关于农村信用体系建设的调查报告

1 / 8 关于农村信用体系建设的调查报告 农村信用体系建设是社会主义新农村建设的重要内容，是落实党中央、国务院支农惠农政策，扩大农村信贷投入，实现农业增产、农民增收的重要手段。同时农村信用体系建设是增强农民信用意识、改善农村信用环境和融资环境、提高农村金融服务水平、做好农村金融工作的一项重要基础性工作。近年来，县联社紧紧围绕服务 “三农”和县域经济发展的职能定位，大力推广小额农户 贷贷款，开展信用农户评 定定、信用村镇创建活动 ，有力的推动了县农村 经经济发展和农村信用环 境境的改善。笔者现就县 农农村信用体系建设情况 ，做简 要的调查和分析 。 一、县农村信用体 系系建设的现状 (一 )农农村信用体系建设情况 。 县位于河北省东北 部部，地处冀、辽、蒙三 省省交界处，素有“鸡鸣 三三省”之说。全境总面 积积 3296 平方公里， 南南北最长公里，东西最 宽宽 74 公里，海拔高度 5500 米，是个 “ 七山 二二水一分田 ” 的山区县 ，是国家扶贫开发重点 县县，河北省少数民族县 、河北省粮食大县，耕 地地 62 万亩，辖 10 镇 9 乡 1 个街道办事处、 2291 个行政村 11 个 社社区，总人口万。以来 ，县启动了以 “ 三信 ” ( 信用乡镇、信用村、 信信用户 )评定为基础的 农农村信用体系 建设工作 ，着力打造农村信用工 程程，优化城乡信用环境 ，创新金融产品和金融 服服务。经过努力，目前 采采2 / 8 集农户信用档案万户 ，占全县农户总 数的 999%以上 ;已对万户进 行行信用评定，评为 “ 信 用用户 ” 万户 ;建设完成 6 个信用镇(乡 )、 50 个信用村 ;12 月 14 日 “ 承德市农村信用 体体系建设工作经验现场 推推广会议 ” 在农信联社 隆隆重召开，农村信用体 系系建设取得一定成果。 (二 )农村信用体系 建建设中的主要作法 1. 确定总体思路和工作 目目标 县政府出台关 于于加快推进全县社会信 用用体系建设的意见， 明明确了建设农村信用 体 系系的总体思路：以科学 发发展观为指导，以社会 主主义新农村建设为契机 ，以征信系统为载体， 以以信用评价为手段，以 构构建激励惩戒机制为重 点点，加大政府组织推动 和和农村信用宣传力度， 按按照“先易后难，稳步 推推进，改革创新，支农 惠惠农”原则，为全县农 户户和乡镇企业普遍创建 信信用档案，积极推进信 用用户、信用村建设，探 索索农村信用体系建设和 扩扩大农村信贷支持的有 效效方式，以此促进海南 省省农村经济金融的协调 发发展。总体目标是 :力 争争用 3 年左右时间，初 步步形成信用宣传、信息 征征集、信用评价、 信贷 支支农的农村信用体系框 架架 。总体思路和目标的 确确立为推动农村信用体 系系建设奠定了坚实的基 础础。 2.建立协调联 动动的工作机制 农村信 用用体系建设中，建立了 政政府主导、央行推动、 农农3 / 8 信落实、社会参与的 协协调联动工作机制。成 立立由联社主任为组长， 各各信用社主任、信贷人 员员为成员的农村信用体 系系建设实施小组，统一 组组织领导和协调农村信 用用体系建设工作，负责 信信用乡 (镇 )、信用村 、信用户的创建和具体 实实施。创新信贷产品， 增增加农村信贷投入 ;制 定定具体配套支持政策， 主主动运用评价结果，出 台台激励惩戒措施 ;依据 农农户基本状况、自有资 产产、诚信 记录、经营能 力力及项目等情况逐户建 档档，并建立数据质量责 任任制和数据定期更新机 制制。积极推广应用农户 信信用信息数据库和农户 信信贷评分系统，创新农 户户信 贷管理体制，主动 打打造新型信贷业务管理 流流程。 3.夯实基础 ，稳步推进、分步实施 农村信用体系建设是 项项系统工程，对广大群 众众来说也是一项新事物 。因而工作上夯实基础 ，稳步推进、分步实施 。 一是加大宣传力度 ，营造舆论。为推进农 村村信用体系建设，提升 民民众信用意识，打造“ 诚诚信”，充分利用广播 、电视、标语、报纸等 公公共舆论工具加大对农 村村信用体系建设 的宣传 和和引导力度，突出宣传 农农村信用体系建设的目 的的意义、评定标准、程 序序步骤等有关内容。使 广广大农户充分认识到信 用用信息采集工作的重要 意意义，提高自觉采集信 息息的积极性。并采取以 农农村包围城市的宣传策 略略，先后举办了三期征 信信知识培训，对全县 1880 个农村村委会的村 支支书、村长进行全员4 / 8 培 训训。 二是建立激励和 惩惩戒机制，引导农民积 极极主动建立个人信用档 案案。根据对农户的评价 结结果，信用社在授信额 度度、审批权限、服务种 类类、适用利率、抵质押 物物、推荐评优等方面实 行行差别政策。对信用良 好好的农户给予优惠和便 利利，对信用不良予以限 制制。根据对信用乡 (镇 ) 、信用村的评价结果 ，与乡镇政府制定行政 性性惩戒和奖励措施。信 用用乡 (镇 )、信用村可 在在农业项目开发、优惠 利利率、农村配套服务等 方方面优先享受优惠政策 ; 将各地信用评价状况 与与支农再贷款限额分配 挂挂钩，支农再贷款重点 向向信用状况较好的地区 倾倾斜。 (三 )农村信 用用体系建设取得的成效 一是提高了农村信用社 加加大资金大投入的积极 性性，农民增收明显。截 止止 6 月末，全县信用社 涉涉农贷款余额亿元，本 年年累放亿元，农业贷款 的的显著增长，有力地促 进进了农业产业化发展。 通通过 对食用菌产业的支 持持，全县 19 个乡镇， 2252 个行政村， 5 万 农农户参与食用菌生产， 占占全县总农户的 45%。初县被中国食用菌协 会会评为 “ 全国食用菌行 业业十大主产基地 ” ，食 用用菌生产规模超过了亿 盘盘 (袋 )，产量达 10 万万吨。滑子菇产量占世 界界产量的 25%、全国 产产量的 50%，成为全 国国最大的滑子菇生产基 地地。食用菌产值 10 余 亿亿元，占农业总产值的 % 。增加农民收入 4 亿 元元，户均增 收 8000 元元，农民人均纯收入增 加加 1500 多元，占全 县县农民人均纯收入的 344%，成5 / 8 为真正的富民 产产业。 二是资金运行 质质量和效益明显提高。 我我县农信社不良贷款下 降降，资产质量逐步优化 。截止 6 月末，信用社 不不良贷款余额为万元， 比比年初下降万元，不良 率率为 %，比年初下降个 百百分点，收回表外核销 及及票据置换不良贷款 41 万元 .不良贷款比年 初初大幅下降。信用体系 建建设使新增贷款质量明 显显好转，存量不良贷款 在在不断的活化中，贷款 人人的信用观念不断提高 。 三是推动了农村信 用用社贷款营销机制的转 变变。依据农户信用评价 系系统评价结果，采取定 量量分析和定性分析相结 合合的方法，对授信农户 进进行贷前审查。在农户 信信用评价过程中，不仅 对对信贷 相关信息进行评 分分，而且对家庭信息、 综综合信息等能表明农户 非非信贷情况信息进行评 分分，从而能更全面、更 准准确地对农户进行评价 。贷款营销机制的变革 ，促进了农村信用社资 金金的合理使用，扩大了 信信用贷款的覆盖面，提 高高了对农民贷款有效需 求求的满足度，促进了农 村村信用社探索适合农户 特特点的信贷新产品。据 调调查，自以来农村信用 社社先后开办了林权、承 包包土地经营权抵押贷款 等等新业务，对建立了信 用用档案并有贷款需求农 户户，贷款有效需求的满 足足率达到 76%。 四 是是全县农户信用意识明 显显增强。几年来，在政 府府和人行的主 导下、农 信信的积极推动下，农村 信信用体系建设已成为新 形形势下金融支持地方经 济济发展的着力点和突破 口口，以培育6 / 8 信用环境、 加加强诚信宣传为手段， 立立足实际，有力地推动 了了经济与金融的“双活 双双赢”。政府信用形象 和和行政公信力明显改善 ，社会公众信用意识和 信信用素质进一步提高， 银银企关系进一步改善。 县县被中国金融研究院、 中中国金融网 、中国金 融融记者俱乐部联合举办 的的中国第四届金融市长 年年会评为“ 中国金融生 态态县 (市 )” 称号， 12 月被承德市金融系统 评评为农村信用体系建设 工工作推广标兵，这标志 着着县信用 环境建设工 作 已已转入了常规建设的新 阶阶段。 二、农村 信信用体系建设中存在的 问问题和改进措施及建议 1.农村信用体系建设 中中存在的问题 一是信 用用体系建设的认知度不 够够。在县，农村信用体 系系建设虽然以政府为主 导导，但是开展的深度和 广广度还不够。从一定角 度度来讲，信用体系建设 已已经关乎民生和县域经 济济发展，所以，政府引 导导、社会重视、全员参 与与是势在必行，也是解 决决信贷资金供需矛盾的 根根本所在。 二是信用 体体系的社会化程度不够 。从信用本身来说，信 用用体系不仅仅是信贷的 诚诚信程度，还包括信用 人人各方面的信用状况， 所所 以，信用体系建设是 一一个社会的系统工程， 包包括社会各方面的信用 程程度，这也就要求信用 体体系建设中不但要维护 金金融信用环境，还要维 护护公众认知的诚信。也 就就是要求信用体系建设 从从社会全方面入手抓信 用用建设。 三是信用缺 失失的惩戒力度不够。对 失失信行为一直以来是7 / 8 以 道道德范畴的指责为主旨 ，但是相应的惩戒没有 到到位，失信人没有根本 的的利益损失，所以对失 信信行为的约束力不足， 形形成“人人喊打却没有 动动手”的局面，也就对 失失信行为形不成威摄力 。 四是信用观念的培 养养力度不够。中华古国 “以信为本”，但是随 着着现代社 会经济的高速 发发展，外来人生观、价 值值观及人际公共关系的 影影响，对固有信用观念 形形成巨大的冲击，这就 要要求从社会公众的根本 意意识入手，培养诚信理 念念，树立诚信价值和践 行行诚信行为。 2.农 村村信用体系建设的几点 议议见 以建立激励和惩 戒戒机制为突破点，提高 农农村信用体系建设的实 效效性。 一是要以信用 文文化建设为基点，建立 农农村信用体系建设的长 效效机制。农村信用体系 建建设要以增强农民的诚 信信观念为基础，强化征 信信宣传教育，实现征信 宣宣传常规化、扩大化。 在在征信宣传教育过程中 应应做好三个结合 :一是 征征信宣传与新农 村建设 相相结合 ;二是征信宣传 与与信用户、信用村建设 相相结合 ;三是征信宣传 与与推广征信产品相结合 ，不断强化农民的信用 观观念，在市场经济条件 下下构建新型的农村信用 文文明。 二是要以法制 建建设为重点，改善农村 信信用建设的法律环境。 一一是根据国家现有的法 律律、法规，尽快建立失 信信约束机制，形成银行 、司法、税务联手制裁 和和打击不守信行为的合 力8 / 8 力 ;三是以 “ 行政引导 ” 为切入点，政府带头 建建设 “ 信用政府 ” ，有 效效传导信用建设的措施 及及实施效应，为农村地 区区吸引更多的金融资本 和和社会资金提供法律保 障障。 三是要以基础建 设设为落脚点，扩大农村 信信用体系建设覆盖面。 一一是加快农村信用社并 网网步伐，普遍建立健全 农农户信贷档案，大力推 进进非银行信息采集工作 ; 二是规范农户信用等 级级评审和信用证制 度度，加大对农村信用担 保保体系的财政支持，不 断断完善农村地区投融资 的的激励保障体系 ;三是 加加强与工商、税务等部 门门的联系与合作，逐步 扩扩