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文档简介
1 / 6 关于信用卡业务发展和风险防范调研报告参考范文 中国人才网:调查报告是对某项工作、某个事件、某个题目,经过深进细致的调查后,将调查中搜集到的材料加以系统整理,分析研究,以书面情势向组织和领导汇报调查情况的一种文书。所以下面中国人才网小编就为大家分享一些优秀的调查报告范文,希看可以满足大家的需要 ! 一、银行信用卡发展现状 作为一种新型信用支付工具 ,信用卡不但有效刺激了消费 ,进步居民的即时购买 力力 ,在国内增进 “ 提早 消消费 ” 的消费理念普及 , 增进银行消费信贷业 务务的发展 ,而且有益于 优优化银行资产结构 ,事 实实上构成了 一种短时间 的的小额信贷交易 ,大大 拓拓展了贸易银行的业务 。然而 ,收益与风险常 常常是成正比的 ,因此 ,随随之产生的信用卡风险 也也有着惊人的扩大。就 我我银行而言 ,自 XX 年 信信用卡业务开始至 XX 年年底,信用卡应收账款 为为亿元,不良贷款为亿 元元 ,XX 年 1 月至 XX 年年 7 月,信用卡应收账 款款为亿元,不良贷款为 亿亿元 ,与 XX 年月增幅 达达倍之多。信用卡作为 一一种现代化、大众化的 金金融电子产品 ,其迅速 发发展一方面愈来愈遭到 市市场和客户的普遍欢迎 , 另外一方面 ,受各种 因因素的影响,贸易银行 在在发展信用卡业务中 ,面面临的风险也愈来 愈大 。 二、银行信用卡业 务务中存在的风险 2 / 6 信用 风风险。信用风险主要指 持持卡人违反信用卡章程 ,非善意透支或信用状 态态降落所酿成的风险。 发发卡机构在向客户发放 信信用卡时,主要根据客 户户当时的经济状态和信 誉誉状态。然而,客户的 具具体情况是一个动态的 进进程,假如客户的职业 、收进、家庭、健康等 因因素发生变动,经济状 态态恶化而无力还款,必 将将引发信用风险。 管 理理风险。银行在展开信 用用卡业务时,常常重范 围围、轻质量,贸易银行 之之间盲目竞争客户,因 此此存在着很大的管理风 险险。一是对申请人状态 审审查不严或下降门坎, 对对客户授信未予严格把 关关。二是对客户资信调 查查及申请流程控制分歧 规规,未做到亲访亲签, 轻轻易引发纠纷或案件。 欺骗风险。一般来说 ,客户在办理信用卡时 总总是很直观地与储蓄存 折折、存单相比较。信用 卡卡与存单、存折确切有 很很多类似的地方,但又 具具有更多的优点和更大 的的风险:存单、存折万 一一丢失,客户只要到办 理理存款的银行办理挂失 便便可禁止风险。而信用 卡卡不慎丢失、客户挂失 后后,发卡银行则要上报 总总行通知到全国不计其 数数个受理点和特约商户 止止付 ;然而,由于使用 信信用卡出示的身份证有 效效期达 20 年之久,年 限限跨度 大,银行或商户 工工作职员常常难以辨认 身身份证照片的真伪,冒 用用者只要在签字上略施 小小计,即可蒙混过关, 导导致信用卡挂失后的风 险险依然存在。 3 / 6 套现风 险险。信用卡套现,是指 持持卡人通过非正常途径 ,避开银行柜台或 ATM 自助终端方式,以刷 卡卡消费名义将信用卡信 用用额度内的资金以现金 方方式提出的行为。信用 卡卡套现不但给发卡银行 带带来了资金风险,还扰 乱乱了收单市场秩序,不 利利于社会良好诚信环境 的的建设。 个人风险。 个个人风险主要表现为信 用用卡持有人安全用卡意 识识不强,信用卡丢失后 不不及时挂失或密码设置 过过于简单,丢 失后很轻 易易被破译或被熟习的人 把把握等。 三、信用卡 风风险的防范措施 完善 信信用卡授信政策。狠抓 源源头、完善政策,这是 控控制风险的重要措施之 一一。完善的信用卡授信 政政策,可以找准产品拓 展展与风险控制二者之间 的的平衡点,能够有效进 步步对整体风险的判定水 平平。例如,选择合适发 展展信用卡的目标客户群 体体,就是控制信用卡风 险险的有效措施之一,贸 易易银行必须明确目标客 户户群体,理性掌控发卡 对对象。在我国外部信用 环环境和社会保障体系未 得得到有效完善之前,真 正正意义上的信用卡客户 应应定位于风险比较轻易 控控制的高端客户 ;同 时 ,还必须苏醒地熟悉到 ,信用卡市场是一个有 限限制的市场。 健全信 用用卡内控制度。一是要 建建立多级控制体系,在 落落实岗位责任,完善信 用用卡风险管理体系的基 础础上,实行风险防范责 任任制。二是建立健全信 用用卡签发审查和使用监 视视制度。加强对申请人 收收进状态地审查,和对 担担保人或担保单位4 / 6 的信 誉誉状态及偿还能力地审 查查。 加强发卡与收单 等等环节的风险管理。由 于于信用的脆弱性,银行 必必须对持卡人信用有正 确确的熟悉。而对持卡人 信信用的评估不但限于其 过过往的信用情况,而更 重重要的是对其未来信用 情情况的预期。鉴戒国外 普普遍经验,同一规定信 用用卡透支资产的风险认 定定标准建立信用卡资产 风风险监管指标体系。针 对对目前信用卡申领手续 上上的漏洞,和身份证上 所所载户籍地址的稳定性 和和可靠性,通过立法的 方方式,在发卡环节,遵 守守“了解你的客户”和 “了解你的业务”的原 则则,对申请人的相干资 料料进行身份审核、资质 审审查,并通过人民银行 的的征信系统查询申请人 是是不是有不良记录。通 过过受理、调查、审查、 审审批 4 个环节,对申请 人人提供的资料进行核对 ,确认申报材料的真实 性性。在收单环节,要加 强强对特约商户资质的审 核核,强化对特约商户的 风风险控 制,防范特约商 户户套现等可能出现的风 险险。同时,还要加强对 AATM 机等自助装备的 管管理,防范讹诈风险。 建立适合的个人信用 制制度体系。发达国家从 事事个人信用业务历史悠 久久,从管理模式、法律 环环境到具体操纵都积累 了了很多经验,建立了成 熟熟的个人信用制度体系 : :个人信用登记制度 、个人信用评估制度、 个个人信用风险预警、个 人人信用风险管理及个人 信信用风险转嫁等制度。 但但我们在鉴戒的同时5 / 6 还 应应结合我国国情,我们 的的个人信用市场起步较 晚晚,很多方面还很不成 熟熟,所以不能简单的套 用用外国模式,而应建立 我我们自己的个 人信用制 度度。这可以从两个方面 进进手,其中针对个人信 用用卡风险,建立良好的 外外部经营环境是关键。 加大对信用卡犯法的 打打击力度。我国的信用 卡卡业务起步晚、发展快 ,而法律、法规建设滞 后后,不能满足信用卡业 务务发展的需要。因此, 不不但要健全法律法规, 贸贸易银行之间还要实行 行行业联动,共同打击犯 法法,增加打击力度。同 时时,各发卡行、信用卡 组组织、金融监管部分和 政政法、公安等相干机构 ,要通力合作,建立联 动动机制,完善不良持卡 人人黑名单系统,共同打 造造诚信社会。 建立有 效效的催收体系。催收追 讨讨工作是控制信用卡 业 务务风险、保证资产质量 的的最后一道防线。发卡 行行在推出信用卡产品的 同同时,必须建立配套的 催催收机制和流程,充实 催催收职员,对不良透支 进进行有效控制。同时, 还还要通过量种渠道对公 众众进行有关银行卡知识 的的宣传,使公众了解银 行行卡的基本常识,进步 客客户的安全意识和自我 保保护、风险防范能力。 改革风险控制思想, 建建立风险管理文化。各 贸贸易银行要加强对客户 信信息资源的管理和利用 ,建立集中同一的客户 信信息管理系统,强化对 易易发、高危暴露的管理 、逐渐实现业务6 / 6 风险的 集集中控制,在银行内部 构构成科学的风险管理的 文文 化。同时,要留意建 立立共同防范风险的意识 ,尽快实现各类客户信 息息,特别是不良客户信 息息的同享,利用信用卡 业业务联合的上风,共同 防防范各种可能发生的信 用用卡风险。要加强对信 用用卡业务的内部审计。 要要把对信用卡业务的审 计计工作纳进到银行内部 审审计工作的整体计划当 中中,对信用卡业务的操 纵纵程序、运行本钱、经 济济效益、技术安全保障 等等进行全面审计,并切 实实解决审计中发现的题 目目
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