《房地产银行信用》PPT课件.ppt

一、信用与房地产信用 （一）信用 1、概念：以偿还为条件的价值运动的特殊形式，在市场经济活动中表现为货币资金的借贷和商品交易中的赊销与预付。 信用包括接受信用和授予信用两个方面。 接受信用：从个人、企业、金融机构或政府取得信用，形成债务，成为债务人。 授予信用：向个人、企业、金融机构或政府授予信用，形成债权，成为债权人。,第三章 房地产银行信用及其管理 第一节 房地产信用概述,2、信用的基本形式 （1）公共信用 公共信用也称政府信用，是指一个国家各级政府举债的能力。政府为对人民提供各种服务， （2）企业信用 （商业信用和银行信用） 企业信用泛指一个企业法人授予另一个企业法人的信用，其本质是卖方企业对买方企业的货币借贷。 银行信用是由商业银行或其他金融机构授给企业或消费者个人的信用。,（3）消费者个人信用 消费者信用是指消费者以对未来偿付的承诺为条件的商品或劳务的交易关系。如果以信用的使用目的为标准，消费者信用可以再分为零售信用和现金信用等。 零售信用 ：即赊购或分期付款购买消费品 现金信用 ：即现金贷款。与零售信用一样，现金信用因偿还方式的不同，可以分为分期付款贷款、单笔付款贷款及一般用途信用卡三种。,（二）房地产信用 1、概念 以房地产作为特定对象，在房地产的开发经营和消费过程中发生的货币借贷和房地产交易中的预付和赊销行为。 2、房地产信用的基本形式 （1）房地产公共信用：是政府的一种借贷行为在房地产领域的表现。 接受信用的形式：政府发行债券，筹措资金支持住房等房地产的开发建设。 授予信用的形式：政府提供贷款，如向经济适用房工程、廉租房工程提供资金。,（2）房地产企业信用 商业信用：企业在房地产交易中延期或分期付款；预付款。 银行信用：以债务人的身份吸收闲散资金用于房地产领域；以债权人的身份通过房地产贷款的形式向企业和个人提供资金。 （3）房地产消费信用：购房分期付款、购房贷款,二、房地产银行信用的特点 （一）银行信用与商业信用的比较 1、银行信用能动员全社会的闲置资金，把它集中起来，而不仅仅是某个企业的商品； 2、银行信用提供的是货币资金，不受商品流转方向的限制； 3、银行信用在资金数量、运动方向和银行自身的信誉上一般都要由于商业信用,（二）房地产银行信用与银行其他信用的比较 1、房地产银行信用具有专门性；它服务于房地产领域 2、房地产银行信用具有长期性；房地产的生产期限长，而消费期限更长。 3、房地产银行信用的授予较多的采用了抵押的方式 4、房地产银行信用资金的管理具有较高的集中性,一、房地产银行受信业务 （一）概念：房地产银行受信业务形成了房地产银行的负债，主要是房地产银行的存款业务。 （二）房地产银行受信业务的形式和内容 1、房地产银行存款形式的受信业务 （1）按存款来源分 企业存款 企业住房建设存款 房地产开发经营企业的存款,第二节 房地产银行信用的授受业务,储蓄存款 住房有奖储蓄：将储蓄存款应得到的利息的一部分或全部作为奖品以奖金的形式支付给中奖储户的一种住房储蓄制度。 存贷结合的住房储蓄：又称住房储蓄贷款，是对具有购买、建造住房的合同、协议或其他证明文件，在房地产银行存有规定额度的住房储蓄存款并有偿还借款能力的存款人，在提供担保的前提下，向房地产银行申请的住房储蓄贷款。 政策性住房基金储蓄：是为了顺应住房制度的改革，归集住房建设资金，实现住房自有化而设立的带有强制性的政策性储蓄品种。在我国主要是住房公积金储蓄。 其他存款,（2）按受信期限分 活期存款 定期存款 定活两便存款 （3）按存款性质分 政策性存款 商业性存款,2、房地产银行借款形式的受信业务 （1）向中国人民银行借款 一、向中国人民银行借款，包括年度性借款和短期借款。 二、再贴现。 （2）同业借款 同业拆借：房地产银行与其他金融机构之间的临时借款。 转贴现：房地产银行把自己已经贴现但尚未到期的商业票据向其他银行办理贴现。 转抵押借款：通过抵押的方式向其他银行取得的借款，而抵押的财产大部分是客户抵押给房地产银行的房地产。,（3）发行金融债券 （4）证券回购 （5）国际金融市场借款,二、房地产银行授信业务 （一）房地产银行授信业务的概念 主要是银行贷款资产的形成业务。银行通过授信业务形成了银行的资产，这些资产主要以贷款的形式表现出来。 （二）、房地产银行贷款的种类 1、按贷款的性质分类 （1）固定资金贷款 （2）流动资金贷款 （3）消费性贷款,2、按贷款的用途分类 （1）房地产开发贷款 （2）房地产经营贷款 （3）建房贷款 （4）购房贷款,3、按贷款的自主权分类 （1）自营性房地产贷款 （2）委托房地产贷款 4、按贷款有无担保 （1）房地产担保贷款 房地产保证贷款：是指第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任为前提的房地产贷款。 房地产抵押贷款：以借款人或者第三人的房地产作为抵押物的房地产贷款。 房地产质押贷款：以借款人或者第三人的动产或者权利作为质物的房地产贷款。 （2）房地产信用贷款,一、住房储蓄积数贷款的概念 积数：一定的数额和期限在银行业务中成为积数。 住房储蓄积数贷款是一种存贷结合、先存后贷的住房储蓄，是按照存款年积数的一定倍数确定贷款额的