《理财工具知多少》PPT课件.ppt

理财工具知多少,讲师介绍：,健康人力提升班,保密,PPP表,目的： 通过该课程的学习，让学员了解目前比较流行的投资理财方式； 了解组合投资的操作方式和要领； 掌握人生几个阶段的组合投资建议方法。 目标： 让学员在现在这个全民理财的时代能够同客户交流理财知识，让客户感受到营销伙伴的专业。 过程： 2课时。 要领： 深入浅出的讲解。 收获： 能够用简洁的语言说明当前主流的投资理财工具，并且能够向客户作出组合投资的建议。,健康人力提升班,保密,课程大纲,课程导入 主流投资理财工具介绍 机构理财的优势 如何为客户配置投资理财工具 课程回顾及课后作业,健康人力提升班,保密,课程大纲,课程导入 主流投资理财工具介绍 机构理财的优势 如何为客户配置投资理财工具 课程回顾及课后作业,健康人力提升班,保密,健康人力提升班,保密,昨天、今天、明天,从2006年起，国民随着舆论的影响，走进了“全民理财”时代似乎大街小巷里面谈论的都是怎么“赚钱”！ 时势造人很多老百姓莫名其妙成了“股神”或“基神”； 从2011年开始， “股神”或“基神”基本消失，伴随着的是赚来的钱也赔完了，“来的容易去的也快！”,回顾昨天,再看看今天,5.30已成为中国股民心中难以忘却的记忆，“一朝被蛇咬，十年怕井绳”的古话也得到了印证； 从2008年初至今，由于多种因素的影响，股市接连下挫，股民信心迅速下滑； 基金由于投资渠道的原因，和股市的表现基本一致； 在如今，对于个人投资理财，多数百姓表现出无奈和观望。,健康人力提升班,保密,展望明天,投资市场在未来到底会呈现出什么样的态势，专家们众说纷纭！所幸专家们普遍认为机会还是存在，但是风险比较大，对于个人操作来说，难度更大，技术的要求也更高了。,健康人力提升班,保密,课程大纲,课程导入 主流投资理财工具介绍 机构理财的优势 如何为客户配置投资理财工具 课程回顾及课后作业,健康人力提升班,保密,中国的老百姓是不是不理财？ 答案很显然不是！ 中国老百姓其实一直都很喜欢理财： “勤俭持家” “一分钱掰成两半花” “必须用的钱一定用，可用可不用的钱尽量不用” 过去百姓理财往往是靠“省”，现在越来越关注增值。,健康人力提升班,保密,常见理财方式,储蓄 股票 房地产 债券 期货 黄金、外汇 收藏 民间借贷,健康人力提升班,保密,基金 保险,个人理财,机构理财,健康人力提升班,保密,储 蓄,风险指数： 收益指数： 流动性： 投资期限： 1天 5年 投资门槛：10元级,健康人力提升班,保密,风险指数： 收益指数： 流动性： 投资期限：1天数年 投资门槛：1000元级,股 票,上证指数,“5.30”时的情况,健康人力提升班,保密,08年1月22日，近千只个股跌停,健康人力提升班,保密,股市中的风险,08年3月4日开盘价：236.3308年4月16日收盘价：131.32,风险指数： 收益指数： 流动性： 投资期限：1年数十年 投资门槛：100,000元级,房地产,07政策08见效 谈供需博弈预测2008楼市走向 2008年01月03日08:57 新华网,“不平凡”的2007年给中国楼市留下浓重一笔，宏观调控政策一波紧似一波，当最终流入2008年的时间河流，调控威力将由此前深海的低调酝酿演变成近滩的强大冲击。 回顾2007年，楼市调控内容包括旧政的推进(如70-90政策等)、新政的出台(如二套以上购房提高信贷门槛等)，以及还未出台的新政的预热与空转(如物业税等)。,健康人力提升班,保密,风险指数： 收益指数： 流动性： 投资期限：数天数年 投资门槛：1000元级,基 金,去年四季度基金总体亏损721亿元 2008年01月22日 05:46 中国证券报-中证网,统计显示，去年四季度58家基金公司旗下341只基金总体亏损721亿元，且超过六成基金出现亏损。这是2005年6月底至今基金首次出现季度整体亏损。 去年四季度只有富国、中银、上投摩根、兴业、华夏、长盛、益民、金元比联和银河9家基金公司本期利润为正。,健康人力提升班,保密,健康人力提升班,保密,风险指数： 收益指数： （免利息税） 流动性： 投资期限：1天数十年，一般以年为单位 投资门槛：100元级,保 险,07年111月全国保险业数据（亿）,健康人力提升班,保密,作为一种理财工具,健康人力提升班,保密,给客户一个保险理财的理由,健康人力提升班,保密,1、有保障 2、无投资风险 3、坐享专家理财 4、资产保值增值 5、收益免税 6、家人安心 7、,1、时间较长 2、流动性不强,其他的几种理财方式,债券风险很小，但是回报也比较低，同时流动性较差； 期货回报很高，但是风险也很高，风险与回报同时被放大，一般人很难操作； 黄金、外汇关联因素较多，对于资讯掌握程度要求很高，个人操作需要付出很多的精力； 收藏回报很高，风险也很高，对个人的鉴赏能力要求很高，同时资金要求很高； 民间借贷回报和风险成正比，不能得到法律的保护，仅仅是依靠借款人的个人信用，未来难免担忧。,健康人力提升班,保密,健康人力提升班,保密,投资理财金字塔,课程大纲,课程导入 主流投资理财工具介绍 机构理财的优势 如何为客户配置投资理财工具 课程回顾及课后作业,健康人力提升班,保密,专家预测，08年的资本市场将会呈现宽幅振荡，也就是说在多种未知因素的综合影响下，将会出现幅度较大的上下波动，这对于个人投资者来说，无疑是一个坏消息。 此时，机构理财将会凸显其优势 机构投资者比个人投资者有更多的投资渠道； 机构有众多的专家，可以更好的把握市场的动态； 资金规模相对较大，可以健康的分散投资从而分散风险； 机构投资者比个人投资者有更迅速和更可靠的消息来源。 未来机构理财一定会成为百姓理财的首选方式！,健康人力提升班,保密,健康人力提升班,保密,同为机构理财 基金理财与保险理财有哪些区别？,健康人力提升班,保密,最重要的区别：,投资渠道不同！,投资渠道对比,基金 股市 货币市场,健康人力提升班,保密,保险 股市（一级、二级市场） 政府债券 企业债券 大额协议存款 基础设施建设 投资海外 ,保险投资的优势自然呈现,由于投资渠道较多，所以风险得到了健康的分散 保险资金可以投资于某些高回报的项目，比如配售、基础设施建设等 因为涉及的渠道较多，“东方不亮西方亮”，可以保证投资收益 在保监会逐步放开保险资金的运作的大方向下，保险业有更为充足的资金进行投资，可大大提高收益 国家会有更多的政策来保障保险业投资的顺利进行和发展 投资风险完全由保险公司承担，个人完全无忧 ,健康人力提升班,保密,课程大纲,课程导入 主流投资理财工具介绍 机构理财的优势 如何为客户配置投资理财工具 课程回顾及课后作业,健康人力提升班,保密,人生不同阶段的现金流,健康人力提升班,保密,健康人力提升班,保密,总现金流入总现金支出 灿烂人生 总现金流入=总现金支出 平常人生 总现金流入总现金支出 悲惨人生,我们的目标,健康人力提升班,保密,帮助客户创造灿烂人生 至少保证客户平常人生 完全避免陷入悲惨人生,学习成长期的规划,针对处于学习成长期的儿童，家长自然会把孩子未来的教育金储备作为第一要务，其次将会是孩子健康保障、未来的婚嫁金、创业金等，所以理财规划一定要注意规避风险，确保孩子的教育金不受风险影响。,健康人力提升班,保密,建议： 我建议您用分红型保险产品“鸿鑫人生”为孩子作储备，这样既能为今后孩子的教育添砖加瓦，同时也能为孩子今后的婚嫁金、创业准备金、健康基金甚至是孩子的一生做好准备，这才是父母陪伴孩子一生的爱。而且最重要的是，这份投资计划既能保值增值，又能确保不会受到投资风险的影响，您看您是希望分5年存还是10年存,单身期的规划,身为单身贵族，往往很难养成储蓄的习惯，稍有不慎便会成为“月光族”成员，在此阶段养成长期投资理财的习惯尤为重要。,健康人力提升班,保密,建议： 你看你刚刚踏入社会不久就有这么好的成绩真是不容易，但是我也真心的作一点提醒：养成良好的理财习惯对于今后的家庭生活很重要！像你年纪轻轻这么有冲劲的一定要考虑尝试股票投资加保险理财的组合，既能学习炒股又能赚钱，同时还能兼顾长期的规划，这就叫做“长短结合，组合出击” “鸿鑫人生”不仅可以帮助你养成一种良好的储蓄习惯，而且还能解决你现在还没有考虑到的问题，比如你们小两口今后的旅游基金、今后孩子的教育费用甚至是你们退休后的养老补充你看是分5年还是分10年存？,家庭形成期的规划,刚刚组建家庭，孩子即将出世，自身的角色和责任迅速发生了变化。作为家里的顶梁柱，一方面要保证家人的生活和孩子的教育，另一方面，拼搏多年以后，好好慰劳自己也同样重要。,健康人力提升班,保密,建议： 您作为这个幸福家庭的顶梁柱，一定感觉到身上的担子不轻吧！虽说孩子的教育费用就在眼前不远处，可是自己打拼多年，在退休后好好的慰劳一下自己也同样重要！所以我建议您选择“稳健成长型的理财组合”，就是基金理财和保险理财的投资组合，既不会因为太大的风险影响正常家庭生活，同时又能保值增值，解决后顾之忧 基金的成长就是您为孩子准备的“深造基金”，而“鸿鑫人生”就是对您自己打拼多年最大的慰劳您准备分5年存还是分10年存？,家庭成长（成熟）期的规划,家庭、事业已经趋于稳定，孩子也处于读书期间，很多家庭在此期间往往会是为孩子大学毕业后的创业或成家作储备，同时养老的问题他们自己都能够有较为客观和清醒的认识。,健康人力提升班,保密,建议： 一转眼孩子都这么大了，想必你们一定在为他们储备今后成家立业的钱了吧！可是现在的小孩子越来越象西方那样不愿意依靠父母，所以我倒是觉得你们不用太为他们操心的，不如多关注自己两口子退休后的补充养老。不过话虽如此，您也不会不准备的，所以我建议您应该避免投资风险，关注投资的安全性，选择“稳健型的理财工具”，“鸿鑫人生”就是这样一个稳健型的理财工具，既可以当成孩子未来所需费用的储备，要是孩子今后能够经济独立的话又可以作为你们两口子的养老补充，与此同时，这个理财工具不仅可以保值增值，投资风险还不要你承担，你就完全坐享收益 您准备分5年存还是分10年存？,课程大纲,课程导入 主流投资理财工具介