产品信息披露代理人须知.ppt

产品信息披露新规 代理人须知,2,前言,2009年9月以来，保监会连续颁布了三项规定，分别是： 人身保险新型产品信息披露管理办法-简称管 理办法 中国保险监督管理委员会令2009年第3号颁布，自2009年10月1日起施 关于执行有关事项的通知简称办法通知 保监发2009104号 关于有关条文解释的通知简称办法条文解释保监寿险20091161号 这三项规定对于新型产品（分红险、万能险和投连险以及保监会认定的其他产品）信息披露做了进一步的要求和约束。在此，我们将规定中与业务伙伴息息相关的部分条文摘录出来，以示提醒！同时，要求各位伙伴全面了解保监会相关规定，共同营造合规有序的展业氛围！,3,1.遵守产品信息披露规定人人有责,管理办法第3条 信息披露方式包括但不限于下列形式： （一）媒体、公司网站上的说明和介绍； （二）产品说明会上的说明和介绍； （三）销售人员的说明和介绍； （四）客户服务人员的回访； （五）定期寄送报告资料。,4,2.代理人不得设计、印刷变更信息披露材料,管理办法第15、16条 保险公司不得授权其代理人设计、印刷和变 更新型产品的信息披露材料。保险代理人不得 设计、印刷和变更其代理销售的新型产品的信息 披露材料。 保险公司及其代理人不得使用与新型产品的 保险条款、产品说明书不一致的信息披露材料。,5,3.销售须出示条款、说明书和投保提示书,管理办法第4、6条； 第四条 保险公司开办新型产品，应当制作产品说明书和投保提示书，并按照本办法的规定进行信息披露。 第六条 保险公司销售新型产品，应当向投保人出示保险条款、产品说明书。向个人销售新型产品的，还应当出示投保提示书。 管理办法第18、25、30条 （产品说明书）告知客户“犹豫期及退保”的权益,6,4.投保人须在投保单上抄录并签字确认,管理办法第6条 向个人销售新型产品的，保险公司提供的投保单应当包含投保人确认栏，并由投保人抄录下列语句后签名：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。 办法条文解释第1到3条 要求投保人抄录的风险提示语句中的“保单利益的不确定性”仅针对新型产品的非保证利益部分。 投保人按照办法第六条抄录风险提示语句不影响投保人、被保险人和受益人按照保险合同可以享有的确定利益。,7,5、演示利率界定清晰,办法通知第1条 保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时 用于利益演示的分红保险的高、中、低三档假设 投资回报率分别不得高于6%、4.5%和3%，现金红 利累积年利率不得高于3%； 用于利益演示的投资连结保险的高、中、低三档 假设投资回率分别不得高于7%、4.5%、1%； 用于利益演示的万能保险高、中、低三档假设结 算利率分别不得高于6%、4.5%和最低保证利率。 其中，用于利益演示的分红保险的假设投资回报、 率是指用于计算分红保险红利分配的实际投资收益率 假设，用于利益演示的投资连结保险的假设投资回报 率是指投资连结保险对应资产扣除资产管理费后的净 投资回报率。,8,6.保单状态报告不可他用,管理办法第23、28、32条对万能、投连的年度保单状态报告、分红的年度红利通知书披露项目进行了详细、明确规定； 保单状态报告不得用于销售宣传等其他目的。 除向投保人提供红利通知书外，保险公司不得 向公众披露或者宣传分红保险的经营成果或者分红 水平。,9,7.不可与其他产品对比以及进行误导,管理办法第8条 第16条 保险公司及其代理人进行新型产品的消息 披露，不得使用比率性指标与其他保险产品以及 银行储蓄、基金、国债等进行简单对比，也不得 对投保人、被保险人、受益人以及社会公