中国民生银行广告主分析.doc

中国民生银行广告主分析中国民生银行于1996年1月12日在北京正式成立，是我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，同时又是严格按照公司法和商业银行法建立的规范的股份制金融企业。中国民生银行成立12年来，业务不断地拓展，规模不断地扩大，效益逐年递增，并保持了良好的资产质量。2000年12月19日，中国民生银行a股股票（600016）在上海证券交易所挂牌上市。2003年3月18日，中国民生银行40亿可转换公司债券在上交所正式挂牌交易。2004年11月8日，中国民生银行通过银行间债券市场成功发行了58亿元人民币次级债券，成为中国第一家在全国银行间债券市场成功私募发行次级债券的商业银行。2005年10月26日，民生银行成功完成股权分置改革，成为国内首家完成股权分置改革的商业银行，为中国资本市场股权分置改革提供了成功范例。截至2008年6月30日，中国民生银行总资产规模达10622亿元，实现净利润60.46亿元，存款总额7604.04亿元，贷款总额（含贴现）6120.51亿元，不良贷款率1.21%，保持国内领先水平。截至2008年6月30日，中国民生银行在北京、上海、广州、深圳、武汉、大连、南京、杭州、太原、石家庄、重庆、西安、福州、济南、宁波、成都、天津、昆明、苏州、青岛、温州、厦门、泉州、郑州设立了24家分行，在汕头设立了1家直属支行，在香港设立了1家代表处，机构总数量达到346家。民生银行的高速发展在国内受到公众和业界的高度关注和认同。2004年在“中国最具生命力企业”评选中，民生银行排名第十八位，获得了“2004年中国最具生命力百强企业”称号；2005年度中国企业信息化500强中，民生银行排名第22位；在“2005年度财经风云榜”评选活动中，民生银行荣获“2005年度最佳网上银行”称号；在“2006民营上市公司100强”中位列第一名，并在市值、社会贡献两项分榜单中名列第一；2007年11月，民生银行获得2007第一财经金融品牌价值榜十佳中资银行称号，同时荣获21世纪经济报道等机构评选的“最佳贸易融资银行奖”；2007年12月，民生银行“非凡理财”业务获得“中国银行业卓越创新奖”和“中国银行业最佳个人理财品牌”；2008年4月，民生银行荣获第四届中国上市公司董事会“金圆桌奖”。此外，中国民生银行在国际上也正享受着越来越高的知名度。2005年，世界权威金融杂志英国银行家杂志公布，在亚洲200家银行中按总资产排名，民生银行位列第28位。在美国著名财经杂志福布斯评选的“2006中国顶尖企业十强榜”上，民生银行位列第七名。2007年12月，民生银行荣获福布斯颁发的第三届“亚太地区最大规模上市企业50强”奖项。在2008中国商业银行竞争力评价报告中民生银行核心竞争力排名第6位，在公司治理和流程银行两个单项评价中位列第一。2007年10月，中国民生银行通过了sai国际组织颁布的sa8000体系认证（即企业社会责任管理体系），成为中国金融界第一家通过该项认证的商业银行。2.1对私业务储蓄业务城乡居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款活动。又称储蓄存款。储蓄存款是民生银行的一项重要资金来源。活期储蓄 活期储蓄指不约定存期、客户可随时存取、存取金额不限的一种储蓄方式。活期储蓄是银行最基本、常用的存款方式，客户可随时存取款，自由、灵活调动资金，是客户进行各项理财活动的基础。民生银行提供本外币活期储蓄业务。定期储蓄 定期储蓄存款是约定存期，一次或分次存入，一次或多次取出本金或利息的一种储蓄存款。定期储蓄存款存期越长利率越高。民生银行的定期储蓄业务主要包括：本外币整存整取定期储蓄存款、零存整取定期储蓄存款、存本取息定期储蓄存款、定活两便储蓄存款、通知存款、教育储蓄存款等。贷款业务银行按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。民生银行主要提供以下贷款形式：房产抵押贷款 房产抵押贷款是指民生银行向个人客户发放的以本人或他人合法拥有、可上市流通的房产作抵押的贷款。理财产品质押贷款个人理财产品质押贷款是指借款人以其合法拥有的人民币或外汇理财产品全部权益做质押，向民生银行申请的短期人民币贷款。自助循环贷款自助循环贷款是对符合民生银行授信条件的个人客户给予一定的授信额度，在授信限额和有效期内，客户可以循环支用贷款，以满足日常消费和个人经营周转需求的信贷产品。给予额度后，客户可分别通过我行的柜台和电子化自助交易渠道（如网银贵宾版、atm和自助查询终端等）支用、查询和归还额度项下的贷款。个人质押信用组合贷款个人质押信用组合贷款是指对在民生银行办理个人质押贷款、信用良好的客户，除给予质押贷款额度外，另可按一定比例发放信用贷款的业务。个人汽车消费贷款个人汽车消费贷款，是指民生银行向个人借款人发放的用于购买自用车（不含商用车、二手汽车）的贷款。个人存款质押网上自助贷款个人存款质押网上自助贷款是指民生银行“民生借记卡”的持卡人以卡内的人民币或外币定期储蓄存款作质押，通过在我行网上银行提供的业务平台，自行操作办理的短期人民币贷款。个人住房按揭贷款个人住房按揭贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用新建住房的贷款。银行卡业务民生银行银行卡业务主要分为：借记卡，贷记卡，理财卡，贵宾卡，国际借记卡等多种卡类。覆盖各类用卡人群。非凡理财业务根据客户及市场需求，民生行利用金融市场上丰富的投资工具为个人客户设计、提供投资理财产品，每月向客户推出，使客户持有的本外币资金获得较高的投资收益，产品类型丰富，期限灵活。第三方存管业务作为证券投资者保护体系和证券业风险防范体系的重要组成部分，客户证券交易结算资金（俗称“保证金”）第三方存管制度(以下简称“第三方存管制度”)已从2004年初个别试点，开始转入分期分批实施阶段。该制度的引入，将从根本上保证客户交易结算资金的安全，从制度上防范证券公司挪用客户交易结算资金的现象发生，从而达到保护客户利益、控制行业风险、维护金融体系稳定的目的。基金业务证券投资基金（以下简称基金）是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。民生银行代理销售基金。外汇买卖中国民生银行个人外汇买卖业务是中国民生银行根据国际外汇市场汇率水平制定个人外汇买卖价格，受个人客户委托代个人客户办理以一种可自由兑换的外币兑换成另一种可自由兑换的外币的业务。所有在民生银行开立了民生借记卡或活期一本通帐户并存有外币存款的个人客户都可以开办这项业务。网上保险业务“网上保险”是中国民生银行与保险公司合作，为中国民生银行个人网上银行客户提供保险产品展示、推介与在线投保等功能的网上频道，客户通过网上支付、个人网银可办理意外险、健康险、家财险和交强险等险种。期货业务金融期货是交易所按照一定规则反复交易的标准化金融商品合约。这种合约在成交时双方对规定品种、数量的金融商品协定交易的价格，在一个约定的未来时间按协定的价格进行实际交割，承担着在若干日后买进或卖出该金融商品的义务和责任。信用卡业务信用卡（credit card）是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待结帐日时再行还款。除部份与金融卡结合的信用卡外，一般的信用卡与借记卡、提款卡不同，信用卡不会由用户的帐户直接扣除资金。目前，民生银行已经开发出了多品类的信用卡业务。国际金融业务民生国际个人金融服务包括欧元卡、信用卡、出境保函、签证代送、代客离岸开户以及相关外汇业务。2.2公司业务存款业务单位活期存款: 活期存款是指不规定存款期限，可以随时存取，并依照活期存款利率按季计取利息的存款。 单位定期存款: 单位定期存款是单位、事业和机关、团体等单位将符合规定的、在一定期限内不用的资金一次存入银行，约定期限，银行发给定期存款证实书，到期凭存款证实书一次支取本息的款项。通知存款: 单位人民币通知存款是指存款单位在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取款项的人民币存款品种。 协定存款: 单位人民币协定存款是指存款单位与民生银行在人民银行有关规定的范围内，共同商定存款期限，并订立协定存款合同予以确认的人民币存款品种。协议存款: 协议存款是指商业银行法人对中资保险公司法人和全国社会保障基金理事会办理的期限为五年以上（不含五年）、利率水平、存款期限、结息和付息方式、违约处罚标准等由双方协商确定的存款。融资业务短期流动资金贷款流动资金贷款也称为短期资金周转贷款，短期流动资金贷款是为解决企业在生产经营过程中因流动资金不足而发放的贷款。贷款期限一般不超过一年,贷款方式分为担保和信用两种。担保贷款主要分为保证、抵押和质押贷款等。中长期贷款按照中国人民银行发布的贷款通则中规定，中期贷款是指贷款期限在一年以上（不含一年），五年以下（含五年）的贷款；长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款。包括：技术改造贷款、基本建设贷款、项目贷款、房地产贷款。保理保理业务是指保理商和卖方之间存在一种契约，根据该契约，卖方将现在或将来的基于卖方与其客户（买方）订立的货物销售合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商提供集贸易融资、销售分户账管理、应收账款催收及信用风险控制于一体的综合性金融服务。仓单及动产融资仓单及动产融资业务是指以企业法人仓单、动产或货权为质押品，向其提供用于满足其流动资金需求的授信业务。目前我行主要以银行承兑汇票、商业承兑汇票保贴、进口开证及押汇等方式开展该业务。贸易金融结算类产品：主要包括信用证，托收，汇款等业务。融资类产品：票据，福费廷等业务创新产品：互联网托收，银关税费通等业务。结算业务托收承付业务托收承付是根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式。使用托收承付结算方式的收款单位和付款单位，必须是国有企业、供销合作社以及经营管理较好，并经开户银行审查同意的城乡集体所有制工业企业。中间业务对公保函业务保函是指民生银行应申请人书面申请，向受益人出具的书面保证，为申请人投标、履行合同、预付款等行为担保，保证在其未能履约时，民生银行代为赔付。票据业务银行承兑汇票银行承兑汇票是指由申请人签发的，民生银行承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。银行承兑汇票申请人应在民生银行开立存款账户。银行承兑汇票期限最长为六个月。公司理财产品厂商一票通为扩大生产商、经销商的产品销售，保证销售货款的及时回笼，民生银行推出厂、商一票通业务。民生银行在特许经销商可用授信额度内，对经销商签发的、生产商为收款人的银行承兑汇票办理承兑；货物保管商根据银行指令分批向经销商发货，票据到期，以销售回笼款偿还票据。资产托管民生银行资产托管业务资格包括：证券投资基金托管资格；全国社会保障基金托管资格；qdii业务托管资格；券商集合资产管理计划托管资格；集合资金信托计划财产保管资格。金融租赁由出租人根据承租人的请求，按双方的事先合同约定，向承租人指定的出卖人，购买承租人制定的固定资产，在出租人拥有该固定资产所有权的前提下，以承租人支付所有租金为条件，将一个时期的该固定资产的占有、使用和收益权让渡给承租人。这种租赁具有融物和融资的双重功能。金融租赁可以分为三大品种：直接融资租赁、经营租赁和出售回租。衍生品中国民生银行成功开发的特别结算会员业务系统“期货结算金钥匙”是在金融期货分层结算体系架构下，为交易所和非结算会员之间架起一条安全、高效的交易和结算通道。通过功能强大的“民生期货结算金钥匙”，民生银行可以为非结算会员提供交易订单路由、成交回报转发，会员风险控制及管理，资金结算交收及其他服务。3.1 民生银行4c分析customer(顾客)民生银行重视客户需求，并且在产品服务中坚持客户导向。从目前民生银行的产品结构上可以看出，品类繁多的产品种类基本可以满足各类民生客户的需求。cost(成本)银行业具有其特殊性，用户获取服务成本在各家银行之间大同小异，没有显著差别，特别是在存贷业务等传统业务上。部分业务有细微差别，比如民生银行信用卡取现不收手续费等。民生银行通过积极开展网上银行业务降低运营成本，提高服务效率，有效的提升了服务价值。值得称道的是，民生银行在企业金融服务上同样提供了网银服务，对服务效率的提升有很大帮助。convenience(便利)民生银行在营销的发展上经历了传统的四个阶段，从最初靠亲朋好友介绍来发展业务的关系阶段到“超越顾客需求”，主动为客户提供金融服务解决方案的第四阶段。在营销方面，民生银行首先对客户的需求做到“以销定产”，同时还要超越客户，想到客户前面。民生银行建立了完善的客户经理制，按业绩论待遇，同时，民生银行的营销管理模式和培训体制也得到了不断的完善。民生银行实现了由单一产品营销提升为金融解决方案营销，力争为客户提供“一站式服务”。比如民生银行的“企业财务革新计划”，推出“民生票据通”、“民生保理通”、“民生金融港”等产品及解决方案，从原来单个产品创新，转向为企业提供低成本、高增值和客户化的金融解决方案，为解决好产、供、销各个环节上的金融障碍提供新服务，极大的提高了企业金融服务的便利性，获的市场的认可communication(沟通)民生银行把客户经理视为与客户沟通的桥梁，重视客户经理的素质提升，并提供较为完善的客户经理培训体系。3.2收入分析3.2.1整体收入分析中国民生银行a股股票（600016）于2000年12月19日在上海证券交易所挂牌上市。3.2.2收入构成分析民生银行存贷利差收入仍占其业务的较大比重，约占其业务的收入的70%左右。近年，中间业务收入及投资收入有明显增加。2006年，在民生银行董事长董文标的力排众议下，民生银行进入组织调整的关键时期，从市场定位、组织架构到团队作战、激励机制的变革正紧锣密鼓地上演。这场变革涵盖了民生银行220多家支行业务的重组：公司业务收归各地分行，对零售业务进行全面整合，支行成为彻底的零售业务营销平台。民生银行全面整合了支行的零售业务：在分行层面，市场营销部、运营保障部、个贷管理部合力打造前、中、后台三大组织管理中心；在支行营销方面，负债销售、资产销售、理财经理、客户服务主任四支团队各成犄角之势。其最终目标是，分行的管理权限进一步上收到总行管理部，由总行成立的事业部垂直管理，分行将更多地充当一个组织工作平台。民生银行此举被普遍认为是力争于招商银行在零售市场上分庭抗礼的重大举措。民生银行将零售业务视为民生银行再度腾飞的突破口。2007年上半年，民生银行新的五年规划出台，为加快流程银行建设，提升公司业务专业化销售和管理水平，加快公司整体转型，总行决定实施事业部制改革，将传统以分行为利润单位的传统管理模式，转变成以事业部为主要利润考核单位的国际化银行管理模式。经过民生银行高管层以及相关部门、咨询公司的充分酝酿和反复论证，9月5日正式宣布，贸易金融部、投资银行部、工商企业金融部、金融市场部四个部门率先实施事业部制改革。民生把营销策略由分散营销向系统营销转变，由单一营销向团队营销转变，由个别客户营销向链条式营销转变也将在公司业务市场上掀起新的一轮营销大战。公司业务方面，民生银行北京管理部成立了交通、高科技、石油石化、房地产、冶金及电信行业的营销中心，将为北京重点发展的六大支柱行业提供量身定做的全面服务民生日前面向公司客户的一套企业财务革新计划，仅低成本融资一项解决方案就可为企业节省最多98%的融资成本。而现在民生不仅要制定能满足客户的融资方案，还要配备相关行业的专家队伍，详细分析整个行业和该企业融资、财务各方面的需求。2008年世界性的金融危机爆发，每个人都感觉到了深深的寒意。时至2009，世界经济形势仍不明朗。易观国际预计，2009年民生银行出于控制成本及现金流考虑，可能会对营销预算进行削减，但比例不会很大，总体额度仍然可观。易观国际分析，2009年民生银行营销策略将呈现以下特点：1.积极采用低成本，