智胜人生基础知识(2015年3月版).ppt

平安智胜人生终身寿险（万能型） 产品基础知识,注：该产品为万能型保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的,欢迎体验 智胜产说会,让我们一起走进保险,什么是人寿保险,对未来的准备,风险的转移,责任的体现,生命的价值,保险=解决问题 保险 =,应当如何正确、科学地买保险？,买对人 买对险种 买够保额,7,买保险的顺序：,一家之主,爱人,孩子,如何买对人,如何买对险种,买保险就像穿衣服，您知道正确的顺序吗？,人生中可能面临的多种风险，您了解吗？,在中国 每年交通事故死亡人数超10万人，居世界第一 每5分钟就有1人丧生车轮 每1分钟会有1人因交通事故而伤残 每年因交通事故所造成的经济损失达数百亿 ,数据来源：新华网,有车族发生交通意外风险几率更大！,意外离我们有多远？,根据中国统计年鉴显示: 我国死于癌症的危险率为1/4， 死于中风的危险率为1/14， 我国有9000万高血压患者， 肝炎患者占世界75%， 我国每65人当中就有1名癌症患者， 每24小时就会有3835人死于癌症， 每6.64秒就会有1人死于心脑血管等慢性疾病， 每年有20万妇女患乳腺癌, 我国每百名女性中有一名患乳腺癌, 我国每年会有4万名妇女死于乳癌,超出你想象的重疾数据,每年我国因疾病死亡的人数总量相当于一座中等城市的居民人口！,资料来源：中国统计年鉴,1992年9月，双胞胎兄弟彭波、彭涛在重庆出生。父母是做服装生意的大老板，兄弟俩从小生活条件优越。2008年中考，兄弟俩双双考入重庆市艺术学校，哥哥学习器乐，弟弟学声乐，两人每学期的学杂费2万元左右。 2009年5月，父母的公司由于资金管理不善破产了，房子不得不卖掉还债，一家人挤在爷爷奶奶的小房子里生活。彭波、彭涛的生活一夜之间变了模样。为了赚钱，兄弟二人头顶烈日在街头卖唱，用微薄的收入缓解家庭燃眉之急。,子女教育金 准备要趁早！,曾经的TVB当家花旦蓝洁瑛，当时被称为“靓绝五台山”，如今住公屋，靠每月3700港元的政府补贴，生活拮据。 这些TVB曾经的老戏骨，当年是何其的风光，可为何晚年却落得如此落魄的境地。有评论指出，这些艺人年轻时红极一时，赚了不少钱，但红了之后容易忘形，过起了奢侈的生活，大手笔的花钱，不懂得节制甚至为日后谋路！,因出演98版鹿鼎记中的“胖头陀”而被广大观众所熟悉的TVB老演员车保罗，今年62岁，靠在医院打零工赚钱度日，母亲病逝却无钱埋葬，要向社会筹款。,能照顾我们晚年的人只有年轻时的自己！,财富需要的是未雨绸缪！,人生中可能面临的风险有很多， 我们需要合理安排购买保险的顺序！,当我们健康平安时 不愿意花费成本,当风险向我们逼近时 愿意花费大成本,当风险已经降临时 甚至愿意付出尊严,如何买对保额,保额5年的收入 是危机人生 5年的收入保额10年的收入 是安逸人生 保额10年的收入 是幸福人生,有没有一款产品，能针对不同的客户，同时兼顾保障与理财呢？,平安智胜人生健康幸福计划,备注：产品组合为平安智胜人生终身寿险（万能型）+平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险+平安附加无忧意外伤害保险（2013）+平安附加无忧意外伤害医疗保险（A），附加重疾无需额外交费，保障成本在主险中扣除,多重保障 保额自选 结算保证 交费灵活 持交奖励 现金领取,多重保障为您的家庭构筑保护墙,幸福的家庭,身故威胁,重疾威胁,意外威胁,医疗威胁,12万,保额自选满足人生不同阶段需求,结算保证资产能保值，月复利可增值,“时间+复利”威力原子弹,2007年 2008年 2009年 2010年 2011年,下有保底利率1.75%,万能结算利率,5.75%,交多少,交多久,追加 多久,何时 追加,追加 多少,交费灵活资金周转更方便,持交奖励意外添惊喜,如客户在前4个保单年度按时交纳应付期交保费，则累计交满前5期和前10期应付期交保费时，额外奖励当时累计已付前五年及前十年期交保费的1%，累计交满前20期应付期交保费时，额外奖励当时累计前20年已付期交保费的1.5%作为持续交费特别奖励！,现金领取保单价值随时变现,备注：客户交纳的保费按比例收取一定初始费用后计入保单价值,我要上学领取教育金 我要治病领取医疗金 我要养老领取养老金 我要结婚,缺啥补啥 想花就花,让我们开启智胜人生的学习之旅吧,人有不测风云 我有万能保险,智胜人生产品概述 智胜人生的五大特色 智胜人生的其他权益 智胜人生“标准件” 智胜人生“标准件”（加强版）,课程大纲,被保险人身故，身故金为保单账户价值的105%和基本保额两者取大，主险合同终止,保险责任,智胜人生产品概述,终身,保险期间,期交保费最低4000元，超过部分为500元整数倍,期交保费,被保险人1860周岁, 从事5/6级职业需职业加费，无固定职业者、年收入低于2万元者不能作为投保人,投保规定,年交,交费方式,不限，需引导客户至少交费10年,交费年期,最高基本保险金额分年龄段显示，如下表所示：,最高基本保险金额与期交保险费倍数表：,期交保险费小于6000元时，最低基本保险金额不得低于期交保险费的20倍； 期交保险费大于6000元（含6000元）时，最低基本保险金额不得低于期交保险费的5倍，且不得低于12万元。,基本保险金额,最低保险金额,最高保险金额,算一算：,1、客户陈先生，30周岁，期交保费10000元。请问陈先生投保时的基本保险金额如何确定？ 2、陈先生选择的基本保额为20万元，若干年后，陈先生不幸身故 (1)若身故时的保单账户价值为18万元，应该给付的身故保险金为多少？ (2)若身故时的保单账户价值为33万元，应该给付的身故保险金为多少？,最低保险金额：120000元； 最高保险金额：1000083830000元,(1)180000105%189000元200000元，故给付20万元 (2)330000105%346500元200000元，故给付346500元,传统险保险费,纯保费,附加保费,保障成本,基础保费,初始费用,万能险保险费,保单账 户价值,保费构成,初始费用/保单账户价值,根据保监会万能保险精算规定，平安将客户交纳的保险费按比例收取一定初始费用，以支付该产品的运营成本。扣除初始费用后，计入保单账户。,客户陈先生，30周岁，期交保费10000元。若陈先生每个保单年度均按时交费，则前三个保单年度交纳的初始费用分别是多少？,算一算：,保单账户,公司于主险合同生效日设立保单账户，用于记录主险合同的保单账户价值。被保险人身故或现金价值退还后，保单账户终止。,保证利率,本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应的日利率为0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定的。,结算利率,每月第1日为结算日。平安每月根据国务院保险监督管理机构的有关规定，确定上个月的结算利率，并在结算日6个工作日内公布。结算利率为日利率，保障不低于零。,危险保额 1000,收取方式：,计算方式：,每千元危险保额 年保障成本（查表）,扣除天数,365天,保障成本,在每月结算日，公司按照该月实际天数从保单账户中扣除保障成本。每日的保障成为年保障成本的1/365。,平安对合同承担的保险责任收取相应的保障成本。年保障成本根据被保险人的年龄、性别、危险保额及风险程度决定。,备注：按天计算保障成本公式为：,1、计算危险保额：即结算日零时的保险金额减去保单账户价值后的数值 2、计算保障成本：危险保额/1000每千元危险保额年保障成本（见学员手册本单元附件中的年保障成本表）,客户陈先生，30周岁，2007年10月8日投保，期交保费1万元，基本保额30万元，保单账户价值6800元。2007年11月1日结算时，将要扣除多少保障成本？,第一步，计算危险保额：30万0.68万29.32万 第二步，查询每千元危险保额保障成本：0.96 第三步，计算扣除天数：54天（10月24天+11月30天） 第四步，计算保障成本：293200/10000.96/3655441.64元,算一算：,智胜人生的五大特色,结算保证 理财方便,持续交费 奖励多多,缓期交费 灵活应变,资产变化 透明公开,保额自选 灵活可变,智胜人生,保险金额等于每个人所承担的责任。投保智胜人生，客户可以根据人生不同阶段所承担的责任，灵活选择和调整基本保额。,保额自选 灵活可变,金 额,年龄,35,45,对父母的责任,22,60,生活费用、子女养育费用、意外、疾病开支、偿还各项贷款,养老费用,保险金额=每个人所承担的责任,最高基本保额,最低基本保额,合同生效1年后 每个保单年度只能申请一次 各期期交保费均已支付或累计交满10年应付期交保费 被保险人65周岁的保单周年日之前,增加的基本保险金额所对应的保险责任自下一个结算日的零时起生效 如被保险人在自新增基本保险金额生效之日起二年内因自杀导致身故，公司对增加的基本保险金额不负给付保险金责任,增加基本保险金额,条 件,减少的基本保险金额所对应的保险责任自下一个结算日的零时起生效,合同生效一年后 每个保单年度只能申请一次 各期期交保费均已支付或累计交满10年应付期交保费 减少后的基本保险金额不得低于“期交保险费的5倍+累计支付的追加保险费累计部分领取的现金价值”与“1000元”二者取大值,减少基本保险金额,条 件,结算保证 理财方便,保单账户价值,存在较高收益可能性,时间,最低保证年利率1.75,注：图示仅指按期交费且未发生任何部分领取,平安人寿保证客户每年的保单账户价值按不低于年化利率1.75结算所得金额，并可享受平安专业理财团队打理保单账户所带来的更高收益。此外，客户可以根据个人的财务规划及需求，随时申请部分领取。,被保险人当时未发生保险事故 每笔领取的金额不得小于100元，且为100元的整数倍 领取后的现金价值不得低于1000元与最近一次结算日扣除的保障成本的3倍二者中金额较大者,部分领取,条件,部分领取后智胜人生的基本保险金额、保单账户价值均按领取的现金价值等额减少 减少后的基本保险金额不得低于公司规定的最低限额1000元,影响,备注：部分领取免收手续费。,客户陈女士，第七个保单年度中，保单账户价值为6万元，基本保险金额为28万元。 若陈女士决定申请部分领取现金价值2万元，则保单账户价值和基本保额将如何变化？,保单账户价值减少为：600002000040000元 基本保险金额减少为：280000-20000260000元,算一算：,如果前4个保单年度的应付期交保险费均在约定支付日或其后的60日内支付，则在累计交满前5年和前10年应付期交保险费时，将额外分配累计已付前5年及前10年期交保险费的1%计入保单账户；在累计交满前20年应付期交保险费时，将额外分配累计已付前20年期交保险费的1.5%计入保单账户。,持续交费 奖励多多,追加保险费不享有持续交费特别奖励,注意事项,客户陈先生，30周岁，期交保费10000元。 若陈先生前20个保单年度均按期支付保费，则陈先生在第几个保单年度可分别获得多少持续交费特别奖励？,回答：,算一算：,自第二个保单年度起，如果客户暂时无法支付期交保险费，只要当时的保单账户价值足以支付保障成本，客户可以缓交保险费，主险合同继续有效。,缓期交费 灵活应变,累计交费未满10年，缓交一期保费的，主险及附加重疾保额削减为本次削减期前一日24时基本保险金额的75%，补交后保额自动恢复 累计交费未满10年，缓交两期及以上保费的，主险及附加重疾保额再次削减，削减后主险的基本保险金额为：（本次削减期前一日24时基本保险金额 - 本次削减期内部分领取的保单账户价值）25%，补交后需进行告知，经核保后恢复保额,投保人已支付首期期交保险费 保单账户价值足以支付保障成本,条件,影响,资产变化 透明公开,信息项目,披露时间,披露方式,信息内容,结算 利率,当月结算利率,中国证券报 上海证券报 证券时报 至少一种报纸公告,结算日起六个工作日内,个人保单年度报告,自第二个保单年度起，在每个保单年度首个结算日后15个工作日内,保单满期前，保单账户价值不足以支付以后两次保障成本时,通知投保人或保单持有人，说明在此情况下保障将提前结束，并告知维持保单继续有效的条件。,万能险交费提示通知,以邮件方式寄送给投保人或保单持有人,上期末及本期末的保单账户价值 列明各项费用和各项收益 报告期末的基本保险金额 报告期末的现金价值 保单账户价值不足有效的提醒,以邮件或亲送方式寄送给投保人或保单持有人,增加期交保险费 追加保险费 保险金领取方式选择权,智胜人生的其它权益,增加期交保险费,对 象,权益说明,期交保费低于6000元的客户,可以申请增加每一保单年度约定交纳的期交保险费 增加后的金额不得高于6000元 每个保单年度最多只能申请1次,保费归属,在增加期交保费的首个保单年度交纳的增加保费属于第1个保单年度，以后应增加的分别属于第2、第3个保单年度,注意事项,如果按照增加后的期交保费确定的基本保险金额最低限额高于申请当时的基本保险金额，必须同时申请增加基本保险金额至最低限额 原期交保费符合享受持续交费特别奖励的条件，增加部分可按规定继续享有持续交费特别奖励,期交保费不低于6000元 各期期交保费均已支付或累计交满10年应付期交保费 不得低于1000元，且为100元的整数倍 期交保险费6000元-2万元的，每个保单年度内累计交纳的追加保险费不能超过期交保险费的10倍 期交保险费2万元（含2万元）以上的，每个保单年度内累计交纳的追加保险费可超过期交保险费的10倍,追加保险费,注：追加保险费保单年度是指实际支付追加保险费时所属的保单年度,追加部分初始费用收取比例,追加保险费保单年度,初始费用比例,第一个至第五个保单年度,5%,第六至以后各保单年度,客户陈先生夫妇，其中陈先生32周岁，期交保费2万元；陈太太31周岁，期交保费1万元。 1、请问陈太太每个保单年度内分别能最高追加多少保险费？ 2、若陈先生和陈太太分别追加1万元，那么追加后，陈先生和陈太太的基本保险金额的区间范围是？（查表）,陈先生：基本保险金额为13万（12万+1万）137万（2万681万） 陈太太：基本保险金额为13万（12万+1万）82万（1万811万）,陈太太每个保单年度最高能追加1万1010万元,算一算：,一次性领取 转换为年金领取 领取金额按照受益人申请领取保险金当时提供的转换标准确定,保险金领取方式选择权,追加保费,期交保费,初始费用,结算利率,持交奖励,保障成本,部分领取,初始费用,智胜人生保费流程图,保单账 户价值,平安智胜人生终身寿险（万能型） 平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险 平安附加无忧意外伤害保险（2013）,+,智胜人生“标准件”,多重保障更完善 无需额外再交费 保额自选添灵活 结算保证更安心,注：附加险无需额外缴费，保障成本在主险中扣除；平安附加无忧意外伤害保险（2013）将在新人成长步步高中学习。,+,身故保障,被保险人身故，按身故当时保单账户价值的105%与基本保险金额两者中的大者给付身故保险金，保险合同终止。,备注：即为主险身故保障,当时保单账户价值的105%,附险基本保险金额,重疾保障,90天等待期之后（因意外伤害发生重疾，无等待期），被保险人经医院诊断初次发生属于条款约定的“重大疾病”，可以领取重大疾病保险金，轻松应对30种（女性）/28种（男性）重大疾病。,重疾保险金的计算方法：,两者取大,注：“当时”是指收到重疾保险金给付申请书时,给付重大疾病保险金后：,注：若主险合同基本保额减少至零，主险合同终止,范例1： 陈先生，30岁，为自己购买了智胜人生组合，主险基本保额为15万，附加10万的智胜重疾以及10万的无忧意外13。年交保费6000元。投保5年后，陈先生发生了重大疾病。假设此时主险保单账户价值为6万，其重大疾病保险金如何给付？主险基本保额、保单账户价值将如何变化？,范例2： 如果上一案例中的智胜重疾基本保额为15万，其它条件不变，其重大疾病保险金如何给付？主险将如何变化？,意外保障,注：平安附加无忧意外伤害保险（2013）将在新人成长步步高中学习。,意外身故保险金,意外伤残保险金,交通意外伤残或身故特别保险金,自事故发生之日起180天内身故 按保险金额给付,被保险人以乘客身份乘坐客运公共交通工具期间，发生身故或者伤残 交通意外伤害保险金按保险金额给付 伤残特别保险金按比例给付,并自事故发生之日起180天内造成伤残 按比例给付,范例3： 在上一案例中，假如陈先生在投保半年后因意外事故（非交通意外）导致意外伤残，经鉴定，伤残比例为30%，则意外伤残保险金应如何给付？,平安智胜人生终身寿险（万能型） 平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险 平安附加无忧意外伤害保险（2013） 平安附加无忧意外伤害医疗保险（A）,+,智胜人生“标准件”（加强版）,+,+,备注：平安附加无忧意外伤害医疗保险（2013）和三款附加无忧豁免险将在新人成长步步高中学习，附加险无需额外缴费，保障成本在主险中扣除,多重保障更全面 无需额外再交费 保额自选添灵活 结算保证更安心,购买过智胜人生或即将购买的客户还可以选择附加无忧豁免（A14/B14），获得更全面的保障！,投保年龄：1855周岁 交费规定： 投保主险时选择上述附加险，无需另行交费,投保规则,附加险保额限制： 平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险基本保额不得低于1万元，且不得超过主险的基本保额,智胜人生免责条款,因下列第（1）至第（7）项情形之一，导致被保险人身故的，我们不承担给付“身故保险金”的责任；因 下列第（1）至第（13）项情形之一，导致被保险人身故的，我们不承担给付“意外身故特别保险金”的责任： （1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； （2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施； （3）被保险人自主险合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外； （4）被保险人主动吸食或注射毒品； （5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车； （6）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱； （7）核爆炸、核辐射或核污染； （8）被保险人故意自伤、殴斗、醉酒； （9）被保险人因妊娠（含宫外孕）、流产、分娩（含剖宫产）导致的伤害； （10）被保险人因医疗事故、药物过敏或精神和行为障碍（依照世界卫生组织疾病和有关健康问题的国际统计分类（ICD-10）确定）导致的伤害； （11）被保险人未遵医嘱，私自使用药物，但按使用说明的规定使用非处方药不在此限； （12）细菌或病毒感染（因意外伤害导致的伤口发生感染者除外）； （13）被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、蹦极、驾驶滑翔机或滑翔伞、探险、摔跤、武术比赛、特技表演、赛 马、赛车等高风险运动。 发生上述第项情形导致被保险人身故的，主险合同终止，我们向受益人退还主险合同的现金价值。 发生上述其他情形导致被保险人身故的，主险合同终止，如果对于主险合同规定的身故保险金和意外身故特别保险金我们均不承担给付责任，则向您退还主险合同的现金价值。,智胜重疾免责条款,因下列情形之一导致被保险人初次发生“重大疾病”的，我们不承担给付保险金的责任： （1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； （2）被保险人故意自伤、故意犯