保险单的填写.doc

保险单的填写正本份数(NUMBER OF ORIGINAL POLICY)，当信用证没有特别说明保险单份数时，出口公司一般提交一套完整的保险单(一份正本ORIGINAL，一份复联本DUPLICATE)。当来证要求提供的保险单“IN DUPLICATE/IN TWO FOLDS/IN 2 COPIES”时，出口商提交给议付行的是正本保险单(ORIGINAL)和复联保险单)DUPLICATE)构成全套保险单。其中的正本保险单可经背书转让。根据“UCP500”规定，正本必须有“正本”(ORIGINAL)字样。在实务中，可根据信用证或合同规定使用一份、两份或三份正本保单，每份正本上分别印有“第一正本”(THE FIRST ORIGINAL)、“第二正本”(THE SECOND ORIGINAL)及“第三正本”(THE THIRD ORIGINAL)以示区别。发票号码(INVOICE NUMBER)，此处填写发票号码。保险单号码(POLICY NUMBER)，填写保险公司指定号码。被保险人(INSURED)，如信用证无特别规定，保险单的被保险人应是信用证的受益人。如信用证规定保险单为TO ORDER OF XXX BANK或 IN FAVOUR OF XXX BANK，即应在被保险人处填写“XXX出口公司+HELD TO ORDER OF XXX BANK(或 IN FAVOUR OF XXX BANK)。在CIF或CIP价格条件下，被保险人即为卖方(出口商)，信用证方式下指的是受益人，托收方式下为委托人。但是实际发生货损时，索赔的权益是买方(进口商)，所以保险单以卖方为保险人时，卖方要在保险单的背面进行背书，以示索赔权益转让给保险单的持有人，同时受让人则负担被保险人的义务。如信用证有特殊要求，所有单据以XXX为抬头人，那么应在被保险人栏以XXX为被保险人，这种保险单就不要背书了。如果信用证规定，保单为第三者名称即中性名义，可打成“被保险利益人”即填写“TO WHOM IT MAY CONCERN”。如果信用证规定，保单为空白抬头(TO ORDER)，被保险人名称应填写“TO APPLICANT +出口商 FOR THE ACCOUNT OF WHOM IT MAY CONCERN”。如信用证规定以某公司或某银行为被保险人，可以直接在本栏上所规定的名称，无需背书。保险货物项目(DESCRIPTION OF GOODS)，填写货物名称，此栏允许填写货物总称。唛头(MARKS AND NOS)，保险单唛头应与发票、提单等一致，也可只填“AS PER INVOICE NO。XXX”。包装及数量(QUANTITY)，如以包装件数计价者，则将最大包装的总件数填入;如以毛重或净重计价，可填件数及毛重或净重，如果是裸装货物，则表示其件数即可;散装货物则表示其重量，并在其后注明IN BULK字样。保险金额(AMOUNT INSURED)，一般按照发票总金额的110%投保。信用证项下的保险单必须按信用证规定办理。此栏保险金额使用的货币应与信用证使用的货币相一致，大小写保持一致。总保险金额(TOTAL AMOUNT INSURED)，即保险金额的大写数字，以英文表示，末尾应加“ONLY”，以防涂改。保费(PREMIUM)一般已由保险公司印就“AS ARRANGED”(如约定)字样。除非信用证另有规定，每笔保费及费率可以不具体表示。开航日期(DATE OF COMMENCEMENT)，一般填写提单的签发日期，也可填写提单签发日前后各五天之内任何一天的日期，或填“AS PER B/L DATE”。装载工具(PER CONVEYANCE)，填写装载船的船名。当运输由两程运输完成时，应分别填写一程船名和二程船名。如再转运到内陆加OTHER CONVEYANCE。如空运，则填“BY AIR”或“BY AEROPLANCE”;如陆运，则填“BY TRAIN”、“BY WAGON NO。XXX;如以邮包寄送，写“BY PARCEL POST”，若采用海陆联运方式，则填“BY S.S XXX AND THENCE BY OVERLAND TRANSPORTATION TO XXX”。起运地和目的地(FROM TO)此栏填写起运地和目的地名称。当货物经转船到达目的港时，可填写“FROM 装运港 TO 目的港 W/T AT 转运港(WITH TRANSIPMENT AT XXX)，也可打成VIA 转运港 AND THENCE TO 投保最终目的地。例如：货物由上海运达纽约港后，转运到芝加哥.提单可打成：“FROM SHANHGAI TO NEW YORK AND THENCE TO CHICAGO”或“FROM SHANGHAI TO NEW YORK IN TRANSIT TO CHICAGO”。承保险别(CONDITIONS)，本栏系保险单的核心内容，填写时应注意保险险别及文句与信用证严格一致，即使信用证中有重复语句，为了避免混乱和误解，最好按信用证规定的顺序填写。如信用证没有规定具体险别，或只规定“MARINE RISK”、“USUAL RISK”或“TRANSPORT RISK”等，则可投保一切险(ALL RISKS)、水渍险(WA或WPA)、平安险(FPA)三种基本险中的任何一种。如信用证中规定使用伦敦学会条款，包括修订前后或修订后的，可以按信用证规定承保，保单应按要求填制。投保的险别除注明险别名称外，还应注明险别适用的文本及日期。货损检验及理赔代理人(SURVEYING AND CLAIM SETTLING AGENTS)，一般选择在目的港或目的港附过有关机构为货损检验、理赔代理人，并详细注明代理人的地址。如果保险单上注明保险责任终止是在内地而非港口，则应填列内地代理人名址。如当地无中国人民保险公司的代理机构，可以注明由当地法定检验机构代为检验。如果信用证自行指定买方选择的代理人，则不应接受。赔付地点(CLAIM PAYABLE AT)，此栏按合同或信用证要求填制。如果信用证中并未列明确，一般将目的港作为赔付地点。如买方指定理赔代理人，理赔代理人必须在货物到达目的港的所在国内，便于到货后检验，赔款货币一般为投保额相同的货币。日期(DATE)，日期指保险单的签发日期。由于保险公司提供仓至仓(WAREHOUSE TO WAREHOUSE)服务，所以要求保险手续在货物离开出口方仓库前办理。保险单的日期也应是货物离开出口方仓库前的日期。投保地点(PLACE)，一般为装运港(地)的名称。签章(AUTHORIZED SINGAPORE)，由保险公司签字或盖章以示保险单正式生效。背书(ENDORSED)1、空白背书(BLANK ENDORSED)，空白背书只注明被保险人(包括出口商名称和经办人的名字)名称。当来证没有规定使用哪一种背书时，也使用空白背书方式。1、 记名背书，当来证要求“DELIVERY TO(THE ORDER OF)XXX COMPANY(BANK)”或“ENDORSED IN THE NAME OF XXX”，即规定使用记名方式背书。具体做法是：在保险单背面注明被保险人的名称和经办人的名字后，打上“DELIVERY TO XXX COMPANY(BANK)或 IN THE NAME OF XXX 的字样。记名背书在出口业务中较少使用。2、 记名指示背书当来证保单条款规定为：“INSURANCE POLICY OR CERTIFICATE IN NEGOTIABLE FORM ISSUED TO THE ORDER OF XXX”时，具体做法：只要在保险单背面打上“TO ORDEROF XXX”，然后签署被保险人的名称就行了。第一节保单的定义、种类、作用及基本内容一、保单的定义保险单据(简称保单，包括保险单及保险凭证)是保险人对被保险人承担保险责任的书面证明文件，也是保险人和被保险人之间的正式合同(或契约)，它具体规定了保险人与被保险人之间的权利和义务。二、保单的种类在国际贸易中，常见的保险单据有以下几种：按保险的时间和地点范围划分，可分为：定期保险单，航程保险单;按赔偿价值大小划分，可分为：定值保险单，非定值保险单;按承保的形式不同划分，可分为：单独保险单，总括保险单，流动保险单;按保险形式繁简情况划分，可分为：保险单(俗称大保单)，保险凭证(俗称小保单)，承保证明(又称投保声明书)，预保单(又称暂保单)，批单。三、保单的作用由保险人在保险合同成立后签发的保单有两个作用：保险合同证明。即证实保险人和投保人(或被保险人)之间已构成了某种权利和义务关系。按照保险业的惯例，只要保险人在投保人填写的投保单上签字，保险合同就已宣告成立。赔偿权证明。即保险单是一种潜在的权利证书，或者说是一种隐形的有价证券，凭借它在出险时，被保险人(受益人)可向保险公司或保险人要求赔偿。故保险单就是赔偿权的证明文件，保险合同就是赔偿合同。作为一种权利凭证，货物运输保险单就象提单一样可以背书转让，但由于出险只是偶然性的，赔偿也并非经常发生，因此，保险单只不过是潜在的利益凭证。四、保单的基本内容一般而言，保单主要具备以下十大内容：投保人(或被保险人);保单号和发票号;运输工具(包括船名及车号);起运日期;起讫地(包括装运港和卸货港);保险金额及货币;保险标的(保险货物)、数量、包装和唛头;承保险别(承保条件);理赔代理人及赔付地点;出单日期及保险人签章。第二节从L/C条款谈保单制作实务中，L/C(信用证)条款对保单的要求各式各样，由于保单是被保险人进行索赔的主要依据，且又属于有价证券范畴，故缮制保单不可不慎，具体应注意以下几个问题：一、有关保单的投保人、保险人/运输工具和运输路线问题保单的投保人(或被保险人)和保险人必须符合信用证规定投保人(或被保险人)是指办理货物运输保险的当事人，亦即与保险人签订保险合同并承担缴付保费义务者，一般为货物出险后有权获得赔偿的受益人。在财产保险合同中，投保人与被保险人往往是同一人。如来证无其它规定，保险单据的被保险人应是信用证上的受益人。但有些来证也会规定以买方为被保险人，或规定保单抬头人为某某银行，甚至空白抬头，有的却规定提交中性单据。而保险人(或称承保人)是承保货物运输险别的当事人，有权向投保人收取保费但必须承担保险合同约定的赔偿责任，一般为保险公司或其代理人。在“CIF”价格条款中，保险由我方出口公司办理，保险人为我方保险公司，而在“CNF”或“FOB”价格条款中，保险通常由买方办理，保险人则为其指定保险公司。实务中，常见的关于保单的投保人(或被保险人)和保险人问题的有如下L/C条款：例：INSURANCE POLICY OR CERTIFICATE IN NEGOTIABLE FORM ISSUED TO OUR ORDER SHOWING CLAIM PAYABLE AT DESTINATION FOR THE FULL INVOICE VALUE PLUS 10% COVERING THE FOLLOWING RISKS: MARINE, WAR, MINES ALL RISKS INCLUDING MARINE WPA. WAR AND SRCC RISKS. THEFT PILFERAGE AND NON DELIVERY RISKS. FROM WAREHOUSE TO WAREHOUSE.例：POLICY OF INSURANCE ORDER DISCOUNT BANK (LATIN AMERICA), FOR 110.00 PERCENT CIF VALUE COVERING ALL RISKS: MARINE WAR, MINES TORPEDOS, FIRE THEFT, LARCENY, WPA FROM WAREHOUSE TO WAREHOUSE INCLUDING 60 DAYS AT MONTEVIDEO CUSTOMS HOUSE.例：INSURANCE POLICY IN DUPLICATE ISSUED TO THE ORDER OF APPLICANT FOR NOT LESS THAN 110% OF CIF INVOICE VALUE COVERING GOODS FROM WAREHOUSE TO WAREHOUSE MARKED CLAIMS PAYABLE IN TURKEY AND INDICATING NAME AND ADDRESS OF INSURANCE COS AGENTS IN TURKEY COVERING I.C.C. (A) INSTITUTE STRIKE CLAUSES (CARGO) AND INSTITUTE WAR CLAUSES (CARGO).例：2 ORIGINAL(S) OF INSURANCE POLICY AND CERTIFICATE MADE OUT TO ORDER AND BLANK ENDORSED, FOR 110 PERCENT OF THE TOTAL CIF- VALUE COVERING ALL RISKS AND WAR RISKS.例：INSURANCE COVERED IN BANGLADESH, CERTIFICATION OF SHIPMENT TO BE SENT DIRECT TO FEDERAL INSURANCE CO., LTD. IMAMGANJ BR. DHAKA AND TO THE OPENERS IMMEDIATELY AFTER SHIPMENT QUOTING COVER NOTE NO. EIC/IMA/MC-1700/08/99 AND THIS CREDIT NUMBER.例：INSURANCE COVERED BY OPENERS. ALL SHIPMENTS UNDER THIS CREDIT MUST BE ADVISED BY YOU IMMEDIATELY AFTER SHIPMENT DIRECT TO M/S. QATAR INSURANCE CO., PO BOX. NO. 4066, DUBAI/ U.A.E. AND TO THE OPENERS REFERRING TO THEIR OPEN POLICY NO.40 GIVING FULL DETAIL OF SHIPMENTS.在例至例中，均提及到保单的投保人(或被保险人)，但例的被保险人是以开证行为抬头(“TOOURORDER”)，例是以某指定银行为抬头，例是以申请人为抬头，例是空白抬头，这是进口商或开证行为保障货物出险后掌握索赔主动权而作的规定。制单时，应根据具体规定准确填列，如对于例和例，可在被保险人一栏先打上我方出口公司名称，再在其后加上“HELDTOTHEORDEROFXXXBANK(开证行或某指定银行)”;对于例，可这样填列：“CHINANATIONALIMPORTANDEXPORTCORP.(出口公司)HELDTOTHEORDEROFXXX(申请人)”;对于例，可在保单的被保险人一栏填上：“XXX(出口公司)FORTHEACCOUNTOFWHOMITMAYCONCERN”(某出口公司代被保险人利益);若来证规定保单抬头为第三者名称(即中性单据)，则被保险人一栏可填写“TOWHOMITMAYCONCERN”。在例和例中，均规定由买方投保，同时指明了保险人，且两者都要求出口公司装运后将装运情况的证明书寄给进口商所在国的保险公司(保险人)及开证人，并注明其暂保单号码，这是进口商或开证行出于自身利益或本国政策需要(某些国家为扶持本国保险业，规定进口货物要在其国内投保)而作的规定。制单时，应注意这些要求，并根据实际情况灵活处理。如例可由买方投保，出口公司只需在装运后将装运情况(如货名、数量、规格、包装、唛头、货值、装运日期、装运港口、船名、航程等)以电讯或邮寄方式告知对方(包括证中指定保险人及开证人)并提交相应证明书(随附其它单据一起)给议付行即可，例同理。保单上的运输工具和运输路线需与来证要求一致运输工具是运载货物的交通工具，一般指船只和车辆，具体包括船名或车号，且保单上的运输工具与提单上的运输工具通常是相同或对应的。而运输路线则是运送货物的起讫地，一般指从装运港到卸货港或目的地的整个运输路径或过程。实务中，常见的涉及保单的运输工具和运输路线的有如下L/C条款：例：SHIPMENT BY STEAMER FROM CHINA TO LIMASSOL IN TRANSIT LATEST 30/09/99.例：INSURANCE POLICY OR CERTIFICATE COVERING OVERLAND TRANSPORTATION ALL RISKS AS PER OVERLAND TRANSPORTATION CARGO INSURANCE CLAUSES OF THE PEOPLES INSURANCE COMPANY OF CHINA FOR GOODS CONSIGNED BY RAIL.例：ORIGINAL MARINE INSURANCE POLICY OR CERTIFICATE FOR FULL CIF VALUE PLUS 10 PERCENT COVERING AGAINST ALL RISKS AND WAR RISKS CLAUSES INCLUDING RISK OF CONTAMINATION AND ISOMERISATION INHERENT OR OTHERWISE AND SHORTAGE IN WEIGHT IN EXCESS OF 0.5 PERCENT SUBJECT TO C.I.C. (1/1/81) FROM WAREHOUSE IN CHINA TO WAREHOUSE IN UK AND PER LAND TRANSPORT AND OCEAN VESSEL (STATING ACTUAL NAME OF VESSEL ) WAREHOUSE TO WAREHOUSE CLAUSE INCLUDED.例：SHIPMENT FROM ANY CHINESE AIRPORT CIF BEIRUT INTL AIRPORT LEBANON.例：SHIPMENT FROM CHINESE PORT TO PORT LOUIS, MAURITUS.例：SHIPMENT FROM BEIHAI,CHINA TO HONGKONG.在例至例中，均规定或暗示了相应的运输工具，如例和例为轮船，例为火车，例为飞机，这是进口商出于货物运输的需要而作的规定。制单时，应分别按不同的要求在保单的运输工具一栏上填列相应的运输工具，对于例和例要打上船名(如“NANFANG907”)，例要打上用火车运输(“BYTRAIN”)，例要打上用飞机运输(“BYAIRPLANE”)。在例至例中，指明了特定的运输路线，如例规定装运自中国任何航空港口到贝鲁特国际航空港口，例规定装运自中国港口(通常指海港)到路易斯港口，例规定装运自北海到香港，这是进出口双方根据贸易需要事先商定的条款。制单时，应注意在保单上正确显示运输路线，对于例和例要打上具体的装运港口和卸货港口，例要在装运港一栏“FROM”打上“BEIHAI”(北海)，而在卸货港一栏“TO”打上“HONGKONG”(香港)，且与提单显示一致。例：MARINE INSURANCE POLICY NOT COVERING BREAKAGE CLAUSE.(海洋保险单未投保破损条款.)例：INSURANCE POLICY COVERING ALL RISKS INSTEAD OF W.A.(保单投保一切险而非水渍险.)例：SPECIAL CARGO POLICY OF INSURANCE SHOW INSTITUTE RADIOACTIVE CONTAMINATION EXCLAUSION CLAUSE 1/10/90 WHICH IS NOT CALLED BY L/C.(特别货物保险单显示90年10月1日学会放射性污染条款，这并非信用证所要求.)这几例主要是公司制单时，粗心大意，把投保数量打错，或没有按信用证规定投保相关险别，或者画蛇添足，显示了信用证并不要求的保险条款而遭拒付.正确做法：必须依据提单或发票上的货物数量在保单上准确表示出来，同时，严格按照信用证规定的险别和保险条款进行表述.转运险、免赔率遗漏例：INS. POLICY NOT COVER RISK OF TRANSHIPMENT.(保险单未投保转运险.)例：TRANSHIPMENT RISK NOT COVERED WHEN B/L INDICATES TRANSHIPMENT WILL TAKE PLACE.(当提单指明将实施转运时，未投保转运险.)例：INSURANCE POLICY: RISKS OF JWO AND LOSS AND/OR DAMAGE DUE TO TRANSHIPMENT NOT COVERED.(保险单：由于转运而引起的抛弃、丢失和/或损毁险未予投保.)例：INS. POLICY NOT SHOWING IRRESPECTIVE OF PERCENTAGE.(保单未显示“不计免赔率”.)上述几例，主要是公司制单时，疏忽大意，没有看清信用证要求，遗漏了有关转运险和免赔率而招来异议.正确做法：必须认真审核信用证条款，把所要求的转运险和免赔率在保单上清楚、准确地显示出来.四、有关受益人、抬头人和代理、赔付问题受益人、抬头人和代理、赔付问题，直接关系到买卖双方的保险权益，应认真对待.实务中，常见的因此而遭拒付的主要有以下几种情况：受益人、抬头人有误例：INSURANCE POLICY NOT SHOW THE ADDRESS OF BENEFICIARY.(保险单未显示受益人地址.)例：INSURANCE POLICY IS NOT ISSUED TO ORDER.(保单未开成凭指示.)例：INSURANCE POLICY NOT ISSUED FAVOUR APPLICANTS.(保险单未开成以申请人为受益方.)这几例主要是公司制单时，贪图省事，省略了受益人地址，或一时疏忽，误打抬头人而导致拒付.正确做法：必须把受益人的详细地址打全，并按信用证指定的抬头人在保单上准确表述.代理、赔付差异例：IN INSURANCE POLICY FULL NAME AND ADDRESS IN ISRAEL OF THE INSURERS ISRAELI AGENT IS MISSING.(保险单遗漏了承保人的以色列代理在以色列的全称和地址.)例：INSURANCE POLICY SHOWING PLACE OF SETTLING AGENT DIFFER FROM L/C.(保险单显示偿付代理地点不同于信用证.)例：INSURANCE POLICY EVIDE