《理财规划基础知识》PPT课件.ppt

1,理财规划基础知识,2,“理财”的起源,理财正辞,禁民为非曰义。 易经系辞 仓廪实而知礼节，衣食足则知荣辱。 管子牧民 聚天下之人，不可以无财；理天下之财，不可以无义。 王安石,3,第一节 理财规划概述,一、理财视角中的人生 人的一生，在一定意义上是一个不断满足自身各种物质和精神需求，追求整个生命阶段效用最大化的过程。 理财目的，就在于追求更加丰富多彩的人生；个人理财的终极命题，就是如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化。,4,二、理财规划内涵,理财规划根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切实、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。 全方位综合性服务 个性化 长期性 专业性,5,三、理财规划目标,（一）总目标：实现财务安全和追求财务自由。 财务安全的标志： 稳定、充足的收入 个人有发展潜力 有充足的现金 有适当的住房 购买了适当的财产和人身保险 有适当、稳定的投资 有社会保障 有额外的养老保障计划 财务自由 投资收入涵盖（总）支出。,6,财务安全和财务自由的图示,7,（二）具体目标,8,四、理财规划原则,9,第二节 理财规划的内容、工具与流程,10,生命周期理论,从“摇篮到坟墓”的全过程。 家庭生命周期：反映一个家庭从形成到解体呈循环运动过程的范畴。 家庭模型 青年家庭 中年家庭 老年家庭,11,家庭生命周期与收支状况,12,家庭生命周期与收支状况,13,家庭生命周期与收支状况,14,家庭生命周期与收支状况,15,理财规划的主要内容,现金规划 消费支出规划 教育规划 风险管理与保险规划 税收筹划 投资规划 退休养老规划 财产分配与传承规划,16,理财规划的主要工具,17,理财规划的流程,建立客户关系 收集客户信息 分析客户财务状况 制定理财方案 执行理财方案 持续理财服务,18,第三节 理财规划职业,19,理财规划职业发展,现代理财规划起源于20世纪30年代美国保险业。 1969年标志性年份：创立了首家理财团体机构。 1990年国际注册理财规划师协会成立。 个人理财服务的三个层次 大众银行大众理财 富裕银行贵宾理财 私人银行财富管理,20,国内理财服务发展现状 1995年招行首推“一卡通”。 真正的贵宾理财服务：少。 私人银行财富管理：外资银行在先，内资银行跟上。,21,国外主要理财规划师职业资格,CLU 特许人寿理财师。 ChFC 特许理财顾问师。 CFP 注册理财规划师。 IFA 独立财务顾问（英国）。,22,中国的理财规划职业,理财规划师国家职业标准（试行）于2003年1月23日实施。2006年对“理财规划师国家职业标准（试行）”进行了修订。 劳动和社会保障部职业技能鉴定中心，2005年11月19日劳社鉴发200525号，“理财规划师考核方案的通知” 。,23,理财规划师国家职业资格认证,制定颁布“标准” 特点 认可度高 本土化 注重实务操作 考试及要求,24,理财规划师职业考试,劳社鉴发200525号,25,第四节 职业道德与操守,26,道德与职业道德,道德 天人合德、伦理道德、社会公德、职业道德 职业道德 从业人员应恪守的道德标准 应当遵守的行为规范和准则 不是法律规范 依靠从业人员的自觉和集体约束行为 包括：爱国守法、正直诚信、客观公正、勤学上进、公平合理、严守秘密、团结合作、勤勉尽职等。,27,理财规划师职业道德规范构成,职业道德标准 基本准则 倡议性 是执业纪律的基本渊源 执业纪律规范 具体的行为规则 是“积极要求”或“禁止性” 非倡议性,28,理财规划师职业道德准则,一般原则 正直诚信原则 客观公正原则 勤勉谨慎原则 专业尽责原则 严守秘密原则 团体合作原则 具体规范 一般原则的具体化,29,理财规划师执业纪律规范,不得从事违法行为 不得欺骗或误导客户 不得侵占或窃取客户的财产 维护客户利益 随时披露存在或可能产生的利益冲突 不得随意公开或使用客户的