国际货物运输保险(下).ppt

第六章 国际货物运输保险,China Insurance Clause/CIC1981年修订，包括了海洋、航空、陆运、邮包等运输方式的保险。 我国海洋货物运输保险业务中，目前主要使用中国人民保险公司制定的海洋货物运输保险条款。,第三节 海洋货物运输保险险别与条款,一、基本险,（一）平安险（F.P.A),（二）水渍险（W.P.A.）,（三）一切险（A.R.）,（一）平安险（F.P.A) free from particular average,英文字面解释为“单独海损不赔”。,责任范围：,（1）自然灾害造成的全部损失； （2）意外事故造成的全部损失和部分损失； （3）意外事故之前或之后在海上遭受自然灾害而使货物造成的部分损失； （4）装卸或转船造成的全部或部分损失；,（5）施救费用。,（6）避难港卸货的特殊费用。,（7）共同海损的牺牲、分批和救助费用。,（8）运输契约订有“船舶互撞责任”条款，据该条款规定应由货方偿还船方的损失。,适用范围：大宗、低值粗糙的包装货物，如：废钢材、木材、矿砂等。,平安险承保责任范围最小，所缴保险费最少。,（二）水渍险（W.P.A.） with particular average,英文字面意思，是“负责单独海损”。,承保范围：,平安险所承保的全部责任。,被保险货物在运输途中由于自然灾害造成的部分损失。,适用范围：适用于不易损坏或易生锈但不影响使用的货物。如：钢管、旧汽车等。,（三）一切险（A.R.） all risk,责任范围：,一般外来原因造成全部或部分损失,适用范围：价值较高、可能受损因素较多的货物,平安险和水渍险的保险责任,案例： 一批货物投保了平安险。货轮在航行途中于5月3日遇暴风雨袭击，该批货物受到部分水浸，损失货值1000元人民币；该轮在继续航行中又于5月8日触礁，货物再次发生部分损失，损失额亦为1000元人民币。在这种情况下，保险公司应赔偿多少钱？为什么？,应赔偿2000元。,案例： 一批货物已投保了平安险，分装两艘货轮驶往目的港。一艘货轮在航行中遇暴风雨袭击，船身颠簸，货物相互碰撞而发生部分损失；另一艘货轮在航行中则与流冰碰撞，货物也发生了部分损失。请问：保险公司对于这两次的损失是否都应给予赔偿？,第二艘的损失应赔偿。,案例 某出口公司曾按CIF条件向外商出售一批货物，合同中没有约定投保险别，中方公司发货时代投保了平安险，后外商指责中方公司漏保了战争险，理由是，既然货价中包括保险费，卖方就应该加保战争险，双方因此引起争议，你认为，外商的指责和要求是否有理？中方应该如何处理此事？,有下列：,被保险人的故意行为或过失所造成的损失。,属于发货人责任引起的损失。,在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失。,被保险货物的自然损耗、本质缺陷以及市价跌落、运输延迟所造成的损失或费用。,战争险和罢工险条款规定的责任范围和除外责任。,我国三种基本险别的除外责任的规定：,我国某公司按条件向南美某国出口花生酥糖，投保一切险。由于货轮陈旧，航速太慢且沿线到处揽货，结果航行个月才到达目的港。花生酥糖因受热时间过长而全部软化，难以销售。问这种货损保险公司是否负责赔偿？为什么？,案例一,否。根据中国保险公司条款中的“除外责任”规定：被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用，保险人不负责赔偿责任。,分析,中方贸易公司与荷兰进口商签订一份皮手套合同，价格条件为鹿特丹，向中国人民保险公司投保一切险。生产厂家在生产的最后一道工序将手套的湿度降低到了最低程度，然后用牛皮纸包好装入双层楞纸箱，再装入20英尺集装箱，货物到达鹿特丹后，检验结果表明：全部货物湿、霉、玷污、变色，损失价值达10万美元。据分析：该批货物的出口地不异常热，进口地鹿特丹不异常冷，运输途中无异常，运输完全属于正常运输。试问：保险公司对该批货损是否负责赔偿？,案例二,保险公司不赔，因是商品本身的内在缺陷，属于除外责任，保险人对此不负责。,分析,基本险责任起讫期限的规定：,仓至仓条款（warehouse to warehouse w/w） 保险责任的范围 从运离保险单载明起运仓库开始运输起，到保险单载明收货人的最后仓库。或在卸货港卸离海轮满60天为止（适用于非仓库交货）。 若在60天内若货物发生转运，至非保险单规定地时，以该货物起运时终止，或在保险单载明的目的港或目的地前的某一仓库发生分配、分派情况，则该仓库作为被保险人的最后仓库，保险责任到此终止。,案 例,中国A公司与美国B公司签定出口合同一份，贸易术语CFR NEWYORK，A公司按合同规定在2003年5月20日将货物运至码头装船，在运输过程中车辆遇险翻覆，货物受损，A公司电告B公司事故，由于CFR系买方投保，A提出按保险惯例，承包范围为仓至仓，所以要求B公司向保险公司索赔，A可以得到赔偿吗？,分 析,CFR以船舷为风险划分点，越过船舷前风险由卖方承担，B公司投保，只有在风险转移至他时保险才开始生效，所以A公司不会得到赔偿。,上面案例以FOB、CIF成交结果会如何？,二、附加险,1、一般附加险general conditional risks 不能作为一个单独的项目投保，只能在投保平安险或水渍险的基础上加保,1）偷窃、提货不着险 2）淡水雨淋险 3）渗漏险 4）短量险 5）混杂、玷污险 6）碰损、破碎险 等等,2、特殊附加险,1）交货不到险(Failure to Delivery Risks) 2）进口关税险(Import Duty Risk) 3）舱面险(On Deck Risk) 4）黄曲霉素险(Aflatoxin Risk),5）拒收险(Rejection Risk) 6）战争险* (War Risk) 7）罢工险(Strikes Risk) 8）出口货物到香港(包括九龙在内)或澳门存储仓火险责任扩展条款(Fire risk extension clause for storage of cargo at destination Hongkong, including Kowloon or Macao),战争险war risk承保战争或类似战争行为等引起保险货物的直接损失，只能在投保一种基本险的基础上加保。 不采取W/W，承保责任从货物装上海轮至货抵目的港卸离海轮为止。如货物不卸下，则自货物到达目的港该日午夜12时起算15天为止。转船时，以15天算，装上海轮后继续有效。 承保范围：由于战争、类似战争行为和敌对行为、武装冲突或海盗行为寄由此引起的捕获、拘留、禁制、扣押所造成的损失，或由于各种常规武器（包括鱼雷、水雷、炸弹）造成的损失，由于上述原因引起的共同海损的牺牲、分摊和救助费用。,罢工险,保险公司只对因罢工造成的直接损失负责赔偿，对于间接损失不负责赔偿。 包括由于罢工引起劳动力不足或不能运用，致使堆放码头的货物遭到日晒雨淋而受损、冷冻机因无燃料而中断致使货物变质等均不赔偿。,（三）专门险（性质属于基本险） 冷藏货物保险ocean marine insurance-frozen products 散装桐油保险ocean marine insurance-woodoil bulk 活牲畜、家禽运输保险livestock & poultry insurance,索赔期限,中国人民保险公司海洋运输货物保险条款规定索赔期限为二年，自被保险货物运抵目的港全部卸离海轮之日起计算。,我出口坯布100包，投保水渍险，海运中因船舱食用水漏水，致使部分坯布受损，保险公司赔否？如投保一切险，赔否？ 对一切险险别赔偿。,习题,案例,FOB条件下装运途中遇险受损索赔被拒案,【案情】2001年8月，我某出口公司对外签定一份以FOB为条件的农产品合同，买方已向保险公司投保仓至仓条款的一切险。货物从我公司仓库运往装运港码头时发生承保范围内的损失，事后我公司以保险单含有仓至仓条款要求保险公司赔偿，被拒绝，后我公司又请买方以买方的名义凭保险单向保险公司索赔同样遭拒绝。,分析,【问题】 保险公司是否有权利拒绝? 为什么？,FOB条件下装运途中遇险受损索赔被拒案,【分析提示】 被保险人向保险公司索赔必须具 备三个条件： 保险公司承保范围内的损失； 索赔人是保险单的合法持有者； 索赔人具有可保利益。,FOB条件下装运途中遇险受损索赔被拒案,本例 保险公司拒赔卖方是因为损失发生 时他虽有可保利益，但他不是保险 单的合法持有者，因此无权向保险 公司索赔； 拒绝买方是由于损失发生时他对货 物不具有可保利益，虽然他是保单 的合法持有者，但保险公司仍有权 拒绝赔偿。,FOB条件下装运途中遇险受损索赔被拒案,第四节 国际货物运输保险实务,一、确定保险金额 1、保险金额的定义：保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，也是保险人计算保险金的基础。 2、保险金额一般是根据保险价值确定的。保险价值一般包括货价、运费、保险费以及预期利润等。 3、在国际贸易中，保险金额通常还需在发票金额的基础上增加一定的百分率，即保险加成。,二、办理投保和交付保险费 1、选择保险险别要考虑货物本身的性质 价值低的散装货平安险 价值高的货物一切险 特殊货物速冻、冷藏险 其他货物（茶叶、烟叶等）,2、办理投保时，应填写投保单，并交付保险费 3、保险费的计算 保险金额= CIF价（1+投保加成率） 保险费=保险金额保险费率 保险费=CIF价（1+投保加成率）保险费率 CIF（CIP）价=CFR（CPT）价/1-保险费率（1+投保加成率） 进口议定平均费率 保险金额=FOB（FCA）价（1+平均运费率+平均保费率）,例题,一出口公司以CIF价出口一批货物,原报价为CIF纽约每公吨2000美元,按此价加一成投保一切险加战争险,费率分别为1.2%和0.3%,问需交保险费多少?如改报CFR价应为多少?,保险费33美元 CFR价1967美元,某出口公司原报价为CFR汉堡每公吨5000美元，现客户要求改报CIF价并按此价加一成投保平安险和破碎险，费率合计0.8%，应报CIF价多少？保险公司可赔付的最高限额多少？保险费多少？,CIF价5044.39美元，保险金额5548.83美元 保险费44.39美元,例题,三、保险单据 投保人与保险公司之间的保险合同，是保险公司出具的保险证明，是索赔理赔的依据。 （一）保险单insurance policy 也称大保单。是一种最规范、在国际贸易中使用最广泛的一种保险单据。（背面载明保险人与被保险人之间的权利义务）保险单可转让，通常是被保险人向银行进行押汇的单证之一。在CIF合同中，保险单是卖方必须向买方提供的单据。,（二）保险凭证insurance certificate 也称小保单，是一种简化的保险单据。背面无保险条款，按照正式保单上所载的条款办理，具有与保险单同等的效力，但在信用证规定提交保险单时，一般不能以保险单的简化形式。 （三）联合凭证combined certificate 将发票和保单相结合的比保险凭证更简化的保险单据,（四）预约保险单open policy 又称预约保险合同。是被保险人（一般为进口人）与保险人之间订立的总合同。在实际业务中，预约保单适用于我国自国外进口的货物。凡属预约保单规定范围内的进口货物，一经起运，我国保险公司即自动按预约保单所订立的条件承保。 （五）批单endorsement 保单出立后，投保人需补充或变更其内容时，保险公司同意后出具的批改保单的凭证。,卖方办理投保，卖方在交货后即将保险单背书转让给买方或其收货代理人，当货物抵达目的港（地），发现残损时，买方或其收货代理人作为保险单的合法受让人，应就地向保险人或其代理人要求赔偿。,四、保险索赔 进出口货物发生属于保险责任范围内的损失后，被保险人应履行的索赔手续： 损失通知检验报告 向承运人提出索赔 施救措施不超过标的,备妥证件： 保单正本 运输合同 发票 装箱单 重量单 索赔清单 海事报告 检验单 货损货差证明,代位追偿权（The Right of Subrogation） 如货损涉及第三者的责任，则首先应向有关责任方提出索赔或声明保索赔权。在保留向第三者索赔权的条件下，可向保险公司索赔。被保险人在获得保险补偿的同时，须将受损货物的有关权益转让给保险公司，以便保险公司取代被保险人的地位或以被保险人名义向第三者责任方进行追偿。,五、保险条款基本内容,保险条款的表示形式：“由卖方按发票金额的110%投保*险、*险，按PICC xx年x月x日的有关海洋运输保险条款为准。” 注意事项： （1）明确以什么保险条款进行投保； （2）明确投保险别； （3）明确投保加成率； （4）明确由哪一方投保。,有一货轮在航行中与流冰相撞。船身一侧裂口，舱内部分乙方货物遭浸泡。船长不得不将船就近驶入浅滩，进行排水，修补裂口。尔后为了浮起又将甲方笨重货物抛入海中。部分货物遭受浸泡损失了3万美元，将船舶驶上浅滩以及产生的一连串损失共为8万美元，那么如何分摊损失？（该船舶价值为100万美元，船上载有甲、乙、丙三家的货物，分别为50万、33万、8万美元，待收运费为2万美元）,课堂练习一,首先要明确上述损失哪些是属于单独海损，哪些是属于共同海损。在上述损失中船体撞裂引起的乙方万元货物损失为单独海损，由乙方向保险公司索赔。将船只驶上海滩以及由此而产生的一系列损失均属共同海损。 确定共同海损分摊有两个基本原则：一是分摊应以实际遭受的合理