理财规划教案上.docx

教 案教 案 编号：1章,节第一章 理财规划的基本内涵授课方式讲授教学目的理解理财规划的含义理财不等于投资掌握个人理财的理论基础教学重点为什么理财和投资不同个人理财的理论基础个人理财的重要性教学难点理财和投资的区别与联系时间分配教 学 内 容前言你是否有一系列生活目标？ 要买房 要买车 我要经常旅游 我要送子女出国留学 我希望有钱 算算一生需要攒多少钱？买房50万（在郊区了） 装修带家电10万（足够简朴了） 买车15万(经济型了)从25岁到65岁平均每5年换一辆计共需15*8=120万养车1万/年(基本上是不能省的)总计40万医疗20万(还得是有社保有报销的)过日子2000/月从20-55岁总共84万子女教育和生活49万养老2000/月从55岁-80岁共计24000*25=60万还不包括孝敬父母的钱 就算一年5000， 20岁到60岁父母也就刚刚去世，总计20万旅游交际合起来算一年 合起来算一年100001-1理财与生活理财：解决人生的财务问题1-2什么是理财规划保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题 实现财务自由是客户的最终目标1-3理财规划基础概念之一生命周期理论 生命周期与理财规划1-4理财规划基本概念之二理财误区：敢输不敢赢投资中的例子： 投资者10元买进一只股票时，上涨到11元时就已经卖出了；而下跌到9元、8元、7元仍会持有。投资者买进一只1元的基金，往往在上涨1.05元时就已经赎回了，而下跌到0.95元、0.90元，仍然持有。无论是买股票还是买基金，投资者都是不会止损，相反有一点赢利就会获利了结-最终的结果是自己的优良资产都卖出了，留下了一堆不良资产。中国理财市场高速发展2008年中国的高净值人群达到了约30万人的规模。其中，超高净值人群也接近1万人的规模。就私人财富规模而言，2008年中国高净值人群共持有达8.8万亿元人民币的可投资资产，人均持有可投资资产约2900万元人民币。其中，超高净值人群的个人财富总量达到1.4万亿元人民币，在高净值人群内部财富占比达到16%。报告预计2009年中国私人财富市场仍将保持增长势头，中国高净值人群将达到32万人左右，同比增长6%；高净值人群持有财富达9.3万亿元人民币，同比增长7%。在复杂的国内外宏观环境下，中国私人财富市场仍然蕴含巨大的市场价值和可观的增长潜力。我们急需理财规划。作业布置无。课后总结通过大量案例的学习，同学们掌握了个人理财的理论基础，树立正确的理财观念。教 案 编号：2章,节第二章 理财规划核心内容授课方式讲授、讨论教学目的了解理财规划是涉及个人消费、投资、教育、养老等多方面全方位的规划。了解自己的风险偏好。能用经济学、财务管理的相关知识对社会经济现象进行分析。教学重点能用经济学、财务管理的相关知识对社会经济现象进行分析。教学难点了解理财规划是涉及个人消费、投资、教育、养老等多方面全方位的规划。时间分配教 学 内 容30分钟投资风险偏好测试1你的家庭负担：（ ） A家庭负担较重，例如家中有病人等。 B子女尚小，父母需要赡养，家庭负担较重。 C简单的三口之家，父母刚退休不久，有固定的收入。 D单身或者结婚不久，没有子女，父母还年轻，无需赡养。 2你的投资收益预期是什么？（ ） A获得相当于银行定期存款利率的回报。 B保障资本增值及抵御通货膨胀。 C获取每年5%10%的回报率。 D获取每年10%的回报率。 3在海滨，你是否经常不小心游出安全区内？（ ） A绝对不会。 B很少这样，太危险。 C这样也没有什么大不了的。 D经常这样，无视安全线的存在。 4你是不是经常喜欢自己做决定？（ ） A不喜欢，最好有朋友帮忙。 B有人给我意见会使我的信心大幅度增加。 C我习惯于自己做决定，但是别人的意见我会参考。 D自己做决定是我一贯的作风，从来不需要别人的参与。 30分钟20分钟30分钟5假设有一项电视智力竞赛节目，并且你已经胜出，主持人让你在以下获奖方式作出选择，你会选择：（ ） A立刻拿到10000元现金。 B有50%的机会赢取50000元现金的抽奖。 C有25%的机会赢取100000元现金的抽奖。 D有5%的机会赢取1000000元现金的抽奖。6独自到国外旅游，遇到三叉路口，你会：（ ） A仔细研究地图和路标，确认无误再做出选择。 B向别人问路，问清楚之后选择。 C大致判断一下方向，然后毅然决然地走下去。 D用抛硬币的方式来做决定。 7例如你预计有一项投资可能会有较大的收益，可是手中却没有足够的资金，你是否会对外融资？（ ） A肯定不会。 B可能不会。 C可能会。 D肯定会。 8假设下面4种投资可能，这只是假设不代表任何市场上的投资产品，你认为你可能选择的投资组合是：（ ） A方案7.02%，最大收益16.30%，最大损失-5.60%。 B方案9.00%，最大收益25.00%，最大损失-12.10%。 C方案10.40%，最大收益33.60%，最大损失-18.20%。 10如果需要把大量现金放在口袋里一整天，你是否感不安？（ ） A非常不安。 B会有点不安。 C不会。 D绝对不会不安，心安理得。 2-1理财规划之现金规划居民储蓄突破15万亿元中国人民银行公布的全国城镇储户问卷调查显示，在当前物价和利率水平下，认为“更多消费（包括借债消费）”最合算的居民人数占比为28.6，跌至历史新低。 关于流动性，流动性是希望能得到合理的价值及时变现的能力进一步延伸得到流动性的两个要点：及时变现、不受损失或损失较小。现金规划，建立紧急储备金：紧急储备金的额度以维持三个月至六个月的日常生活的支出为限度。2-2理财规划之消费支出规划54：月供占收入205032%：月供占收入50%以上“房奴”党报与某网联合进行的一项调查显示:98.09%背有房贷的人，心理上会产生焦虑情绪。均匀地享受一生的财富2-3关注个人需求房地产课堂讨论：买房好还是租房好？作业布置课后总结通过个人测试、课堂讨论，激发了同学们对个人理财的兴趣。教 案 编号：3章,节案例分析授课方式学生讨论、提供方案教学目的理解理财规划的含义理财不等于投资掌握个人理财的理论基础教学重点为什么理财和投资不同个人理财的理论基础个人理财的重要性教学难点理财和投资的区别与联系时间分配教 学 内 容案例 1: 张钧案例 背景 家住哈尔滨市的张钧先生现年 40 岁，爱人杨凤 38 岁，两人早婚，已有一位 17岁的女儿与 7 岁的儿子。张钧为贸易个体户，往来于北京与哈尔滨之间，目前每月税前收入在 1 万元左右。杨凤为国营事业员工，税前月薪 4000 元，年终奖金一个月。目前个人养老金账户每月提拨率为个人 5%，单位 10%，余额 3 万元。个人住房公积金账户每月提拨率为个人 5%，单位 5%，余额 2 万元。目前家庭月经常性支出每月 6000 元，年支出学费 8000 元，旅游 15000 元。每月家庭资产除了老家价值 30 万元(无贷款)的住宅以外，在北京以自备款 20 万元，贷款 50万元另外投资一住宅出租，月租金 4500 元。另外有存款 10 万元。目前两人都无保险。 6. 张钧以投资房地产为主的投资方式，有何优点与缺点? 在投资方面有何其它的建议? 7. 一年后换购哈尔滨市区价值 50 万元的新社区住宅，最少要贷多少金额?应以何种贷款方式搭配最佳? 8. 请制作理财规划建议书摘要。理财目标: 1. 一年后换购哈尔滨市区价值 50 万元的新社区住宅，贷款愈少愈好。 2. 一年后希望女儿到北京念大学 3. 15 年后希望培养儿子出国留学 4. 依规定杨凤需在 55 岁从单位退休，张钧则可自行决定退休年龄，但希望与爱人同时退休，退休后除了每月希望有现值 5000 元可以用以外，每年旅游支出10000 元。 假设: 通货膨胀率 3%，房价成长率 4%，学费成长率 5%，存款平均利率 2%，住房公积金贷款利率 5%，一般房屋贷款利率 6%。住房公积金与个人养老金平均报酬率 3%。收入成长率张钧为 5%，杨凤为 3%。 问题: 1. 请编制张钧的资产负债表与收支损益表。 2. 请依照目前的税法规定与上述假设，算出张家每月可支配收入。 3. 请为张钧一家人规划合适的保障，并估计保费加计在月支出中。 4. 若张钧除了存款以外，只投资房地产。请设定合理的投资报酬率，依照上述客户的期望，请估计合理的理财目标需求额，算岀月储蓄目标与月支出预算。 5. 依据客户目前的支出情况与应有的支出预算，请拟定三个理财方案建议，并分析各方案的利弊得失供张钧参考。 作业布置课后总结通过大量案例的学习，同学们掌握了个人理财的理论基础，树立正确的理财观念。教 案 编号：4章,节案例分析授课方式学生讨论、提供方案教学目的理解理财规划的含义理财不等于投资掌握个人理财的理论基础教学重点为什么理财和投资不同个人理财的理论基础个人理财的重要性教学难点理财和投资的区别与联系时间分配教 学 内 容案例 2 金永和案例 背景: 金永和先生现年 48 岁，是来自台湾的台商，在上海工作了一年。现在因为 18岁的女儿与 15 岁的儿子分别要升大学与升高中，决定全家搬迁到上海，让子女在上海就学。金太太与金先生同年，过去十多年都是家庭主妇。目前金先生在台湾的资产，折合人民币房产净值 200 万，海外基金 60 万，在上海的资产有人民币存款 8 万元。金先生目前每月收入约 8 万元，预计搬到上海后住房以外的生活支出为每月 1 万元。年费用包括每年全家回台两次机票 4 万元，全家国外旅游支出 5 万元，寿险与医疗险等保险费支出 8 万元，子女念国际学校的学费支出各 5万元。台湾房屋出租后租金可用来缴剩余房贷。 3. 一年后在上海购房，目标 200 万元，需要贷款。台湾的房子不打算卖。 4. 金先生打算继续在上海工作 15 年以后退休回台湾居住， 退休金完全靠自己筹措。退休后除了每月希望有现值 10000 元可以用以外，每年旅游支出 20000元。 假设: 通货膨胀率 3%，房价成长率 4%，学费成长率 5%，存款平均利率 2%，一般房屋贷款利率 6%，收入成长率 5%。 问题: 1. 请编制金永和的资产负债表与收支损益表。 2. 金永和即将迁居上海，目标住宅为 150 平米，市区的房子，可租可购。请依照目前的房产状况提供金先生租或购的建议方案。 3. 请编制未来三年(2005/9-2008/9)的现金流量预估表。设每年一月与七月回台，每年八月缴学费，每年 10 月国外旅游，每年 11 月缴保险费。是否有资金缺口，需要作怎样的安排? 4. 从整个生涯规划来看(包括子女教育与退休)， 若金先生若选择在上海购置 200万的房产，退休前将房贷缴清并以 400 万出售，要达到所有的理财目标，内部报酬率应达到多少? 5. 若海外基金合理的投资报酬率为 7%， 依照上述客户的期望， 请估计合理的理财目标需求额，算岀月储蓄目标与月支出预算。 6. 依据客户目前的支出情况与应有的支出预算，请拟定三个理财方案建议，并分析各方案的利弊得失供金先生参考。 7. 金永和全家从台湾迁居上海，除了上述以外还需要考虑哪些因素? 如果你是熟悉上海的理财师，在投资方面有何其它的建议? 8. 请制作理财规划建议书摘要。 作业布置课后总结通过大量案例的学习，同学们掌握了个人理财的理论基础，树立正确的理财观念。教 案 编号：5章,节案例分析授课方式学生讨论、提供方案教学目的掌握职业规划、房产规划、子女教育规划、退休规划的具体运用。教学重点掌握职业规划、房产规划、子女教育规划、退休规划的具体运用。教学难点理财和投资的区别与联系时间分配教 学 内 容案例 3. 符企案例 符企现年 50 岁是一家知名百货公司的高级经理月薪 2 万元，在这家百货公司已经服务了 25 年了，于去年发现太太有外遇，因此与太太协议离婚，留下一个女儿，女儿今年 14 岁，离婚协议是女儿归先生抚养，因为当时购买房子时登记在太太名下，因此房子归太太所有，最近太太打算将房屋卖掉，因此通知符企必须与女儿搬离，在离婚时符企的银行仍有存款 50 万元，目前家庭每月生活支出仅3000 元。符企真是流年不利，因为公司人事变动加上家庭因素使致萌生提早退休的念头，在领得公司的分红与退职金 150 万后，符企因为面临家变又遭逢事业上的打击，因此在心灵产生极大的冲击，在友人的介绍下符企寻求心灵谘商的课程并参与学习，期望能的到心灵的慰藉与找寻生命的出口，但此类的课程学费相当昂贵，短短的半年他不断的学习也消耗掉不少的积蓄，累计半年参与学习的学费共计 15 万元。符企觉得因为没有收入只靠退休金与过去的积蓄过生活，不太有安全感，因此在友人的推荐下寻找财务规划顾问希望藉此能得到一些帮助。他期望理财顾问协助他，让他的退休金经过投资理财后足以支付其退休生活所需。 问题 1.我(符企)目前面临前妻追讨房子，前妻已经将房子卖掉，预计再 2 个月就要交屋，因此我在考虑租屋或自行买屋，我看了两间房子，其中一间房子目前售价100 万元，另一间房屋是出租房，目前每月房租为 2000 元，如果我现在不想再上班，依照现状我希望能维持生活到 85 岁，那我该如何选择租屋还是购屋呢？假设租金与乌价成长年成长率均为 2%，投资报酬率为 3%，生活费成长率为1.5%， 2.女儿是我(符企)仅剩的唯一的亲人，我想好好栽培她到大学毕业，再过四年就要上大学了，那我女儿的教育基金该如何提拨?假设目前大学学费一年 2 万元，学费成长率为 6% 3.我希望我还能再继续上心灵成长课程，那我可以提拨多少钱在此？ 4.除了投资外财务顾问应还有哪些可供建议？ 经过谘商，由于客户决定将部份资金交由专业的财务顾问协助投资管理，但未投资的资金部位希望能自行管理 5.经过了一年，在财务规划师的辅导之下发觉符企并未依照当时所提的资金方案进行，他在短短的一年当中花掉了 45 万元，财务顾问发现与原来的计划改变了，对符企的影响有多大？ 8. 请制作理财规划建议书摘要。 作业布置课后总结通过大量案例的学习，同学们掌握了个人理财的理论基础，树立正确的理财观念。教 案 编号：6章,节案例分析授课方式学生讨论、提供方案教学目的理解理财规划的含义理财不等于投资掌握个人理财的理论基础教学重点为什么理财和投资不同个人理财的理论基础个人理财的重要性教学难点理财和投资的区别与联系时间分配教 学 内 容案例 4. 万城案例 万城现年 33 岁，太太胡葳与先生同龄，万城的父母在 8 年前，用万城的名义付了头款 40 万买了个当时总价 70 万元的房子，现在住宅增值到了 120 万，目前贷款每月应缴交金额为 2150 元，由于父母都已退休因此贷款现由万城来支付，房屋太小加上胡葳不喜欢与长辈同住，因此夫妻俩自行再外租了房子，目前房租每月需要 3000 元。夫妇两人都为上班族，万城收入每月 7000 元，胡葳每月工作收入 5000 元，胡葳年轻美丽，喜好追求时尚全身上下讲究名牌，经常与姊妹滔出入高级餐厅酒吧。万城是一位老实又勤奋工作的老公并将每月工作所得仅留下1000 元作为日常生活费其余都交由太太管理。夫妻俩曾经计划过未来，希望能在 55 岁就能退休， 并且有一笔资金足以提供万城夫妇每月 5000 元的生活费过着舒适的生活， 虽然万城名下有一间房屋， 但是目前是父母在居住， 并且房子太小，因此万城夫妇曾想过希望在 40 岁的时候能买一间大约 150 万的房子。希望能自备 3 成其余贷款，目前贷款利率为 4.5%。胡葳的开销很大，习惯使用信用卡付帐，买东西不太有节制，因此开始使用循环利息每月只缴最低金额，成为鲜花一族，目前胡葳的信用卡负债已经累积到 40 万，每个月最低应缴金额为 10000 元，信用卡循环利息 18%， 胡葳并未让他的先生知道他的负债与家庭财务的状况如此的糟糕。一天一天的过去，胡葳发现以他们的收入以及现有的存款已经快要无法隐瞒这个事实了！在走投无路的时候朋友推荐了一位财务顾问，希望能藉由财务顾问的协助帮她解决难题。 问题： 1. 我(胡葳)该怎么办，目前我存款只剩下 8000 元，每个月的账单的最低应缴金额为一万元，而家庭每个月开销，每月的交通费约为 500 元，每月手机通话费约为 400 元，饮食费用约为 1000 元，我轧不轧的过来，我只知道压力越来越大，但是我不敢想状况到底有多糟糕，你是否可以告诉我到底会有多糟糕，是不是我先生会知道？ 2. 我想找一份兼职的工作，增加收入来偿还债务，财务顾问你认为可行吗？还是对于负债管理有更好的的建议，请提出三种偿债计划，并评估可行性？ 3. 我听说可以借钱来投资，财务顾问有什么看法那我该如何做？ 4. 若希望梦想仍然得以实现，应有的理财计划与在不同的投资报酬率下可购屋价为何？ 5. 万城是希望在两年后生个小孩，小孩出生后万城的父母会帮忙带，因此我并不担心小时后的费用，但是如果要提供小孩的高等教育费用，我该怎么准备才是可行？那我的计划又会有什么不同？我期望能提供小孩至少大大学毕业 6. 应有哪些风险的考量？ 7. 银行可以提供什么服务？ 8. 请制作理财规划建议书摘要。 作业布置课后总结通过大量案例的学习，同学们掌握了个人理财的理论基础，树立正确的理财观念。教 案 编号：7章,节第四章 理财规划主要工具授课方式讲授教学目的理解理财规划的含义理财不等于投资掌握个人理财的理论基础教学重点为什么理财和投资不同个人理财的理论基础个人理财的重要性教学难点理财和投资的区别与联系时间分配教 学 内 容一、基金投资的基本原则要买老基金而不是买新基金要买中高价基金而不是低价甚至是亏损的基金要买中小规模基金而不是买规模过大的基金买基金重基金经理，而不仅仅看基金公司的品牌买基金最好买五星级的基金买基金最好是定期定额投资而不是一次性大额投资买基金要长期投资长期持有，而不是短期进出 买基金要进行组合投资而不是集中投资买基金要与人生规划和生活目标相结合 买基金要根据基金基本面的变化进行及时的调整二、选择基金的标准首先，可以考察基金累计净值增长率，越高越好。其次，可以考察基金分红比率，分红比越高越好第三，可将基金收益与大盘走势相比较第四，可以将基金收益与其他同类型的基金比较最后，借助一些专业公司的评判，如晨星评级公司对市场上所有基金产品综合表现的星级评价三、私募股权基金与私募证券基金私募基金是指通过非公开方式发行的，面向少数机构投资者和富有个人投资者募集资金而设立的基金。私募基金与公募基金相比有何区别？募集方式不同。私募基金募集资金是通过非公开方式，而公募基金则公开募集；募集对象不同。私募基金募集的对象是少数特定的投资者，而公募基金则是面向广大的公众；信息披露要求不同。公募基金对信息披露有非常严格的要求，而私募基金的要求则低得多。公募基金优势分析组合投资、分散风险、专家运作管理、 投资小、费用低、流动性强公募基金缺陷私募基金的优势在哪里？私募基金拥有更高的投资能力，能满足高风险承受能力客户的投资需求；私募基金向少数特定对象募集，投资目标会更有针对性；私募基金的监管相对宽松，私募基金投资会更加灵活；私募基金不必向公募基金那样披露详细的投资组合，投资更具隐蔽性。作业布置课后总结学生掌握了理财工具以及如何运用。教 案 编号：8章,节第五章、理财规划的基本流程与职业发展 授课方式讲授教学目的理解理财规划的含义理财不等于投资掌握个人理财的理论基础教学重点为什么理财和投资不同个人理财的理论基础个人理财的重要性教学难点理财和投资的区别与联系时间分配教 学 内 容4-1理财规划的流程1建立客户关系 “建立客户关系”成功与否直接决定了理财规划业务是否可以得到开展在建立客户关系的过程中，理财规划师的沟通技巧显得尤为重要2收集客户信息 制定的理财方案是否适合客户的实际情况，关键取决于信息的搜集情况客户收支情况. 客户资产与负债情 社会保障信息、 遗产管理信息。3、分析客户财务状况家庭资产负债表分析、现金流量表分析、清偿比率、负债总资产比率、负债收入比流动性比率4制订理财方案综合考虑每一具体项目的规划，运用掌握的专业知识，结合客户的实际情况，最后形成整体理财方案。理财规划师要确保已掌握客户的所有相关信息，弄清客户的理财目标和要求，保证客户当前的财务安全。5执行理财方案 6持续理财服务 4-2理财规划职业发展CLU：始于1927年，美国学院创立，超过95000人取得证书，保险行业最具认可度的证书ChFC: 1982年美国学院创立，超过45000人取得证书最古老、权威的理财认证 CFP：由CFP标准委员会认证，超过50000人取得证书IFA：英国、独立理财顾问4-3金融理财师（AFP）在我国的发展中国金融理财标准委员会实施的是两级金融理财师认证制度，即金融理财师（AFP）和国际金融理财师（CFP）认证制度。AFP培训为CFP培训的第一阶段。根据中国金融理财标准委员会与国际金融理财标准委员会的框架协议，中国金融理财标准委员会进行金融理财师（AFP）的资格认证和国际金融理财师（CFP）的资格认证。作业布置准备案例分析3.课后总结教 案 编号：9章,节五一放假授课方式教学目的教学重点教学难点时间分配教 学 内 容作业布置课后总结教 案 编号：10章,节第五章:理财的理论基础授课方式讲授、讨论教学目的理解个人理财的理论基础了解个人理财的步骤教学重点个人理财的步骤教学难点个人理财的理论基础时间分配教 学 内 容 5-1、理财的基本概念一种处理金钱的方式和态度、一种全新的金融营销服务手段个人理财规划的定义：是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。理财是一个过程，一个和人生一样漫长的过程；理财是一种选择，是对不同的价值观和生活方式的选择。个人理财规划影响着，反过来也受影响于一个人一生所做的许多选择和决策。5-2、理财的目标、价值与内容建立一个财务安全健康的生活体系、实现人生各阶段的目标和理想、降低、控制人生财务风险、生活具有安全感、提高生活水准、提供家人生活保障。以更大的机会实现人生的目标、更早更好地实现财务自由。5-3、理财的基本原理和有关公式投资的72定律：资金实现翻番的投资年数=72100i 投资市场的相关性相关系数：表示两类投资收益率一起移动的程度。范围在1到-1之间 5-4、理财规划的基本流程1. 建立并界定与客户之间的关系2. 搜集客户信息3. 分析和评估客户的财务状况及理财目标4. 制定并提交个人理财规划建议5. 实施个人理财规划建议6. 对理财效果跟踪、评估、反馈、调整 第一步、建立并界定与客户之间的关系确定提供服务的内容、公开理财师与客户之间的利益冲突、公开理财师工作报酬协定、确定客户与理财师各自的责任、确定顾聘合同的时间限、为界定服务范围提供其它必要的信息。作业布置课后总结通过讲授，学生掌握了理财规划的流程。教 案 编号：11章,节第五章:理财的理论基础授课方式讨论教学目的理解个人理财的理论基础了解个人理财的步骤教学重点理解个人理财的理论基础了解个人理财的步骤教学难点了解个人理财的步骤时间分配教 学 内 容讨论四个案例中理财的步骤。作业布置课后总结通过讨论，学生对个人理财的兴趣增加。教 案 编号：12章,节第五章：理财基础授课方式讲授讨论教学目的理解个人理财的理论基础了解个人理财的步骤教学重点理解个人理财的理论基础了解个人理财的步骤教学难点理解个人理财的理论基础时间分配教 学 内 容第二步：搜集客户信息1. 确定客户的人生目标、理财目标、需求及其优先顺序2. 获得客户的定量信息（个人及家庭的基本信息、资产和负债、收入和支出、保险安排等）3. 获得客户的定性信息（性格、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险承受情况、投资偏好、预期的生活方式的改变、理财决策模式、金钱价值观、家庭关系、预期的收支变动等等）第三步：分析评估客户理财目标及财务状况1. 分析评估客户的理财目标2. 帮客户建立合理、定量、长期、完整的理财目标3. 分析客户的收支情况4. 分析客户的资产负债情况及投资操作情况5. 分析客户的家庭保障情况分析客户理财方式的适合性第四步：制定并提交个人理财规划建议1. 制定客户人生规划和理财目标的建议2. 制定客户理财规划的建议（家庭收支消费建议、投资组合调整建议、投资操作建议、家庭保障安排建议等等）3. 向客户当面提交理财规划建议第五步：实施个人理财规划建议1. 确定实施理财建议所需的行动2. 决定这些行动在理财师与客户之间的分工3. 获得其它专业人员的咨询协作4. 选定理财服务产品并实施操作第六步：对理财效果跟踪、评估、反馈、调整1. 对理财效果定期评估2. 与时具进，推荐适合的最新理财产品3. 检查个人情况以及外在环境的变化4. 与客户沟通调整原来的理财规划理财规划的基本步骤和内容1. 搜集客户信息2. 分析和评估客户的理财目标及财务状况3. 理财阶段,理财重点及理财目标分析建议4. 当前的理财建议: 家庭现金流安排建议 家庭资产配置安排及投资策略建议 家庭保障安排建议 其它理财建议5. 产品推荐及家庭理财安排协助6. 未来理财总体思路作业布置课后总结通过讨论，学生对个人理财的兴趣增加。教 案 编号：13章,节案例分析授课方式学生讨论、写报告教学目的理解个人理财的理论基础了解个人理财的步骤教学重点理解个人理财的理论基础了解个人理财的步骤教学难点了解个人理财的步骤时间分配教 学 内 容陈雄先生现年 53 岁，配偶 45 岁。10 年前创业开设公司，目前公司资本额 600万。另有存款 70 万，债券基金 100 万，借款给他人 20 万。无负债。自用住宅价值 100 万，另有一房出租，价值 40 万，总资产 930 万元。陈先生所开设公司每年净收入 50 万，另有年房租收入 2 万，利息收入 2 万。家庭开支每年 7 万。陈先生到目前为止，除社会保险外，并无任何商业保险。 陈先生的理财目标顺序如下: 1) 购屋: 拟购置已公开销售的期房价值 185 万，两年后交屋，届时再卖旧房。 2) 退休: 夫妻 7 年后退休，维持与目前相同生活水准，年支出 7 万。但打算花 5年的时间环游世界，旅游总开销 50 万元。 3) 女儿 28 岁，结婚 2 年后离婚，有一个满周岁的孙女由女儿扶养。女儿收入不高，打算负担外孙女到大学为止的教育费用。 4) 财产转换规划: 因为陈先生的女儿对经营公司无兴趣，陈先生打算在退休时将股权转让，出售后安享余生。问题 1 请编制陈雄先生资产负债表与收支损益表。 2. 购期房时现金流量如何安排? 请提出三种方案来与陈先生讨论。 3. 负担外孙女从小到大的费用，假设还打算送她出国留学，若学费成长率 3%，投资报酬率 6%，需要现在提拨多少钱设立子女教养金信托? 4 若陈先生的公司目前 50 万元的年度净收入， 在退休后仍可维持 3%的成长率，则陈先生退休时出售公司股权， 若需要报酬率为 8%， 合理的价值应为多少? 5. 陈先生退休时售股后，所得款应该做如何的安排，才能因应预估退休后预估5%的费用成长率? 6. 是否还需要买保单? 买何种保单? 合理保额多少? 7 设中国政府突然宣布开始实施遗产税与赠与税， 假设中国政府突然宣布开始实施遗产税与赠与税，办法与目前拟订的草案完全相同，请问陈先生应如何做节税考虑安排? 在此种假设下，陈先生夫妇若都活到 80 岁，可转移给女儿的财产有多少? 届时优税遗产有多少?需缴多少遗产税? 8 请整理出对张先生的理财规划报告书摘要(略)作业布置课后总结通过案例分析，学生增加了对个人理财的兴趣。教 案 编号：14章,节第六章:宏观环境与理财工具授课方式讲授教学目的掌握常见的理财工具和运用理解理财规划中可和的常见问题教学重点掌握常见的理财工具和运用教学难点掌握常见的理财工具和运用时间分配教 学 内 容第六章:宏观环境与理财工具6-1、金融政策、宏观经济与理财思考题:如果预期近期人民币利率将要提升,我们应当如何应对?如果预期近期人民币汇率将要提升,我们应当如何应对?如果预期近期我国通货膨胀率将要上升到一个较高的水平,我们应当如何应对?6-2 当前经济环境下的理财思路和原则6-3、理财渠道的分析与比较储蓄，股票、基金、债券，信托，外汇宝，期货，金融衍生品 、保险房产、地产、实业、黄金古董，字画，艺术品，邮币卡（邮票、磁卡、地铁卡、票证、会员卡）1. 明白自己所处的人生阶段和真正想要的生活 对未来人生安排做思考和探讨。2. 要有长远眼光，注意关注长期的人生目标，而不应当只看眼前。3. 人身经验的积累和世界观价值观的形成。4. 应当对社会经济形态的长期发展趋势有一定的把握。作业布置课后总结通过讲授，学生对人生理财规划有了系统认识。教 案 编号：15章,节第六章:宏观环境与理财工具授课方式讲授教学目的掌握常见的理财工具和运用理解理财规划中可和的常见问题教学重点掌握常见的理财工具和运用教学难点掌握常见的理财工具和运用时间分配教 学 内 容第六章:宏观环境与理财工具6-1、金融政策、宏观经济与理财思考题:如果预期近期人民币利率将要提升,我们应当如何应对?如果预期近期人民币汇率将要提升,我们应当如何应对?如果预期近期我国通货膨胀率将要上升到一个较高的水平,我们应当如何应对?6-3 当前经济环境下的理财思路和原则6-3、理财渠道的分析与比较储蓄，股票、基金、债券，信托，外汇宝，期货，金融衍生品 、保险房产、地产、实业、黄金古董，字画，艺术品，邮币卡（邮票、磁卡、地铁卡、票证、会员卡）5. 明白自己所处的人生阶段和真正想要的生活 对未来人生安排做思考和探讨。6. 要有长远眼光，注意关注长期的人生目标，而不应当只看眼前。7. 人身经验的积累和世界观价值观的形成。8. 应当对社会经济形态的长期发展趋势有一定的把握。注意把握人生发展的几个重要的阶段：1、职业发展计划(22-40)2、家庭发展计划(25-40)3、子女教育计划(30-50)4、退休养老计划(40以后)理财目标举例 2006年打算买一辆30万的车 让我50岁时有1000万人民币资产,退休 10年后希望为孩子准备40万人民币留学资金 明年5.1要结婚,希望完成首次置业 希望将70万储蓄资金做适当投资,保证其实际购买力不降低理财目标制定中的常见问题1. 通常客户对资金的时间价值理解的不深，所以，通常客户期望在短期内获得不合理的高收益，又对长期资金能够获得的增长估计不足。2. 客户的理财目标要客观分析，不能简单附和。3. 要帮助客户厘定理财目标的优先顺序支出分析-支出的分类固定支出房租、贷款、保险、税；可变支出衣食、水电煤、医药、交通；灵活性支出娱乐、交际、进修；强迫支出,必要支出和奢侈支出家庭支出的问题和解决途径未来大额支出预期和支出的变动趋势、正确处理目前消费和未来生活安排关系正确处理保障安排和保障成本的关系。作业布置课后总结通过讲授，学生对人生理财规划有了系统认识。 教 案 编号：16章,节第六章:宏观环境与理财工具授课方式讲授教学目的掌握常见的理财工具和运用理解理财规划中可和的常见问题教学重点掌握常见的理财工具和运用教学难点掌握常见的理财工具和运用时间分配教 学 内 容第六章:宏观环境与理财工具6-1、金融政策、宏观经济与理财思