关于保险的实习报告

1 / 14 关于保险的实习报告 导语：欢迎前来聘才实习栏目。保险 (Insurance)，本意是稳妥可靠保障 ;后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。 我非常荣幸地经面试选拔参加了今年暑假赴往香港的安盛保险公司实习项目。 AXA 安盛保险是一家法国保险企业公司，同时也是首家进入中 国国的欧洲保险人寿企业 。公司的总代表处设在 北北京，在一九九七年被 中中国政府获准在上海筹 建建中外合资的保险人寿 公公司。在了解到安盛集 团团是第一批进入中国的 具具有外国 文化的企业后 ，我在参加实习之前便 查查询了很多资料，其中 留留给我最深印象的就是 安安盛公司战略思想： “ 做做自己熟悉的事 ” 和 “ 人人性管理赢得人心 ” 。 这这些思想也在我接下来 的的实习过程中得到了更 深深刻的理解。 在这段 实实习期间内，我不仅拓 宽宽了自己的知识面，更 是是深入地了解到了一所 企企业是如何运作的。我 被被安排的工作主要是法 律律助理，为我们团队策 划划的项目厘清法律的屏 障障，做到不违法而有效 地地实施我们的企划案。 参加该实习项目的原因 在香港参加实习一直是 我我所向往的事情。香港 作作为真正国际化的大都 市市，工作环境接 近国外 的的模式且对于我们大陆 的的学生又有地缘优势。 不不仅能让我们体会两种 完完全不同的企2 / 14 业文化、 更更能锻炼我们的工作适 应应力和竞争力。 首先 ，在参加这次实习活动 之之前，我就对保险行业 非非常感兴趣。不仅因为 我我的父亲在这一行上干 了了一辈子，经常给我言 传传身教，还因为我在去 年年大二参加暑期课程时 专专门选修了德国教授莅 临临我们外经贸上的一堂 “欧盟保险法概论”的 课课程。这些经历让我对 国国内保险法和国外保险 法法的比较产生了浓厚的 兴兴趣。因此，我积极向 这这个项目投出了自己的 简简历，并以优异的成绩 通通过了英文面试，获得 了了香港 bip 项目下的 AAXA 实习资格。 第 二二，这次实习的地点在 香香港，无疑可以锻炼我 们们走出校园的自主能力 。我们都是自己只身前 往往香港，自己乘坐交通 工工具找到酒店，自己准 备备电话卡等一切有关实 习习的准备工作。所有这 些些只能完全依靠自己， 这这无疑锻炼了我自主自 立立的能力。 第三，真 理理在于实践，赴往香港 实实习不仅能解决我之前 学学习的疑惑，还能锻炼 我我在远离校园、家庭庇 护护之后 z 的实践能力。 在在抵达香港之前，我加 入入的实习团队一共是二 十十个人。我在真正前往 香香港之前就作好了充足 的的准备：印好了几百张 名名片 ，研习相关保险法 和和香港法的知识，了解 安安盛香港的公司的具体 业业务与部门设置。在作 好好一些了解之后，一些 疑疑问自然就提出了，例 如如外企与国企的工作方 式式有什么不同、香港的 保保险法与国内的保险法 有有什么差异等等。抵港 之之3 / 14 前，我是抱着一堆问 题题而来的，非常希望能 多多参与公司内部和员工 们们一起做事并解决心中 的的疑惑。 实习收获与 感感悟 来到香港后，我 们们一起来安盛公司实习 的的同学被安排分成大约 5 个组，分别针对安盛 即即将推出的一项理财产 品品做企划案，并做一份 切切实可行的包装策略。 (一 )港大学习 为了 更更好地有效 率完成这次 项项目策划，我们各个团 队队是以比赛的形式增强 彼彼此之间的竞争性，以 期期做出最好的方案 ;同 时时，安盛公司还安排我 们们赴往港大上课一周， 专专门研习港大有关市场 营营销的相关课程。因此 ，我的实习过程大致可 以以分为学习充电和紧张 的的公司实践两个部分。 在香港大学的学习节奏 非非常紧凑，时间短暂而 宝宝贵。这要求我们在课 下下做的准备非常之多。 我我们上的课程有香港法 律律概况、市场营销学、 市市场经济研究和市场推 销销。老师都是来自香港 大大学任职的老师，因此 教教学相比于内陆是更为 严严格和紧凑的。虽然上 课课时间非常短，但 是上 课课的内容是完全针对于 我我们接下来实习将要做 到到的东西，所以是相当 实实用的。我的体会是， 在在学一门知识时，面临 着着即将使用的压力，会 有有一种动力。这往往会 促促使自己更加努力地研 究究这些相关知识，并且 会会形成思维角度的转换 。也就是说，以满足实 际际所需为标准，学习起 来来带着就会带着疑问。 4 / 14 这可能是我在港大学 习习最深的体会：我不断 地地反省自己之前的学习 生生活，发现之前并没有 想想到自己为什么学习那 些些课程，只是单纯地想 考考出好成绩。在港大， 学学习的方式不仅让我觉 得得压力颇大，我终于了 解解到在学校那些知识安 排排是有其用意和实践指 导导性的。有了这样的思 考考，之后的学习让我更 有有兴趣去把它们内化了 。同时，我还思考，以 实实际需要的标准考量， 平平时学习到的知识是非 常常有限的，不可能所有 知知识都完全与实践挂钩 。因此，实践和学习是 在在不断的互推中向前推 进进的。总之，人生就是 不不断学习的过程。 (二二 )公司实习过程 在 港港大进修课程结课之后 ，我们正式进入了实习 阶阶段。初来乍到，却明 显显感受到了香港工作的 快快节奏和高效率：邮件 源源源不绝，整理邮件的 同同时我们不仅被告知我 们们必须在较短的时间内 完完成调查问卷、商业策 划划书， 还在未来的日子 里里被要求通过企业测试 、完成商业策划书演说 等等等一系列工作和考核 。因此，在对之后将要 着着手的工作心中有了一 个个大略的框架之后，我 也也预感到了之后工作的 高高强度。 我最大的感 受受主要有两点。一是， 外外企的节奏的确紧凑。 外外企工作强度之大和工 作作量之重让我开阔了眼 界界，我作为刚刚进入公 司司的实习生，由于没有 任任何工作经验，心里清 楚楚要适应其中的工作是 有有难度的。但是，不论 做做什么事情都是有5 / 14 磨合 才才有成长，我虽不清楚 业业务，但是课下我肯花 功功夫去钻研，于是我对 业业务的脉络也渐渐清晰 起起来 ;二是， 在外企工 作作是充实的。因为事情 的的繁多、上级的高要求 ，让我感到实习压力之 下下需要更珍稀每一分一 秒秒，力争做到有成效、 出出成果。 进入正式的 工工作环境后，虽然累， 但但却分秒都在收获。香 港港的正常作息是早上九 点点到凌晨一两点，是著 名名的不夜城，同样，我 们们在安盛公司这段实习 期期间内每天六点起床、 下下午七八点才下班，下 班班之后还必须好好研习 、和小组团队一起讨论 我我们即将完成的企划案 。 在这个过程中，我 们们的 tutor 不断在 教教给我们外企的生存之 道道，着实让我感到受益 匪匪浅。例如，在实习的 第第一天，我们的指导 tu tor 就告诫我们 “ 少少说话，多做事。 ” 他 说说，在香港工作，是为 了了完成公司委派的任务 ，熬夜是必须的，很可 能能基本没有一天是在三 点点前入睡，但是千万不 要要向他抱怨，大家都有 压压力，大家都辛苦，他 不不会看重过程，只看重 结结果，不要说问题有多 难难， 问题怎么解决， 最最后只需要的就是大家 报报告。这些话虽然听起 来来毫不近人情，却激起 了了我们的斗志。 Tutoor 的忠告很有用，简 短短有力，顿时能让人对 手手上的事情严肃起来， 让让我们了解到外 企不是 慈慈善机构，而我们有能 力力也有付出意志的人， 我我们实习生来这儿的目 的的 也就是为了锻炼自己 能能力的。 按照省农业 保保险工作领导小组关 于于对全省农业保险工6 / 14 作 开开 展全面检查的紧急 通通知 (吉农保字 XXX号 )文件和市局 月 10 日下发的 关于做好 01 年农业 保保险工作检查的通知 的的要 求， 我县于 01 年 月 11 到 月月日对全县农业保险工 作作进行 了检查， 同 时时接受了市农经局的抽 查查， 现就检查情况做 如如下报告 一、制定实 施施方案，确定检查目标 根据文件要求，我们 确确定了此次检查的目标 是是全面打击承 保、理 赔赔过程中的违法违纪行 为为，确保农业保险理赔 资资金足额 、 及时兑付 到到受灾的参保农户手中 ，维护参保农民的合法 利利益不受 侵害，切实 将将农业保险惠农政策落 到到实处。 1、检查镇 、村单位和个人在投保 和和理赔过程中弄虚作假 ， 以及通过替保、虚 保保、冒保等行为套取或 骗骗取理赔资金等行为。 、检查农业保险理赔 资资金是否及时足额兑付 到到参保农户手 中，有 无无截留、挤占和变相挪 用用等问题。 二、检查 时时间 01 年 月 11 日至 月日。 三、 检检查方式 本次检查由 县县农业保险工作领导小 组组负责组织实施，农业 保保 险办公室具体实施 。检查重点是乡 (镇 )和和村社。检查范 围要覆 盖所辖的全部乡 (镇 ) ，抽查的村要达到 乡乡镇所辖村的半数以上 ， 1 每个村至少要抽 查查 0 户参保农户。重 点点检查投保在 100 亩以上 的大户。检 查查可以采取7 / 14 查阅相关账 簿簿凭证、核对资料，以 及及在村 社张贴举报公 告告或电话回访等方式进 行行。 四、检查中发现 的的问题 为保证工作不 留留死角，我们把此次检 查查的重点放在农户走访 上，通过走访我们了 解解到以下情况 1、 虽虽然农业保险工作开展 多多年， 但是部分农户 对对农业保险仍 不了解 ，部分村屯宣传仍不到 位位，即使有投保，因为 理理赔金额有 限，导致 农农户参保积极性不高。 、由于农业保险是新 生生事物，要求农户充分 认认识需要一个 过程。 这这就导致部分村干部为 完完成工作任务用村集体 资资金或个人 资金垫保 。 、农业保险查勘面 积积大，灾害程度不一， 损损失程度难以界 定， 这这就导致部分农户因为 理理赔不均等原因上访。 、由于信息错误导致 部部分农业保险理赔款没 及及时发放到位。 我县 人人保公司是第一年承保 农农业保险，由于经验不 足足，人员不专 业等原 因因，导致农户，乡镇， 保保险公司在提供信息、 核核对信息、 信息反馈 等等环节没有达到协调一 致致。截止到检查结束， 全全县还有户农户没有收 到到保险理赔款。 五、 处处理的意见和建议 8 / 14 1、要进一步加大宣传力 度度，采取宣传单，宣传 车车，利用媒 体等方式 进进行。 让农户充分了 解解农业保险， 增强农 户户的参保意识， 把农 业业保险这一惠农政策真 正正落实到位。 、对于 个个别乡镇村干部垫保的 ，除了勒令其将所得理 赔赔款 退还保户外，同 时时移交我县检查机关处 理理。同时加大监督检查 力力 度，坚决杜绝垫保 现现象。从投保到理赔全 程程监督，核实个投保农 户投保面积，杜绝大 户户投保，从源头上杜绝 替替保、垫保现象的发 生生。 、加大查勘理赔 力力度， 争取查勘到户， 做做到公平，公正， 公 开开，把农户的问题当成 自自己的问题，把问题解 决决在基层。避免 群众 上上访。 、立即安排专 人人对因为信息错误而没 有有收到理赔款的个 农 户户进行信息核对，协助 开开户行将理赔款打入农 户户直补折。截止 到 月月 0 日全县所有理赔 款款已经足额发放到位。 保险公司活动自查自 纠纠情况报告 XX 人寿 XX 中支 “ 执行年 “ 活动自查自纠情况报 告告 根据中国保监会 X X 监管局 (XX) 号文件 1 XX 保监局关于在全省深 入入开展 “ 执行年 ”活动 的的实施方案 的要求 ， 人寿 XX 中心 支支公司及时组织召开了 “ 执 XX 行年 ” 自 查查自纠动员会议，紧紧 围围绕会议内容，制定了 自自查自纠方案，建立了 自自评工作机制和 “ 执行 年9 / 14 年 ” 领导 小组，认真 进进行了自查自纠，现将 自自查自纠情况汇报如下 一、自查自纠组织情况 (一 )强化领导 精 心心组织 为了加强对本 次次工作的领导，我公司 成成立了 “ 执行年 ” 工作 领领导小组，由 XX 支支公司总经理高永洪同 志志任组长，副总经理刘 章章龙和支公司各部门负 责责人为小组成员，从而 确确保 “ 执行年 ” 工作 有有组织、 有领导、 健健康有序的开展。 同 时时， 领导小组研究 制 定定了 XX 人寿 XXX 中心支公司 01 年年度 “ 执 行年 ” 工作 实实施方案 ，明确了 “ 执行年 ”活动的指导 思思想、基本原则、总体 目目标、自查内容、方法 步步骤和工 作要求。把 公公司各项日常业务工作 同同 “ 执行年 ” 活动有机 地地结合起来，确保两不 误误、两促进。六月，公 司司因 负责人更换 “ 执 行行年 ” 领导小组组长改 由由新的机构负责人刘志 保保总担任。 (二 )宣 传传发动 提高认识 为 了了充分调动中支公司全 体体员工参与行评评议， 提提升服务满意度的积极 性性， 我们把宣传动员 、统一认识作为开展 “ 执执行年 ” 工作的首要环 节节 。 1.组织全体员工 召召开 “ 执行年 ” 启动大 会会，认 真学习传达省 保保监会有关 “ 执行年 ” 文文件，进行了深入的学 习习领会。使全公司员工 进进一步认清形势，统一 思思 想，以良好的精神 状状态和饱满的工作热情 投投入到这次自查自纠工 作作中去。 2.制定 “ 执执行年 ” 宣传栏专刊及 宣宣 传条幅，让全体员 工工了解10 / 14 “ 执行年 ” 工工作，并自觉参与和遵 守守相关制度。 (三 )加加强调研 搞好服务 本本次征求意见，通过多 渠渠道的形式展开 (1) 由中支公司总经理室 成成员亲 自参加 XX 市电台行风热线节目 通通过媒体现场接受群众 咨咨询和投 诉。 (2)举举办 “ 爱心飞扬， XX 相伴 ” 客服节 服务 节节，通过调查问卷的形 式式向广大群众和客户征 求求意见和建议。 (3) 要求各部门针对日常 工工作认真开展 自查自 纠纠，并书写自查剖析材 料料。 (四 ) 强化合 规规意识 树立合规理念 合规经营是保险公司 的的核心经营原则，每一 位位员工都必需严格遵 守守规章制度 ,只有在合 规规范围内经营才能稳步 健健康发展。在 月下旬 ，分公司法律岗对全体 员员工进行了一次 法律 知知识培训，此次培训不 仅仅让大家学习了作为从 业业人员的行为准则，同 时时也让大家了解了对保 险险公司合 规经 营的相 关关管理规定。 二、自 查查自纠存在的问题及原 因因 (一 )少数客户反 应应续期交费通过银行转 帐帐无法收到交费发票 ; 客户在续期交费过程 中中，保费通过银 行转 帐帐后，由总公司后援保 费费部统一批次打印发票 ，并邮寄给客户。在邮 寄寄发票的过程中，有客 户户的联系 地址不详细 ，或者不正确的情况， 就就可能导致客户无法收 到到发票。在后期的工作 中中公司将安排保全人员 及及 时催告投保人进行 相相关信息变更，并安排 续续收服务人员为客11 / 14 户进 行行信息维护。同时，为 更更好地为客户提供 后 期期服务，工作人员向客 户户推广和介绍 XX 首首创的一站式移动服务 平平台，客户足不出户， 就就可查询保单状 态， 并并可 自助操作十几种保 全全业务，真正享受 XXX 高效，简单，快捷 且且低碳，环保的服务。 (二 ) 少数客户反映 签签单业务员离职后， 公公司后续服务质量跟不 上上 ; 有客户认为， 签签单业务员离职后， 就就没人再对其进行后续 服服务了。其实公司有专 业业的续期服务部门，业 务务人员离职后，其名下 服服务的保单将 重新进 行行分配服务人员，主要 为为： 1.通过信函形式 告告之投保人新的服务人 员员信息，方便客户联系 服服务员， 维护后期服 务务。通过 XX 行销 平平台通知服务人员与投 保保人联系，在保单到期 后后的宽限期三十天内， 如如客户 还没有交费， 会会有预警提示，督促业 务务员及时联系客户，并 做做好服务。 (三 ) 部部分客户对理赔流程不 清清楚 有客户觉得， 保保险理赔资料复杂， 流流程繁琐。 公司为维 护护客户利益， 消除客 户户顾虑，公司特别建立 健健全了理赔服务公示制 度度，在公司门店 (包括 四四级机构营业网点 )明 显显的位 置张贴理赔 服服务公示人身险投 保保提示书 、 ，公 示示理赔服务的具体流程 、所需材料、联系电话 、相关服 务承诺、客 户户投保需注意事项及权 益益等内容。 另外，客户 报报案成功后，公司安排 专专人进行住院慰问及理 赔赔 代办。12 / 14 凡是在 XXX 城区定点医院住院 的的客户，公司会委派工 作作人员去慰问客户，再 次次提醒用药及理赔程序 。 同时告知在职的代 理理人，协助客户办理理 赔赔手续，让客户安心治 疗疗。 三、整改落实情 况况 目前保险行业最受 关关注的两个问题是：销 售售误导与理赔难。针对 保保险行业的普遍 现状 ，我中支公司首先在业 务务新人的职前培训方面 ，即认真作好职业道德 培培训，把好进口关。根 据据人身 保险新型产 品品信息披露管理办法 规规定 “ 向个人销售新型 产产品的，保险公司 提供 的的投保单应当包含投保 人人确 认栏，并由投保 人人抄录下列语句后签名 ： “ 本人已阅读保险条 款款、产品说明书和投保 提提示书，了解本产品的 特点和保单利益的不 确确定性 ” 。 为确保新 契契约保单品质，最大限 度度维护客户利益，提升 客客户对公司专业化 的 认认同，提高客户对公司 的的满意度， XX 电话 回回访项目坚决执行监管 制制度，杜绝代签名风险 ，落实客户问题 的解 决决，防止销售误导及代 签签名风险，检查规则执 行行情况，降低工作人员 的的操作失误和道德风险 。开展岗 位技能大练 兵兵，实现岗位交叉学习 ，实行 “ 首问制 ” 和 “ P -star 五星服 务务 ”“ 礼仪服务之星 ” 的的推广，通过以上举 措措的实施落实，中支员 工工