《自助银行资料》PPT课件.ppt

银行自助业务系统的设计与实现,银行自助服务系统是指银行客户在金融终端设备上自己完成交易的业务服务系统。银行的大部分个人零售业务和对公业务均可在自助服务系统上实现应用。 随着银行数据大集中的现实要求，设计一套安全、稳定、高效的自助服务系统成为一个迫切的任务。银行原有的各种不同品牌、不同型号的自助服务设备采用何种方式接入、怎样进行交易处理，以及设备的监控与管理等，这些都需要全新的系统来实现。根据实际情况，我们设计了一套自助服务系统。据统计，湖北建行在数据集中前共有240余台自助设备，业务种类涉及现金存取款、转账、查询、改密等，在数据集中后还需扩展实现代缴费、存折补登、口头挂失等业务。另外，上述设备集中前分别运行在UNISYS大机系统和UNIX服务器两个不同环境下，数据集中后需用一个统一平台接入。 可以看出，设备数量大、种类多、业务范围广是项目设计的难点，而保证所有接入设备稳定可靠的运行是项目实施的重点。,系统功能与特点 可实现的业务功能包括：现金存取款、查询、转账和改密等传统业务和手机缴费等新的代理业务；能实现不同品牌的设备集中管理、状态浏览，实时分级监控等管理功能。 系统特点：一是较强的兼容性，可接入所有原使用设备；二是较好的灵活性，可受理的本行卡和全部银联卡，当增加一个卡种时，前端设备不用更换应用 程序；三是可靠的安全性，系统对每一台设备产生的通讯密钥都是动态的；四是易管理，所有接入设备都在统一平台下监控与管理；五是较低的交易差错率， 为保证自助设备和后台交易的一致性，减少系统错账率，我们在设备和前置端设立了自动冲正机制，即当ATM出钞模块故障造成吸钞失败，钞箱并未出钞，设备端主动发起冲正交易。另外，当设备端或前置端接受上层响应超时时，也自动发起冲正交易。 四。系统设计 1系统结构 系统核心主机采用的是HP-UXlli操作系统，数据库是InformixDynamicServer2000，后台主机与前置机的通信采用TCPIP协议，应用通信软件使用中间件TUXEDO。自助设备与前置系统采用TCPIP的连接方式。自助设备系统的前置处理模块采用OAP系统平台，它基于Unix平台、Informix数据库，兼容多种设备混联，能够接入我行的多种品牌的设备，并能进行实时交易、状态监控和支持远程管理。 2软件模块设计 系统软件设计采用标准的模块化设计方法。自助设备的界面设计和控制流程按照中国人民银行和建设银行总行颁布的规范和标准设计。后台应用系统软件 运用我行自主开发设计的CBS系统。这里主要介绍前置系统的软件模块设计。 前置机系统软件主要由底层通讯模块、翻译通道模块、加密模块、监控模块、主机接口模块、管理模块等组成 (1)底层通讯模块。包含不同的通讯子模块，每一种通讯规程使用自己独立的通讯子模块，它不与所联接的设备终端及提供的服务有关。每增加一个通讯子模块即可使系统多支持一种通讯规程的联机能力。 (2)翻译通道模块。翻译通道模块是建立在通讯模块的基础上的，用来翻译不同的终端设备的通讯包格式。通过它的翻译，形成统一的格式，即由此来屏蔽各种终端设备的个性。 (3)管理模块。管理功能是为了更好地管理自助设备的安全和运行而提供的管理工具。通过管理模块，可以增加、删除、修改设备配置信息，指定相应的通讯通道；可以提供查询、打印流水，对设备进行远程控制，实现设备的软开启及软关闭等功能；同时还可以控制每一个监控用户的权限。 (4)安全模块。安全模块独立于管理系统和交易服务，它的作用主要是用来满足系统安全性上的需求。如对数据的加密解密、转加密以及对各种密钥维护的工作等。当新增一台设备时，设备第一次启动与前置系统核对合法性后，做更新主密钥Master_key，前置系统产生一个随机主密钥用固定的密钥加密传给设备。,国外自助银行内部放置设备,自助银行（ ）属于银行柜台业务电子化与自动化的一部分它借助现代化的自助服务设备，为客户提供方便、高效的多种金融服务。简单地看，自助银行通过人机对话的形式，采用全自动的运营模式、设备及相应应用系统，能够对客户提供足够的指引和帮助，它不受银行营业时间的限制，能够小时全天候不间断地进行运作。,自助银行的功能近年来可算是花样翻新，令人目不暇接。其中最让人们熟悉的有取款（）、现金存款（）、存折补登机、夜间金库（现金、票据、贵重物品保管）、外币兑换、自助客户信息打印机、信息查询终端、银行业及金融信息查询等。据调查，每一家银行新批开设的营业网点都趋向同时开张一间小自助银行。,国外银行为了分流简单业务客户，减少柜台工作量，产生了引入自助取款机设备的念头，并得到了技术供应商的响应。于是，自助取款机便应运而生，接着又扩展到自助存款机、外币兑换机、夜间金库、自助保管箱、卡圈存机、存折补登机、对账单打印机、信息查询机等一系列自助银行设备。这些设备的出现，从时间和空间上延伸了银行的服务，很快便得到了客户的拥戴，于是便迅速从银行营业网点中走到公共场所，从室内走到室外，风靡全球。,NCR自助服务亭为遍布拉丁美洲13个机场的美国大陆航空公司乘客提供服务,NCR的自助登机服务亭目前安装于拉丁美洲的墨西哥、哥伦比亚、波多黎各、巴拿马等国家的共13个机场。 NCR的自助登机服务亭使用“通用自助服务技术”（CUSS，Common Use Self-Service），能够使不同的航空公司的应用程序在一台自助服务设备上同时运行。该服务亭不仅集成了条码读取器帮助客户更容易地进行身份确认，同时也集成了护照读取器以满足国际旅客的需要。 NCR将提供预防性的以及硬件的维护服务，以确保美国大陆航空公司的所有安装点都能够为客户提供统一的和不间断的服务。,国内自助银行放什么产品和服务,而在我国的自助银行发展过程中，自助银行的网络建设是一项复杂的系统工程，它涉及到自助服务的设备购置、网络系统的搭建、选址、设备的安装、软硬件技术的支持、发展规模的确定等多个环节，需要统筹安排制定系统科学的发展规划，这些东西对我们来说，都是全新的知识。因此，这首先要求银行从观念上要充分认识自助银行的发展前景。,一位银行业人士说：“别看小小的自助银行，其实是融合了个人金融业务的所有资源，即品牌、知识、知识产权、技术、产品、服务和人才等资源有机地组合到一起，才能打造成一间能带来效能的自助银行。对于大银行来说，他们希望自助银行能有效地整合其所有的资源，建立无所不在的价值网络；对于中小银行而言，自助银行能有效地延伸其网点架构的不足，提升其新型技术银行的形象，以赢得更多的知识型客户群。”,光大银行自助银行效果图,中国建设银行焦作分行,设备,自助银行设备一般包括：自动存取款机、自动存款机、自动取款机、多媒体信息查询系统、全自动保管箱和夜间金库等。此外还有外币自动兑换机、存折自动打印机、IC卡圈存机、电话银行自助理财服务、点钞机、验钞机等。,还有一部分是属于广义范围的自助服务：如网上银行、电话银行、手机银行、家居银行等,自助银行服务比较全面，它集现金存取款于一身，并且可以办理缴纳费用业务，极大地方便了客户；自动存款机提供存款服务。自动取款机提供取款、缴纳费用、查询余额和修改密码服务；多媒体自动终端可以全方位介绍金融知识和银行业务信息，并可查询、打印所有帐户的历史交易明细，缴纳各种费用，办理卡间转帐、卡内转帐、外汇买卖、银证转帐、质押贷款、国债买卖、提醒服务、打印发票、口头挂失等业务；全自动保管箱则提供自助式保管箱服务，客户存取物品不受时间限制，亦无须银行人员陪同，也能确保客户隐私；事先申请夜间金库业务，则能24小时自由存放现金或物品 。,服务,自助银行模式,社区模式： 在居民区、厂矿企业、办公楼及其附近提供银行服务的分行模式，强化中间业务服务及营销，是一种类型的“自助银行增强型”设计，即以自助设备为主，并不定时的配合必要的人工服务，以期同时达到高效率服务和业务推广的双重业务目标。 商业区模式：在商业区、闹市区提供快速现金服务的自助银行，强化快速取现服务和卡发行，以自助银行或自助银行增强型为主。 校园模式：在校园及其附近提供简单存取款服务，其交易特征为“频度高、单次交易额小”，以特殊形式自助银行为主，如网吧银行、书吧银行等。 店中行模式：在便利店、机场、加油站、商场、酒店等其他行业的营业厅内提供银行服务；这些营业场所也是银行客户最常光顾的场所，在这些场所提供银行服务显然给银行储户提供了最大的方便。可以结合所在营业场所的具体情况设计成咖啡吧银行、超市银行、专卖店银行等。 顾问银行模式：又称VIP分行，一种专门为其附近的VIP客户提供专业理财服务的网点。,自助银行系统构建模式 自助银行通常包括的设备有： ATM自动柜员机、CDM现金存款机、夜间金库、查询终端、打印系统多媒体信息亭、自动保管箱、视频监控及可视门禁系统 金融客房可选用几种设备的组合构建满足需求的自助银行，都成科技向金融客户推荐的模式有： 全功能型 为客户提供全功能的自助服务，适合于业务量大、业务种类多、客户使用频率高的自助银行，建议配置为：2-4台ATM、2台CDM、2台查询终端、夜间金库、自动保管箱介体系统。 通用型 适用于以普通业务为主、业务量较多的自助银行，适用较为广泛，建议配置为2台ATM、1至2台CDM、1至2台查询终端、自动保管箱、多媒体信息亭、视频监控及可视禁系统。 经济型 相当于一个精简的储蓄所，建议配置为：1至2台ATM、1台CDM、1台查询终端、视频临近及可视门禁系统。 自助银行解决方案 为金融客户提供自助银行解决方案有： ATM/C业务系统解决方案 金融自助查询系统解决方案 ATM监控及软件分发系统解决方案 WinfoTech BICM综合渠道管理系统解决方案 自助银行监控及门禁系统 ATM/C业务系统解决方案 ATM/C业务系统是针对客户具体需求，对ATM/C进行客户修改，如更改通信包格式、广告画面及运行画面等。 ATM/C业务系统实现的功能：取款、存款、转帐、改密、查询。 ATM/C业务系统支持的卡种：储藏卡、信息卡、校园卡、银联卡。 ATM/C业务系统寺值服务：代理广告,金融自助查询系统解决方案 自主开发了金融自助查询系统，既可在自助银行网点查询终端上运行，也可以在其他银行网点及金融超市的查询终端上运行。 系统实现的功能：帐务查询、转帐、改密、存折补登、代缴费、银证通、IC卡圈存/圈提、银行业务宣传、银行网点信息查询等。 系统支持的卡种：储蓄卡、信用卡、校园卡、银联卡 自助银行系统由自助银行网点、前置系统、ATM监控及软件分发系统组成，连接到银行综合业务信息系统上。 ATM监控及软件分发系统 ATM监控及软件分发系统采用先进的WEB方式进行系统架构，并结合GIS设计思想，采用电子地图对ATM实现可视化管理。客户通过Int