 违 反 本 规 定 第 二 十 九 条 至 三 十 六 条 规 定 的 ， 由 中 国 保 监 会 给 予 警 告 ， 处 以 1 万 元 以 下 罚 款 。 第 五 十 六 条 保 险 公 司 组 织 、 参 与 、 协 助 保 险 营 销 员 考 试 作 弊 的 ， 由 中 国 保 监 会 给 予 警 告 ， 并 处 3 万 元 以 下 罚 款 ； 对 该 保 险 公 司 直 接 负 责 的 高 级 管 理 人 员 和 其 他 责 任 人 员 ， 责 令 撤 换 ， 并 处 以 1 万 元 以 下 罚 款 。 构 成 犯 罪 的 ， 由 司 法 机 关 依 法 追 究 刑 事 责 任 。 第 五 十 七 条 保 险 公 司 委 托 未 取 得 资 格 证 书 和 展 业 证 的 人 员 从 事 保 险 营 销 活 动 ， 支 付 其 手 续 费 或 者 佣 金 的 ， 由 中 国 保 监 会 责 令 改 正 ， 给 予 警 告 ， 并 处 3 万 元 以 下 的 罚 款 ； 对 该 保 险 公 司 直 接 负 责 的 高 级 管 理 人 员 和 其 他 责 任 人 员 ， 给 予 警 告 ， 并 处 1 万 元 以 下 的 罚 款 。 情 节 严 重 的 ， 由 中 国 保 监 会 责 令 撤 换 该 保 险 公 司 直 接 负 责 的 高 级 管 理 人 员 和 其 他 责 任 人 员 ， 并 对 其 分 支 机 构 的 设 立 申 请 ， 不 予 许 可 。 第 五 十 八 条 保 险 公 司 违 反 本 规 定 第 九 条 、 第 十 七 条 、 第 二 十 二 条 、 第 二 十 三 条 、 第 二 十 五 条 、 第 二 十 七 条 、 第 四 十 三 条 、 第 四 十 五 条 至 第 四 十 九 条 规 定 的 ， 由 中 国 保 监 会 责 令 改 正 ， 给 予 警 告 ， 并 处 3 万 元 以 下 罚 款 ； 对 该 保 险 公 司 直 接 负 责 的 高 级 管 理 人 员 和 其 他 责 任 人 员 ， 给 予 警 告 ， 并 处 1 万 元 以 下 罚 款 。 第第 八八 章章 附附 则则 第 五 十 九 条 中 国 保 监 会 对 农 村 地 区 保 险 营 销 员 资 格 证 书 和 展 业 证 另 有 规 定 的 ， 适 用 其 规 定 。 中 国 保 监 会 对 直 接 授 予 资 格 证 书 另 有 规 定 的 ， 适 用 其 规 定 。 第 六 十 条 关 于 岗 前 培 训 和 后 续 教 育 培 训 机 构 的 管 理 规 定 参 照 保 险 中 介 从 业 人 员 继 续 教 育 暂 行 办 法 执 行 。 第 六 十 一 条 本 规 定 要 求 提 交 的 材 料 ， 以 中 文 文 本 为 准 。 第 六 十 二 条 本 规 定 由 中 国 保 监 会 负 责 解 释 和 修 改 。 第 六 十 三 条 本 规 定 中 的 有 关 期 限 ， 除 以 年 、 月 表 示 的 以 外 ， 均 以 工 作 日 计 算 ， 不 含 法 定 节 假 日 。 第 六 十 四 条 本 规 定 自 2006 年 7 月 1 日 起 施 行 。 个人代理人行个人代理人行为为准准则则 目 录 第一章第一章 总总 则则 第二章第二章 诚诚信篇信篇 第三章第三章 守法篇守法篇 第四章第四章 爱爱司篇司篇 第五章第五章 专业专业篇篇 第六章第六章 管理篇管理篇 第七章第七章 服服务务篇篇 第八章第八章 礼礼仪仪篇篇 第一章第一章 总则总则 个人代理人是保险公司重要的销售力量;个人代理人的形象，是企业形象 的组成部分。 第一条第一条 为了建设一支认同公司企业文化，有强烈的职业自豪感和强大的 市场开拓能力，诚信、专业的个人代理人队伍，在中国保险市场上打造企业品牌 代理人,制订个人代理人行为准则。 第二条第二条 本准则适用于本公司全体个人代理人，是引导、规范和评价个人代 理人代理行为的标准。 第三条第三条 本准则所称个人代理人，是指与保险公司的分支机构（以下称“委 托单位”）签订委托代理合同，在其授权范围内代为办理保险业务并收取代理 手续费的个人。 第第四四条条 本准则所称客户,是指现实的与潜在的投保人、被保险人、受益 人及其他关系人。 第二章第二章 诚诚信篇信篇 优秀的个人代理人首先是优秀的公民。个人代理人在开展业务过程中应恪 守社会公德和职业道德，坚持最大诚信原则，对保险合同各方高度负责，诚实守 信，珍惜与维护人保财险的商誉和自身的职业声誉。 第六条第六条 个人代理人应关心国家大事，学习时事政治，树立正确的世界观、 人生观和价值观。尊崇和倡导社会公共准则，遵守公共秩序，尊重他人，热心公 益。积极参加精神文明创建活动，争做文明公民。 第七条第七条 个人代理人应遵守保险从业者的职业道德，坚持以最大诚信开展 业务。 第八条第八条 个人代理人应与客户充分沟通，了解客户的保险需求，并应谨慎、 诚实、客观地为客户进行风险分析，提出保险建议。 第九条第九条 个人代理人应向客户如实介绍委托单位的名称和业务范围，出示 保险代理从业人员展业证书及公司统一制作的证件。 第十条第十条 个人代理人应当向客户客观、全面、准确地说明保险合同的条款内 容，并按照相关要求，就保险标的和被保险人的有关情况提出询问。对保险条款 的解释，应保证保户理解其权利和义务。 第十一条第十一条 个人代理人应就保险合同中关于保险人责任免除条款、投保人和 被保险人应履行的义务、以及不履行义务的后果明确告知客户。 第十二条第十二条 个人代理人不得向客户做出不符合有关法律、法规、规章、政策、 条款的承诺或保证。 第十三条第十三条 个人代理人在销售活动中不得有下列行为：欺骗投保人、被保险 人或者受益人；对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况；阻碍投保人履行如实 告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务。 第十四条第十四条 个人代理人应将客户告知内容完整、及时、准确地转达委托单位。 将完整的客户资料提交委托单位。 第十五条第十五条 个人代理人在开展业务过程中应坚持职业化、专业化，以最大诚 信，履行保险个人代理合同书规定的各项权利和义务。 三三三 守法篇守法篇 个人代理人必须遵守有关法律法规、保险监管部门的相关规章，服从保险监 管部门和保险行业协会的监督与管理。 第十六条第十六条 个人代理人应忠于宪法，认真学法、守法、用法和维护法律、法规 的尊严。自觉履行宪法和法律规定的各项义务，做守法的模范。坚决与一切违法 犯罪行为作斗争。 第十七条第十七条 个人代理人应严格遵循中华人民共和国民法通则、 中华人民 共和国合同法、 中华人民共和国保险法等法律法规的规定，处理与委托单位和 客户的关系。 第十八条第十八条 个人代理人须接受中国保险监督管理委员会和中国保险行业协会 的监督与管理。 第十九条第十九条 个人代理人须取得保险代理从业人员资格证书，并按照要求办 理资格审验。个人代理人须依法纳税。 第二十条第二十条 个人代理人须依法与保险公司分支机构签订保险个人代理合同 书。 第二十一条第二十一条 个人代理人不得超越代理权限开展业务。 第四章第四章 爱爱司篇司篇 个人代理人与保险公司的合作，基于平等互利和共同的价值观。 第二十二条第二十二条 个人代理人应关心公司的改革与发展，将个人职业生涯规划与 公司的未来紧密联系；以对公司高度负责的精神开展业务，积极对公司的发展提 出建议。 第二十三条第二十三条 个人代理人应了解保险公司的发展战略目标，为建设“国内领 先，国际一流的知识型、现代化非寿险公众公司”，不断提高营销技能，贡献智慧 和力量。 第二十四条第二十四条 个人代理人应学习和努力认同公司“求实、诚信、拼搏、创新” 的企业精神，身体力行，积极实践。 第二十五条第二十五条 个人代理人应自觉遵循公司“以市场为导向，以客户为中心”的 经营理念，服务客户，投身市场。 第二十六条第二十六条 个人代理人应积极培养团队精神，以团队为荣，为团队建设贡 献力量。 第二十七条第二十七条 个人代理人须严守公司的商业秘密，不对外透露公司计划、制 度、决策等信息；未经批准或授权，不向公司以外人士展示公司文件、材料。 第五章第五章 专业专业篇篇 个人代理人应遵循公平竞争原则，并具备开展保险代理所需的专业能力和 执业水平。以积极进取、勇于开拓、勤勉尽责、热情服务的态度开展代理工作。 第二十八条第二十八条 个人代理人应具备足够的专业知识与能力。在取得保险代理 从业人员资格证书的基础上，要不断学习，更新和完善知识结构，提高技能。 第二十九条第二十九条 个人代理人应积极参加学历教育，认真参加公司培训，努力提 高工作能力和水平。 第三十条第三十条 接洽客户应本着尊重客户、方便客户的原则，不得纠缠客户。 第三十一条第三十一条 如果客户要求，个人代理人应向客户说明是通过何种途径得 知该客户的名称、联系方式等信息的。 第三十二条第三十二条 凡应由客户本人签名确认的单证文件，个人代理人不得代客 户签署。不得让第三者代客户签字。 第三十三条第三十三条 在与客户讨论业务时只能使用公司提供的完整的展业宣传、 说明材料，不得增加内容，或只选择最有利的部分。不能用其他公司的条款或展 业材料以及未经公司事先同意自制的宣传说明材料。 第三十四条第三十四条 保险合同订立后，在接到投保人要求变更、终止或者解除合同 的请求后，个人代理人应向投保人说明变更、终止或解除合同的注意事项和后果。 如投保人决定变更、终止或解除合同，个人代理人应及时转告委托单位。 第三十五条第三十五条 个人代理人在接到投保人或被保险人的出险通知后，应及时 通知委托单位。 第三十六条第三十六条 个人代理人不得向投保人收取保险费以外的任何费用。不得代 客户垫交保险费。 第三十七条第三十七条 个人代理人不得迎合投保人、被保险人、受益人的不合理要求， 不得为了客户利益而损害国家利益、委托单位利益或者他人的合法权益。 第三十八条第三十八条 个人代理人应当保守国家秘密、投保人、被保险人、受益人的 商业秘密及个人隐私，对在业务工作中所获得的未公开的重要信息应当履行保 密义务，不得泄露、传递给他人。 第三十九条第三十九条 个人代理人遇到自身利益或相关方利益与客户的利益发生冲 突或可能发生冲突时，必须及时向客户披露发生冲突的可能性及有关情况，当无 法避免时，应当确保客户利益得到公平的对待。 第四十条第四十条 个人代理人应尊重其他保险销售人员，共同维护保险行业的职业 声誉。严禁从事下列不正当竞争行为： （一）采用虚假或容易引起误解的宣传方式进行自我夸大或者损害其他同业 者的名誉； （二）贬低或诋毁其他保险公司、保险中介机构、保险销售从业人员；对任何 保险公司及其产品或保险中介机构、保险销售人员做出不正确的或误导性的陈 述； （三）使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同或转换保险 人； （四）承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的保险费 回扣或者其他利益； （五）阻挠投保人另外委托其他保险销售人员提供服务。 第六章第六章 管理篇管理篇 加强对保险代理人的管理，是中华人民共和国保险法赋予保险公司的责 任。个人代理人应遵守被代理保险公司的各项规章制度，服从保险公司对个人代 理人基于委托代理关系的管理。承担管理职责的个人代理人须按照公司要求，强 化团队管理，提高团队效能。 第四十一条第四十一条 个人代理人应按照与委托单位在保险个人代理合同书中的 约定，在授权范围内开展业务，按规定时限和规定方式解付代收保费。在任何时 候不得以个人名义收取保险费；不得将收取的保险费存入个人账户或挪作他用。 第四十二条第四十二条 个人代理人须持保险代理从业人员展业证书开展业务。个人 代理人与委托单位的委托代理关系终止或解除时，须交回保险代理人展业证书， 按相关规定办理手续。 第四十三条第四十三条 个人代理人应严格按照人保财险业务、财务管理制度和工作流 程开展业务，办理相关手续。 第四十四条第四十四条 个人代理人应严格遵守例会时间，按时参加委托单位组织的各 项活动。与伙伴分享经验，保持信息畅通。 第四十五条第四十五条 个人代理人在团队中要坦诚相见，相互支持。尊重伙伴的特长， 包容其个性。严禁无理取闹、打架斗殴、威胁恐吓公司领导、团队伙伴。 第四十六条第四十六条 个人代理人要尊重伙伴，在团队中避免言语上的侵犯或威胁， 不开令当事人尴尬的玩笑，不说不做使伙伴之间相互猜疑的言行及其他令人不 快或不安的骚扰行为。尊重他人隐私，尊重他人的宗教信仰和民族习惯。 第四十七条第四十七条 个人代理人应按照公司规定的业务量完成任务，努力开拓市场。 应积极参加公司组织的各项竞赛，勤奋努力，争创佳绩。 第四十八条第四十八条 个人代理人在职场应保持文件资料、办公设备等物品摆放整齐 有序。不大声喧哗，接待客户、接听电话以对方听清为限，做到不影响他人。 第四十九条第四十九条 个人代理人应保持职场环境空气新鲜，做到不食用强烈异味 食品、不涂抹浓烈刺鼻香水、不在禁烟场所吸烟。 第五十条第五十条 承担管理职责的个人代理人应严格落实公司关于团队管理的各 项规定，加强团队建设与管控。 第五十一条第五十一条 承担管理职责的个人代理人应在团队中基于公司企业文化建 设团队文化，营造积极向上的团队氛围。 第五十二条第五十二条 承担管理职责的个人代理人应信任和尊重下属，随时掌握下