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文档简介

保险产品创新,主讲:朱金伟,保险产品创新需求的满足与引导,1、保险产品创新的需求理论 a. 需求动机理论 美国心理学家马斯洛在人类动机的理论中提出了需求层次理论。五个层次：生理需求（基础）、安全需求、社交需求、尊重需求、自我实现需求（最高层次）。 b. 保险需求动因： 人们对安全、稳定和秩序的需要； 安全的需求； 人们互助互爱的需要。,保险产品创新需求的满足与引导,2、保险消费行为的需求动机 a. 保险产品的购买动机 害怕、损失、损害、生病； 为博取朋友、同事、邻居、竞争者的肯定； 为经济上获得保障或增加财源。 b. 保险产品购买行为的影响因素：产品功能、产品包装、产品宣传、产品价格、保险人的企业形象、保险竞争者的同类产品比较、消费者亲朋好友的意见和建议、通过媒体获得的先前同类产品消费者正面或负面反应等。,保险产品创新需求的满足与引导,3、保险需求的特性 a. 需求总量与可保风险存在程度正相关。 b. 需求的多样性。 c. 需求的时代性。 d. 需求量与保险价格成反比。 e. 需求的价格弹性。,保险产品创新需求的满足与引导,4、保险有效需求的构成要件 a. 保险有效需求的影响因素：经济水平、国民收入、消费结构、社会文化法律环境、消费者预期、人口状况、政府的宏观调控。 b. 保险有效需求的构成要件： 投保者对保险标的具有保险利益； 消费者有投保的愿望； 投保者想要投保的产品与保险人设计的产品相吻合； 投保者要有支付保险费的能力。,保险产品创新需求的满足与引导,5、不同需求层次的产品创新诉求 a. 生理需求：消费者只要求产品具有一般功能。 b. 安全需求：消费者关注产品对身体的影响。 c. 社交需求：消费者关注产品是否有助于提高自己的交际形象。 d. 尊重需求：消费者关注产品的象征意义。 e. 自我实现需求：消费者拥有自己固定的品牌。,保险产品创新需求的满足与引导,6、不同消费群体的产品创新需求 a. 消费者群体分类及特征： 贫困人群：生活水平在贫困线以下，基本无储蓄。 中等收入人群：有稳定收入，在维持贫困线以上的生活之后，有一定储蓄。 高收入人群：有稳定收入，在满足小康生活之后仍有丰厚结余。,保险产品创新需求的满足与引导,6、不同消费群体的产品创新需求 b. 不同消费者群体的保险产品创新需求 启动贫困人群的保险需求（解决的难点）。 刺激中等收入人群的保险需求（预备性储蓄和预防性储蓄）。 挖掘高收入人群的保险需求。,保险产品创新需求的满足与引导,7、问题与讨论 a. 我国非寿险产品需求实证 可从以下方面考虑：保险费增长的GDP弹性系数高低、保险资源、保险抑制明显等。 b. 我国寿险产品需求实证 可从以下方面考虑：基本面分析（业务规模、市场竞争、市场份额、经营环境）、需求
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