《汽车信贷与保险》张晓华主编.ppt

第四章,汽车保险概述,本章主要内容,风险与保险 汽车保险的含义、特征与作用 汽车保险的起源与发展,第一节,风险与保险,一、风险,1、风险的含义,主要观点 ： “风险是指测定的不确定性”； “风险是指发生某一经济损失的不确定性”； “风险是一种无法预料的、其实际后果可能不同 于预测后果的倾向”； “损失的可能即为风险”； “风险是指对特定情况下关于未来结果的客观疑虑”,本书的观点： 风险是指人们因对未来行为的决 策及客观条件的不确定性而可能引起 的后果与预定目标发生的偏离 。,2、风险的构成要素,风险因素 ：实质风险因素、道德风险因素、心理 风险因素。 风险事故：风险成为现实，以致引起损失的事件 风险损失：非故意的、非计划的和非预期的经济 价值的减少 风险要素间的关系可以表示为： 风险因素风险事故风险损失,二、风险管理,1、风险管理的含义,风险管理是指经济单位透过对风险的 认识、衡量和分析，选择最有效的方式， 主动地、有目的地、有计划地处理风险， 以最小的成本，争取获得最大安全保障的 方法。,2、风险管理的程序,风险识别 风险估测 风险评价 选择风险管理技术 评估风险管理效果,3、风险管理的手段,风险控制对策中的手段 ： 损失回避 、损失控制 、风险隔离 、 风险结合 、风险转移。 风险财务对策中的手段 ： 财务型非保险转移 、财务型保险转移 、 自我承担。,4、风险管理的目标,损失前目标： 减小风险事故的发生机会。 以经济、合理的方法预防潜在损失的发生。 减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失 的烦恼和忧虑，为企业提供良好的生产经营环 境，为家庭提供良好的生活环境。 遵守和履行社会赋予家庭和社会的社会责 任和行为规范。,损失后目标： （1）减轻损失的危害程度。 （2）及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正常的生产和生活秩序，实现良性循环。,三、保险,1、保险的含义,经济角度 ：分摊意外损失、提供经济保 障的一种财务安排。 法律角度：合同行为。 风险管理角度：风险管理的一种方法，或 风险转移的一种机制。,2、保险的要素,可保风险 ； 多数人的同质风险的集合与分散； 费率的合理厘定 ； 保险基金的建立 ； 订立保险合同 。,3、保险的特征,经济性 互助性 法律性 科学性,4、保险的分类,按照实施方式分类：强制保险、 自愿保险 按照保险标的分类；财产保险、 人身保险 按照承保方式分类：原保险、再保险、 共同保险、重复保险,第二节,汽车保险的含义、特征与作用,一、汽车保险的含义,汽车保险又称机动车辆保险，是以各种机动车辆为保险标的的保险。它除了承保各种类型的汽车外，还包括各种以机器为动力的车辆，如拖拉机、摩托车等。,二、汽车保险的特征,1、机动车辆保险属于不定值保险 2、机动车辆损失保险的赔偿主要采取修 复方式 3、保险标的出险率较高 4、业务量大，投保率高 5、扩大保险利益 6、被保险人自负责任与无赔款优待,三、汽车保险的作用,1、促进汽车工业的发展，扩大了对汽车 的需求。 2、稳定了社会公共秩序。 3、促进了汽车安全性能的提高。 4、汽车保险业务在财产保险中占有重要 的地位。,第三节,汽车保险的起源和发展,一、汽车保险的起源,汽车保险是近代发展起来的，它晚 于水险、火险、盗窃险和综合险。保险 公司承保机动车辆的保险基础是根据水险 、火险、盗窃险和综合责任险的实践经验 而来的。,二、汽车保险在国外的发展,1、汽车保险的发源地英国： 英国法律事故保险公司于1896年首 先开办了汽车保险，成为汽车保险“第一 人”。 2、汽车保险的发展成熟地美国： 汽车保险问世、建立了未保险判决基 金推出未保险驾驶人保险、无过失责任保 险。,三、我国汽车保险的发展进程,萌芽时期 ：鸦片战争以后 试办时期 ：1950年，创建不久的中国