《人班盈B和年金》PPT课件.ppt

欢 迎 各 位 新 伙 伴 ！,施震宇,讲师介绍,2004年毕业于香港公开大学 工商管理硕士 03年4月加入太平人寿至今 工作期间： 曾经带过 中行（东山支行、国大支行） 农行（淘金支行、黄埔支行、天河支行） 工行（南方支行、天河支行） 最近取得的成绩： 2007年创下太平人寿趸缴3200万的大单纪录， 目前并以362万的标保，入围全国前13名，荣当“金质会员”； 同年获得总公司颂发“优秀兼职讲师”称号,理财,一个值得我们关注的现象,98%,2%,中国家庭,工薪收入,投资理财收入,靠双手赚钱,投资理财收入,中美富裕人群理财方式对比,奢侈消费，债务缠身,生财有道 更需 理财有方,(A)肯定赢3 000, (B) 80%可能性赢4 000, 20%可能性一无所得 你会选择哪一个呢?,大部分人都选择A: 风险规避.,(A)肯定损失3 000, (B)80%可能性损失4 000, 20%可能性没有损失. 你会选择哪一个呢?,大部分人都选择B: 风险偏好.,人在面临获得时, 往往小心翼翼, 不愿冒风险; 而在面对损失时, 人人都成了冒险家了.,树立正确的理财观念,通过合理的资金安排和组合达到财务安全、资产增值的目的。 拥有好的产品 不如拥有好的观念,投资理财一定要 攻守兼备,其实理财就象一个足球队一样，不能只是顾住收益，而完全不顾保障和风险的存在。,家庭理财金字塔,风险管理,自购房准备金、定期存款,有计划支出、活期存款（应急）、人寿重疾保险,房产投资,股票、基金,养老金、教育准备金,财务自由,生活所需,非常有哲理的一句话,可口可乐的总裁罗伯特曾说：“我们每个都像小丑，玩着5个球 5个球是你的工作、健康、家庭、朋友、灵魂， 这5个球里，只有一个是橡胶做的，掉下去会弹起来，那就是,另外4个球都是用玻璃做的，掉了，就碎了。”,工作,请紧记：收益不是理财的最终目的，理财是在保障适宜生活水平的情况下，使闲余资金能够最大限度的升值。,因此在理财时，我们同样玩着5个球： 收益、安全、风险、保障、流动 这5个球里，只有一个是橡胶做的，掉下去会弹起来，那就是,另外4个球都是用玻璃做的，掉了，就碎了。,收益,单一资产配置的风险,1985年1990年台湾股市趋势图,85年1000点开始起步， 88年6月突破5000点，8月突破8000点，9月出台“资本利得税”重创43到5000点以下， 89年6月登上9000点， 90年1月创出12495点的历史新高，以为将突破15000点，农历新年后爆发海湾战争，由此狂泻到2485点。,台湾的股市泡沫,一家在台北经营一间破旧酒店和野生动物园的公司的股票在庄家的操纵后，个月上涨了倍，连续19涨停，市值达到8.3亿美元，超过纽约的广场酒店、香港的文华东方和曼谷东方这三家世界一流酒店市值的总和 一家本土的中国国际银行总市值竟是摩根大通、美洲银行、富国银行等5大美国银行市值的总和，而其利润只有这5大银行的5,日本的股市泡末,1984年1992年日经指数走势图,目前，日经指数大概在14800点左右,我们平时理财时， 经常把投资误当作理财 事实上：投资理财,王先生，把钱都放在基金、股票等追求收益的投资渠道。可惜一场意外，他被迫套现手头的基金、股票等虽然人平安无事，可是经济受到了损失，而且投资收益受不到保障。这一来一回地，损失程度只有王先生自己知道了！,李先生，同样把钱放在基金、股票等追求收益的投资渠道，但他听从银行理财经理建议，配置了保障型的产品。 同样，他也发生了一场意外，但他并不用被迫套现手头的投资产品。他由于配置了保障型的产品，不但减轻了经济上的损失，而且保证了原来投资的收益。,您喜欢哪一个结果呢？,理财铁律,长线是金,需要权力的人通过时间获得地位 需要知识的人通过时间获得智慧 需要财富的人通过时间获得金钱,全球首富墨西哥电信大王卡洛斯，用了13年的时间，才以678亿美元家产取代了家喻户晓的世界第一：比尔。盖茨,长期投资能降低风险几率,数据截取自Ibbotson相关信息披露,长期投资能降低风险几率,数据来源于Ibbotson相关信息披露,长期投资能降低风险几率,中国上证指数15年走势图,本利分离原则 滚雪球原则,如何规避投资风险,假如你有62万美元 你会做什么?,永远 不要损失你的本金,本利分离保住胜利果实,股市大户感言： 在贪婪和恐惧之间，本利分离，是市场狂热时最好的平衡点。每个成功的投资者，都能找到适合自己的投资之道。 炒股生涯紧箍咒： 一赚到大钱，本利就分离。即套现本金，利润留在市场。每次在股市涨到市场“恐高症”复发时，就使出本利分离这招“避险”。,只有把赚到的钱存下来 那才是真正属于自己的钱,锁定投资收益 好帮手,“黄金十年”新型理财产品,产品特点： 每3年固定30的无风险收益， 每年现金返还一次，实实在在 利率上浮，随息而动，水涨船高 避税，外加免费3倍交通意外保障 存小钱，拿大钱，锁定投资收益,示例,李先生，在投资市场收益不少，但他深知投资收益与投资风险永远是相生相克的，如何保存胜利果实呢？ 于是他选择了我行新推出的“黄金十年”理财产品，每年都从30万元基金中投资收益中，分流2万元存入这个理财产品 我们一起来看看，李先生可以得到什么？ 假设平均红利收益0.3%,无需交费,每3年30的返还 无风险的收益,稳稳当当获得超过5万的收益,基金、股票投资,基金、股票30万,每年2万,收益的一小部分,五年后,累积30万,落袋为安,存10年,保险帐户,有风险,没风险,选择“黄金十年”其实就是,每天为自己攒一粒芝麻， 随时准备换一颗西瓜； 即使终究换不来西瓜， 却发现攒了一堆芝麻。,产品特色,10年交费 15年受益 3 年一返 早早得利 健康医疗 随心选择 3 倍保障 一路相伴 双重分红 收益递增,太平盈盛两全保险（分红型）B款,生存给付金：每三年返还基本保险金额30的现金。 身故保险金：身故按基本保险金额*交费年度。 交通意外身故特定保险金：身故按基本保险金额*交费年度*（2+1）。 满期生存保险金：按基本保险金额*已经交费年期，给付满期生存金。 红 利：可以每年获得分红，所得红利用于增加基本保险金额。 红利分年度红利和终了红利。,保险利益,太平盈盛两全保险（分红型）B款,一、年度红利： 年度红利的分配方式为增额红利方式，即红利用于增加基本保险金额。 增额部分加入基本保险金额，也做为基数参加以后各年度的红利计算。如下页演示。,红利,二、终了红利 终了红利将在本合同终止时以现金方式给付。 终了红利在以下三种情况下发放： 1、满期生存红利 被保险人在保险合同期满仍然生存，即给予分红，红利以现金方式给付。 2、体恤金红利 被保险人身故，如果确定有体恤金红利分配，将红利以现金方式给付。 3、特别红利 其他原因使保险合同终止，则核算和发放到合同终止时的红利，红利以现金方式给付。,太平盈盛两全保险（分红型）B款,产品名称：盈盛B (代码:3444) 投保年龄：60天60周岁 缴费方式：年缴 缴费期限：10年 保障期限: 15年 缴费金额：每份1000元，2000元起售， 以1份为单位递增,投保规则1/2,太平盈盛两全保险（分红型）B款,附加险附加规则： a)盈盛B 可以附加“安康”、“安顺”、“安心”、“完全保” b)每张投保单 每投保1份“盈盛B”，可附加“安康”5份； 每投保1份“盈盛B”，可附加“安心”1份； 每投保3份“盈盛B”，可附加“安顺”任意档次。 c)“完全保”作为附加险附加于“盈盛B”，可任意投保15份,投保规则2/2,太平盈盛两全保险（分红型）B款,无论您考虑 锁定收益，分流风险 退休养老， 还是子女教育， ,您都需要“黄金十年”,付出的只有时间， 拥有的就是无忧无虑的 每一天！,盈盛的研讨,盈盛的卖点 我将如何销售盈盛,人生有3样东西是无法避免的!,死亡 税务 变老,养老，是我们不得不关注的问题,人不一定会生病，但一定会老。 老了不一定会挣钱，但一定会花钱。 老的时候花的钱，一定是年青时挣的钱。,退休是所有地球人必须经历的阶段!,我国正大步迈向老龄化社会,截止2005年，我国60岁以上的老龄人口超过1.43亿，占总人口的11，我国人口结构已进入老龄化阶段。预计2050年将达到4亿，占总人口的28。相关资料显示，完成人口年龄结构从成年型进入老年型的过程，法国用了115年，瑞士用了85年，美国用了60年，最短的日本也用了25年，而我国只用了18年，并且还在加速。,老百姓的工程 2050工程,什么是2050工程？,一对夫妻退休之后生活20年，每天的饭钱50元，这就是2050工程！算算要花多少钱?,净是饭钱就需要 36.5万,缺口,退休时,退休了，谁为你埋单？,怎么办？,农民朋友要致富，少养孩子多养猪,青春献给党，老来党不养， 想靠儿子养，儿子又下岗！惨！,我们靠什么养老？ 养儿能防老吗？,在职职工与退休职工之比,2000年 5 ：1 2010年 4.3 ：1 2030年 3.3 ：1 2040年 2.2 ：1,30年后人口老龄化程度达到高峰届时3个人中有一个为老人，意味着每两个人不但要养活自己还要帮助社会再供养一位老人。若干年后的社保养老水平可想而知。,社保能养老吗？,正常的目标替代率是75%。,社保的替代率是30%.,我要准备另外的45%.,您知道吗？,养老小贴士,个人收入与养老保障成反比： 例：,假设按社保养老上限：月社平工资3000元的3倍，交费30年，60岁退休,973元/月,2233元/月,3660元/月,3660元/月,3660元/月,专家建议:自由职业者应把养老重点放在商业保险，而不是社保养老。,在获得同样的保障情况下,个体经营者要交100%的保费,而上班一族只需要付28.6%的保费,大哥，社保只能遮三点阿！,储蓄 养老,2005年，国内储蓄率高达51，居民储蓄存款高达14万亿元，其中把养老作为储蓄目的的存款就有近2万亿元人民币。,养老费13,据调查，在为自己储备养老金的过程中，有高达81的国民会选择银行储蓄方式。,证券市场投资基金定投,关键在于选择基金种类（债券型、指数型、保本型） 每月投入金额可控，流动性好 可分享资本市场发展带来的利益,风险不可控 易滋生赌博、投机心理 很难伴随养老终身,?,房产投资养老,长期来看，房屋等不动产能够很好地抵御通胀风险 大城市房屋租金收益有保障（普通住宅年收益可达48）,目前房地产行业已高位运行多时，成为宏观调控的对象,房地产投资成本高，不适于日常积累； 房地产交易成本过高，流动性差； 基于目前的房产住宅，使用寿命只有50年； 人口结构和供需结构发生了根本性的变化。,年金保 险养老,在经济发达的社会，一般而言，每个人的养老保障由三部分构成，一是社会基本养老保险，这部分比例大约占养老金总数的30%。二是企业为员工准备养老的企业年金，比例也是30%左右。三是个人为养老准备的资金，主要是保险，这部分比例大约占养老金总数的40%。,养老金,社会保险,商业保险,企业年金,30%,40%,30%,社会养老保险,贫穷,温饱,小康,富裕,退休2,如何过上您梦想的退休生活？,财富成长年金,2050工程，现在就该开始准备,王牌产品成长年金,打破”富不过三代”的规律 短时积累，终身增值 家庭资产的防火墙,投保年龄：60天50周岁 （代码：3448） 保险期限：至88岁，至100岁（可选） 交费方式：5年、10年可选 责任概要：领取年金年年递增,保证最低领取20年。 领取年龄：55或60岁 最低年交保费:2000元,以1000元为单位递增 附加险:与盈盛B一样(注意,附加险的期限必须与主 险的交费期限一致),财富年金到底是什么产品？,财富年金示例,客户背景,王女士，30周岁，投保 “财富领域”成长型年金养老计划： 年交保费：20000元 交费年期：10年 年金领取年龄：55周岁 年金领取期限：至100周岁,客户能领多少钱？,累计交费20万元，按中档红利5%假设，至100周岁累计领取约148万元,64岁，